Koliko boste morali prihraniti za upokojitev

Če ste nedavni visokošolski diplomant, imate izjemno priložnost. Če ste zdaj pripravljeni sprejeti nekaj preprostih korakov, boste veliko lažje pripravili na upokojitev kot ljudje, starejši od 10 let in višji. Zdaj morda ne boste imeli toliko denarja kot ljudje, ki so bili pri njem že desetletje ali več. Toda vam ni treba shraniti skoraj toliko, kot so - če dođete do njega. Potopimo se.

Vaše upokojitvene potrebe

Ko ljudje začenjajo razmišljati o upokojitvi, je njihova prva naklonjenost, da se zbirajo bogastvo. Shranjevanje in vlaganje je pomembno - se strinjam. Toda to ni tvoj prvi prijatelj.

Preden boste lahko vedeli, koliko denarja boste morali najprej shraniti, morate najprej prejeti denar glede tega, koliko denarja boste porabili med upokojitvijo.

Priznam, da je nemogoče točno vedeti, koliko denarja boste porabili med upokojitvijo. Na eni strani ne veste, kaj bo življenje stalo 20, 30 ali 40 let po cesti. In za drugo, ne veste, kako dolgo boste živeli. Te spremenljivke onemogočajo napovedovanje vaših stroškov upokojitve s 100% gotovostjo. Razumem. Toda to ne pomeni, da ste na koncu.

Ugotovite, kaj trenutno porabite in naredite prilagoditve za prihodnost. Če na primer zdaj porabite povprečno 4000 USD, bodo vaši stroški morda nižji, ko se boste upokojili; do takrat se vam morda hvali, in verjetno boste imeli manj vzdrževanih vzdrževancev.

Tudi če boste morali uganiti, poskusite ustvariti proračun, ki odraža, kakšno bi bilo vaše življenje, ko ga pokličete dan na delovnem mestu. Nato uporabite spletni kalkulator, da napolni svoje številke, da ocenite, kaj je verjetno, da bodo ti prihodnji stroški.

Poglejmo si primer. Če porabim 6000 dolarjev mesečno, lahko v povprečju porabim 4500 dolarjev mesečno že 10 let, ko se upokojim, ker se bodo stroški nastanitve in podpore zmanjšali. Upoštevam te podatke in vnesem podatke v spletni kalkulator. Natančneje, vzamem to 4500 $, priključim 3-odstotno inflacijo (to je 20-letna povprečna stopnja inflacije) in ugotovim, da bom potreboval 6048 $ na mesec, ko se bom upokojil čez 10 let. To je prvi korak, da ugotovimo, koliko bomo morali prihraniti, da bi se upokojili.

Kako dolgo boste upokojeni?

Vaš naslednji korak je določiti, kako dolgo boste potrebovali ta denar. Predpostavimo, da se boste upokojili pri starosti 66 let. Po navedbah Uprave za socialno varnost bo 66 let star moški živel še 17 let (19, če ste ženski). Recimo, da delate, ne kadite in se preprosto držite na Twinkiesu. Torej se bomo lotili še dodatnih 5 let, da bi bili konzervativni. Zdaj smo ugotovili, da moramo imeti dovolj denarja, da bi po koncu upokojitve trajali približno 23 let. Uresničujemo pravi napredek.

Določi pomanjkanje

Vemo, da bomo potrebovali 6048 $ mesečno 23 let. Zdaj pa razmislimo o virih dohodkov za upokojevanje. Ali boste imeli najemnine ali pokojninske prihodke? Če je temu tako, ga dodajte. Boš vsaj imel socialno varnost (da ... res bo tam), zato bomo tudi to preučili.

V našem primeru recimo, da boste imeli samo socialno varnost, na dan upokojitve pa boste prejeli 2.000 $ mesečno. V primeru, da potrebujete še 4.000 $ in se vsak mesec spremenite, da premostite vrzel med dohodkom in porabo.

Zdaj se obrnemo na drug kalkulator, da ugotovimo, koliko bomo potrebovali na dan upokojitve, da bi ustvarili ta 4000 $ na mesec - ali 48.000 $ letno. Če želite to narediti, uporabljamo kalkulator sedanje vrednosti. Vnesemo naše številke in ugotovimo, da potrebujemo 789.000 dolarjev na dan upokojitve, da bi ustvarili 48.000 dolarjev letno za 23 let. To predpostavlja, da bomo zaslužili za 3% več kot inflacija. Z uporabo 3-odstotne stopnje - lahko vsako leto napišemo letni umik, kar je pomembno.

Koliko potrebujemo, da shranimo vsak mesec?

Končno vprašanje je, kako bomo nabirali ta 789.000 $? Da odgovorimo, se bomo obrnili na še en kalkulator.

http://www.bankrate.com/calculators/savings/saving-goals-calculator.aspx?MSA=&MSA=&MSA=

Če imate zdaj 26 let, imate 40 let, da investirate. In če lahko zaslužite 5%, vključite te številke in vidite, da morate prihraniti samo 537 $ na mesec, da bi dosegli svoj cilj, ob predpostavki, da začnete brez prihrankov. Očitno je, da če že imate kaj na koncu, vam vsak mesec ne bo treba prihraniti toliko.

Upoštevajte, da če počakate 10 let, da začnete, morate skočiti skoraj dvakrat več. Zato je lažje doseči svoje cilje, če prej začnete.

To je poenostavljen pristop za sami malo finančno načrtovanje. Obstaja nekaj zapletov, ki sem jih ignoriral, da bi vam na splošno pokazali, kaj iščete. Toda preprosto lahko nadomestite prekomerno povečanje, tako da dodate še 30% vašega mesečnega zneska varčevanja. To morda ni tako natančno, kot je vodenje resničnega finančnega načrta, vendar je odličen začetek.

Ugotovite, koliko denarja boste morali upokojiti, ni raketna znanost. Ta postopek je lahko malo izven vašega območja udobja, vendar je zelo koristno. Vzemi si čas. Prosite prijatelja nerd, naj pride in vam pomaga, da vodite svoje številke. In najpomembnejše je, da začnete pripravljati svojo prihodnost z nastavitvijo varčevalnega načrta ASAP.

Ali veste, koliko se morate upokojiti? Ali vsak mesec plačujete denar glede na vaš načrt? Kakšen je občutek?

Neal Frankle je certificiran finančni načrtovalec v Los Angelesu. Je tudi glavni urednik WealthPilgrim.com, MCMHA.org in Credit Pilgrim.