9 strategij za hitro gradnjo bogastva (da vam vaš finančni svetovalec ne bo povedal)

Tisti, ki me poznajo, vedo, koliko ljubim Roth IRA.

V resnici mi je všeč, da sem poskušal prepričati mojo ženo, naj imenuje našega tretjega sina "Roth." Ha, ha, morda se šalim. . . .

Kadarkoli lahko spodbudim mladega investitorja, da začne svojo lastno Roth IRA, me razburja. Medtem ko lahko vidijo le od 50 do 100 dolarjev na mesec, ki gredo v Roth IRA, vem, da bodo ob upokojitvi bolj finančno varni kot 99,9% prebivalstva.

To mi daje goosebumps, samo razmišljam o tem. Moč obsežnega interesa je presenetljivo.

Ko je moj dober prijatelj, ki je lastnik fotografskega podjetja, želel začeti vlagati v svoj Roth IRA skozi mene, sem bil navdušen nad njim. Takoj sem pomislil, kako bi preživeli našo upokojitveno leto v dejstvu, da smo začeli vlagati, ko smo bili mlajši. Prihodnji rezultat? Zbiranje več sto tisoč - če ne milijonov - dolarjev.

Zato sem bil v popolnem šoku, ko je nekega dne prišel k meni in me obvestil, da bo zaprta svojo Roth IRA. Njegova utemeljitev je bila, da se je 1.000 ali tako, da se je nabral v preteklih letih, uporabil za nakup opreme za njegov studio za fotografijo.

Moral je posodabljati svojo kamero, objektiv kamere in tudi nekaj scenskih pozadin za nekatere portretno delo, ki ga je delal v svojem ateljeju. Povedal mi je, da čuti, da bo dobil veliko večjo donosnost naložbe v naložbe v svoje posle, kot je mislil, da bi lahko dobil v svoji Roth IRA.

Sprva sem bil brez besed. Kako si upa, da uniči svojo finančno prihodnost z izplačilom svoje Roth IRA! Ali ni videl, koliko je sam stalo?

V tistem času sem bil zaposlen v W2, in čeprav sem razumel koncept neomejenega prihodka, se nisem mogel povezati s tem, kar je poskušal narediti. V mislih sem ga takoj zavrnil.

Mislil sem, da je naredil ogromno napaka.

Šele nekaj let kasneje, ko sem postal lastnik podjetja, sem imel "aha trenutek" - sem ga dobil. Razumel sem, kaj je namenjeno vlaganju v vaše podjetje - videti eksponentno donosnost. Nikoli nisem povedal prijatelju, da sem mislil, da gre za napako. Vljudno sem zbral svojo Roth IRA in mu želel srečo pri vlaganju v svoje posle.

Če pogledam nazaj, vem, da je imel prav in sem se motil.

Takrat sem bil mladi finančni svetovalec in sem bil usposobljen, da ljudem pokažem, kako vlagati v IRA Roth in kako dolgoročno vlagati v vzajemne sklade. Na žalost se mnogi finančni svetovalci držijo teh istih prepričanj, da je treba vlagati le preko borznega trga.

Bodimo jasni. Bistvo tega člena ni povedati, da morate popolnoma vlagati v 401 (k), Roth IRA, vzajemni sklad, ETF, zaloge ali druge naložbe. Če želite hitro graditi bogastvo res hitro - potem vlaganje v vozilo, kot je Roth IRA, vas ne bo prineslo.

Če ste mlajši in dovolite omejitve dohodka, odprite Roth IRA. Investirajte v vzajemne sklade in ETF. Prepričajte se, da imate v svojem nujnem skladu dovolj denarja. Začetek finančnega življenja s temi dobrimi navadami se bo iztržil v vaš uspeh pri gradnji bogastva. Prav, kako hitro graditi bogastvo? Oglejmo si.

Spustite svoje življenjske stroške kot nori

Vem, to ni zelo razburljivo, toda to je definicija bogastva. Kot Todd Tresidder iz FinancialMentor.com pravi: "Veliki graditelji bogastva se osredotočajo na varčevanje in zaslužek več."

Na kar Todd opozarja, je razlika med vašimi stroški in dohodkom. Stroški morajo biti vedno nižji od vašega dohodka. Večja je ta vrzel, več bogastva se lahko kopiči.

Sprijaznimo se s tem, ne morete vlagati, če imate denar za naložbe. Če trenutno živiš izven svojih sredstev in nimaš dodatnega denarja za delo za vas, nikoli ne boš gradil bogastva.

1. Prihranite na vozilih

Bil sem zelo srečen, da sem se naučil te lekcije, ko sem bil še na šoli. To je pripeljalo do vožnje leta 1998 Chevy Lumina, ki je bila v celoti plačana, ker sem jo podedoval od moje umrle babice.

Nisem imel avtomobilskega plačila, ki bi mi omogočil vlagati v sebe, mojo Roth IRA in moj 401 (k).

Po Jason Fogelson za Forbes: "Največja napaka, ki jo lahko kupi avto, zlasti v času interneta, je nakup avtomobila, ne da bi to opravljali najprej. Nekateri kupci so tako pripravljeni priti skozi postopek nakupa avtomobila, da ne vzamejo časa, da bi izvedeli vse, kar lahko glede zanesljivosti vozila, oblikovanja cen in financiranja. "

Strinjam se. A osredotočimo se na del financiranja za minuto. Avtomobilska posojila prihajajo s smešnimi obrestnimi merami, ki jih nihče ne bi smel plačati za pridobitev prevoza. Avtomobilska posojila so lahko ena izmed najcenejših dolgov mnogih ameriških gospodinjstev.

Preveč ljudi meni, da je plačilo avtomobila "običajno". Seveda, to je normalno, a "normalno" vam ne bo pomagalo pri ustvarjanju bogastva, moj prijatelj. Namesto tega, razmislite o tem, kaj sem naredil in vozite avto, ki ste lastnik. Dolgoročno bo lažje na vašem žepu - obljubim.

2. Prihranite pri zavetišču

Poleg tega smo z ženo najemali hišo v prvem letu, ko smo bili skupaj. Brez hipotekarnih plačil nam je uspelo zgraditi naš sklad za nujne primere in prihraniti tudi zaradi upokojitve.

Kaj pa, če se najem zdi dražji od plačila hipoteke? Po besedah ​​Bet Bravermana za Forbesa: "Najemi ponujajo veliko večjo prilagodljivost. Nakup hiše običajno pomeni, da se zavezuje za 30-letno hipoteko. Večina ljudi ne ostane v domu nikamor blizu te količine časa, vendar je veliko težje pobrati in se premakniti iz doma, ki ga imate, kot da bi pustili najem. "

In kaj se zgodi, če ne morete prodati svojega doma, ko se morate premakniti zaradi spremembe zaposlitve ali drugega razloga? Plačate veliko denarja ne le za hišo, ki jo ne morete prodati, ampak tudi za hišo, v katero se preselite.

Če potrebujete prožnost, razmislite o najemu, kot smo to storili - tudi če je plačilo najemnine višje od primerljivega doma s hipoteko.

3. Ne kupujte sranja

Končno, nismo kupili sranja, ki jih ni bilo potrebno.

Vprašajte se, kaj res potrebujete in res ne potrebujete. Ali res potrebujete to televizijo z ravnim zaslonom v milijonskem palcu? Ne, ne boš!

4. Prihranite odstotek vašega dohodka

Varčevalci, kot sta moja žena in jaz, so definitivno v manjšini. Zelo malo ljudi prihrani precejšen znesek za prihodnost, vendar če menite, da smo v manjšini, potem pete od MrMoneyMustache.com, ki zagovarja, da bi morali prihraniti med 30 in 50% svojega dohodka. Medtem ko je to vsekakor na skrajni strani stvari, je Pete le še en primer, kako se lahko to naredi.

Podeljeno, toliko bolj boste povečali odstotek, ki ga lahko shranite. Bistvo je, da naredite nekaj strmih žrtev, da bi lahko več svojega bogastva namenili naložbam, ki so pravi za vas.

Zaslužite veliko, veliko več

Kot pravi stari: "Moraš imeti denar, da bi zaslužil denar." Vem, o čem razmišljate:

"No, Jeff, nimam denarja, kako naj jaz zaslužim denar, če nimam denarja?"

Prvič, kaj bomo naslovili. Ko pravite, da nimate denarja in verjamete v to, ste že sami nastavili za neuspeh. Spremeniti si svoje razmišljanje in verjeti, da lahko najdete način, kako narediti več denarja.

5. Delajte težko zdaj

Ko pomislim, kako sem lahko napredoval v svoji karieri, se spomnim, ko sem bil neplačan pripravnik v borznoposredniškem podjetju, ki me je na koncu zaposlil. Kot pripravnik sem delal od 12 do 15 ur na teden, ki se je prikazal, ko mi je bilo rečeno, da se pokaže, obleče in pripravi na vtis. Večina mojih nalog je bila odstranjevanje pomembnih dokumentov, vložitev in druge osnovne upravne naloge.

Čeprav je bilo delo dolgočasno, sem naredil vse, kar je bilo zahtevano od mene in zgoraj. Moja delovna etika in pogon sta govorila zase. Po poletni praksi sem dobil polni delovni čas.

Če imate zaposlitev, čeprav vam to delo ni všeč, mu dajte vse, kar imate. Obravnavajte podjetje, s katerim delate, kot da ga imate.

Predstavljajte si, da ste direktor.

Kako bi se približali dnevnim nalogam drugače, če bi bil več na vrsti?

Resnično je težko najti velike priložnosti. Možno je, vendar ni enostavno. Za zdaj priporočam, da se osredotočite na trdo delo. Ljudje okoli vas bodo začeli opozoriti.

Tako kot mi je bil ponujen polni delovni čas, ker sem trdo delal kot pripravnik, boste našli vrata priložnosti, ki se vam bodo odprle, ko boste dali svoje delo vse, kar imate.

6. Vlagaj v svoje izobraževanje

Drug način, da boste morda lahko naredili več, je vlaganje v izobraževanje. To bi lahko pridobilo diplomo, pridobilo MBA ali pridobilo specializirano oznako. Za mene je pridobivanje certifikatnega certificiranega finančnega načrta ™ prineslo več tisoč dolarjev prihodkov v preteklih letih.

Ko sem prvič opravil izpit za moj certifikat, me je veliko vprašalo: "Čestitam, ali to pomeni, da dobiš povišanje?" Za mene ni bilo neposredne finančne koristi. Že eno leto je bilo iz mojega življenja, kjer sem preučeval moj izklop, vendar sem vedel, da bi imela ta oznaka, da bi mi dala izobraževanje, in tudi poverilnice, da se ločim od konkurence.

Medtem ko nisem videl nobene takojšnje finančne koristi, lahko pripisujem več novih strank, pa tudi več medijskih priložnosti, da sem jaz Jeff Rose, CFP^®. Lahko dobite tudi certifikat!

7. Investirajte se vase in vaše trženje

Poleg tega sem investiral vase. Ko sem prvič začel, nisem imel veliko denarja, vendar sem vedel, da potrebujem videz, zato sem kupil sveže srajce, kravate, obleke - vse, kar sem lahko, da bi sam izgledal kot profesionalec. Prav tako sem vlagal v prilagojene brošure, seminarje in druge trženjske materiale.

Še en način, s katerim vlagam v sebe, je plačati 7.900 USD letno za Strateški trener - program coachinga z delavnicami, programskimi svetovalci in podobno mislečimi podjetniki. Dan Sullivan iz strateškega trenerja je ustvaril program, za katerega sem ugotovil, da je zelo koristno za moje podjetje - moj posel je zrasel kot rezultat njegovega dela. Veliko njegovih citatov, kot je ta,

Za podjetje, da raste 10x, to ne potrebuje ti upravljanje - potrebuje samoupravljanje.

Vedno sem se prepričal, da se nisem preveč izčrpal tam, kjer sem porabil več, kot si lahko privoščim. Veliko denarja, ki sem ga zaslužil, ni bilo usmerjeno v neresnične stvari, kot so televizorji velikega zaslona, ​​ali pa so se odpravljali na vrhunske restavracije. Namesto tega je denar šel k vlaganju vase in moje podjetje.

8. Vlaganje v podjetništvo

Zelo priporočam, da začnete graditi bogastvo, tako da se lotite podjetništva.

Ko sem postal podjetnik, je potovanje po bogastvu resnično vzletelo.Več let sem prebral knjigoRich Dad Poor Oče. V tej knjigi avtor Robert Kiyosaki uvaja koncept kvadranta denarnega toka.

Pogleda na štiri različne entitete: zaposleni, samozaposleni, lastnik podjetja in vlagatelj. Ko sem prebral to knjigo, sem padel pod kvadrant zaposlenega, vendar sem vedel, da bi moral, če bi kdaj želel resno denar, vstopiti v pravo vrsto kvadranta - bodisi lastnika podjetja ali kvadranta investitorja (investicijski kvadrant je dejansko najboljši).

Ko sem prvič začel kot finančni svetovalec, sem bil še vedno zaposlen. Imel sem sposobnost, da naredim svoje ure in da bom kar naprej razvijal moje podjetje, vendar sem imel tudi veliko omejitev.

Prvi korak sem prešel na samozaposlene. Samo s to spremembo sem v prvem letu videl 30-odstotno povečanje dohodka. Od takrat sem postal lastnik podjetja - in sedaj se tudi jaz menim, da je tudi vlagatelj. Kot lastnik podjetja imam lastno podjetje za upravljanje premoženja. Imam svoj blog, GoodFinancialCents.com, in imam tudi nekaj drugih spletnih lastnosti, ki vse prinašajo dohodek.

Da, blogging je lahko zelo donosen - sem naredil več kot 1.097.757 $ od blogiranja. Pravzaprav bi lahko svoj blog obravnaval kot naložbo; medtem ko blogi zahtevajo nekaj vzdrževanja, zagotovo ne zahtevajo skoraj vzdrževanja, potrebnega za mojo prakso finančnega načrtovanja.

Prav gotovo nisem edina oseba, ki je na spletu veliko denarja. Ženska Steve Chou je zamenjala svoj prihodek v višini 100.000 dolarjev s spletno trgovino, zato je lahko mama ostala doma. Čudovito je, kaj lahko storite, če se odločite za to.

Ne glede na to, ali razmišljate o začetku poslovanja na spletu ali rasti vaše opeke in malte, se vse zdaj trudi, da bo zdaj težko delalo. Ampak veš kaj? Morate trdo delati na prave stvari ali pa boste samo predvrtali kolesa.

Moja trenutna podjetja so rezultat številnih poslovnih podvigov, ki niso uspeli. Večkratno trženje sem poskušal nekajkrat. Poskušal sem nepremičnine. Poskušal sem solo 401 (k) posel. Nobeden od teh ni delal zame. V nekaterih sem izgubil veliko denarja. V drugih je bilo to samo zapravljanje časa. Toda v vseh teh izkušnjah sem se naučil eno stvar. . . pomembno je, da sprejmete mantro: "zmagajte ali se naučite, nikoli ne izgubite".

9. Poskusite nepremičnine

Ko govorim o nepremičninah, čeprav se mi ni uspelo in ni prav za vsakogar, se je gotovo razvilo za druge. Brandona Turnerja sem vprašal od BiggerPockets.com, kako hitro nepremičninske naložbe lahko pomagajo posameznikom zgraditi bogastvo. Evo, kar je moral reči:

Nepremičninsko vlaganje morda ne bo postalo premoženje čez noč, temveč lahko nične vrednosti dodate v neto vrednost v krajšem časovnem obdobju kot mnoge druge tradicionalne naložbe. Na primer, nakup zgornje fiksirne hiše, ponovna oskrba nepremičnine in prodaja za več vam lahko otežijo veliko nepričakovanost, če to storite pravilno. Prepričajte se, da kupite nizko, rehab pametno in hitro prodajte. Hiša flipping, kot se imenuje ta proces, je večinoma matematična igra, znatne dobičke pa lahko dosežejo tisti, ki so pripravljeni sprejeti izziv.

Druga strategija, ki vam lahko pomaga hitro dodati bogastvo z nepremičninami, je nakup nepremičnin z več družinami, ki proizvajajo pomemben mesečni denarni tok. Ta denarni tok se lahko shrani in ponovno investira v več poslov, kar ustvarja domino učinek, ki vam bo omogočil eksponentno rast vašega nepremičninskega portfelja.

Če želite več informacij, preberite poglavje Vodnik za začetnike za naložbe v nepremičnine BiggerPockets.com.

Zaključne misli

Če želite zgraditi bogastvo zelo hitro, ne boste prišli tam z vlaganjem od 50 do 100 USD na mesec v Roth IRA. Medtem ko je odgovor pritrdilen, je odličen kot dolgoročna strategija, kratkoročno pa se ne bo razlikovala. Veliko finančnih svetovalcev, s katerimi sem se pogovarjal, vas ne želijo spodbuditi k temu tveganju. Heck, bil sem eden tistih finančnih svetovalcev pred nekaj leti.

Čeprav vam ne omogočajo seznanjenosti z vsemi možnostmi graditve bogastva, ni finančna zloraba, vsekakor je bolje, če vam finančni svetovalec ponuja različne možnosti, ki temeljijo na vaših finančnih ciljih - tudi če to ne pomaga pri svojem žepu. Vedno je dobra ideja, da se pogovorite z več strokovnimi vlagatelji, da vidite, kaj je delal zanje. Najboljše vprašanje, ki ga lahko vprašate pri kateremkoli finančnem strokovnjaku, je, kako vlagajo svoj denar - govorilo bo o obsegu.

Na trenutek se vrnemo nazaj. Morda razmišljate: "Kako se lahko na svetu naučim in delam vse te stvari? Ali je to mogoče? "

Ne mislite, da morate storiti vse. Namesto tega se osredotočite na nekaj stvari in jih naredite dobro. Vse se začne z vlaganjem vase. Poslušajte poddaje, preberite knjige, vzemite milijonarje na kosilo (ja, kupite).

Lahko začnete s prijavo odličnega podcasta Lewis Howes: School of Greatness Podcast. Tam boste postali sposobni razmišljati drugače o sebi in svojem bogastvu. To je fantastično.

Ker si navadiš, da bi našli načine za boljše sebe, boste tudi našli nove potencialne načine za gradnjo bogastva hitreje kot kdajkoli prej. Vsakdo to počne drugače in nihče ne bo naredil tega, kot si ti. Edini ste in boste našli način. Samo daj priložnost! Vesel sem, da sem si dal priložnost za uspeh. Tudi ti boš.

Ta objava se je prvotno pojavila na Forbes.com.