Koliko stane podjetje, ki ga imate v lasti na vašem računu za umik?

Ali delate za podjetje, ki se trguje z javnimi sredstvi, in tudi ponuja to zalogo v vašem pokojninskem načrtu? Če je odgovor pritrdilen, koliko odstotka predstavlja ta del vašega pokojninskega portfelja? 10%? 25%? 75%? Na moje popolno nelagodje sem naletel na enega gospoda, ki je bil celoten upokojitev portfelja v eni zalogi. Pred letom 2008 je bil velik davkoplačevalec in se je v preteklih letih zelo cenil. Žal je ta stalež znatno znižal vrednost. Ta gospoda nemočno gledal, da 75% celotnega portfelja izgine.

Ta stalež je bil le eden od mnogih primerov v preteklih letih. Kolaps Lehman Brothers in več drugih pomembnih finančnih institucij v letu 2008 bi moral služiti kot poziv za zbujanje milijonom ameriških delavcev, ki imajo dostop do delniške družbe kot naložbe v pokojninski načrt, ki ga sponzorira delodajalec.

Lastniški delež podjetja v vašem pokojninskem portfelju ni nujno slaba stvar. Vprašanje pa je, da lahko za nekatere vlagatelje delnice podjetij predstavljajo prevelik odstotek svojih sredstev za upokojitev. Tukaj je nekaj nasvetov, ki vam pomagajo ugotoviti, ali je vaš portfelj preveliko ponderiran s stanjem vašega delodajalca.

Seznanite se s svojim načrtom

Prevečkrat vidim, da se vlagatelji prijavijo za svoj pokojninski načrt brez delati kakršnekoli raziskave. Upokojitev je eden od najpomembnejših vidikov vašega življenja. Vzemite nekaj časa, da natančno ugotovite, kako deluje vaš načrt.

Ali vaš delodajalec ustvari primerljive prispevke v obliki delnic podjetja? Ali obstajajo pravila, ki urejajo upravljanje staleža na vašem računu? Zahtevate lahko povzetek opisa načrta, ki podrobno določa pravila. Pojdite z oddelkom za kadrovske zadeve in se prepričajte, da razumete, kako vpliva na vaš načrt. Če ne morejo pomagati (kar sem videl večkrat), se dogovorite za finančnega svetovalca, ki je seznanjen z načrti za upokojitev podjetja.

Ali imate preveliko zalogo podjetja?

Bi lahko vaše podjetje naslednjič Lehman Brothers? Kateri odstotek vaših bilančnih sredstev predstavlja? Ni določenih smernic, vendar bi priporočil največ 10% do 15%. Lastništvo več bi lahko izpostavilo finančno tveganje, če se je stanje nenadoma zmanjšalo. Idealna razporeditev za vas bo odvisna od vaših ciljev, odpornosti tveganja in časovnega obdobja, dejavnikov, ki jih boste morda želeli pregledati s finančnim strokovnjakom.

Preglejte svojo celotno strategijo.

Včasih zaposleni ne morejo v celoti nadzirati dodeljevanja delnic podjetja na svojem računu. Nekateri delodajalci zahtevajo, da se prispevki za ujemanje vlagajo v delnice podjetja ali lahko omejijo sposobnost zaposlenih, da proda stalež pred določeno starostjo. Če ugotovite, da stalež podjetja predstavlja preveč svojega portfelja, obstajajo stvari, ki jih lahko storite za obvladovanje tveganja. Morda boste želeli razmisliti o dodelitvi dela svojega premoženja različnim vrstam naložb. Če je delodajalec na primer maloprodajna družba, boste morda lahko razpršili in preučili druge vrste zalog.

Ne pozabite na IRA

Če niste popolnoma zadovoljni ali udobni z naložbenimi možnostmi v vaši 401k, potem lahko vedno odprete IRA. V kolikšni meri boste prispevali, boste prišteli 5.000 dolarjev pod 50 in 6.000 dolarjev nad 50, vendar boste vsaj imeli več nadzora nad tem, kaj denar gredo. Plus, če imate zakonca (tudi če ne dela), lahko odprete IRA spola in mu lahko dovolite, da prispevate enako toliko za njega.

Kolikor prezirete upokojitveni načrt vašega podjetja, ne odnehajte tekmo. Prispevajte toliko, da vsaj dosežete tekmo (če jo ponudijo), preostanek pa lahko vstopite v IRA (tradicionalno ali Roth).