GF ¢ 052: Kako se izogniti izgorevanju zaradi uničujoče finančne zlorabe 💲💲💲

http://traffic.libsyn.com/goodfinancialcents/GFC_052_Financial_Malpractice.mp3

Pred nekaj leti sem igral v nogometni ligi zastav.

Po ulovu sem udaril na odprto polje, med mnom in končnim pasom pa je bil samski branilec.

Ko sem se preselil čez polje, sem natančno vedel, kaj bom naredil naslednje: začel bom sprožiti enega od mojih začaranih potez, ki se je pojavil Barry Sanders.

Bilo je samo en majhen problem: nimam nobenih spretnosti, podobnih Barryju Sandersu.

Ja, ja, prijetno sem atletska. Toda premikanje takega gibanja na prostem ni bilo v mojem forte.

Ko sem šel na potezo, so se moje opornice nerodno ujele na tla in na koncu sem padel in pristal neposredno na kolku. Polje, na katerem smo se igrali, je imelo nekaj golih, trde točke in tam sem pristal. Boli.

Vedel sem, da se bom poškodoval, vendar ni bilo nobene možnosti, da bi končal igro. Naslednji dan, bolečina je bila tako slaba, da sem komaj hodila, zato sem se odločil, da grem v nujno sobo. Po pridobitvi rentgena se je izkazalo, da sem imel samo zelo globoko kostno modrico. Predpisano mi je bilo nekaj zdravil proti bolečinam in sem jih poslal na poti.

Predstavljajte si, če bi bil isti scenarij, vendar preden sem dobil rentgenske žarke, je zdravnik priporočil, da amputirajo moje noge. Medtem ko morda ne vem veliko, sem precej prepričan, da bi to veljalo za medicinsko zlorabo.

Medicinska zloraba se veliko dogaja v ZDA in vsi smo slišali naše grozljive zgodbe - a kaj pa o tem finančno zloraba? Kako pogosto slišimo te zgodbe? Na spletnem mestu, ki sem ga prej objavil, sem razkril, da obstajajo določeni finančni svetovalci, ki bi jih želel udariti v obraz.

Varno je reči, da so vsi njihovi člani kvalificirani v nekakšni finančni zlorabi, vendar bolj kot jaz imam svoje bralce na tem blogu in več strankam, s katerimi se ukvarjam, bolj se zavedam, koliko se srečam v primerih finančne zlorabe. Tako opredeljujem finančno zlorabo:

Finančna nepravilnost je profesionalna malomarnost z dejanjem ali opustitvijo finančnega svetovalca, v katerem je zagotovljeno naložbeno priporočilo pade pod sprejeto raven ravnanja v industriji finančnih storitev in povzroči finančno poškodbo ali veliko izgubo za vlagatelja.

V tem primeru je vlagatelj opravljal nekaj spletnih raziskav. Prebral je malo o konceptu "Banka na sebi". Če ste kdaj slišali za ta koncept, je splošna bistvo, da si vzamete lastni kapital v vašem domu in uporabite to in kupite neke vrste zagotovljeno življenjsko zavarovanje, običajno celo življenje, in ker ima zajamčeno stopnjo donosa, morate neto višje zneske kot obresti, ki jih plačujete na hipoteko.

Investitor je želel vedeti več o konceptu, tako da so izpolnili obrazec na spletu in naslednjo stvar, za katero vedo, da se pogovarjajo s predstavnikom. Po tem, ko je bil kratek čas na telefonu, je agent na liniji hitro spremenil svojo zgodbo. Namesto celotnega življenjskega zavarovanja so hitro zamenjali in začeli pesti fiksno indeksirano rente. Zlasti posebna fiksna indeksirana renta, ki jo zastopa zavarovalnica Allianz.

Ko sem investitorju prosil, koliko informacij je imel ta svetovalec, je rekel zelo minimalen. Vse, kar je vedel, je bila njegova približna starost in koliko je moral vlagati. Za to domnevnega finančnega svetovalca, da bi naložil naložbeni proizvod - zlasti fiksno indeksirano rente - ne da bi vedel ničesar o tej odjemalcu, bi menil, da je ta finančna zloraba.

Vsak svetovalec, ki ne vzame časa in truda, da bi spoznal svojo stranko, le poškoduje in potencialno povzroča dodatne finančne poškodbe.

Če začnete pogovarjati s katerim koli finančnim svetovalcem o kakršni koli naložbi in vam ne postavljajo nekaterih osnovnih vprašanj, skočite iz svojega sedeža, zapahnite v svoj avto in se prepričajte o Dodgeju.

Več primerov finančne zlorabe

Želim si, da bi lahko rekli, da je bil edini primer, vendar je še več.

Bralec bralcev se je enkrat obrnil k meni in mi povedal, kako ji je svetovalec izročil 401 (k) in denar vložil v indeksirano splošno življenjsko zavarovanje. Kaj praviš? Svetovalec nikoli ni omenil drugih možnosti, denimo, dajanje denarja v Roth IRA! Pogovor o finančni zlorabi! Ta vrsta zgodbe me razjezi, zato bi vas tudi vznemirila.

Oglejte si celotno zgodbo, ki sem jo dala na stran Facebook Good Cents:

To je razlog, zakaj sem se obrnil na druge "finančne svetovalce." Blog bralec me kontaktira, ker se ji ne zdi prav. . . [Preberi več]
Objavil Good Financial Cents v torek, 9. junija 2015

Ali ste pripravljeni na še en primer?

Tukaj je še ena stran s strani Facebooka, ki prikazuje, kako komisije lahko vplivajo na nekatere finančne svetovalce, da naredijo, kar je v redu njihovi najboljši interes - ne najboljši interes njihovih strank.

V tej zgodbi opozorite, kako je stranka postavila pravo vprašanje:

Nisem prepričan, če je to včerajšnji rant na "finančni svetovalec" aka sleazy prodajalec, vendar je precej darn ...
Objavil Good Financial Cents v sredo, 10. junija 2015

Kaj morate vedeti, preden boste opekli zaradi finančne zlorabe

Pomembno je, da naredite svojo domačo nalogo, da preprečite, da bi se vam finančna zloraba zgodila.

Če se vam to zgodi, morate vedeti, kako se odzvati.

Tukaj je tisto, kar morate vedeti, preden vam opeče finančna zloraba. Bodite pozorni!

Kako narediti preverjanje ozadja vašega svetovalca

K sreči lahko pogledate v ozadje večino kreditnih svetovalcev.

Toda nesrečna resnica je, da mnogi ljudje ne gledajo v ozadje svojih finančnih svetovalcev. Ugotovijo, da od svetovalca ima podjetje, pisarno in jim je bil povedal prijatelj, to je nekdo, s katerim bi morali zaupati, da se ukvarja s svojimi finančnimi sredstvi.

To ni vedno tako.

Medtem ko so nekateri svetovalci storili tisto, kar bi lahko štel za finančno zlorabo, včasih to ni zloraba - to ni samo najboljše, kar bi lahko naredili za svoje stranke.

Sprijaznimo se. Finančni svetovalci morajo preživeti. Vendar bi morali živeti samo, če bi bolje življenja svojih strank - ne škoduje življenjem svojih strank.

Imam fiduciarno odgovornost, da razmislim o interesih mojih strank nad mojimi - tam je moje srce, in ne bom žrtvoval dobrobit svojih strank za hiter strošek.

Preberite več o različnih načinih preverjanja ozadja svojega finančnega svetovalca.

Pomembna vprašanja, kako prositi bodočega svetovalca

Medtem ko ste pri tem, se prepričajte, da vprašati katerega koli finančnega svetovalca, ki ga razmišljate o najemu nekaj težkih vprašanj.

Na primer, vaš finančni svetovalec bi moral imeti možnost, da vas opozori na nekaj študij primerov, ki kažejo, da vedo, o čem govorijo. Če je vaš cilj prihranek za upokojitev, prosite svojega finančnega svetovalca, kako vam bodo pomagali doseči svoj cilj upokojitve in pokazati, kako bi lahko deloval v finančnem položaju.

Poleg tega, da jih vprašate o nekaterih študijah primerov, se prepričajte, da pojasnijo, kako so jim izplačane odškodnine. Tu se pojavlja finančna zloraba. Prepričajte se, da so plačani na način, ki svoje cilje usklajuje z vašimi cilji. Več o tem malo kasneje. . . .

Tukaj je še nekaj vprašanj, ki jih morate prositi bodočega svetovalca, preden jih najemite.

Kako vložiti pritožbo proti svetovalcu

Recimo, da ste najeli svetovalca, za katerega menite, da ni opravil svoje naloge - opravili so finančno zlorabo. Kaj morate storiti?

Prvič, pomembno je razumeti, kaj finančni svetovalci lahko in ne morem storiti.

Finančni svetovalci lahko pripraviti specifična priporočila o posebnih naložbah - torej "svetovalec" v svojem naslovu. Ta priporočila bi morala biti - in mnogokrat - v vašem interesu.

Finančni svetovalci lahko kupujejo in prodajajo tudi vrednostne papirje za vas. Vi ste pod nadzorom. Ne delajo ničesar, s čimer se ne počutite udobno. Upoštevajte pa, da nekatere pogodbe dajejo finančnim svetovalcem nadzor nad vrednostnimi papirji, ki jih kupujejo ali prodajajo zate brez predhodnega dovoljenja za nakup ali prodajo.

Ne pozabite: Finančni svetovalci ne smejo - in večkrat ne morejo - narediti neprimerna priporočila, ki temeljijo na vaši strpnosti do tveganja in zgodovini naložb. Če vam svetovalec ne opravi temeljitega razgovora, preden vas proda na naložbo, je to rdeča zastava.

Finančni svetovalci prav tako ne morejo narediti napačnih navedb ali opustitev glede naložbe, ki jo priporočajo.

Če menite, da je vaš finančni svetovalec kriv za finančno zlorabo, se naučite, kako vložiti pritožbo.

Opozorilni znaki morate ogenj finančnega svetovalca

Če boste vložili pritožbo proti finančnemu svetovalcu, verjetno jih boste tudi odpustili.

Obstaja veliko drugih opozorilnih znakov, kot so zgoraj omenjene, da bi vas pozvali k odpustu svojega finančnega svetovalca.

Na primer, če je vaš finančni svetovalec pushy in vas poskuša doseči hitre odločitve glede vaših naložb, obrnite v nasprotni smeri tako hitro, kot je to mogoče. Dobri finančni svetovalci želijo, da svoje stranke razumejo, zakaj dajejo priporočila, ki jih izdelujejo. Zadnja stvar, ki jo želijo, je, da bodo njihove stranke ostale v temi!

Če vas finančni svetovalec zadrži v temi s potiskanjem na hitro odločitev, se hitro odločite, da boste čimprej našli drugega svetovalca.

Še en opozorilni znak, da je vaš finančni svetovalec storil finančno zlorabo, je, če dajo ves denar v eno naložbo. Diverzifikacija bi morala biti temelj vsakega portfelja, in če vaš svetovalec ne misli tako, morate nadaljevati.

Obstaja veliko več opozorilnih znakov, da morate odpreti svojega finančnega svetovalca. Oglejte si še nekaj opozorilnih znakov in se zaščitite pred finančnimi zlorabami.

Kako se finančni svetovalci plačajo

Imate finančnega svetovalca? Ali veste, kako so plačani? Ne? No, čas je, da se naučiš, kako!

Tukaj je stvar. Finančni svetovalci se običajno izplačajo iz svojih naložb. S tem ni nič narobe - primerna je za njihove stranke. Ampak to je težava, če njihove stranke ne razumejo, kako ali kako se plačujejo.

Nekateri finančni svetovalci na primer prodajajo delnice razreda A. To so vrste vzajemnih skladov, ki imajo sprednjo obremenitev - pristojbino za nakup sredstev. Mnogi finančni svetovalci živijo na ta način - ali je to primerno za vas kot stranko? Tam obstajajo boljši načini plačila.

Drug primer, nekateri finančni svetovalci plačajo letni odstotek sredstev pod vodstvom.Lepota tega plačilnega režima je, da ko vaše naložbe dobro delujejo, tudi vaše poslovanje s finančnim svetovalcem. Z drugimi besedami, vaši cilji so usklajeni: vi in vaš finančni svetovalec imate finančno spodbudo za povečanje sredstev v vašem portfelju.

To je tako pomembna tema, o tem sem posnela podcast. Poslušajte, kako finančni svetovalci resnično plačajo!