Banke

Home Equity Loan Vs. Home Equity Line of Credit

Home Equity Loan Vs. Home Equity Line of Credit

Čas je. Kopalnica z ozadjem, ki se spoštuje Austin Powers, je prekoračila dobrodošlico. Ti si dolga zamudil, da bi naredil nekaj zelo potrebnih izboljšav in nadgradenj.

Ampak od kod prihaja denar?

Ti Lahko zaračunavajo na kreditni kartici, vendar 14,99-odstotna obrestna mera ni vse privlačna. Če ugotovite, da imate v vašem domu nekaj lastniškega kapitala, preučite svoje možnosti.

Če iščete sredstva iz vrednosti vašega doma, imate dve možnosti. Lahko izberete a domače lastniško posojilo ali a kreditna linija domačega lastniškega kapitala.

Primerjamo dva.

Home Equity Loan

Posojilo za stanovanjski kapital je v bistvu druga hipoteka, je lažje osebno posojilo, ki ga dobite in deluje podobno kot vaša prva hipoteka.

  • Odločili se boste o znesku, ki ga potrebujete in kdaj je odobren, to je vsota, ki si jo izposodite.
  • Zatem se zaprete na posojilo, tako kot ste to storili pri prvi hipoteki.
  • Zdaj boste od posojilodajalca prejeli ček za celoten znesek posojila.
  • Tako kot vaša prva hipoteka, boste zdaj določili mesečna plačila za posojilo.
  • Posojilo ima določen rok in plačila opravljate vsak mesec, dokler posojilo ne bo v celoti izplačano.
  • Posojila na domačem kapitalu najpogosteje nosijo fiksno obrestno mero.
  • Ko ste vzeli posojilo, če se odločite kasneje, potrebujete več denarja, morate zaprositi za novo posojilo.

Obstaja nekaj prednosti, da gredo z domačim lastniškim posojilom, in obstaja razlog, da so lastniške kredite bolj priljubljene možnosti.

Z domačim lastniškim posojilom dobite fiksno obrestno mero, ki se ne bo spremenila. Plačali boste enako obrestno mero, ne glede na to, kako dolgo potrebujete za plačilo posojila.

Ne samo, da je obrestna mera določena, obresti pa so navadno davčne olajšave.

Home Equity Line of Credit

Kreditna kreditna linija za stanovanjske nepremičnine je vrsta posojila, ki se ga odprete pri banki ali drugem posojilodajalcu, lahko pa tudi vi vzamete denar iz računa, kot ga potrebujete.

Vsako posojilno podjetje se razlikuje glede na to, kako upravljajo posojilno posojilo na domačem kapitalu (HELOC). Nekatera podjetja imajo omejitve glede tega, koliko si morate izposoditi vsakič in kako pogosto lahko to storite. Druga podjetja zahtevajo začetni predujmi.

Ko ste odobreni za HELOC, imajo določeno časovno obdobje, ki je znano kot "čas pripravljanja.”

Po tem ne morete več izposojati denarja proti kreditni liniji in določite obrestno mero. Po preteku žrebanja boste morda lahko obnovili kreditno linijo, odvisno od podjetja.

  • V bistvu kreditna linija lastniškega kapitala deluje podobno kot kreditna kartica, ki jo uporabljate, ko jo potrebujete. Edina razlika je v tem, da so obresti na kreditni liniji odbitne.
  • Kadarkoli potrebujete dodatna sredstva, jih lahko vzamete do zneska, za katerega ste bili odobreni. Ni vam treba uporabljati in zapreti novega posojila vsakič, ko potrebujete denar.
  • Plačilni načrti za kreditne linije lastniškega kapitala so običajno prilagodljivi in ​​zelo pogosto omogočajo plačila samo za obresti za več let, zaradi česar so lažje ravnati.

Katero posojilo naj izberete?

Resnično to temelji na vaši posebni situaciji. Obstaja nekaj stvari, ki jih je treba upoštevati, ko poskušate sprejeti odločitev.

Najprej vem, da so obresti iz posojila trenutno odbitek davka in da bosta obe vrsti posojil uporabljali vaš dom kot zavarovanje. V procesu odobritve se bo ocenilo, koliko lahko izposodite.

Če iščete sredstva za določen znesek, kot je plačilo zdravstvenega dolga, je najbolje, da se odločite za posojilo za lastni kapital. Če pa ste vzeli denar za preoblikovanje v svojo kuhinjo, je kreditna linija za lastni kapital lahko pametnejša izbira, ker nikoli ne veste, kakšni dodatni stroški se lahko pojavijo.

Poleg tega, če ste tip osebe, ki ima težave pri porabi denarja, ki jim je na voljo, je morda najbolje izbrati posojilo za lastni kapital, tako da vaša poraba ne bo izvzeta iz nadzora.

Tako kot pri lastniškem posojilu obstaja nekaj prednosti in slabosti pri izbiri lastniške kreditne linije. Ena od najboljših prednosti, da greste s kreditno linijo, je, da plačate samo obresti, ki so sestavljeni iz denarja, ki ga pripravite, in ne na celotnem razpoložljivem znesku.

Po drugi strani pa je ena od resnih pomanjkljivosti kreditnih linij (ali prednosti, odvisno od tega, kako ga gledate), lahko obrestna mera naraste glede na trg in posojilo. Obstaja seveda možnost, da bi se obrestna mera znižala, toda več kot verjetno bo šla gor, preden se bo znižala.

Izračun vašega lastniškega kapitala

Ko odločate, katera možnost je najboljša za vas, je prvi korak, ki določa, koliko kapitala ste zgradili v vašem domu.

Izračun vašega lastniškega kapitala je precej preprost. Odštejte, koliko denarja na hipoteko dolgujete od vrednosti vaše nepremičnine. Pri večini posojilodajalskih družb boste lahko sposodili do 85% kapitala v vašem domu.

Preden vstopite v pisarno posojilodajalca, morate izračunati tudi razmerje med posojilom in vrednostjo.

Vzemite znesek, ki ga dolgujete na hipoteko in ga razdelite na tržno vrednost vašega doma; to je razmerje med posojilom in vrednostjo (LTV). Če je višja, boste imeli težko pridobiti posojilo za vrednost vaše hiše.

Zadnja stvar, ki si jo morate zapomniti je, da ne bi smeli nikoli izposoditi več, kot si lahko realno plačate.

Ne pozabite, da bi bil vaš dom v nevarnosti, če ne boste upoštevali nobenega od teh posojil.

Objavi Svoj Komentar