Risky Business: Kaj morate vedeti o življenjskem zavarovanju z visokim tveganjem

Agent za življenjsko zavarovanje: Ali sodelujete pri vseh dejavnostih z visokim tveganjem?

Oseba, ki išče zavarovalno dobo: Pripravljam se na skok višine 10.000 metrov gora tega vikenda. Ali to šteje?

Agent za življenjsko zavarovanje:

Ko poskušaš priti poceni življenjsko zavarovanje, ki sodelujejo v dejavnostih »visokega tveganja«, ne bo pomagal pri vašem računu za preverjanje.

Visoka stopnja tveganja, ki jo vidi družba za življenjsko zavarovanje, ni samo pogled na bazične skakalce, nebo potapljače ali potapljače globokomorske vode. Tveganje z visokim tveganjem lahko pomeni tudi visok krvni tlak, diabetes, apnejo v spanju in številne druge zdravstvene težave.

Ker je kandidat z visoko stopnjo tveganja v osnovi jamčite, da bodo vaše premije veliko višje, vendar če imate upravičenca ali zakonca, ki ga je treba skrbeti, ne glede na to, kaj se vam dogaja, je nakup življenjskega zavarovanja kritičen.

Če niste idealen kandidat za življenjsko zavarovanje, bo morda težko dobiti odobritev za politiko. V nekaterih primerih lahko še vedno dobite odobreno za tvegano življenjsko zavarovanje, odvisno od vaše situacije.

Če delate v tveganem poklicu ali če vaše zdravje ni tako veliko, spada v kategorijo, ki je znana kot oslabljeno tveganje. Če se znajdete v situaciji, obstajajo koraki, ki jih lahko uporabite, da povečate možnosti za pridobitev dovoljenja za življenjsko zavarovanje.

Tukaj je nekaj dejavnikov, ki jih je treba upoštevati tveganje življenjskega zavarovanja.

Osnove visokega tveganja zavarovanja

Na področju življenjskih zavarovanj zavarovalnice pregledajo tveganje, ki je povezano z vsako politiko. Določajo, koliko boste morali plačati v premijah glede na raven tveganja, ki jo prinesete na mizo. Mnoga zavarovalnica bo preprosto zanikala aplikacijo življenjskega zavarovanja, če se vam zdi, da je preveč tvegano. Drugi vas bodo vrnili v drugo kategorijo visokega tveganja.

Na tej točki lahko plačate več za politiko z visokim tveganjem ali pa se zanikate za pravilnik. Če se lahko z visoko tveganim življenjskim zavarovanjem kvalificiramo brez težav, potem morate preprosto začeti plačevati premije in vaša politika bo vaša. Če to ni tako preprosto za vas, boste morda morali skočiti skozi nekaj obročev (samo ne skočite s skalov!), Preden se lahko potrdite za visoko tvegano življenjsko zavarovanje.

Nakupovanje okoli

Ko se znajdete v kategoriji z visoko stopnjo tveganja, boste morda morali malo kupiti, preden boste našli podjetje, ki vam bo pomagalo pri svoji vrsti tveganja. Najboljši način za to je delo z neodvisnim življenjskim zavarovalnim agentom, ki lahko dela z več različnimi prevozniki. Zaupajte mi, ko rečem "bolj bolje".

Neodvisni agent vam lahko pomaga tudi preklopite zavarovalnice za druge izdelke, kot so domača in avto pokritost, ki zagotavljajo, da boste dobili najbolj ugodne cene za vaše kritje. Lahko bodo navajali več zavarovalnic, da bi se prepričali, da ste pridobiti dovolj življenjskega zavarovanja.

Seznanil sem se s številnimi ujetniki - to so zastopniki, ki so vezani na eno podjetje - imajo veliko strožje smernice za sklepanje in brez zmožnosti nakupovanja bodisi pustite, da ste zaljubljeni z veliko višjo stopnjo, kot bi morali plačevati ali zavrniti in brez življenjskega zavarovanja.

Ne pozabite: Ni vsaka zavarovalnica enaka, in vsi imajo različne ravni udobja z različnimi tveganji. [primerjava-stopnje-banner-majhna]

Nekatera podjetja se morda ne dotikajo ljudi v določeni kategoriji, druge pa jih bodo pozdravile z odprtimi rokami. To pomeni, da če imate težave pri pridobivanju dovoljenja za življenjsko zavarovanje, boste preprosto opravili malo raziskav in ugotovili, katera podjetja so zadovoljna z vašo blagovno znamko tveganja. Potem spet, to, kar bi moral storiti izkušeni neodvisni življenjski agent za vas.

Imam nešteto primerov, kjer bodo celo najboljše življenjske zavarovalnice ocenile posameznike drugače glede na njihove pogoje. Mnogi potrošniki tega ne zavedajo. Eden najnovejših primerov je bila mlada ženska, ki se je dobro zdravila, ki se prijavlja za pokritost z mano. Na površini ni bilo nobenega razloga, da ne bi smela biti odobrena pri prednostnem plusu (najvišji bonitetni razred je možen). Izkazalo se je, da je njena mama umrla že zgodaj zaradi raka dojk, zaradi katere je bila večina tveganj pri večini nosilcev zavarovanja. Ključna beseda je "najbolj".

Medtem ko večina letalskih prevoznikov ne bi ji dala prednostnega razreda za ocenjevanje plus, obstaja nekaj podjetij, ki jih bodo. Če ne delate z neodvisnim agentom, bi to lahko bilo nekaj, kar ne bi nikoli izvedeli.

Pokaži, da ga lahko nadzirate

Če se lahko najprej preverite, zakaj ste bili prvotno izpostavljeni visokemu tveganju, imate boljše možnosti za odobritev za politika visokega tveganja. Če vas tveganje nadzoruje in je popolnoma nepredvidljivo, vam bo veliko težje dobiti odobreno.

Na primer, če je vaša življenjska zavarovalnica zavrnila vašo prijavo zaradi visoke ravni holesterola, potem morate biti sposobni dokazati, da jo lahko znova pod nadzorom. To lahko preprosto pomeni spreminjanje vaše prehrane in vključevanje v bolj zdrav način življenja. Na tej točki lahko podjetje ponovno preveri, ali je vaš holesterol izboljšan. (Preden ponovno opravite preizkus, se prepričajte, da preverite, ali je prišel življenjskih zavarovanj brez zdravstvenega pregleda življenjskega zavarovanja.)

Če je, potem bodo ponovno preučili vašo prošnjo za življenjsko zavarovanje. Če se ne izboljša, bo vaša prijava ponovno zavrnjena. Na tej točki boste morda morali počakati določen čas, preden lahko ponovno zaprosite za drug pravilnik.

Izkoristite poskusno ponudbo

V življenjskih zavarovanjih obstajajo poskusne ponudbe, ki jih lahko včasih izkoristite, kar vam omogočajo, da se kvalificirate za politiko brez popolnega zdravja. Če želite sodelovati pri tej vrsti scenarija, boste sodelovali s posrednikom ali posrednikom življenjskega zavarovanja, ki lahko zbere vaše podatke o zdravju. Postavili vam bodo vrsto vprašanj in natančno določili, kako zdrav si. Na tej točki lahko svoje podatke pošljejo številnim različnim družbam življenjskega zavarovanja hkrati in ugotovijo, ali je kdo pripravljen ugrizniti na tveganje.

Če je podjetje zadovoljno s tveganjem, ki ga predstavljate, bodo poslali nazaj poskusno ponudbo in stopnjo, ki jo boste upoštevali. Če vam je všeč pogoje, lahko nadaljujete in izpolnite formalno aplikacijo ter jo priložite poskusni preskusni ponudbi. V tem trenutku, dokler se program ne bo spremenil do trenutka, ko se aplikacija obdela, vam lahko odobri pravilnik.

Koliko res potrebujete?

Ena od realnosti nakup visoko tveganega življenjskega zavarovanja je, da bodo stroški veliko večji. Koliko je odvisno od vašega natančnega stanja. Preden začnete nakupovati okoli svoje politike, morate najprej dobiti idejo koliko življenjskega zavarovanja potrebujete.

S spodnjim kalkulatorjem si oglejte pravilen znesek, ki ga morate kupiti.
[fmecalc cid = "66" w = "500" c = "4" s = "3" gs = "1" incd = "1" pokrov = "V1-66-5-3-15"]

Pridobivanje življenjskega zavarovanja z visokim tveganjem

Pridobivanje tveganega življenjskega zavarovanja ni vedno enostavno, vendar je to mogoče storiti, če ste vztrajen in pripravljen delati malo. Ko imate politiko, lahko počivate nekoliko lažje vedoč, da je vaša družina poskrbljeno.

[primerjava-stopnje-banner-majhna]

fotografija kredit: GoneBush preko photopin cc