Oh sranje! I Screwed Up .... Kako popraviti napako na vašem Credit Report 💲💲💲

Eden od najpomembnejših vidikov vaših financ je vaša kreditna zgodovina.

Vaše kreditno poročilo je evidenca vašega finančnega življenja, saj se nanaša na izposojanje denarja.

V bistvu je vaš finančni ugled. Ko je vaše poročilo o dobropisu videti dobro, izgledaš dobro - in kot dobro finančno tveganje.

Posojilodajalci bodo verjetno odobrili vašo prijavo in vam dali konkurenčne obrestne mere. Na strani preklopov lahko negativne informacije v vašem poročilu o kreditu kažejo, da morda ne boste tako trdni, kot želite posojilodajalcu.

Da bi poravnali nekatere od teh tveganj, vam lahko posojilodajalec zaračuna višje obrestne mere, pri čemer vam stane več sto dolarjev ali več tisoč dolarjev v življenju posojila.

Informacije v vašem kreditnem poročilu se uporabljajo za oblikovanje vašega kreditnega rezultata. Ne samo, da so podatki v vašem kreditnem poročilu uporabljeni pri posojilodajalcih, ampak jih lahko uporabljajo tudi zavarovatelji, najemodajalci in morebitni delodajalci. Vsi ti ljudje odločajo o vas glede na to, kaj je v vašem poročilu o kreditu.

Če v vašem poročilu o kreditnih sposobnostih pride do napak, lahko to povzroči negativne posledice. Preverite svoje poročilo tukaj >>>

Pomembno je, da preverite poročilo o svoji kreditni prijavi, in ko najdete napako, jo morate popraviti.

Preverjanje vašega kreditnega poročila za napake

Vaš prvi korak je, da preverite svoje poročilo o kreditih za napake. Indikacije so, da ima večina kreditnih poročil neke vrste napake, zato obstaja velika verjetnost, da vaša zgodovina vsebuje vsaj eno. Vedno imate možnost plačati svoje poročilo o kreditih iz katerega koli od treh uradov. Vendar pa lahko brezplačen izvod vašega kreditnega poročila prejmete na spletnem mestu freecreditreport.com, kjer imate pravico do brezplačnega poročila vsakega od treh uradov vsako leto. Prav tako je mogoče videti brezplačno poročilo o kreditu TransUnion, ko ste člani Credit Karma, in brezplačno kopirajte svoje poročilo Experianja s Quizzle ali s kreditnim seamom.

Če je bilo vaše kreditno poročilo uporabljeno kot razlog za zavrnitev kredita ali povečanje zavarovalne premije ali če je bilo vaše kreditno poročilo uporabljeno za zavrnitev zaposlitve, imate pravico do brezplačne kopije uporabljenega poročila. Kreditno agencijo morate vpisati v roku 60 dni.

Ko imate kopijo vašega kreditnega poročila, si oglejte in preverite podatke. Nekatere pogoste napake, ki jih je treba iskati, vključujejo:

Poročilo o zamudah, čeprav ste plačali pravočasno
Dvojno poročanje o nekaterih računih posojil, zaradi česar se zdi, da imate več dolga, kot ste dejansko storili (to se je zgodilo zame)
Poročilo o računu za posojilo, ki ga niste odprli (navedba, da je bila vaša identiteta morda ukradena)
Dokaz, da bi se vaša kreditna identiteta lahko delno združila z nekom drugim - še posebej, če imate splošno ime
Račun, ki ga je zaprt, je zaprt, vendar ste zahtevali, da je bil račun zaprt in ga zapišite kot zaprto od stranke

Vse te napake lahko v različnem obsegu negativno vplivajo na vašo kreditno zgodovino. Te želje boste odpravili. Na srečo je zakon na tvoji strani, pravni zakon o poročanju o pravicah pa zahteva, da kreditni uradi pravočasno odpravijo napake - običajno v 30 dneh.

Oporekanje postavke v vašem kreditnem poročilu

Imate pravico sprostiti predmete na vašem kreditnem poročilu brezplačno in kreditno biro mora preiskati predmet. Vendar razumite, da če je postavka točna, kreditni agenciji ni treba spreminjati. Kreditna agencija mora le določiti dejanske napake. Tukaj so koraki, ki jih je treba sprejeti, ko delate za čiščenje finančnega imena:

Poiščite napake v svojem poročilu o kreditu: Upoštevajte napake v poročilu o kreditu in ugotovite, katere ukrepe je treba sprejeti, da odpravite napake. Nekateri ljudje radi kopijo kreditnega poročila, nato pa poudarijo napake na vsaki kopiji za enostavno sklicevanje. (En izvod lahko gre v kreditni biro, drugi pa lahko obdržite.)
Poiščite dokumentacijo, ki podpira vaše zahtevke: Če imate dokumentacijo, ki podpira vaše zahtevke, naredite kopijo. Moral bi nikoli pošiljanje izvirnih dokumentov kjerkoli; vedno hranite izvirnike za svoje zapise. Če ste pravočasno plačali, lahko kopija bančnega izpiska z označenim datumom, ki prikazuje časovno plačilo, služi kot dokumentacija. Če nimate dokumentacije, na primer v primeru goljufivega računa, je morda težje. Vendar lahko še vedno zahtevate, da se podatki odstranijo (čeprav morate najprej poklicati in morda zamrzniti kredit v poročilu).
Napišite pismo bonitetnemu uradu: Naprej, napišite pismo kreditnemu uradu. Vsi spori morajo potekati v pisni obliki. Vsakemu biroju morate poslati pismo z napačnimi podatki. Pošiljanje spora na enega biroja ne bo popravilo informacij o drugih poročilih. Vaše sporno pismo mora vsebovati vaše polno ime in naslov ter opisati vsak element, ki ga sprožate. Obvezno hranite kopijo pisma za svoje zapise. Na koncu te objave si lahko ogledate vzorčno pismo.
Pošljite pismo in priloge, overjeno pošto: Ko je vaše pismo končano, priložite kopijo kreditnega poročila z označenimi spornimi predmeti in dodatno dokumentacijo. Spor bi morali poslati z overjeno pošto in zahtevati potrdilo o prejemu. To je pomembno, saj bo zagotovilo dokaz, da je kreditni urad dejansko prejel vašo zahtevo.
Razmislite o pošiljanju kopij vašemu upniku: Postopek lahko pospešite, če pošljete iste podatke podjetju, ki je poročilo predložilo kreditnemu uradu. Pošljite samo kopije in pošljite prek overjene pošte.

Kreditni biro mora čim prej preiskati vaš zahtevek. Če se ugotovi, da so podatki resnično netočni, jih morate odstraniti iz svojega kreditnega poročila. Poleg tega upnik ne sme znova sporočiti podatkov kreditnemu biroju. Po zaključku preiskave je kreditni urad

Zahtevate, da se popravljeni izvod vašega kreditnega poročila pošlje vsakomur, ki je zahteval vaše kreditno poročilo v zadnjih šestih mesecih. Za zaposlitvene namene ga lahko pošljete tistim, ki so zahtevali vaše kreditno poročilo pred dvema letoma. Prav tako lahko zahtevate, da se vaše sporne informacije vključijo v vaše kreditno poročilo, lahko pa tudi svojo izjavo vključite s svojim kreditnim poročilom.

Sample Dispute Letter

Če vas zanima oporekanje podatkov o vašem kreditnem poročilu, morate napisati pismo in navesti svoje zahtevke. Spodaj je vzorec črka, ki temelji na predlogi, ki jo je določil FTC, ki ga lahko uporabite kot model za oblikovanje lastne črke spora: