Predstavljajte si, kako poskušate ugotoviti, kako vlagati 50.000 $ vašega težko zasluženega denarnega sredstva.
Za mnoge, to je letna plača. Za druge, to je več kot leto plače.
Ali ima toliko denarja, ki ga morate vložiti, kakšno povezavo kako naj vlagaš? Mislim, da je tako.
Če imate le toliko tisoč dolarjev za investiranje, nimate veliko prostora za izgubo, zato boste morda želeli biti bolj konzervativni.
Toda če bi imeli veliko količino, recimo 500.000 dolarjev, bi verjetno želeli razširiti svoje naložbene krila v različne naložbene razrede, morda celo s špekulacijami.
Kako naj vlagaš 50.000 dolarjev?
To je vrsta velikosti portfelja, kjer boste morali sprejeti nekatere pomembne odločitve. Ni dovolj, da vaše naložbe širijo po celem zemljevidu, vendar je gotovo dovolj, da je čas, da se premaknete preko kozarca piškotka.
Torej, kako vlagati 50.000 $ - poglejmo to z vsem svojim življenjem v mislih.
Začnite s skladiščenjem vašega sklada za nujne primere
Ne glede na velikost vašega naložbenega portfelja, morate vedno imeti nujni sklad. Osnovni namen sklada je zagotoviti, da imate na voljo dovolj likvidnih denarnih sredstev za nepričakovane velike stroške ali začasno prekinitev vašega dohodka.
Menim, da je nujni sklad še en pomemben namen, vsaj v povezavi z naložbami.
Ena od glavnih nalog sklada za nujne primere z investicijskega vidika je ta, da ustvarja finančno ločitev med vami in vašim naložbenim portfeljem. Kar mislim s tem je, da imam sklad za nujne primere preprečiti, da bi vaše naložbe likvidirali, da bi pokrili izredne stroške.Na primer, recimo, da ste se odločili, da boste vložili 100% svojega denarja, kar pomeni, da se odločite, da ne boste imeli nujnega sklada. Kaj se zgodi v tej situaciji, ko se resnično zgodi sili?
Razmišljam o dveh rezultatih in nobeden od njih se ne bo dobro končal:
- Ali boste uporabili kreditno kartico ali
- Boste prisiljeni likvidirati naložbe.
Pot poti z možnostjo kreditne kartice vas lahko pripelje v situacijo, v kateri boste več plačali obresti na svoj dolg, kot si zaslužite pri svojih naložbah.
Toda če ste prisiljeni likvidirati naložbene pozicije, lahko prodate naložbe z dobičkom, kar bo ustvarilo davčno obveznost. Nasprotno, če prodajate izgubo pozicij, boste trajno blokirali te izgube.
Zato menim, da je nujni sklad ključna sestavina dobro uravnoteženega naložbenega portfelja. Ohranjuje oba scenarija.
Kje bi morali vložiti svoj nujni sklad?
To je bistvo - ne bi smel. Sklad za nujne primere ne sme biti v nič bolj tveganem kot skladi denarnega trga ali zelo kratkoročna potrdila o vlogi.
Morate se ukvarjati z varnostjo glavnice in likvidnostjo v nujnih primerih. Donosnost naložbe ne bi smela biti glavni dejavnik tukaj.
Koliko bi morali imeti v vašem nujnem skladu?
Konvencionalna modrost je, da bi morali imeti vsaj tri mesece življenjskih stroškov, če ste plačani, in šest mesecev, če ste naročeni ali samozaposleni.
Če ste plačani in potrebujete 2.500 evrov na mesec, da pokrijete življenjske stroške, potem morate v svojem nujnem skladu hraniti prve $ 7.500 vašega 50.000 $ portfelja.
Določite razporeditev naložb
Obstaja veliko teorij, ko gre za razvoj naložbenega portfelja, vendar res ni nobenih težkih pravil.
Tradicionalno je bilo pravilo palca naložb 100 minus tvojih let v zalogah. To je priročno, saj je enostavno izračunati.
Na primer, če ste stari 35 let, je treba 65% vašega portfelja vložiti v zaloge (100 - 35). Če imate 65 let, je treba 35% vašega portfelja vložiti v zaloge (100-65) in stanje obveznic in gotovine.
Izračun vam omogoča, da imate višjo dodelitev sredstev, ko ste mlajši in imajo daljše obdobje naložbe, in nižjo dodelitev sredstev, ko pride do upokojitve, in bi morali imeti manjše tveganje.
Nedavno je razmišljanje, da 100 minus vaših let proizvede naložbeni portfelj, ki je preveč konzervativen. Zaradi tega je bila osnovna številka povečana. Na primer, 125 minus vaše starosti je postalo nekaj bližje novemu standardu.
Če uporabljate to metodo, če imate 35, potem morate biti v zalogi 90% vašega portfelja (125 - 35). Če imate 65 let, bi morali biti 60% portfelja v zalogah (125 - 65).Mislim, da je takšen izračun kot zasluga. Vendar pa se morate tudi prilagoditi osebnim dejavnikom. Na primer, če je vaš dohodek manj stabilen, boste morda želeli imeti nižjo dodelitev sredstev. Ampak, če je vaš dohodek zelo stabilen, potem bi verjetno lahko privoščili večjo dodelitev sredstev.
Prav tako bi morali prilagoditi vašo dodelitev za lastno osebno tveganje. Če boste v svojem portfelju izgubili denar, bi bilo še posebej stresno, potem bi morda želeli ohraniti dodeljevanje zalog nižje od tistega, kar je priporočljivo. Ampak, če vas stres ne moti, lahko še povečate.
Vlaganje v denar
Z investiranjem v višini 50.000 dolarjev bo vaš sklad za nujne primere prinesel velik odstotek celotnega portfelja.Na primer, 7500 dolarjev bo predstavljalo 15% celotnega portfelja.
V takšni situaciji lahko razmislite o večini ali celo o celotnem portfelju - 42.500 $ - v celoti v zalogah, pri čemer uporabite nujni sklad, ki predstavlja dodelitev gotovine / obveznic. Ampak spet je vse odvisno od vaše lastne nevarnosti.
Ampak z vsaj nekaj dodatnega denarja v vašem dejanskem portfelju zalog je vedno dobra ideja. To vam bo zagotovilo denar za nove naložbe, zlasti po prodaji na trgu, ko boste morda lahko prevzeli zaloge po ugodnih cenah.Denarna sredstva v okviru naložbenega dela vašega portfelja bi se morala hraniti v skladu denarnega trga. To vam bo omogočilo, da zaslužite malo zanimanja, medtem ko denar ostane popolnoma tekoč v primeru, da pride do nakupne priložnosti.
V večini primerov bi morali imeti denar v višini približno 5% do 10% vašega naložbenega portfelja. Torej, če imate v svojem portfelju 50.000 dolarjev, mora biti med 2500 in 5000 dolarji likvidna denarna oblika. Na bull trgu, želite biti na spodnjem koncu tega območja, in na višjem koncu med trgih medveda. Osnovne zamisli, na katerih se trguje v upadajočih trgih, kupujejo delnice z diskontom, a jih je treba bolj vlagati v močnejše trge.
Smiselno?
Vlaganje v obveznice
Kakšen je namen vlaganja v obveznice? Zgodovinsko gledano so delovali kot protiutež staležem. Medtem ko so zaloge potencialne za višje donose, zaradi povečanja kapitala, obveznice dodajo stabilnost vašega portfelja. To naredijo s kombinacijo predvidljivih plačil obresti in jamstva za polno vračilo vašega načela naložb.
Ta dogovor je bil v zadnjih letih oslabljen. Zelo nizke obrestne mere so obveznice manj nagrajevale kot zaloge. To ima veliko opraviti s pravilom 100 minus tvoje starosti, ki ga nadomesti 125 minus tvojih let.
Drugo pravilo namenja več denarja zalogam, manj pa obveznicam in denarju. Tak položaj se lahko spremeni, če se obrestne mere bistveno povečajo in zato se moramo pogovarjati o obveznicah.
Če imate v celoti založen sklad za nujne primere in imate nekaj denarja z vašim delniškim portfeljem, lahko ali ne boste želeli vlagati v obveznice. Tudi če uporabljate bolj konzervativno pravilo 100 minus vaše starosti, če imate 35 let, bo 65% vašega portfelja v zalogah, 35% pa v kombinaciji z gotovino / gotovino.
Ampak, če imate v svojem nujnem skladu 7500 $ in še 2,500 $ v gotovini za vaš delniški portfelj, ki bo pokril 20% dodelitve gotovine / obveznic.
Če bi želeli vlagati 35% v kombinaciji denarnih in obveznic, bi to pomenilo, da bi vam 15% ali približno $ 7.500 namenili za obveznice (50.000 X 15%).
Kakšne vrste obveznic bi kupili?
Dejansko je težko razpršiti v posamezne obveznice, če imate v njih le nekaj tisoč dolarjev. Obstajajo različne vrste obveznic - podjetij, občin, zamenljivih in ameriških državnih obveznic.
Za večino malih vlagateljev je najboljši način za vlaganje v obveznice preko obveznih sredstev. Vlagate lahko v sklade, ki so specializirani za vsako od zgornjih vrst obveznic, ali celo vlagate v obvezniški sklad, ki ima vse istočasno.
Vlaganje v zaloge
Tukaj dejansko vstopimo v "meso" vlaganja. Do te točke se ukvarjajo naložbe, o katerih smo razpravljali - denar in obveznice ohranjanje kapitala. Vsak vlagatelj potrebuje vsaj nekaj takšnih naložb.
Na drugi strani so zaloge predvsem povečanje kapitala. Pri povečanju vrednosti kapitala obstaja tveganje izgube - zato smo toliko časa porabili za naložbe v kapitalske naložbe.
Vendar pa se osredotočimo na razpravo o zalogah tukaj. Tako kot pri obveznicah, obstajajo tudi vse različne vrste delnic. Obstajajo običajne zaloge in prednostne zaloge. Obstajajo tudi tisto, kar je znano kot "sektorski" staleži, kot so energija, naravni viri, tehnologija, zdravstveno varstvo in nastajajoči trgi.
Za večino malih vlagateljev je najboljši način za vlaganje v delnice s sredstvi.
In natančneje, indeksni skladi. Ugodnost indeksnih sredstev je, da so vloženi v dejanski indeks zalog, kot je na primer S & P 500. To vam daje čim širšo možno tržno izpostavljenost, ne da bi se ukvarjala s posebnimi tveganji nakladanja v majhnem številu zalog ali omejeno število sektorjev.
Druga prednost indeksnih skladov je, da se običajno hranijo prek skladov, s katerimi se trguje na borzi, ali ETF-jev. To so poceni skladi brez obremenitve, ki ne aktivno delujejo. Iz tega razloga so kot nalašč za nakup in zadrževanje naložb, kar morate storiti kot dolgoročni vlagatelj.
Z indeksnimi skladi vam ni treba poskusiti ugibati trga ali pa porabiti veliko časa pri izbiri naložb ali ponovnem uravnoteženju portfelja. Iz tega razloga morajo indeksni skladi predstavljati večino vašega delniškega portfelja.Če se vam zdi to všeč, lahko v določenih posameznih delih dodelite zelo majhen odstotek vašega delniškega portfelja. Splošno pravilo je, da morate vlagati samo z denarjem, ki ga si lahko privoščite izgubiti.
Za posamezne zaloge veljajo vse vrste tveganj, vključno s spremembami v industriji, spremembami predpisov in konkurenco. To jih naredi veliko bolj tvegano kot indeksni skladi, zato bi morali biti le majhen del vaše delnice.
Možnost, da razmislite, če se ne počutite udobno pri izbiri in upravljanju lastnih naložb, uporabljate svetovalca za robo. Platforma top robo svetovalec je Betterment.
Določili bodo vašo toleranco za tveganje, nato pa vam oblikujejo portfelj. Vsa vodenja portfelja bo obravnavala tudi Betterment, vključno s ponovnim uravnoteženjem portfeljev in reinvestiranjem dividend, kar vam bo omogočilo popolnoma avtomatiziran, profesionalno voden, premišljen naložbeni portfelj.
Vse, kar morate storiti od te točke, je financiranje računa.
Kakšen bo izgled portfeljskih naložb v vrednosti 50.000 USD?
Spremenimo ga s povzetkom, kaj bi lahko izgledalo ta portfelj, pri čemer upoštevajte, da bo vključevala spremembe, ki temeljijo na vaših osebnih okoliščinah in željah.
Če imate 35, lahko portfelj izgleda nekaj takega:
- Sklad za nujne primere - 3 mesečne življenjske stroške v bančnih sredstvih - 7.500 USD (15%)
- Denarna sredstva v vašem portfelju skladov - sredstva denarnega trga - 2.500 USD (5%)
- Obveznice - obvezniški skladi - 7.500 USD (15%)
- Zaloge - indeksni skladi - 32.500 ameriških dolarjev (65%)
- Skupaj - 50.000 $ (100%)
To bi zagotovilo 35-letnemu stilu s trdno mešanico tako rasti naložb kot ohranjanja kapitala. Iz različnih ljudi boste prejeli različna mnenja, vendar je osnovna ideja ustvariti portfelj, ki vas bo pripeljal do vaših naložbenih ciljev, hkrati pa zagotovite, da se "življenju zgodi", ko vlagate.
Objavi Svoj Komentar