Kako investirati, če ne boste naredili veliko denarja 💲💲💲

Eden od običajnih "glavnih tokov" medijev o tem, zakaj millennials ne vlagajo, je, ker se bojijo. Bojijo se izgubiti denar na borzi. Bojijo se, da ne vedo, kaj naj delajo, kakšna orodja naj bi jih uporabljali, in ne mislijo, da se lahko naučijo žargona Wall Street. Bojijo se senčnih svetovalcev, ki bi jih lahko usmerili v napačno smer.

Vendar pa bi trdil, da kot skupina,strah ni tisto, kar drži tisočletja nazaj od naložb.Kaj pravzaprav drži tisočletnike in mlade odrasle od investiranja je konkurenčne prednostne naloge v omejenem proračunu.

Lahko rečete, da to ni nič novega - in prav imate. Vsakdo je moral prihraniti in vlagati s konkurenčnimi prednostnimi nalogami. Vendar bi rekel, da imajo millennials in mlajši odrasli drugačne izzive kot prejšnje generacije.

Razumevanje prioritet mladih za odrasle

Pri razpravi o generaciji je težko posplošiti - samo poglejte povprečno neto tisočletje po starosti. Vendar obstaja nekaj stvari, ki jih imajo mnogi tisočerji skupnega.

Veliko mladih odraslih je diplomiralo na višji stopnji študentskih posojil, ki v preteklih generacijah niso bile znane. Tudi rast plač je v zadnjem desetletju stagnirala in celotni dohodki ne podpirajo veliko več, kot živijo v prvem svetovnem življenju. Za večino ljudi je nekaj let po zaključku študija treba začeti zaslužiti "dobro" plačo - morda 4-5 let. Torej, sedaj pri 27, bi lahko začeli imeti nekaj diskrecijskih dohodkov po računih in odplačilo dolga, s katerimi lahko začnejo vlagati.

Toda kaj se zgodi v poznih 20-ih in zgodnjih tridesetih letih? Življenje se zgodi - poroke, dojenčki, stanovanja. Vsi ti veliki stroški se začnejo pojavljati, še bolj pa je težko shraniti in vlagati.

Prioritete v resničnem življenju

Pred kratkim sem dobil to e-pošto od bralca o tem, kaj jo zadržuje od začetka vlaganja. Morda ste se malo razmišljali z njenim miselnim procesom, vendar se morate zavedati, da je tukaj resnično življenje.

Očitno lahko, da želi Amber vlagati, in ni, da je prestrašena. Pravi nekaj stvari, ki se mi resnično držijo (in vsak dan vidim e-poštna sporočila):

Plačati moram za živilain diskrecijska poraba, kot da greš s prijatelji
Mož je v gradski šoli
Postavljam samo 2% v 401k mojega podjetja(ki verjetno ni celoten znesek tekme)

Bottom line je, da ni strah, da je Amber nazaj - najde finančno ravnovesje, da se spoprime s konkurenčnimi denarnimi prednostnimi nalogami.

Ampak danes želim razkriti ta mit - zakaj vam ni treba vlagati veliko denarja. Oglejmo si nekaj številk ...

Kaj res "ne naredim veliko denarja" resnično pomeni

Lahko zveni zastrašujoče za naložbe, če ne porabite veliko denarja ali se zatekate v proračunu - vendar je to zelo mogoče in to je precej pametna stvar. Pokazal vam bom, zakaj ga ni potrebnoali / ali odločitev, je lahko tudi izbira AND.

Toda najprej si oglejmo, kaj res ne pomeni veliko denarja.

V vseh okoliščinah "ne ustvarim veliko denarja" res pomeni, da imate preprost proračun. Denar je vedno relativen. Ne povzroča veliko denarja, pomeni, da je vaš dohodek enak vašim stroškom (ali celo slabši, vaši stroški so večji od vašega dohodka).

Tipočutim kot da ne boste imeli veliko denarja, če boste prinesli domov 2000 dolarjev mesečno in imeli stroške v višini 1.990 $ na mesec. Ampak nekdo, ki znaša 20.000 $ na mesecpočutikot da nimajo veliko denarja, če njihovi stroški znašajo 19.900 dolarjev na mesec. Hkrati pa obstajajo ljudje, ki prinašajo domov 2000 dolarjev mesečno in živijo na 1500 dolarjev mesečno in se počutijo dobro. Vse je relativno.

Torej, si sami napačno izgovorite, da ne morete vlagati.

Imate dve izbiri

Matematika okoli tega je naravnost naprej - DOBIČEK - ODHODKI = DENARJI LEVO ZA SHRANJEVANJE.

Če menite, da imate občutek, da imate premalo proračun in da ne morete prihraniti, imate vedno dve možnosti:

Zaslužite več denarja
Preživite manj denarja

Nič drugega ni. To zajema oba dela enačbe.

Pred tem sem delil zgodbo o moji prijateljici in to bom zdaj znova delil. Njegova mama je delala celo življenje. Vzgojila je svojega sina in skoraj vse opravila. Vendar pa je bila preveč plašna za vlaganje. Namesto tega se je pravkar rešila. Prihranila je dober denar od 30-40 let - približno 300.000 dolarjev. Toda to ni bilo dovolj, da bi se upokojili tam, kjer je živela. Namesto tega je morala nadaljevati delo. Morala je priti do 70, da bi kar najbolje izkoristila socialno varnost in povečala svoje prihranke. Sčasoma je začela vlagati, vendar se je začela pri 62 letih, ko bi morala razmišljati o upokojitvi. Zdaj je njeno življenje nenadoma temeljilo na izbiri, ki ji ni mogla obvladati - HI je delala. NAREDILA je in vlagala več. HAT je počakala. Izbira ni več. To je sranje.

Če bi vložila ta znesek, namesto da bi jo samo shranila, bi se lahko upokojila pri 62. Imela bi dvojno ali trojno količino, s katero je končala. Njeno življenje bi bilo v njenem nadzoru. Lahko bi se odločila, kdaj se želi upokojiti.

Spremenite svoje razmišljanje

Namesto da razmišljate o vlaganju z denarjem, ki ste ga zapustili, je čas, da spremenite svoje razmišljanje o vlaganju. Tako si ogledam isto formulo:

DOBIČEK - ODHODKI - PRIHRANKI = DENARJI LEVO ZA PLAY

Preveč ljudi pade v past, ki igra denar (kot je, da gremo s prijatelji), je strošek. Ni. To je treba storiti z denarjem, ki ste ga prejeli. Namesto tega bi morali prihraniti denar kot strošek - kar je obvezno, kar morate storiti. Z obveznostjo začnete preprečevati izgovore, da ovirajo vaš napredek.

Ne dovolite, da bi izgovorov preprečevalo vlaganje

V Amberjevem primeru je imela obe izbiri. Amber je novinar in lahko izjemno dobro piše. Ponudil sem ji dva predloga, da ne bi mogla opravljati izgovorov.

1. Zaslužite več denarja - ona bi lahko brezplačno pisati in narediti dodatnih $ 100 do 200 $ na mesec. Pokrivali smo, kako tukaj narediti več denarja. Prav tako imam ogromen seznam načinov za dodaten denar.

2. Preživite manj denarja - ona bi lahko zmanjšala, da "jesti s prijatelji" denar malo in prihranite še 100 $ do 200 $ na mesec. Obstajajo tudi številni drugi načini, kako prihraniti denar in porabiti manj. Imamo moj osebni seznam načinov, da sem prihranil več kot 500 dolarjev na mesec iz naključnih dejavnosti okoli moje hiše.

Heck, lahko bi jih združila in imela 400 $ na mesec več - to je 4.800 $ na leto! To je skoraj izstopa iz IRA!

Koliko bi imela, če bi to storila? No, če začnete pri 0 $ in prispevate 400 $ na mesec za 30 let, pri 6% donosu, ki bi skupni znesek v svoji IRA znašal 402.000 $! Če bi se donos povečal na 8%, bi lahko znašal 580.000 $!

Nazadnje, Amber lahko vedno pomaga spremeniti enačbo. V svoji 401k že daje 2%. Preprosto povečanje na 5% ali več ne samo avtomatizira prihranke (zaradi česar je to obvezen strošek), ampak ji pomaga doseči svoje cilje večjega vlaganja. Plus, verjetno je, da bo komaj opazila spremembo plače s potencialnimi davčnimi prihranki.

Če ste pripravljeni prenehati opravljati izgovorov in se naučiti vlagati, zakaj preverite svojo brezplačno investicijsko serijo video usposabljanja?

Kateri drugi nasveti imate za preprečitev, da bi Amber pustila izgovore, ji preprečila zaslužek 580.000 $?