Koliko so premije za kratkoročno življenjsko zavarovanje, če uporabljate tobak?

Vedno sem domneval, da je življenjsko zavarovanje za uporabnike tobaka dražje od tistih, ki ga ne uporabljajo, vendar nisem še nikoli izvedel, koliko več.

Moja mlajša stranka v 30-ih letih je bila zainteresirana za nakup življenjskega zavarovanja in tisto, kar nisem vedel, je uporabil žvečilni tobak.

Ko sem to ugotovil, sem ga opozoril, da bi potencialni stroški lahko bili večji - kar je prineslo veliko več.

V njegovem primeru je njegova premija več kot podvojila. Bil sem presenečen.

To me je spodbudilo, da naredim malo eksperimentiranja prejšnji dan. Želel sem ugotoviti, kako uporaba tobaka vpliva na vaše pokojninske premije za življenjsko zavarovanje - za moške in ženske.

Na nek način nisem bil presenečen nad tem, kar sem odkril, na podlagi tega, kar sem odkril pri prejšnjem naročniku. Kar sem bil presenečen, je bil odstotek povečanja.

Termno življenjsko zavarovanje za povprečnega Joe ali povprečnega Jana

Samo za postavitev odra, govorimo o Term Life Insurance za trenutek. Wikipedija ga definira kot:

"Izraz življenjsko zavarovanje ali zavarovanje trajanja je življenjsko zavarovanje, ki za določen čas zagotavlja kritje po fiksni plačilni postavki. Po preteku tega obdobja pokritost pri prejšnjem premijskem tečaju ni več zagotovljena, stranka pa se mora bodisi odpovedati kritju bodisi potencialno pridobiti nadaljnjo pokritost z različnimi plačili in / ali pogoji. Če se zavarovanec med obdobjem umre, se upravičencu izplača nadomestilo za smrt. Dolgoročno zavarovanje je najcenejši način za nakup znatne smrtne koristi na podlagi kritja na podlagi premije dolarja. "

V preprostem angleškem jeziku je oblika življenjskega zavarovanja, ki pokriva določen čas ali obdobje. Če zavarovanec med tem mandatom odstopi, se upravičencu izplača nadomestilo za smrt. Nasprotno pa stvari, kot je Whole Life Insurance, pokrivajo posameznika za svoje celotno življenje.

Dolga življenjska doba je primerna za mnoge ljudi in je izvirna vrsta življenjskega zavarovanja, to je tisto, za kar se mnogi ljudje navadijo.

Zakaj bi uporabnik tobaka ubil več kot tvoja pljuča

To je pravica - tudi vas bo ubila z zavarovalnimi premijami.

Ni skrivnost, da so premije za zdravstveno in življenjsko zavarovanje višje za kadilce. In ko razmišljate o tem s stališča zavarovalnice, je zelo smiselno. Kadilci so način, bolj verjetno imajo zdravstvene težave. Poleg vseh vprašanj, ki jih ustvarja kajenje sami, imajo kadilci večjo verjetnost, da imajo slabe prehrane, manj telesne teže in trpijo zaradi številnih bolezni in bolezni, povezanih z njihovim neaktivnim življenjskim slogom. Za zavarovalnico je kadilec eden največjih ljudi. To je toliko, da so tudi najnižji kadilski kadilci življenjsko zavarovanje precej višji od svojih nekadilskih partnerjev.

Kaj si mislil, kako je razlika?

Pojdite po tleh. Kaj menite, kakšna razlika v stroških je, da nekdo dobi življenjsko zavarovanje, ki ni kadilec, v primerjavi s stroški življenjskega zavarovanja za kadilca? Dvakrat toliko? Trikrat?

Poskusite skoraj štirikrat!

Sem priredil termin citat za moške in ženske na 30-letni rok 250 000 $ prednostni ne-tobak in prednostni tobak. V nekaterih od teh številk sem tekel prejšnji dan, ugotovil sem razlike do 3,8-krat višje za kadilsko življenjsko zavarovanje v primerjavi z nekadilci.

Preverite te številke za zavarovalne premije za 20-letno obdobje miljona dolarjev življenjskega zavarovanja uporabnikov tobaka v primerjavi z neuporabniki:

• 30 let star, moški nekadilec: 405 dolarjev
• 30 Year Old, Moški kadilec: 1480 $
• Odstotna razlika: 265% dražje za kadilca

• 30 let star, ženski nekadilec: 340 dolarjev
• 30 let, ženski Kadilec: 1030 $
• Odstotna razlika: 202% dražje za kadilca

• 40 let, moški nekadilec: 604 dolarjev
• 40 let, moški Kadilec: 2890 $
• Odstotna razlika: 378% dražje za kadilca (to je najvišja razlika)

• 40 let, ženski nekadilec: 509 dolarjev
• 40 let, ženski kadilec: 2155 $
• Odstotna razlika: 323% dražje za kadilca

Tukaj je nekaj številk za 20-letno obdobje, ki znaša 250.000 dolarjev za staro 40 let

Te številke sem zagnal, ker sem mislil, da star 40 let verjetno ne bi želel plačati premije za življenjsko zavarovanje, dokler jih star 70 let.

• 40 let, moški nekadilec: 230 evrov
• 40 Year Old, Moški kadilec: 852 $
• Odstotna razlika: 370% dražje za kadilca

• 40 let, ženski nekadilec: 200 evrov
• 40 let, ženski kadilec: 690 dolarjev
• Odstotna razlika: 345% dražje za kadilca

Te številke se uporabljajo samo kot primeri. Prosimo, da se posvetujete z zavarovalnico in ugotovite, kakšno vrsto zavarovanja bi bilo najbolje za vas.

Uporaba tobaka vpliva na vse vrste življenjskega zavarovanja

Ne samo, da bi kajenje ali uporaba žvečilnega tobaka vplivalo le na premije življenjskega zavarovanja. Imel sem tudi en primer, ko je starejša stranka želela uporabiti svojo zgrajeno denarno vrednost v svoji celotni politiki, da bi kupila plačano trajno politiko. Začetni intervju je bil videti kot dober kandidat za ta proces. To je, dokler je stranka imela nekaj možganskega preteka. Stranka, ki običajno ne uporablja tobaka, se je odločila za nekaj žvečilnega tobaka, medtem ko je na svoji mali kmetiji vozil traktor. Morda ni bilo veliko, razen dejstva, da je bilo 3 dni pred zdravniškim pregledom! Ni treba posebej poudarjati, da se bodo v tej situaciji tudi vrhunske družbe za življenjsko zavarovanje vrnile s tem, da je imela tobak v svojem sistemu in uničila možnosti, da bi nas napredovali.

Moralna zgodba

Kaj imam tukaj? Točno to: če želite biti vojaški finančnik, kot sem jaz, nehajte kaditi ali uporabljati žvečilni tobak.

Naslednjič, ko kupite paket cigaret za približno 10,00 $ in mislite,Te stvari so drage"Zapomni si te številke. In spoznajte, da te cigarete stanejo višje v zavarovalnih premijah, kot pa vas stanejo v trgovini.