GFC 072: 7 načinov vlaganja za zaščito vašega glavnega zavezanca

http://traffic.libsyn.com/goodfinancialcents/GFC_072_Principal_Protection__.mp3

Pred nekaj tedni sem naredil podcast z direktorjem finančnega načrtovanja Alliance Wealth Management Andrew Rogers. Naša glavna tema dneva je bila glavna zaščita - kot pri izbiri naložb, ki zaščitijo vaše gnezdo jajca iz izgub, medtem ko promovira vsaj nekaj rast.

Čeprav je že nekaj let, je finančna kriza v letih 2008 in 2009 še vedno sveža v mislih vsakogar. In ker Dow Jones navdušuje z vsemi časi, je pomembno, da vlagatelji - zlasti tisti, ki se približujejo upokojitvi - izognejo izgubi kapitala zaradi rednih tržnih nihanj.

To kjer pride glavna zaščita. Na splošno je vlaganje v glavno zaščito najboljši način, da se izognemo katastrofalnim izgubam, ki jih povzroči kakršna koli tržna recesija. Pomembna negativna stran, ki prihaja s to strategijo, je dobiček, ki ga boste žrtvovali v zameno za večjo varnost.

7 Možnosti naložb za glavno zaščito

Ampak, kako vlagate, da zaščitite svojega naročnika? Na koncu dneva je najboljša možnost za vaš denar odvisna od tega, koliko časa imate, koliko tvegate, da ste zadovoljni, in vašega glavnega naložbenega sloga.

Čeprav imam svoje mnenje, sem se pogovarjal z več finančnimi svetovalci, da bi se lahko lotili svojih najboljših možnosti. Kje lahko povprečni vlagatelj sramuje svoj denar, ne da bi izgubil svojo srajco? In kako se nekdo približuje vlaganju v rast z zmanjšanim tveganjem? Tukaj je zbirka številnih odgovorov, ki sem jih prejela:

# 1: Online varčevalni računi z visokim donosom

V skladu s San Diego Financial Planner in ustanoviteljem Define Financial Taylor Schulte so visokonapetostni varčevalni računi, odprti na spletu, lahko pametna možnost, odvisno od vaše situacije.

"Vaš denar je likviden in je zaščiten z zavarovanjem FDIC," pravi. Ko Schulte govori o zavarovanju FDIC, omenja dejstvo, da Zvezna zavarovalnica za depozite (FDIC) varuje posamezne bančne depozite do 250.000 ameriških dolarjev.

Medtem ko je povprečna letna obrestna mera le okoli 1% - 2% s spletnimi varčevalnimi računi, je še vedno precej več, kot ste prišli do banke opeke in malte. In ker je inflacija nizka, bi zaslužek samo 1-2% ne bo pustil, da daleč zaostajajo v smislu vrednosti vašega denarja.

Povezani: Top 9 Best Online Savings Accounts

# 2: računi denarnega trga

Račun denarnega trga je hibridni bančni račun, ki ponuja nekaj ugodnosti varčevalnega računa, vendar možnost za višje donose in boljši dostop do vašega denarja. Z odprtjem računa denarnega trga v vaši lokalni banki ali prek spleta lahko dosežete boljšo obrestno mero, dostopate do čekov, ki jih lahko napišete z vašega računa, in zaščitite svojega glavnega zavezanca v celoti.

Če ne želite uporabljati tradicionalne banke, lahko odprete račun denarnega trga s TD Ameritrade ali drugo borznoposredniško družbo, ki ponuja spletno upravljanje računa. Tako kot pri drugih bančnih računih imate na razpolago še tono možnosti.

Z denarnim računom lahko odprete računTD Ameritrade, Scottrade,in E * TRADE ali z istimi bankami, ki jih ponujajovisoki obrestni prihranki. Ne boste zaslužili veliko zanimanja za svojo naložbo, vendar vam ne bo treba skrbeti, da izgubite velike zneske svojega glavnega naročnika.

# 3: potrdila o depozitu (CD-ji)

Po mnenju Joseph Carbone, Jr., ustanovitelj CFP in svetovalec za bogastvo Focus skupine za načrtovanje, certifikati depozita (CD-ji) so še ena možnost, da upoštevate, kdaj vas zanima glavna zaščita.

"V današnjem okolju so resnično eno edinstvenih pravih vozil, ki so zaščitena, saj je izdajateljski banki podprta z zavarovanjem FDIC," pravi Carbone.

Konkurenca, pravi Carbone, je dejstvo, da ne boste zaslužili veliko zanimanja za svoj denar. Vendar pa je mogoče izboljšati vaš povprečni donos, če ste pripravljeni kupiti zgoščenke z daljšim časom.

Mnogi strokovnjaki prav tako predlagajo lestve vaših zgoščenk, da povečajo svoj potencial za večje donose po progi. Pri lestvi boste kupili CDje različnih dolžin, s ciljem, da vaše naložbe zrele v rednih časovnih presledkih. Na ta način ves denar ni zaklenjen hkrati in za enako obdobje, kar omogoča nakup novih CD-jev z višjimi obrestnimi merami, če so na voljo.

# 4: Občinske obveznice

Občinske obveznice so še ena možnost za vlagatelje, ki želijo potencial za rast, vendar pa predvsem zaščito pred vsemi. Ko kupite občinsko obveznico, dejansko zagotavljate dohodek vaši državi ali lokalni vladi. In ker večina državnih in lokalnih vladnih agencij oprosti davke na dohodek na te obveznice, tudi vi prihranite denar na davke.

Če zaupate vladi za odplačilo izposojenih denarnih sredstev, lahko menite, da so občinske obveznice precej varne. Nekatere občine in vlade držav so v preteklih letih objavile stečaj in neplačilo, vendar je zelo redko.

Obrestne mere za občinske obveznice se razlikujejo, običajno pa zaslužite 3% ali več za svoj denar. Zaradi vsega upoštevamo, da so ugodnosti in zmanjšanje tveganja občinskih obveznic ponudbo pametno možnost za vsakega vlagatelja, ki potrebuje glavno zaščito.

Povezano: 11 najboljših naložb v nizko tveganje za visoko donosnost

# 5: Združene obveznice Združenih držav

Obstajata dve glavni vrsti obveznic, ki jih je treba upoštevati - serija I in serija EE. Medtem ko vsaka vrsta obveznic deluje na svoj način, nudita glavno zaščito z majhnim tveganjem neplačila.

Z obveznicami Series I boste dobili povračilo s fiksno obrestno mero in prilagodljivo donosnost, povezano z inflacijo. Medtem ko se fiksna stopnja nikoli ne spremeni, se druga komponenta vaše donosnosti prilagodi vsakih šest mesecev - včasih navzgor in včasih navzdol.

Z obveznicami Series EE imate fiksno stopnjo donosa, ki se mesečno doda obveznici. Medtem ko so stopnje trenutno nizke, ameriška državna zakladnica obljublja, da bo dvignila vrednost vaše obveznice, če jo imate 20 let, dokler ne doseže zrelosti. Če nimate obveznice z zapadlostjo Series EE, boste dobili fiksno stopnjo donosa minus pristojbine za zgodnje umikanje.

Ali možnost opcije je lahko pametna za vsakogar, ki se ukvarja z glavno zaščito z nekaterimi možnostmi za rast. Obe vrsti obveznic lahko kupite neposredno preko TreasuryDirect.gov.

# 6: Varovani vrednostni papirji zakladniške politike (TIPS)

Državna blagajna ZDA ponuja še eno možnost z nizko stopnjo tveganja. Vrednostni papirji za varovanje inflacije za zakladnico - imenovani tudi TIPS - ponujajo fiksno obrestno mero, ki se med življenjsko dobo obveznice ne spreminja, vključno z vgrajeno inflacijsko zaščito, ki jo zagotavlja ameriška vlada. Druga komponenta te naložbe - vgrajena inflacijska zaščita - se vsakič, ko raste inflacija, dvigne vrednost vaše naložbe v skladu z naraščajočo inflacijo.

TIPS lahko kupite posamično ali kot del vzajemnega sklada, ki vlaga v košarico TIPS. Če je vaš cilj glavna zaščita, potem je vlaganje v TIPS individualno verjetno vaša najboljša poteza.

Želite zaščititi svoj portfelj od inflacije? Nakup NASVETI preko velikega posrednikaE * TRADE, TD Ameritrade, ali Scottrade.

# 7 Anuitet

Medtem ko so rente dobila slab zvok, vsaj en finančni svetovalec zagovarja rente za glavno zaščito v nekaterih situacijah. Joseph Carbone iz skupine za načrtovanje fokusa pravi, da je velik zagovornik takojšnjih rent, predvsem zato, ker zagotavljajo dohodkovni tok za določeno časovno obdobje. Izravnava, pravi, je, da izgubite dostop do pavšalnega zneska vaše naložbe za določen (in dolg) čas.

"Če nekdo ne išče dohodka, vendar ni pripravljen tvegati, potem si lahko ogledate fiksno rento," pravi Carbone. "Fiksna renta plača zajamčeno stopnjo donosa za določen čas."

Še enkrat, glavni problem z rentami je, da zaklenete svoja sredstva v zgodovinsko nizko obrestno mero, plus morebitne povratne končne prodajne stroške, s katerimi se lahko soočate. Kot pri vsaki naložbi, morate prebrati drobni tisk in razumeti vse stroške in pristojbine, preden potegnete sprožilca z rento.

Končne misli

Zaščita vaših upokojitev pri izgubah morda ne bo prednostna naloga, če ste mladi. Ko imaš dvajset ali trideset let pred upokojitvijo, bi morala dejansko pričakujejo vrednost vaših naložb se bo povečevala in padala v preteklih letih.

Toda, ko postanete starejši, se boste naučili, da nimate več tega razkošja. Kje ste nekoč imeli desetletja za izgradnjo gnezdenega jajca, ste zdaj do nekaj dragocenih let. Tu prihaja glavna zaščita in zakaj je tako pomembno začeti. Ko imate le nekaj let do upokojitve, je ključnega pomena, da zaščitite svoj denar.

Ko iščete načine za zaščito svojega naročnika, upoštevajte nekatere možnosti na tem seznamu. Vprašajte se, katere naložbe vam lahko pomagajo pri rastočem bogastvu in zmanjšujejo tveganje, nato pa se premikate naprej, ko ste pripravljeni. In če potrebujete pomoč, se posvetujte s finančnim svetovalcem za njihovo prevzemanje glavne zaščite. Ko govorite s svojim svetovalcem, se prepričajte, da jih vprašate, kaj bi predlagali, če ste bili njihovi staršev.

Hkrati pa morate paziti na samopostrežni nasvet finančnih svetovalcev, ki bi lahko postavili svoje žepe na svoje stroške. Z drugimi besedami bodite previdni pri finančnih svetovalcih, ki zahtevajo drago življenjsko zavarovanje in rentne izdelke, ne da bi najprej omenili druge možnosti.

"Pazite se na druge finančne svetovalce, ki predlagajo visokokakovostne, glavne zaščitne proizvode, ki temeljijo na proviziji," pravi finančni svetovalec za Minnesoto Jamie Pomeroy. Glavna sredstva zaščite dejansko varuje glavnico za vsako ceno, ki ne ponuja možnosti za glavno zaščito, če se trgovi obnašajo, in po tem, ko se odločite za absurdne stroške, pravi.

Kako vlagate, da zaščitite svojega naročnika? Ali boste na ta seznam dodali kakšne druge naložbe?