Naložbe

27 Dobre finančne navade, ki jih potrebujete za končni finančni uspeh

27 Dobre finančne navade, ki jih potrebujete za končni finančni uspeh

Niso primerjali tipičnega milijonarskega profila.

Živeli so v skromnih 1.800 kvadratnih metrov doma. Oba sta vozila Buicka, ki sta bili oba popolnoma izplačani.

Upokojil se je iz proizvodnega obrata in doktorirala kot učiteljica angleščine.

Kljub preprostim načinom so bili oba milijonarji in so bili ena od prvih strank, ki sem jih iztovoril kot finančni svetovalec.

Kakšna je bila skrivnostna omaka? Ali je kupil zaloge Apple pred nekaj desetletji? Ali je izplačalo nekaj nenavadne pokojnine? Slana družinska dediščina?

Kaj pa če nič od naštetega.

Ko sem vprašal moža, kakšna je njihova skrivnost, je delil zgodbo o tem, kako vsakič, ko je prejel plačo, bi vedno vzel del in kupil prihranke (Ne pozabite: to je bilo dolgo pred načrti 401k).

Ta preprosta rutina, ki je postala dobra flippinova neverjetna finančna navada, je bila katalizator, da bi postali milijonarji.

Ni pomembno, ali je vaš cilj postati brezplačen, povečati svoje prihranke ali postati milijonarji; vse od njih zahtevajo, da imate dobre finančne navade.

Vsi želijo biti finančno stabilni, toda če ne boste načrtovali, da se boste tam, se ne bo zgodilo.

Finančni uspeh je namenjen sprejemanju dobrih finančnih navad.

Kliknite na Tweet

Tukaj je 27, ki vam omogočajo, da nastavite (in dosežete) svoje finančne cilje.

1. V živo znotraj vaših sredstev

Ta strategija je temelj vseh dobrih finančnih navad. Pravzaprav ne pretiravam, ko rečem, da bo nima smisla pri postavljanju dobrih finančnih ciljev, dokler ne pridete do točke, kjer lahko živite pod vašimi sredstvi.

Resno.

Za to navado ni nič zapletenega ali strateškega. Če vzamete domov 5000 dolarjev vsak mesec, živite na 4,500 $ - in ostalo poravnajte. Ker vaši prihranki in naložbe rastejo, se bo finančno stanje dramatično izboljšalo.

2. Pay Yourself, si zaslužiš

Če imate težave s celotnim konceptom življenja pod vašimi sredstvi, je čas, da se najprej plačate. Če imate 401k (ali kak drug delovni pokojninski račun), je to preprost način za avtomatizacijo procesa varčevanja z denarjem. Določite določen odstotek ali celo določen znesek dolarja, da izplačate plačilo za vsako plačilno obdobje, preden ga celo vidite.

Brez tega, kar ste opazili, se denar prenese na varčevalne in investicijske račune in se v preteklih letih spremeni v pravi denar. Če nimate sponzoriranega načrta za delodajalca, kot je 401k, glejte # 17.

3. Dajte sebi vztrajno dvigovanje

Dobre finančne cilje lažje dosežete, če lahko dosežete napredek pri financiranju prihrankov in naložb. To lahko storite postopoma, tako da povečate prihranke na izplačane plače enkrat na leto.

To lahko storite skoraj brez blaženja, tako da povečate odbitek plač za izplačilo prihrankov - bodisi za upokojitev ali kakšen drug prihranek ali naložbeni račun - tako, da povečate odbitek za eno odstotno točko na leto.

Recimo, da sodelujete v načrtu 401 (k) vašega podjetja s 6% vaše plače, da izkoristite 50-odstotni prispevek podjetja. V prihodnjem letu povečajte svoj prispevek na 7%. Vsako leto načrtujte to, dokler ne dosežete največjega prispevka, ki ga lahko opravite.

Čeprav je to odličen začetek, resničnost je, da morate prihraniti vsaj 20% svojega dohodka, če imate upanje, da se boste upokojili zgodaj (ali sploh). Če želite postati super ambiciozni in se upokojiti pri 30 letih, lahko izberete stran iz tega igralca in prihranite več kot 50%.

Ko se srečam z nekom, prihranim le okoli 5%, ga vsako četrtletje povečam za 1%, dokler ne doseže vsaj 10%. Od tam se prilagodim, da jih ustrezno prilagodim, tako da komaj čutijo dodatni znesek, ki se odšteje od njihove plače.

4. Kupite vrednost

Z "kupno vrednostjo" ne mislim niti na najcenejše blago niti na najdražje. Namesto tega si želite kupiti najboljšo vrednost za denar. Včasih je vredno, da se še malo dodate testo za izdelek, za katerega veš, da bo trajal, namesto da bi plačevali dolar za dobro trgovsko blago, ki ga boste morali nenehno zamenjati.

Na drugi strani, ne pozabite, da so vsi izdelki boljši preprosto zato, ker so dražji - pogosto so dražji zaradi percepcije. Preberite mnenja in si oglejte.

5. Če morate pozabiti, ga ne morete privoščiti

Credit je super stvar, ko kupujete nekaj velikega, kot je hiša ali avto. Zelo malo ljudi ima 150 kilogramov, ki sedijo v gotovini, da bi kupili dom, zato je za te stvari zadolževanje smiselno. Toda sprejetje dobrih finančnih navad pomeni preprečitev, da bi sheme raztegnile plačilo. Kreditne kartice so verjetno najpogostejši način za to.

Ponavljam za menoj: če se moram sposoditi za to, ga ne moremo privoščiti.

Kliknite na Tweet

To vam ne bo omogočilo novega dolga - in to je začetek izplačila dolga, če ste trenutno na mestu.

6. Plačajte svoje račune pred časom

Plačevanje računov pozno je še ena strategija za povečanje plače. Ampak to je tudi nekako kot oropati Peter, da plača Paulu. Vse to vam daje lažen občutek, koliko denarja imate, in potem vas postavlja pod ogromen pritisk, da kasneje pokrijete razliko.S plačevanjem svojih računov pred časom boste pridobili več nadzora nad svojimi finančnimi sredstvi, kar bo olajšalo sprejemanje dobrih finančnih navad.

Moja žena je kraljica na tem! Namesto da bi čakala, dokler ne prejme računa za kreditno kartico, se bo prijavila v naše račune in plačala sredi meseca. Ni nobenega načina, ki ji dovoljuje zanimanje za obresti!

7. Vsako leto preberite eno finančno knjigo

Če želite postati finančno stabilen, boste morali poiskati nasvet od finančnih mojstrov. To je enostavno storiti, saj ima skoraj vsak od njih vsaj eno knjigo na voljo.

Izkoristite to znanje. Če dobite le tri ali štiri ideje, ki jih lahko berete z ene knjige, premislite, koliko boste dobili od branja ducat ali več.

Nekatere osebne finančne knjige, ki sem jih imela v preteklih letih, vključujejo: Dave Ramsey's Skupaj denar preobrazba, David Bach's Smart Avtomatski milijonar, Ramit Sethi Naučil te bom bogat.In ... seveda je seveda knjiga na levi strani:

Brezsramni vtič: Moja knjiga,Vojak za finance, lahko kupite tukaj.

8. Spremljajte porabo

Če nimate proračuna, potem verjetno nimate niti oddaljene ideje, kamor gre ves svoj denar. To je ena od tistih dobrih finančnih navad, ki jih morate nujno sprejeti, če želite dobiti nadzor nad svojimi finančnimi sredstvi.

S sledenjem porabe boste lahko prepoznali področja presežka. Jejte za 50% vaših obrokov? Izrežite to celo do 25% in kuhajte ali rjavo vrečko ostalo, in boste imeli lepo kos sprememb, da bi prispevali k plačilu dolga ali povečanje vaših prihrankov.

Začnite slediti porabi zdaj - morda boste presenečeni, da ugotovite, kje je vaš denar dejansko.

Kliknite na Tweet

9. Preživite manj časa gledanje televizije

Ne mislite, da gledanje televizije nima nobene zveze s finančno stabilnostjo? Ugani kaj? Televizija ni nič drugega kot ogromno oglaševalsko mesto in ne govorim samo o reklamah. Tudi televizijske oddaje oglašujejo določene izdelke z majhno stvarjo, ki se imenuje promocijsko prikazovanje izdelkov.

To je kraj, kjer "sponzorji" pridejo na trg za svoje izdelke in pogosto, da se boste počutili negotove, ker ne kupujete tisto, kar prodajajo.

Velik del naše porabe, zlasti impulzna poraba, je odvisen od časa, porabljenega pred televizorjem. Čim manj časa porabite za gledanje - in oglasi, s katerimi te bombardirajo - manj denarja, ki se vam bo zdelo prisiljeno porabiti za stvari, ki jih ne potrebujete.

Plus, gledate manj TV-ja, lahko preberete več knjig!

10. Izravnajte svoj čekovni list redno

Pri spletnem bančništvu je ta korak enostavno prezreti. Navsezadnje je stanje na voljo za preverjanje vsak dan. Toda stanje ne odraža prihajajočih stroškov ali neplačanih preverjanj. Če niste popolnoma seznanjeni s temi, bi to lahko pripeljalo do premajhne bilance ali celo odbijanja provizij. Ni bueno.

Uravnoteženje vaše čekovne knjige vam pomaga preprečiti te zamere, tako da natančno veste, koliko denarja imate vedno.

11. Trgovina brez kreditnih kartic

Ne samo, da vam to ne bo omogočilo, da bi se izplačevale vaše kreditne kartice, ampak če boste morali uporabljati gotovino ali debetno kartico za nakupe, obstaja velika verjetnost, da boste porabili manj denarja, kot bi ga vi, če nakupujete s kreditno kartico kartico, ker ga ne morete kasneje plačati.

To je pravi denar, ki ga trenutno uporabljate, kar vam pomaga pri odločitvi v pametni odločitvi.

12. Plačajte več kot najnižji znesek na vaših kreditnih karticah

Če govorimo o kreditnih karticah, če hočeš postati finančno stabilen, se boš moral znebiti teh sredstev. Če v preteklosti niste bili uspešni pri odplačevanju svojih kreditnih kartic, se morate zavezati, da boste plačali več kot najmanjše plačilo.

Poleg plačila več kot minimalno, bi morali razmisliti o konsolidaciji dolga s kreditno kartico na podlagi enotne kartice za nakazilo 0%. Ko to naredite, bodo vse kartice z visokimi obrestmi pod ničelno obrestno kartico, ki vam bodo prihranile denar.

To bo pospešilo izplačilo vaših kreditnih kartic, ne da bi morali pri tem narediti ogromne vsote denarja. Preprosto boste pospešili izplačilo, in če boste plačali dovolj, se bo zgodilo hitreje, kot si mislite.

Bodite pozorni na izjave kreditne kartice. Pogosto vam bodo povedali, kako dolgo bo trajalo, da bi poravnali vaše stanje, če plačate le minimalno plačilo in koliko časa bo trajalo, če boste plačali fiksni znesek nekoliko višji od minimalnega plačila. Večino časa je nekaj let.

Da, rekla sem leta.

13. Dust Off, da je poslovna ideja, ki ste jo izničili

Ali imate poslovno idejo, ki ste jo že dolgo odložili? Morda boste želeli resno poskusiti. Internet je začel in vodil podjetje lažje in cenejše kot kdaj koli prej. Primer v točki primer je moj prijatelj, Steve Chou, ki je lahko zamenjal svojo ženo dohodka v višini 100.000 $, tako da je začel spletno trgovino.

Drug primer bližje domu je blog moje žene. Svojo zaposlitev je lahko nadomestila s polnim delovnim časom, potem ko je začela svoj blog v približno enem letu.

Najboljše od vsega, lahko vodite stranski posel, dokler želite, in to vam lahko zagotovi dodaten vir dohodka. Pomembno je, da določite dobre finančne cilje, vendar jih morate tudi opraviti. Zagon podjetja je eden od načinov za to - tudi če to delate samo s skrajšanim delovnim časom

14. Naučite se reči "ne" sebi

To je pomembno, ko kupujete ali pa samo zunaj in o njem.V resnici gre za nadzor nad impulznim odkupom. Nekje ste zunaj in vidite nekaj predmeta, ki vam je všeč, in ga kupite, ker to ne stane toliko. Še huje je, da danes kupujete stvari na spletu in v nekaj dneh dostavite na svoj prag. Če to storite večkrat na teden, se lahko poraba dejansko poveča.

Naredite samo 20 impulznih nakupov (ali fancy coffees) na mesec s povprečno "samo" $ 5, dodaja do 100 $, porabljenih za stvari, ki jih resnično ne potrebujete. To je 100 dolarjev, ki ne gredo v varčevanje ali naložbe ali plačevanje dolga.

Eden trikov je uveljaviti "72-urno pravilo" za vse nakupe, zlasti spletne postavke. Če res mislite, da morate kupiti, potem ko ga dodate v košarico, počakajte 72 ur pred nakupom. Po treh dneh bi se morali dobro počutiti, ali resnično potreba predmet ali če ste pravkar želim to (in sploh ne potrebuje).

15. Naučite se reči "ne" vašim otrokom

Če imate otroke, je učenje, da jim rečemo "ne", dvakrat pomembno. Prvič, otroci so otroci, vedno želijo nekaj. In to je nekaj, kar postaja dražje, ko postanejo starejši. Še veliko denarja lahko prihranite tako, da se naučite reči "ne" naključnim stvarem, ki jih vidijo, in se odločite, da ne bodo mogli živeti brez.

Ne pozabite, da ne dajete otrokom rojstnega dneva ali božičnih daril ali stvari, ki jih resnično potrebujejo. Namesto tega gre za svoj lasten impulzni odkup - videti nekaj in si želijo - ampak namesto tega uporabljajo vaš denar. Če jim poveš "ne", bo v žepu več denarja.

Toda drugo vprašanje je še pomembnejše.

Kako porabite denar in še posebej, kako ga porabite za svoje otroke, ima pomembne posledice za odnos, ki ga imajo do denarja, ko odrastejo. Čeprav govorjenje "ne" ni vedno enostavno, je način poučevanja pomembne finančne lekcije. Uči svoje otroke, da ne morejo imeti vseh sladkarij v trgovini, in to je nekaj, kar morajo razumeti pri pripravi na odraslo življenje.

16. Kupite denar in investirajte razliko

Vsakdo potrebuje življenjsko zavarovanje, vendar se vsi pritožujejo, kako drago je, da ga kupijo.

Obstaja boljša pot.

Kupi življenjsko zavarovanje. Ker stane le del cisto ceno življenjskih stroškov, ne samo prihranite denar na premije, ampak lahko kupite vec pokritja. In ta denar, ki ga prihranite na premije, lahko vložite v izgradnjo velike naložbe za prihodnost, kar je samo po sebi lastna oblika zavarovanja.

17. Začnite načrt za pokojninsko zavarovanje

Dobre finančne navade so lahko neprimerne, če nimate nobenega načrta za pokojninsko varčevanje. Ampak, če nimate načrta prek svojega delodajalca, obstaja veliko možnosti. Lahko odprete samoumevno tradicionalno IRA ali Roth IRA skozi tone različnih platform. Ali bo zagotovila vrsto odloga davka na dohodek, ki je bistvenega pomena za izgradnjo zdrave gnezdene jajce za upokojitev.

Če nimate pokojninskega načrta, kaj čakate? Danes ga nastavite in začnite financirati s katerim koli denarjem, ki ga imate na voljo.

Resno. Zdaj je bolje, da začnete malo prispevati, kot da počakate, da lahko veliko prispevate. Lahko ga celo financirate prek odbitkov prihrankov pri plačilu prek svojega delodajalca. Naša glavna izbira je Ally Invest z ostalimi najboljšimi možnostmi za IRA tukaj.

18. Osvežite svoj Emergency Fund na redni osnovi

V spletu se veliko govori o oblikovanju sklada za nujne primere, vendar je veliko manj, če ga napolnite, ko ste vzeli denar iz nje. In če se vaš življenjski stroški povečajo v preteklih letih, lahko celo ugotovite, da vaš nujni sklad ni več primeren.

Oglejte si svoj sklad za nujne primere vsaj enkrat na leto, in ugotovite, ali zadostuje, da pokrijete najmanj 3 do 6 mesecev življenjskih stroškov na podlagi vaše trenutne ravni izdatkov. Če ni, nastavite načrt za osvežitev po potrebi. Težko je ostati finančno stabilen brez dobro založenega nujnega sklada.

19. Shrani za posebne cilje

Veliko ljudi razume pomen varčevanja denarja v nujnem skladu in za upokojitev. Ampak manj dobro razumljen je varčevanje za določene cilje. Ti cilji lahko vključujejo prihranek denarja za izobraževanje vaših otrok, prihranek denarja za zamenjavo avtomobila, ne da bi morali vzeti posojilo, ali prihranek denarja za večja popravila na vašem .home.

Ne gre samo za varčevanje z denarjem - temveč tudi postaja samofinanciranje. To pomeni, da plačate gotovino za vrste glavnih stvari, ki jih drugi posojajo.

Vsaj 90 dni sem velikan verjamem v ponovitev svojih ciljev. To sem začel pred več kot štirimi leti in skoraj trikrat sem videl moje prihodke, medtem ko sem vzel več dni, kot sem jih kdaj imel. Torej, ja, sem ogromen zagovornik določanja ciljev. Tukaj je hiter vrh mojih zadnjih četrtletnih ciljev in mojih ciljev za leto 2015.

20. Veste, kaj plačujete

Veliko ljudi se ne strašno ukvarja z naložbenimi provizijami, dokler njuni portfelji naraščajo v vrednosti. Ampak še bolj se dogaja z naložbenimi provizijami, kot običajno mislijo ljudje. Razlika v višini le 1% naložbenih provizij lahko sčasoma bistveno spremeni.

Na primer, recimo, da imate naložbeni račun v višini 20.000 USD, ki zasluži 10% letno. Če plačate 2% za investicijske stroške, boste dobili 8% neto donos. V desetletnem obdobju se bo naložba povečala na 43.179 $.

Recimo, da imate enako naložbo, vendar plačate samo 1% za investicijske stroške. To vam bo omogočilo neto letni donos v višini 9%.Po desetih letih se bo naložba povečala na 47.347 dolarjev.

To je razlika več kot 4.000 dolarjev v desetih letih. Razlika je še bolj dramatična nad 20, 30 ali 40 leti.

Pomembno je tudi razumeti vrsto naložbe, ki jo posedujete, in pristojbine, povezane z njim. Pred kratkim sem imel novega bodočega odjemalca, ki je imel v lasti spremenljivo rente. Ni razumela, kako je delovala ali kaj je plačevala na leto, da bi jo imela. Dejansko je mislila, da je plačevala samo 50 dolarjev na leto, da bi jo imela, ko je dejansko plačevala več kot 3500 dolarjev!

Moralna zgodba: naložbe so pomembne!

21. Daj drugim

S tem bi lahko svoj čas namenili dobrodelnosti ali vzroku, desetini ali kuhanju obroka za prijatelja v stiski. Bistvo je, da druge postavite pred vašo.

V ospredju je težko postaviti svoje skrbi in skrbi, vendar ko se začnete osredotočati na druge, je povračilo neizmerljivo.

22. Postanite gospe / dekle na delu

Vsi si želijo dvigniti na delovnem mestu, toda vsi ne želijo storiti, kar je potrebno, da bi ga dobili - zlasti na tesnem trgu dela. Enako velja za promocije.

Ampak, če hočete hitro slediti svoji karieri, delajte, da postanete gospe ali gospoda v vaši pisarni. To pomeni, da je treba opraviti delovne naloge in pospešiti, da pomagajo upravljanju in sodelavcem, kadar je to potrebno. To ni enostavno, in to ni takojšnja rešitev, vendar pa lahko res dolgoročno plača.

23. Pojdi na delo 15 minut zgodaj vsak dan

Z delovnim mestom 15 minut prej vsak dan lahko dramatično izboljšate svojo delovno uspešnost in celo zmanjšate svoje stresne ravni. Če vzamete več časa, da organizirate svoj dan, kot je ustvarjanje seznama opravil, ki zagotavlja, da najprej opravite najpomembnejše naloge, vam lahko dajo skok na tekmovanje - vaše sodelavce.

To je lahko pomemben del izboljšanja vaše produktivnosti in vaše vidljivosti pri delu. In to lahko sčasoma vodi do večje plače.

24. Skrajšajte na nadomestilo za preživljanje

Tudi ljudje, ki imajo včasih proračun, je lahko pri njihovi osebni porabi. To je denar, ki ga uporabljate za zabavo, za priložnostno porabo in za to latte pri Starbucksu.

Vsakdo potrebuje določeno količino brezplačnega izdatka, ki je vgrajen v svoj proračun, vendar je enako pomembno, da se prepričate, da ne bo prišlo iz nadzora. Ker se v daljšem časovnem obdobju običajno porabi v majhnih količinah, je enostavno prenašati s porabo na tem sprednjem delu.

Začnite tako, da vsak mesec zagotovite fiksno nadomestilo za brezplačno porabo. Nato postopoma začnite zmanjševati na bolj obvladljivo številko.

25. Cut na restavracijske jedi

Eating v restavracijah je postala tako pogosta v teh dneh, da jo komaj opazimo. Ampak, če se znajdete na tri, štiri ali večkrat na teden, je vaša navada v restavraciji postala velik strošek, ne da bi ga celo zavedali.

Sledite številu krat, ko pojedo vsak teden, in začnite zmanjševati. To je odličen način za varčevanje z denarjem brez bolečin. In vas lahko prisili, da izostrite svoje kuharske sposobnosti. Omrežje za hrano vam pomaga, če ga potrebujete.

26. Vozite svoj avto nekaj let dlje

Če ste navajeni, da vzamete pet let posojila na svoje avtomobile, nato pa jih nadomestite takoj, ko se posojilo izplača, se morate zavedati, da je zelo drag način za vožnjo. Več časa boste vozili po izplačilu posojila, cenejši bo vaš avtomobilski strošek. To je še ena od tistih dobrih finančnih navad, ki vas bodo usmerile v pravo smer in hitreje pripeljale do finančne stabilnosti.

Povprečna starost avtomobila v ZDA je zdaj 11,4 leta. To ne pomeni, da morate voziti avto, dokler ne umre, vendar ga lahko vozite tako dolgo, kot 10 let. In za ljubezen do človeka ponovite za menoj:

Zanesljiv prevoz NE pomeni, da morate kupiti popolnoma nov avto.

Kliknite na Tweet

Če plačate 500 evrov mesečno za plačilo avtomobila, lahko pa boste obdržali avtomobil še dodatnih pet let, to bo dodatnih 30.000 $ na vaš bančni račun (500 $ X 60 mesecev). Nekaj ​​boste izgubili, da popravite račune, vendar nič blizu 30.000 dolarjev.

27. Naučite se ljubiti House v katerem živite

Nekateri ljudje si prizadevajo za trgovanje na svojem domu vsakič, ko dobijo promocijo ali novo službo. Če želite postati finančno stabilen, je ključnega pomena, da se naučite živeti pod svojimi sredstvi - kar je bila prva strategija na tem seznamu.

Če lahko hišno plačilo ohranite stabilno, medtem ko se vaš dohodek dvigne, lahko dodatni dohodek preusmerite v prihranke, naložbe in dolg, ki ne sodi v stanovanjski prostor. To bo izboljšalo vaš finančni položaj veliko hitreje in učinkovitejše od nakupa večjega in dražjega doma vsakih nekaj let.

Torej greste - 27 dobrih finančnih navad, ki jih ne smete zlomiti - in postati finančno stabilni. Izberi jih le nekaj, in pazite, da se vaši finančni prispevki izboljšajo.

Objavi Svoj Komentar