Kako je ta 30-letni izdelek naredil neumno $ 647,365,90 Naložbena napaka

Bil je domnevno biti moja zgodba o uspehu.

S toliko mladimi sem se pogovarjala o vlaganju, vendar se večina od njih nikoli ni "klicala".

Nisem prepričan, zakaj je bil tokrat drugačen, vendar je bilo.

Bilo je pred več kot 12 leti in ravnokar sem se pogovarjal z nekaterimi lokalnimi visokošolskimi starši, ki so se pripravljali na diplome. Dolgo sem se pogovarjala o naložbah, vzajemnih skladih, obrestovanju in Roth IRA.

To ni bilo prvič, ko sem govoril v naši lokalni srednji šoli, zato sem na žalost vedel, kaj lahko pričakujem.

Pričakoval sem, da bom videl prazne pogledov, otroke, ki šepetajo svoje prijatelje, in veliko brezbrižnosti.

Toda za tega mladega otroka je bilo drugače. Bil je pozoren. Bil je dejansko poslušanje.

Ob koncu pogovora me je ta pameten mladenič povabil in prosil za vizitko. Rekel je, da je bil navdušen nad idejo o vlaganju in si želel začeti dajati 50 dolarjev mesečno. Ni bilo takega, da bi ga jaz naredil, da bi ga naložil, zato sem mu dal vizitko in ga dal na stik z mano.

Nizko in glej, je storil. In za razliko od drugih otrok njegovih let, je delal s krajšim delovnim časom pri lokalnem ponudniku mobilnih telefonov in bi dejansko lahko prihranil 50 dolarjev mesečno. Ko sem zbral številke za njega in mu pokazal, kaj bi lahko 50 $ mesečno raslo v naslednjih 30 in 40 letih, sva se oba začudila za svojo prihodnost.

Hitro naprej šest do devet mesecev in je postalo še bolj razburljivo. Zakaj? Ker je začel povečevati znesek denarnih sredstev, ki jih je investiral vsak mesec. Začel se je povečeval na 100 USD naložbe na mesec. Po tem je povečal do 150 $, potem pa 200 $. Na tej točki se je zgodilo nekaj stvari.

Najprej se je po kolidžu vrnil z nekaj različnimi službami in si prizadeval odločati o karieri. Še huje, prestrašil se je. Čeprav smo se zelo podrobno pogovarjali o tem, kako trenutno ni potreboval tega denarja, je bil še vedno prestrašen, ko je trg začel padati.

Torej, namesto da bi se z mesečnimi prispevki k svojemu Rothu IRA pridružil, moj študent nagrade odstopi. Šel je hladno puranje. Čeprav sem odpeljal idejo o tem, kaj bi lahko imel desetletja po vrsti domov, v njegovih očeh ni imel enakega ognja, kot je to storil, ko smo se prvič srečali.

Ta 18-letni otrok je zdaj 30-letni mož. In ko pogledate, kam naj bi bil v njegovem Roth IRA, lahko poveš, da ni niti blizu. Še huje, nekaj let je vzel nekaj distribucij. Zadnjič, ko sem preveril, je imel manj kot 3000 dolarjev - kar je daleč od tega, kamor bi moral biti.

Nisem prepričan, kaj me je spet razmišljalo o tem mladeniču, vendar me je rad rad razmišljal, kje bi bil, če bi ostal na njem.

Z uporabo ene od podatkovnih zbirk vzajemnih skladov sem se lahko vrnil in vnesel, kako bi izgledal, če bi investiral 50 dolarjev mesečno do sedaj.

Tukaj je nekaj primerov. Preden si ogledamo te primere, tukaj je posnetek vzajemnega sklada, s katerim se je začel začeti. Ta vzajemni sklad v tistem času je bil eden najboljših v svoji kategoriji. Kot si lahko zdaj vidite, je v zadnjih nekaj letih opravil pod povprečjem.

Številke

V tem prvem primeru predvidevamo, da ta mladi vlagatelj vnaša 50 dolarjev na mesec in je to storil do svojega 30. rojstnega dne. Z vlaganjem samo 50 dolarjev na mesec do trenutka, ko je bil star 30 let, bi nabral 12.325 dolarjev. To ni slabo za ceno, ki ustreza članstvu v telovadnici vsak mesec.

V naslednjem primeru sem poskušal posnemati, kako bi lahko izgledal, če bi nadaljeval po poti, na kateri je bil. Če se spomnite, je začel z 50 $ na mesec, vendar je to lahko povečal za prvih nekaj let.

V tem primeru sem domneval, da je začel na 50 $ na mesec in nato povečal, da za 50 $ na mesec vsako leto. Torej, do takrat, ko je bil tridesetletnik star, je dal 750 dolarjev na leto.

Opomba: Vem, da sem nazadnje omenil, da je to bilo v Roth IRA in vem, da presega omejitve Roth IRA, ampak samo delaj z mano na tem.

Torej bi v tem primeru njegova naložba narasla na 73.181 $. To predstavlja 24-krat več, kot ga ima trenutno, samo če bi ostal tečaj.

Torej v prvem primeru, če je nadaljeval z 50 $ na mesec, vse do starosti 30 in nato do starosti 60, njegova končna vrednost bi bilo 159.350,47 $. Ni slabo.

Kljub temu sem imel nekaj težav, da bi pokazal, kaj se bo zgodilo, če bo v naslednjih 30 letih vsako leto povečal 50 dolarjev mesečno.

Zaradi preprostosti bomo pri naslednjem izračunu podaljšali drugi izračun, ki ga bo vsako leto povečal za 50 dolarjev na mesec do starosti 30 let, nato pa bo v naslednjih 30 letih mesečno znašal 50 evrov mesečno.

Tudi pri tem znesku in s 7-odstotnim donosom njegovega denarja bi njegovo končno stanje v starosti 60 let znašalo 647.365,90 USD.

Vau.

$647,365.90.

Ali lahko verjameš?

Tukaj je veliko učnih ur. Potopimo se.

5 Lessons from $ 647,365.90 Investicijska napaka

Najprej ne poskušam sramati mojega prijatelja. Kot mnogi potencialni vlagatelji, je začel s pravo idejo. Potem življenje se je zgodilo, tako kot za ostale. Čeprav je naredil nekaj napak, je bil verjetno samo valjanje z udarci, kot bi kdo drug.

Še en pozitiven za mojega nekdanjega študenta je to še vedno je star trideset let. Čeprav je do zdaj doživel nekaj resnega rasti, ima še vedno čas za začetek, čas, da reignite svojo strast do naložb in čas, da spremenite stvari.

Ampak, kaj se lahko naučiš od tega? Verjemi mi, tu so številne lekcije, ki jih lahko vsakdo zaprosi. Začnimo na začetku.

Lekcija # 1: Sestavljeni interes je čarobna.

Obstajajo razlogi, ki so povezani z interese, se imenujejo "osma čuda v svetu". Z dovolj časa in z mešanjem lahko celo majhne količine denarja pomagajo rasti fantastično bogate! Vendar pa morate začeti vlagati na svojo stran, resnično zgodaj.

Primer, ki sem ga delil v tej zgodbi, ponazarja čarobnost skupnega interesa. Z mešanjem, denar raste samostojno in spojine nenehno brez vaše pomoči. In ko še naprej investirate mesečno, lahko vrednost vaših naložb raste in razširi na načine, ki jih ne bi verjeli.

Ne pozabite, številke ne ležijo.

Če želite videti, kako lahko obrestna obrestna mera deluje v vašo korist, igrajte s kalkulatorjem za obrestne obresti sami. Tisto, kar ste našli, bi vas lahko presenetilo.

Lekcija # 2: Dolgoročno morate investirati!

Tukaj je še ena pomembna lekcija, ki jo lahko pridobite iz te zgodbe: če hočeš, da si bogat, moraš dolgoročno vlagati. Moj študent nagrade je dovolil, da se je "pretresel" zaradi nihajoče borze. Še huje, vzel je distribucije iz svoje Roth IRA na poti.

Ne glede na to, ne morete pustiti, da vas trg odpelje. Če želite povečati bogastvo in neto vrednost, morate vsak mesec investirati vsakič, ne glede na to - tudi če se trg spusti ali če se vam ne zdi všeč ali če ste prestrašeni. Če pustite strah in življenje na poti, boste zamudili leti rasti, ki bi vam lahko pomagali pri bogatenju.

Lekcija # 3: Tudi investicijska izbira, ki jo lahko dodate, vam lahko pomaga pri bogatenju, ko je čas na vaši strani.

Ena neverjetna stvar o zgodbi, ki sem jo delila zgoraj, je, da moj bivši študentski vzajemni sklad sploh ni naredil tako velikega. Kot sem že omenil, je bila njegova izvedba le tako.

To šele kaže, kako lahko z dolgotrajnim pristopom pomaga pri bogatenju, ne glede na to, ali je optimalna izbira. Vsakič, vlagati v nekaj vam bo bolje, kot če sploh niste investirali v nič.

Ker se toliko ljudi boji vlaganja in napačnih odločitev, je ta lekcija pomembna. Ne pozabite, ko vlagate v dolgo pot, Najslabša napaka, ki jo lahko naredite, je sedenje ob straneh.

Lekcija # 4: Vlaganje v Roth IRA pomeni kasneje brez davka.

Se spomniš, kako je moj študent najprej investiral večino svojih sredstev na račun Roth IRA? Ker so naložbe v Roth IRA po obdavčitvi, vaš denar raste brez davka. Še bolje, vam ni treba plačevati davkov na dohodek iz distribucij iz Roth IRA, ko dosežete upokojitveno starost. Je to boljše od tega?

Če bi moj prijatelj nadaljeval z vračanjem denarja v svoj Roth IRA, bi imel ogromno gnezdo jajc brez davka, ki ga je treba povrniti v upokojitev. Si lahko predstavljate, kako bi se počutili osvoboditve? Si lahko predstavljate občutek varnosti, ki bi prinesel?

Če menite, da bi vaš "prihodnji jaz" morda želel nekaj davkov brez gotovine, je čas za začetek zdaj. Dokler se kvalificirate, lahko odprete Roth IRA in takoj začnete vlagati.

Lekcija # 5: Avtomatizirajte svoje finance in jih pustite pri miru.

Zadnja ura je še ena velika. Razmislite o istem scenariju zgoraj, vendar si predstavljam, da je moj študent avtomatiziral vse. Namesto ročnega vložka svojega denarja vsak mesec, recimo, da je v svoj naložbeni račun vzpostavil samodejne depozite. In ker so bile njegove naložbe avtomatične, se pretvarjamo, da je pozabil na njih in jih pustil na miru.

Očitno bi bil moj študent veliko boljši, če bi bilo tako. Če bi avtomatiziral svoje finance in jih pustil pri miru, bi bil toliko boljši.

Če ste zaskrbljeni zaradi stresa na trgih ali iz kakršnega koli razloga, vam lahko pomaga pri avtomatiziranju vaših financ. Ko izberete dolgoročne naložbe in nastavite samodejne depozite, lahko nadaljujete s svojim življenjem in pustite, da vaše naložbe in sestavljene obresti naredijo ostalo.

Končne misli

Precej pogosto je slišati o napakah pri vlaganju. V večernih novicah ali med prijatelji boste morda slišali zgodbe o ljudeh, ki so izgubili ogromne denarne zneske v nepremičninah ali poslovnih poslih ali pa so stavili na eno stavo.

Te zgodbe so vsekakor vredne zaslišanja, vendar ne gre dovolj daleč. V resnici največja investicijska napaka, ki jo lahko naredite, sploh ni naložba.

Ne glede na to, kaj počnete, se morate držati za dolgo vožnjo in se odpraviti na svoj način. In če boste kdaj potrebovali opomnik, morate samo zagnati številke. Kot je prikazano zgoraj, številke ne ležijo.

Ta objava se je prvotno pojavila na Forbesu.