GFC 098: 6 Pomembni koraki, preden se upokojite

http://traffic.libsyn.com/goodfinancialcents/GFC_098_6_Steps_Before_Retirement.mp3

Upokojevanje se redko zgodi po naključju. Za večino ljudi, končno zapuščanje dela za dobro je posledica počasnega vzpona - vzpon, kjer se izvajajo specifični potezi, da se zagotovi zadostna finančna sredstva - in nekam varno odnesli.

Če ste na ograji za upokojitev in precej prepričani, da ste pripravljeni, je zdaj čas za začetek dajanja stvari v gibanje. Z nekaj pametnimi koraki lahko ne le dokazate, da ste pripravljeni na upokojitev, ampak zagotoviti, da je vaša upokojitev dejansko prijetna in brez skrbi in stresa.

Je upokojitev na vašem dnevnem redu letos? Tukaj je šest pomembnih korakov ukrepanja, ki jih je treba sprejeti danes:

# 1: določite svoje upokojitvene cilje in ocenite svoj dohodek.

Očitno je, da največji skrbi večine upokojencev so, ali imajo dovolj denarja za življenje. Koliko denarja boste prejeli v obliki umikov, pokojnin ali socialne varnosti? Koliko denarja imate v banki, in kako dolgo bo trajalo?

Poleg obračunavanja dohodka iz pokojnine vam pomaga pri navedbi svojih upokojitvenih ciljev. Ali si lahko privoščite uresničiti svoje sanje v upokojitvi?

"Določitev vaših ciljev vam bo pomagal določiti, kaj bi moral biti vaš ciljni dohodek, da bi izpolnili svoje cilje," pravi finančni svetovalec Orange County Tony Montenegro. Z ročkom na vašem dohodku in vašimi upokojitvenimi cilji lahko ugotovite, ali so prihranki dovolj za vrsto upokojitve, ki si jo želiš uresničiti.

# 2: Ustvarite veljaven upokojitveni načrt.

"Razvijte prilagojeni finančni načrt," pravi finančni načrtovalec Kalifornija Joseph A. Azzopardi iz The Well Planned Retirement. V idealnem primeru boste želeli več tokov prihodkov, ki vam omogočajo prijetno upokojitev, pa tudi čim manj stroškov.

Kot ugotavlja Azzopardi, je preveč preprosto spregledati majhne stvari, ki lahko dolgoročno ogromno vplivajo na naše finančno življenje. "Davki, inflacija, predpostavke o dolgoživosti, zdravstvena oskrba in načrtovanje nepremičnin so najpogostejši elementi, za katere stranke vidim, da ne upoštevajo pri pregledu pokojninskih načrtov."

Čeprav je mogoče s svojim dohodkom in cilji delati sami, je sedenje s finančnim načrtovalcem lahko tudi pameten korak, ko se približujete upokojitvi. Če niste prepričani, da bo vaš denar trajal, lahko finančni svetovalec vam dokončno odgovori.

# 3: Pokličite svojo porabo.

Naš drugi tip gre z roko v roki z našim prvim. Kot menite, koliko denarja boste morali porabiti ob upokojitvi, je prav tako pomembno ustvariti proračun, ki dejansko deluje. Od tod lahko svojo načrtovano mesečno porabo primerjate s svojim dohodkom. In če se številke ne ujemajo in pričakujete pomanjkanje denarja ob upokojitvi, boste morali najti načine za klicanje vaše porabe nazaj.

"Mnogi ljudje še vedno ne vedo točno, kje je njihov denar, vendar je kritičen in preprost prvi korak za vse upokojence," pravi finančni načrt Teksasa Shane Sullivan iz begunske finančne teže.

Medtem ko je proračun lahko zapleten, je le tako težko, kot ga naredite. Če želite ustvariti preprost zagonski proračun, vzemite list papirja in ustvarite dva stolpca. Zapišite vse vaše dohodke na eni strani strani in vse svoje fiksne, ocenjene in nihajo stroške na drugi strani. Primerjajte številke (prihodek in stroške), da vidite, kje stojite. Nato poiščite stroške, ki jih lahko zmanjšate, ko se upokojite.

Sullivan tudi predlaga, da živite na vašem "upokojitvi proračun" nekaj mesecev, preden ste potegnite sprožilec.

"Morda je nekaj neprijetnih prilagoditev, ki jih potrebujete za pripravo zdaj da se prepričate, da ste pripravljeni iti, "pravi.

# 4: Izbrišite svoje naložbeno tveganje.

Glede na finančni svetovalec Colorado, Matthew Jackson, svetovalci Solid Wealth, morajo upniki v prihodnjih letih upokojiti pozornost svojih naložb v nekaj letih po upokojitvi. Na ta način lahko prenesejo vsaj nekaj svojih upokojitvenih prihrankov iz strategij akumulacije, ki pogosto vključujejo tveganje in negotovost, do ohranjanja strategij, namenjenih ohranjanju kapitala.

Morda boste želeli kupiti rente za zajamčene dohodke ali preprosto premakniti večino svojih naložb iz tveganih sredstev v nove možnosti z manjšim tveganjem in nestanovitnostjo.

"Veliko vlaganje na borzo je lahko recept za nesrečo, če na trgu obstaja nepredviden popravek," pravi Jackson. "In nihče ne želi, da bi se moral vrniti na delo zaradi izgube upokojitev pri upokojitvi."

Medtem ko nobeden od nas nima kristalne krogle, imamo sposobnost, da si zagotovimo sredstva iz velikih izgub. "V tem dnevu in starosti vam ni treba žrtvovati dobrih donosov za varnost," pravi.

"Možno je, da zagotovite velik del svojih prihrankov in se še vedno dobro vrnete."

# 5: Ustvarite načrt za vaš čas.

Medtem ko nekateri menijo, da je upokojitev absolutna blaženost, mnogi novi upokojenci menijo, da imajo preveč časa v prostem času na svojih rokah, pravi Albuquerque Financial Planner Jose Sanchez.

Včasih pusti delo ustvariti "nepričakovano praznino", ki lahko zapusti nove upokojence in skrbi za nekaj storiti.

"Ne pustite, da je uspeh upokojitve prazna zmaga," pravi Sanchez. Po začetni vznemirjenosti upokojitve umre, boste potrebovali nekaj storiti.

Če želite načrtovati upokojitev, ki življenje ustvarja s substanco, morate pripraviti seznam dejavnosti, s katerimi se boste potopili. Vprašajte se: "Na kaj se bom upokojil?"

Morda lahko delate na strastnem projektu s krajšim delovnim časom, se prostovoljno zavzemate za razlog, ki vam je mar, ali pa se zavedaš novega hobija. Karkoli se odločite, poskrbite, da načrtujete aktivnosti, ki bodo dale vašo upokojitveno snov.

Sedaj imate ves čas na svetu. Kaj boste storili z njim?

# 6: Več o socialni varnosti in Medicare.

Ker je vaš pristop upokojitev, je pomembno, da bi dobili ročaj o vrsti koristi, za katere lahko izpolnjujejo pogoje. Ustvarite račun na spletnem mestu www.socialsecurity.gov in se začnite seznaniti s prednostmi kalkulatorjev spletnega mesta.

"In medtem, ko ste tam, ne pozabite, da natisnete izjavo o koristih," pravi finančni načrtovalec Benjamin Brandt o upokojitvi Podcast Retirement Starts Today Radio. "Izjave o papirju so se ustavile sredi leta 2011 in ponovno začele delovati septembra 2014."

Imate pokojnino ali druge ugodnosti, ki jih sponzorira delodajalec? Preverite možnosti bivanja in možnosti zdravstvenega zavarovanja. Medtem je enako pomembno, da se spoznate o načrtih za dodatek Medicare in vaših možnosti tam, ko se približujete starosti 65 let.

"Poznavanje vaših koristi je odločilen korak pri oblikovanju celovitega načrta pokojninskega zavarovanja," pravi Brandt. Tudi če se še ne kvalificiraš, je pomembno vedeti, kako bodo vse vaše upokojitvene dajatve delovale skupaj v prihodnjih letih.

Kot vedno je najboljši način načrtovanja načrtovati naprej.

To se je prvotno pojavilo v ameriških novicah.