Vodnik Newlyweda za proračun

Ali se kdaj počutite, kot da se lahko naučite stvari na težji način?

Da vam je bilo povedano, kaj lahko pričakujete na določenih področjih življenja, a jih ne bi moglo popolnoma razumeti, dokler ga ne bi izkusili iz prve roke? Vem, da delam. Moja zadnja lekcija iz prve roke je bila pred nekaj meseci - načrtovanje moje poroke.

Slišal sem, da so poroke težke, vendar nikoli nisem mogel resnično razumeti količine pretresov, ki jih lahko povzročijo v svojem življenju, ne da bi sam prešel skozi to. Med denarjem, časom in neizogibnimi nesoglasji o tem, kako bi lahko opazovali, kje bi lahko bili ljudje, ki bi se morali zavedati, se lahko počutijo skoraj nemogoče.

In do trenutka, ko se moj mož (še vedno čudno reče ta beseda!) In sem prišel na drugo stran, smo bili prepričani, da bi bilo mogoče nič več, ki bi jih šli skupaj, nikoli več tako težko. Bili smo se nagibali, mislili, stroji za razbijanje konfliktov.

... in potem je prišel čas, da sedimo in skupaj delamo na svojih financah. To smo načrtovali pred poroko, toda ob oba sodelavka pri zagonu (beremo: dolge ure) in načrtovanje poroke iz cele države (SF v NY), nismo imeli pasovne širine, da bi se pogovarjali o naše finance. Tako smo rešili, da pari financirajo pogovor do po poroki. Ni ravno najboljša strategija ...

Zdaj se z možem trudimo najti središče, potem ko smo preživeli zadnjih nekaj mesecev v zakonskem življenju in se pripravljali na nekaj velikih sprememb. V procesu sem se veliko naučil o tem, kaj bi morali narediti, kaj še moramo storiti, in kako lahko drugi to pot naredijo nekoliko bolj gladko v svojem življenju. Preberite za moj vodnik iz prve roke za novouvrščeno proračunsko vodenje!

Začnite pogovor na čisti sliki

Ko sem Matt in jaz sedel za finančni govor, smo imeli malo ozadja, da bi nam pomagali. Mislim, pišem o temi vsak dan! Vsako noč sem mu celo prebral svoje objave v spletnem dnevniku za eno končno urejanje, preden gredo ven (in da, skupina za pripravo na ReadyForZero me redno draži zaradi tega rituala).

Toda spoznali smo, da nas to ozadje prizadene več, kot nam je pomagalo. Oba sva imela prednastavljene pojme in presojo o drugem slogu porabe, ki nas je popolnoma preprečila, da bi lahko poslušali drug drugega. Torej ves čas smo mislili, da smo dovolj dobro vedeli, da se pogovori dogajajo hitro in enostavno - dejansko smo delovali v zelo slabem položaju.

Edini način, kako lahko produktivno govorite, ko začnete razpravljati o svojih financah, je to storiti s čistim skrilavcem. Kako lahko to storite?

Predstavite svoje finančne filozofije drug drugemu

Govorimo o obeh vaših finančnih filozofijah hkrati zveni kot učinkovita praksa, vendar po mojih izkušnjah to ni bilo tako. Matt in jaz sva toliko časa poskušala braniti in dokazati, da so naše teorije boljše, da se ni zgodilo nobene dejanske komunikacije ali razumevanja.

Premislite - naši pogovori običajno ne gredo na ta način. Ponavadi imamo radi izmenjavo idej in učenje drug od drugega. Toda kot tridesetletniki, ki že imajo leta, da sami oblikujejo svoje finančne načrte, je bilo težje združiti, kot smo si predstavljali.

Takrat smo se odločili, da je edini način, da pravilno poslušamo, predstaviti naše finančne filozofije ločeno. Vzemite en večer, da bi razpravljali o svoji filozofiji: kakšni so vaši glavni cilji, kako se približujete izplačilu dolgov / varčevanja / itd. In kaj je najprimernejši način, kako delate stvari. Ne pozabite omeniti, kaj bi lahko izboljšali!

Nato vzemite nekaj dni in pustite, da se informacije razkrojijo v možganih vašega zakonca. Ljudje redko želijo spremeniti svoje ideje ali prakse takoj po zaslišanju nove ideje. Toda nekaj dni razmišljanja in prilagajanja idej možganom bi lahko pripeljalo do prehoda na nov način razmišljanja.

Naslednji teden storite enako s finančno filozofijo svojega zakonca in mu dajte enako količino časa in razmišljanja, ki vam ga je dal. Po drugem tednu je čas, da se ponovno skliče. Kaj je po vašem mnenju lahko koristno glede načrta vašega zakonca? Kakšne prakse vam povzročajo neprijetnost? Sedite in navedite vse te stvari, da se boste lahko dvakrat približali načrtu.

Ja, trije sestanki, da bi celo našli sredino, zveni kot veliko. Toda združevanje na finančnem načrtu preprosto ne more priti čez noč za večino parov. Vzemite si čas zgodaj, da temeljito razpravljate in bolje boste pripravljeni na gladko jadranje do konca svojega življenja.

Odločite se za strategijo

Do zdaj bi morali imeti dobro idejo o tem, kako ste prišli v posamezne načrte. Nato je čas, da skupaj odločimo o strategiji. Najprej in najpomembneje, ali boste delali skupne račune, ločene račune ali mešanico obeh? Morda ste imeli idejo o tem, kaj bi si želeli, preden se boste poročili, vendar ti pogovori lahko na koncu vodijo v drugo smer. Torej obdržite odprto misel in izberite načrt, ki je najbolj logičen - ne tisto, kar zveni najboljše.

Skupni računi:

Odločitev o skupnem proračunu pomeni, da boste združili posamezna sredstva v povsem nov bančni račun z obema vašima imenom in jo uporabili le naprej. Enako lahko naredite tudi s kreditnimi računi, storitvami in drugimi računi, za katere ste odgovorni. Svoje portfelje bi spremljali skupaj z orodjem, kot je Osebni kapital, tudi.

Da bi stvari olajšale, boste želeli imenovati nekoga, ki bo odgovoren za uravnoteženje proračuna in plačevanje računov ali razdelitev nalog.Definitivno ne želite zamuditi plačila, ker ste mislili, da bo vaš zakonec to storil, tako da zagotovite, da dodelite delovna mesta in jih držite.

Ne pozabite - če delate vse skupaj, potem so vaše finance in bonitetne ocene v rokah drug drugega, naredite vse, kar potrebujete, da se prepričate, da boste ostali na vrhu svoje naloge!

Ločeni računi:

Druga možnost je poskusiti ločene račune. Še vedno lahko obdržite družinsko finančno hišo tako, če obdržite komunikacijske linije. Ključno je, da ostanejo na vrhu vaše naloge. Kdo bo plačal hipoteko in kdo bo poskrbel, da boste varčevali za izobraževanje in upokojitev?

Dokler imate načrt, ki se ga oba lahko držita za doseganje svojih ciljev, ločeni računi ne bi smeli biti ovira.

Opozorilo: samo zato, ker so vaši računi ločeni, ne pomeni, da se lahko med seboj držite v temi.

Zdaj ste družina in morate načrtovati in doseči svoje finančne cilje skupaj, zato je popolno razkritje nujno, če boste naredili ločene račune.

Na vseh obeh vaših računih, računov in podobnih podatkov naredite glavni seznam (ki je shranjen pod zaklenitvijo in ključem, ker ima občutljive podatke). Prav tako morate vključiti informacije, na primer o dostopu do teh računov, datumih rokov in plačilih v primeru izrednega dogodka in eden od vas mora skrbeti za to.

Skupni in ločeni računi:

Končno lahko poskusite skupne in ločene račune. Tvoje skupno upravljanje in ločevanje je odvisno od vas. Morda boste ugotovili, da želite plačati velike račune, kot so hipoteko, in manjše naključne dogodke, kot sta kava in zabava.

Vendar, tako kot pri vodenju ločenih računov, bo to delovalo le, če boste še vedno sodelovali pri doseganju svojih ciljev kot družine. Vadite popolno razkritje in si medsebojno omogočite dostop do vaših računov, tako da lahko eden od vas stopi v plačilo ali deponirate sredstva v nujnih primerih.

Če niste prepričani, s katero metodo želite iti, bi priporočil spletno banko Capital One 360. Dobiš neverjetno prilagodljiv nabor spletnih računov. Lahko bi imeli dva posamezna računa za preverjanje, en glavni račun za varčevanje in več podračunov, ki so vsi pod isto prijavo. Da ne omenjam, da dobiš fantastično obrestno mero pri preverjanju in prihranku. Z več računi in podračunom lahko vse posamično, ločeno ali skupaj spremljate.

Končno, Matt in jaz smo se odločili poskusiti skupno in ločeno metodo. Ugotovili smo, da je, ko smo se že skoraj deset let pred sestankom in porokojem, zelo zahtevni, da bi se popolnoma odrekli metodam, ki smo jih razvili, da bi ohranili naša finančna sredstva.

Poleg tega smo v preteklosti imeli nasprotna stališča o financah in prihajajo v zavedanje, da niti ni pravilna niti narobe - vendar potrebujemo več časa za eksperimentiranje in najti pravo ravnovesje, ki bo ustrezalo našim potrebam kot par. Po nekaj dodatnih mesecih bi lahko končali s skupnim ali pa bi se odločili, da želimo ohraniti denar za porabo, da bi ohranili nekaj neodvisnosti od dneva v dan.

Bistvo je, da smo našli začetno točko, na katero se lahko premikamo naprej in prepoznamo, da se lahko stvari sčasoma spreminjajo.

In ker se stvari sčasoma spreminjajo, je pomembno, da ...

Ponovno ocenite svoj načrt četrtletno

Ne glede na to, kaj ste se s svojim partnerjem odločili za zdaj, so kvote nekaj mesecev prakse, lahko malo spremenite stvari. Morda ste poskušali skupne račune, vendar ste vedno zavračali glave o tem, kdo je kaj storil. Ali bi lahko poskusili ločeno, vendar je čas pokazal, da bi raje popolnoma združili finance. Edina stvar, ki jo lahko pričakujete pri financiranju pari, je nepričakovano.

Ko imate načrt za začetek, nastavite koledarski datum in opomnik v natančno treh mesecih, da preidete na svoj načrt. In še tri mesece po tem in tako naprej.

Govorite o tem, kako se je vsak od vas počutil, medtem ko ste spremljali načrt - ali so stvari, ki so vas začele motiti s časom? Stvari, na katere bi lahko izboljšali? Lahko bi celo govorili o tem, kaj ste se naučili drug od drugega in upam, da boste ohranili svojo pot. Bolj ko se odprete o tem, kaj ste imeli rad o idejah vašega zakonca, je bolj verjetno, da bi vaš zakonec storil enako.

Ko ste se prijavili na dejanski postopek dela na financah, boste želeli nato preveriti svoje cilje. V treh mesecih se lahko veliko spremeni, vključno z vašimi prednostnimi nalogami. Preglejte svoje kratke in dolgoročne prednostne naloge in se odločite, ali so še vedno na pravem mestu.

Bonus - zdaj, ko ste poročeni in imaš partnerja za proračun, imate tudi partnerja za odgovornost! Medsebojno se držite svojih ciljev, da se prepričate, da ne boste izbrali kratkoročne sreče nad dolgoročnimi dobički.

Bodite pozorni na nagrado - vsak drugi

Tako kot načrtovanje poroke je ena od najtežjih stvari v zvezi s proračunskim parom zunaj vpliva. Vaša družina in prijatelji vas lahko sprašujeta, kako upravljate svoje finance skupaj ali pa celo želijo ponuditi nasvete.

Zapomnite si, da nihče ne more resnično razumeti vaših vzajemnih potreb bolje v tem trenutku. Pretežili ste tedne ali morda celo mesece, ko ste naredili ta načrt, medtem ko so drugi zunaj gledali. Ostani osredotočen in samozavesten glede tega, kar ste se odločili, in ne dovolite zunanjim vplivom, da ustvarijo konflikt.

Kaj se zgodi, če res potrebujete nasvet?

Poiščite strokovnjaka, s katerim lahko govorite skupaj.

Nato lahko s strokovnjakom delite vse informacije, ki ste jih zbrali med pogovorom, in on ali ona lahko oblikuje strategijo, ki vam najbolj ustreza.Ker finančni načrtovalec ni ljubljen, temveč bolj objektivna tretja stranka, nima nobenega razloga, da bi si vztrajala v vašem interesu. Finančni načrtovalci vam lahko pomagajo tudi videti dolgoročno sliko in spoznati, kako vaše trenutne dejavnosti vplivajo na vašo prihodnost.

Na primer, pri ReadyForZeru se vedno poskušamo osredotočiti na to vrsto finančnega izobraževanja in učiti ljudem pomembne izkušnje, na primer o tem, kako delujejo študentske obresti, kako deluje obrestna mera avtomobilskega posojila in kako deluje hipotekarni interes, saj vemo, kako lahko te stvari vplivajo. Prenosni dolg lahko negativno vpliva na vašo dolgoročno finančno sliko, če niste previdni.

Finančno načrtovanje kot par ni enostavno in ni mogoče storiti čez noč. Obstaja veliko stvari, da bi se navadili kot novopridemljen in to je lahko eden od najtežjih!

Spet bi morali pričakovati, da bodo nepričakovane finance bolj osebne kot pragmatične. Da bi zagotovili, da to ne bo med vami, vzemite si čas, pokažite potrpljenje in se odločite, da se med seboj pokažete empatijo, spoštovanje in razumevanje. Potem, ne glede na to, kaj se bo zgodilo v prihodnosti, boste že znali vzpodbujati izziv kot močno, skupinsko enoto.