Kako vlagati v nepremičnine (12 različnih načinov!) 💲💲💲

Večina investicijskih portfeljev in pokojninskih načrtov se vlaga v delnice in naložbe s stalnim donosom.

Ampak nepremičnine je odlična diverzifikacija portfelja, ker je "trdo sredstvo". Tudi pri dolgoročni naložbi nepremičnin je težko trditi.

Če dodate nekaj nepremičnin v svoj portfelj, lahko izboljšate donose naložb čez dolge razdalje.

Nepremičnine so zastrašujoče naložbe za veliko ljudi. In to je lahko, če samo razmišljate o lastništvu nekega premoženja za najem ali popravljanje in flipanje.

Vendar obstaja več kot le dva načina za vlaganje v nepremičnine. In odlična stvar je, da obstaja način za vlaganje v nepremičnine, ki lahko delajo za vsakogar, tudi če nimate tone za naložbo zdaj.

Bil sem sposoben priti z 11 (in bonus), in tukaj so:

11 najboljših načinov za vlaganje v nepremičnine (+1 Bonus Metoda!)

Vlagaj v Fundrise
Lastništvo lastnega doma
Posojila med vrstniki
Nakup nepremičnin
Vlaganje v poslovne nepremičnine
Fix-and-Flip
Postanite nepremičninski podjetnik
Izposoja prostora
REITs
Omejena partnerstva
ETF in vzajemni skladi
BONUS!

1. Vlagaj v Fundrise

Veliko ljudi želi skočiti v naložbe v nepremičnine, vendar ne želite skrbeti za obravnavo najemnikov, ravnanje s popravili in upravljanjem plačil ali v procesu napornega učenja, kako vlagati v nepremičnine s poskusi in napakami (kot sem jaz storil). Na srečo lahko svoj denar daste v opcije nepremičnin, ne da bi morali storiti vse to.

Fundrise je spletna investicijska storitev, ki vam omogoča, da denar vložite v investicijske sklade za nepremičnine. Vodijo jih strokovnjaki Fundrise, medtem ko sedite in gledate, kako raste vaš denar.

Zakaj Fundrise? To je preprosto, imajo zgodovino odličnih donosov! Leta 2017 so imeli povprečni letni donos 11,44%. Verjetno vam ni treba povedati, vendar je to LOT boljša, kot boste našli pri večini drugih naložb.
Seveda ne morejo zagotoviti takih vrnitev, vendar so v zadnjih štirih letih objavljale veliko število.

Eden od razlogov, zakaj ljudje ljubijo Fundrise, je zato, ker je enostavno začeti. Lahko hitro primerjate račune in ustvarite svoj profil. Ti pomagajo ugotoviti, katere naložbe so najboljše, tako da zahtevajo kratek vprašalnik.

Odvisno od vaših odgovorov bodo predlagali enega od treh naložbenih slogov:

Dolgoročna rast
Uravnoteženo vlaganje
Dodatni dohodek

S samo 500 $ lahko investirate v portfelj Fundrise Starter ali z vložkom v višini 1.000 evrov v prihodek od prihodka Fundrise eREIT ali v rasti Fundrise eREIT. Z uporabo platforme zaračunavajo zelo nizke stroške, vendar so bili pred kratkim vračljivi. Imajo dodatne naložbe za akreditirane vlagatelje.

Kaj pa pristojbine? Ne skrbi, niso preveč slabi. Fundrise vsako leto plača pristojbino za upravljanje 0,85%. V primerjavi z drugimi borznimi posredniki je to minimalno.

Dolga in kratka je, da lahko z investiranjem v nepremičnine pridobite nad povprečnimi donosi na svoj denar. In ker Fundrise ponuja REIT, lahko zaslužite ta denar, ne da bi umazali vaše roke.

Tukaj je pregled videoposnetka, ki sem ga posnel z deljeno izkušnjo odpiranja računa programa Fundrise:

Peerstreet vam omogoča, da vlagate v nepremičnine posojila - predvsem za popravke in flip ukvarja z majhnimi vlagatelji. Vlagate lahko tudi z najmanj 1000 dolarjev, vendar morate biti akreditirani vlagatelji.

Boste vlagali v posojilo "opombe", ki so slivers posojil, in ne posojila sami. Posojila trajajo od šestih mesecev do dveh let in običajno plačujejo obrestne mere med 6% in 12%.

RealtyShares vam omogoča vlaganje v projekte komercialnih ali stanovanjskih nepremičnin. Z najmanj 5.000 ameriškimi dolarji lahko investirate v nepremičnine ali v lastniške kredite. Platforma vam omogoča vlaganje v nepremičnine po vsej ZDA in v številnih različnih projektih.

Ti lahko vključujejo novo gradnjo, rehabs, dohodkovne lastnosti ali posojila.

2. Lastništvo svojega doma: Počakajte, kaj?

Čeprav lahko mislite, da je lastništvo svojega doma večinoma o zagotavljanju zatočišča, razmislite znova. Če se pravilno upravlja, je vaš lasten dom najboljši način za vlaganje v nepremičnine v prvi naložbi.

Kaj mislim s "če se pravilno upravlja"?

To pomeni, da kupiš dom poštena tržna vrednost ali manj. Prav tako je bolje kupiti najcenejši dom v soseski, ne pa najdražji.

Plačate tudi s hipoteko v 30 letih ali manj.

Končno pomeni ohranjanje premoženja v tržnih pogojih, ne da bi ga preveč izboljšali (porabite več za nadgradnje, kot jih boste pridobili v višji tržni vrednosti).

Obstajata dva načina, kako vaš dom postane naložba:

Amortizacija hipoteke. Medtem ko živite v vašem domu in zvesto plačujete hipoteko, se posojilo postopoma izniči. Ob koncu 30-ih let ste lastnik hipotekarnega kredita. To vam bo dalo 100-odstotni lastniški kapital v vašem domu.
Povišanje cen. 3-odstotna letna stopnja apreciacije pomeni, da se bo dom v 30-ih letih, potrebnih za poplačilo hipoteke, podvojil v vrednosti. 300.000 domov, ki jih danes kupite, bodo v 30 letih vredni 600.000 dolarjev.

Denimo, da danes kupujete dom za 300.000 $, s 5% odplačilom (15.000 USD). Vaš lastni kapital v domu bo čez 30 let od 15.000 do 600.000 dolarjev.

To je resna naložba. In medtem ko dom raste vaše bogastvo, zagotavlja tudi zatočišče za vas in vašo družino.

Nobena druga naložba ne združuje dveh prednosti tako, kot je lastnik doma. Zdaj tako vlagate v nepremičnine!

Opozorilo: če refinancirate svojo hipoteko vsakih nekaj let, ponastavite posojilo nazaj na 30 let in vsakič opravite "malo" gotovino, boste porazili celoten namen. Nikoli ne boste odplačali hipoteke in nikoli ne boste zgradili resnega lastniškega kapitala.

3. Kupite nepremičnine za najem, da ustvarite dohodek

To je eden od najbolj častnih načinov izgradnje dolgoročnega bogastva. Iste sile, ki svoj lastni dom naredijo tako veliko naložbo - hipotekarna amortizacija in apreciacija nepremičnin - delajo tudi z najemnimi nepremičninami.

Toda vlaganje v najem nepremičnin dodaja tudi dodatek k mešanici.

Najemnina, ki jo dobite na naložbeni nepremičnini, naj bi pokrivala najmanj stroške lastnika. Če ne bo nič več, bo vaš najemnik učinkovito plačal vašo naložbo. Če je najemnina višja od vaših stroškov, bo nepremičnina ustvarila pozitivni denarni tok.

Če to ustvari pozitiven denarni tok, vam lahko dohodek prinese brez davka. To je zato, ker lahko na nepremičnini prevzamete stroške amortizacije. Ker gre za naložbeno nepremičnino, vam lahko v mnogih letih "izboljšate stroške". Ampak, ker je amortizacija papirni strošek (brez dejanskih denarnih izdatkov), lahko izravnava svoj čisti prihodek od najemnin.

Ker se najemnine povečujejo - medtem ko mesečno plačilo ostane razmeroma ravno - se bo neto dohodek povečal. Ko se premoženje izplača, bo dohodek od najemnin večinoma dobiček.

"Zato je vlaganje v najem nepremičnin eden najboljših načinov za vlaganje v nepremičnine."

Obstaja nekaj stvari, ki jih morate poznati z lastnostmi najema:

Zahtevajo velika plačila, navadno 20% ali več od nakupne cene.
Težje se je kvalificirati za hipoteko na naložbeno nepremičnino kot na domu, v katerem je lastnik.
Obstajajo dejavniki prostih delovnih mest - krat med najemniki, kadar ni dohodka od najemnine.
Popravila in vzdrževanje - barvanje, zamenjava preproge, itd - bo treba storiti, potem ko vsak najemnik izstopi.

Vsakega od teh dejavnikov je mogoče premagati, vendar se morate zavedati, da lastništvo najemnih nepremičnin ni vedno gladko. Če iščete nižji profil tveganja, manj pri roki pri prilagajanju pri vlaganju, najem nepremičnin morda ne bo najboljši način za vlaganje v nepremičnine za vas. Ne skrbite, še vedno je še veliko!

4. Investirajte v nepremičnine prek spletnih P2P platform

P2P investicijske platforme se vzpenjajo, ki temeljijo na naložbah v nepremičnine. Postopek se običajno imenuje crowdfunding. Tam se skupine investitorjev združijo, da zbirajo denar za določene naložbe v zvezi z nepremičninami.

Te platforme vam ponujajo način vlaganja v nepremičnine na spletu prek različnih vrst nepremičnin in na različne načine. Vaša naložba ni tako likvidna, kot bi bila, če bi vlagali v vzajemne sklade za ETF, vendar je manj zapletena kot LP-ji z nepremičninami.

Verjetno so najbližji REIT-jem, vendar imate več nadzora nad tem, kaj vlagate. S platformo P2P lahko izberete posle, s katerimi vlagate.

To vam daje tudi priložnost za diverzifikacijo razmeroma majhne količine denarja v številnih različnih poslih.

P2P platforme, osredotočene na nepremičnine, so bile le nekaj let. Ampak že obstaja veliko različnih platform, ki vam dajejo možnost izbire, kako in kje želite vlagati.

Medtem, nove platforme prihajajo na spletu ves čas.

Če niste prepričani, kaj je najboljši način za vlaganje v nepremičnine za vas, te naslednje možnosti zagotovo veljajo za hitro iskanje v Googlu.

Tukaj je 3 najboljših načinov za vlaganje v nepremičnine na spletu:

RealtyShares
Kreditni klub
PeerStreet

RealtyShares vam omogoča vlaganje v projekte komercialnih ali stanovanjskih nepremičnin. Pravzaprav je veliko vlagateljev imenovalo RealtyShares kot "posojilni klub nepremičnin".

Z najmanj 5.000 ameriškimi dolarji lahko investirate v nepremičnine ali v lastniške vrednostne papirje (obstaja nekaj naložb, za katere lahko sodelujete za 1.000 USD). Platforma vam omogoča vlaganje v nepremičnine po vsej ZDA in v številnih različnih projektih.

Eden od razlogov, zakaj je RealtyShares priljubljen, je, koliko dela dela za vas. Ko se pojavijo investicijske priložnosti, bodo pogledali vodje nepremičninske družbe ter naslovna poročila in inšpekcijske preglede. Dobili bodo čim več informacij o nepremičninah.

Zdaj na pristojbine. RealtyShares vam bo zaračunal 1% letno plačilo. To je na paru z veliko drugih podjetij P2P tam zunaj.

Ti lahko vključujejo novo gradnjo, rehabs, dohodkovne lastnosti ali posojila.

Lending Club je še en odličen vir za posojanje P2P. Na tej točki ste verjetno slišali za Lending Club. So eden od najbolj priljubljenih spletnih mest P2P, vendar veliko ljudi ne razmišlja o njih za posojila za nepremičnine.

Lending Club ima povprečne letne donose med 5,06% in 8,74%. Kaj je pomembno upoštevati, ali so te številke tudi privzete, zaradi česar so donosi še bolj impresivni.

Kreditne omejitve za vlagatelje so malo blažljive kot druge spletne strani P2P. Z lahkoto ustvarite račun in začnete vlagati.

Ko ste že odobrili, da začnete vlagati v kreditni klub, boste lahko prebrali več sto in sto naložbenih možnosti. Iščete hiter način za diverzifikacijo vašega portfelja? Ne glej več.

Boste vlagali v posojilo "opombe", ki so slivers posojil, in ne posojila sami. Posojila trajajo od šestih mesecev do dveh let in običajno plačujejo obrestne mere med 6% in 12%.

5. Vlaganje v poslovne nepremičnine

To je sprememba najemnih nepremičnin, kjer vlagate v pisarni, na drobno ali v skladišče / skladišče. Izhaja iz istega splošnega vzorca. Kupujete nepremičnino in jo najemite na najemnike, ki plačajo vašo hipoteko in upamo, da ustvarjajo dobiček.

Vlaganje v poslovne prostore je na splošno bolj zapleteno in drago kot vlaganje v najem nepremičnin na stanovanjski strani stvari.

Torej, zakaj investirati v nepremičnine na komercialni ravni?

No, načelo tveganja in nagrade določa, da so poslovne nepremičnine bolj donosne. Ne vedo, kako vlagati v premoženje, zlasti na komercialni ravni, je lahko zelo draga učna krivulja.

Za nekoga z izkušnjami in kapitalom Vlaganje v poslovne nepremičnine je eden izmed najboljših načinov za vlaganje v nepremičnine zaradi izjemnih dobičkov, ki jih je mogoče doseči, če je to storjeno pravilno.

Na plus strani komercialne nepremičnine običajno vključujejo dolgoročne najemne pogodbe. Ker se nepremičnina daje v najem podjetju, bodo želeli večletni najem. S tem bo zagotovljena kontinuiteta njihovega poslovanja.

Najem lahko zlahka 10 let ali več. Denarni tok bo bolj stabilen, saj ne boste spreminjali najemnikov vsako leto ali dve.

Uveljavljanje premoženja je lahko tudi bolj radodarno, kot je za stanovanjske. To še zlasti velja, če nepremičnina povzroča velike letne dobičke. To se bo več zgodilo s poslovnimi nepremičninami, saj najemnik pogosto plača za vzdrževanje stavbe poleg mesečne najemnine.

Najemi so lahko strukturirani, da bi lastniku omogočili tudi odstotek dobička podjetja.

Za negativno poslovno lastnino pogosto velja poslovni cikel. Med recesijami se poslovni prihodki zmanjšujejo, vaš zakupnik pa lahko težko plača najemnino.

Najemnik lahko celo izstopi iz posla, pusti vas s prazno stavbo. Ker komercialni najemniki prihajajo v vseh oblikah in velikostih, lahko traja nekaj mesecev ali let, da bi našli novega najemnika za vašo lastnino.

Vlaganje v poslovne prostore je za bolj izkušene investitorje, ki imajo višjo stopnjo tveganja. To je prava naložba z visokim tveganjem in visoko nagrado.

6. Kot je prikazano na TV-ju: Fix-and-Flip

HGTV je napolnjen s temi. Flip ali Flop in Fixer Upper sta dva izmed najbolj priljubljenih in jih naredi enostavno.

Ali je?

Da in ne. To je preprosto, če veste, kako vlagati v premoženje, in morebitne nesreče, če ne.

Zakaj vlagati v nepremičnine, samo da ga obrnete?

Osnovna ideja je nakup nepremičnine, ki je resno treba posodobiti. Iz tega razloga bi morali biti sposobni kupiti za veliko manj kot sedanja tržna vrednost posodobljenih domov v soseščini.

Primer: Kupiš hišo za 100.000 $ v soseski 200.000 $. 40.000 $ v obnovah kasneje, prodate nepremičnino za 60.000 $ dobička.

Na televiziji vedno deluje. V resničnem življenju morate poznati vrednosti nepremičnin v soseščini, da ugotovite, kje vlagati v nepremičnine, in morate biti sposobni kupiti hišo za precej nižje svojo tržno vrednost.

Prav tako morate biti sposobni zanesljivo oceniti stroške prenove. Pomaga (veliko), če lahko veliko dela opravite sami.

Kaj bi lahko šlo narobe? Flipping hiše so najbolj roke in potencialno tvegani načini vlaganja v nepremičnine. Dve največji problemi plačajo preveč za premoženje vnaprej, ali ugotovite, da je tisto, kar ste mislili, da je manjša popravila, nekaj večjega.

Na primer, ta "malenkost" gnilobe lesa na grebenu skriva dejstvo, da je celoten okvir hiše termitiran in ga je treba raztrgati.

To je ekstremno, in to je običajno mogoče določiti s temeljitimi domovimi inšpekcijami, ki jih veteranski flipper vedno dobi.

Tri pravila:

Vedno poznati tržno vrednost nepremičnine ob zaključku,
resnično fizično stanje hiše in
natančno ocenili stroške prenove.

Če manjkaš eno od treh, lahko celoten projekt grozno napa.

Za tiste, ki imajo izjemne priročne spretnosti, so seznanjeni s tem, kako vlagati v nepremičnine in ne moti izziva, pritrjevanje in flipping je lahko najboljši način za vlaganje v nepremičnine.

7. Moje neuspešno poskušanje postati podjetnik za nepremičnine

Ko sem govoril o grozeči napaki, sem poročal o lastnem neuspešnem investiranju v nepremičnine 7 Lekcije, ki sem jih naučil zaradi neuspešnega vlaganja v nepremičnine.

To je resnična opozorila iz tvoje. Se spomniš, kako sem napisal zgoraj "na televiziji vedno deluje"? To je bila moja napaka - mislila bi, da bo delovala tako kot na televiziji.

"Pravilo o vlaganju nepremičnin št. 1 - nič ne deluje tako kot na televiziji - kdaj! "

Padel sem na mit, da bo učenje, kako vlagati v nepremičnine, enostavno. Tako izgledajo. Toda stopil sem ven izven mojega strokovnega področja. Finančno načrtovanje je tisto, v čem sem dober. Izkazalo se je, da nepremičnine ni.

Ne želim te kislo vlagati v nepremičnine. Veliko ljudi veliko vlaga z vlaganjem vanje. Nekaj jih poznam, in prepričan sem, da tudi vi.

Toda naložbe v nepremičnine so bolj zahtevne kot naložbe v papirna sredstva, kot so zaloge in vzajemni skladi.

Če dejansko vlagate v nepremičnine neposredno, je zelo praktična stvar. Tudi če niste dobili roke umazane hišice, se morate še vedno vključiti v ne-vedno prijetno dejavnost nakupa in prodaje.

Niso vsi izključeni za to.

Če na resno samoocenjevanje prepoznaš, da niste pripravljeni naučiti vlagati v premoženje, bolje je, da zapustite naložbe v nepremičnine za tiste, ki so za to primerni. Preberite moj članek, če želite izvedeti kako NE investirati v nepremičnine.

S tem v mislih si oglejmo nekaj načinov za vlaganje v nepremičnine, ki so primernejše za nepremičnine, ki so nas izpodbijale ...

8. Najemite prostor v vašem domu ali na vašo lastnino

To je verjetno najlažji način, da se z nepremičninami zasluži z neposrednim sodelovanjem. Če že imate v lasti dom, lahko izposodite prostor z dodatnim dohodkom.

Pravim "prostor" z razlogom. Večina ljudi razmišlja o najemu prostora na mejo. To je en način za to.

Najemite lahko tudi del ali vse naslednje stvari:

Tvoja klet
Garaža
Podstrešje
Gradnja vašega premoženja
Gibalo
Kotiček vaše zemlje

Vsak od teh najemnih dogovorov lahko zagotovi dodaten vir dohodka, enako kot najem prostora na meji. Ljudje in podjetja imajo vse vrste potreb po prostoru. V veliko primerih potrebujejo le še veliko prostora za shranjevanje stvari ali vozil.

To je lažje narediti na nekaterih lokacijah kot v drugih.

Če je vaš dom v podeželskem okolju, starejši center mesta ali v skupnosti, ki ima omejene omejitve uporabe nepremičnin, je to prava alternativa.

Ampak, če živite v primestnem območju, z omejenimi omejitvami uporabe nepremičnin, boste naleteli na pravne ovire. In če živite v soseski s stanovanjskim združenjem (HOA), tega niti ne razmišljajte.

Ampak, če se vaša hiša nahaja na pravem območju, in imate dodaten prostor, je to precej preprost način za dodaten denar v nepremičninah. Poznavanje, kje vlagati v nepremičnine, je ključnega pomena za uspeh v vaših nepremičninskih podvigih.

9. Skladi za nepremičninske naložbe (REITs)

REITs so, kjer vlaganje v nepremičnine začne videti veliko kot naložbe v delnice ali vzajemnih skladov.

Pravzaprav so nekaj podobnega vzajemnim skladom za nepremičnine. Večje se javno trguje in jih je mogoče hraniti na borznem računu ali celo v računu za upokojitev.

REIT bo običajno vlagal v več povezanih lastnosti.

To so lahko velike stanovanjske stavbe, poslovne zgradbe, maloprodajni prostor, industrijska lastnina, hoteli ali skladišča.

To vam daje priložnost, da vlagate v komercialne nepremičnine ali velike stanovanjske projekte kot delničarje in ne kot vlagatelj z neposredno odgovornostjo.

Zakaj vlagati v nepremičnine, ki uporabljajo REIT?

REIT imajo prednost tudi ureditve dividend.

Sama družba REIT sam ne plačuje davka na dohodek. Razdelijo 90% ali več teh dobičkov s svojimi delničarji kot dividende.

Dividende postanejo obdavčljive po osebni davčni stopnji delničarjev. (Vendar se ne štejejo za kvalificirane dividende, ki dobivajo ugodnejšo davčno obravnavo.)

Za tiste, ki iščejo načine za vlaganje v nepremičnine, ki so odtegnjene, ponujajo davčne ugodnosti in veljajo za zelo varne z dobrim donosom, predlagam učenje, kako vlagati v nepremičnine z uporabo REIT-ov.

Če imaš REIT na računu za upokojitev, kot je Roth IRA, vam nikakor ne bo treba skrbeti za davčne posledice. Prav tako je odličen način, da dodate nekaj nepremičnin, ki bi diverzificirali svoj pokojninski portfelj.

10. Nepremičninsko omejeno partnerstvo (LP)

Zakaj vlagati v omejena partnerstva z nepremičninami?

Te naložbe so še bolj podobne vzajemnim skladom kot REIT. Ureja jih splošni partner, ki dejansko obravnava neposredno upravljanje nepremičnin v partnerstvu. Vsi drugi vlagatelji so omejeni partnerji.

To pomeni, da medtem ko sodelujete pri dobičku, so vaše izgube omejene na vašo dejansko naložbo. To se imenuje "omejena odgovornost".

Podobno kot REITs, omejena partnerstva vam dajejo priložnost, da vlagate v večje, bolj zapletene nepremičninske posle s samo nekaj tisoč dolarjev.

Delniške družbe z omejeno odgovornostjo so zelo podobne lastniškim delnicam. Če ima partnerstvo dobro upravljanje in vlaga v uspešne posle, so lahko zelo dobičkonosne. Lahko zaslužite enakomeren tok dividend, ki so višji od tistega, kar lahko dobite pri delnicah.

Ampak na nasprotni strani lahko slabo upravljani LP stane vašo celotno naložbo. Za LP-je, ki imajo obsežno znanje o vlaganju v nepremičnine za ublažitev tveganja in zagotavljanje doslednih dobičkov, je ta naložba lahko zelo donosna. Mnogi so ustanovljeni predvsem kot davčna zavetišča.

Ker nepremičnine ustvarjajo velike zneske amortizacije, je lahko davčna izguba, ki nastanejo pri LP, pomembnejša od ustvarjanja dejanskih dobičkov.

Nepremičnine LP niso posebej likvidne. Če se odločite, da niste zadovoljni z vašo naložbo, morda ne boste mogli priti ven.

LP-ji z nepremičninami so eden od teh Nadaljuj previdno naložbe.

Za ljudi z izkušnjami pri vlaganju v nepremičnine, ki iščejo dolgoročne naložbe kot način za zaščito vaših sredstev od davkov, so lahko omejena partnerstva najboljši način za vlaganje v nepremičnine za vas.

11. Nepremičnine ETF in vzajemni skladi

Vlaganje v sredstva je posreden način vlaganja v nepremičnine. Pravzaprav imate lastne delnice ETF ali vzajemnega sklada, vendar nimate neposredno lastništva nad nepremičninami. Sredstva vlagajo v delnice družb, ki so v nepremičninski dejavnosti.

Zakaj vlagati v nepremičnine, ki uporabljajo ETF in vzajemne sklade?

Sredstva vlagajo v zaloge graditeljev in razvijalcev, dobaviteljev gradbenega materiala ali celo v REITs. Imajo prednost zelo likvidne in so kot nalašč za naložbene portfelje vseh vrst, vključno s pokojninskimi načrti.

"Pomanjkanje nepremičnin ETF in vzajemnih skladov - kar velja za skoraj vse naložbe v zvezi z nepremičninami - je, da tečejo z nepremičninskimi cikli. Ko trg nepremičnin počne zelo dobro, so lahko neverjetno donosni. Toda, ko je nepremičnina v enem izmed svojih ciklov upora, so lahko ena izmed najslabših naložb. "

12. Naložbe v nepremične nepremičnine s potrdili o varčevanju in davčnih zavezancih (ADVANCED)

Te kategorije nepremičninskih naložb sem prihranil nazadnje, ker so predvsem za bolj izpopolnjene vlagatelje, ki se ne bojijo tveganja.

Oba sta lahko zelo dobičkonosna, vendar pa lahko povračilo traja več let. Morate vlagati z denarjem, ki ga ne potrebujete takoj, in bodite pripravljeni iti skozi proces zaprtja, da boste dobili plačano.

Nepremičnine

Ti vključujejo nakup nepremičninskih hipotek. Toda hipoteke, ki jih kupujete, so neučinkovite. Razumem?

Kupujete slaba posojila. Banke kupujete pri globokih popustih.

Na primer, če lastnik zemljišča dolguje 100.000 dolarjev na hipoteko in ni plačal v šestih mesecih, boste morda lahko kupili posojilo za veliko manj kot nominalno vrednost. Banka samo poskuša dobiti nekaj na posojilih, da bi jih odnesla iz svojih knjig.

Dobiček - ali izguba - je razlika med plačilom za posojilo in količino, ki jo zberete, ko se izplača.

Dobiček je lahko precejšen.

Če kupite bankovec za 100.000 dolarjev za 70.000 dolarjev, lahko dobite 30.000 $ dobička, ko je posojilo poravnano. Poravnava se pogosto odvija z zaprtjem. Kot nov posojilodajalec na nepremičnini lahko izločite in prodate hišo. Če je vredno vsaj 100.000 dolarjev, dobiš svoj dobiček.

Ampak, če je vredno le 50.000 dolarjev, boste izgubili 20.000 $.

Dobiček na nepremičninskih notah je ogromen, vendar je potencial izgube enako dramatičen. Zato so ta posojila le za prefinjene vlagatelje.

Potrdila o davčnih zavezah

To so predstave o neučinkovitih nepremičninah, vendar iz druge smeri.

Občine imajo enako težavo, da hipotekarni posojilodajalci - lastniki prenehajo plačevati davke. Ko lastnik preneha plačevati svoje davke na premoženje, občina zastavi zastavno pravico na nepremičnini. Zastaranje se vlagateljem prodajajo kot potrdila. To omogoča občinam, da zberejo vsaj večino dolgovanih davkov.

Lastnik potrdila lahko zbira neplačane davke plus prevladujoče obrestne mere. Te obrestne mere lahko znašajo do 30% letno.

Če lastnik premoženja ne more plačati davčne zaloge, lahko lastnik zadrži lastništvo.

Davčna poravnava ima prednost pred hipoteko, zato je lastnik davčne olajšave dejansko zagotovljeno, da pobere celoten znesek dolgovanih davkov, skupaj z natečenimi obrestmi.

Končna razmišljanja o vlaganju v nepremičninske naložbe

Pravkar sem vam pokazal vsaj 10 različnih načinov, kako lahko vlagate v nepremičnine. Lahko se odločite za vlaganje v roke, preko najemne nepremičnine ali popravka in flip. Če ne želite, da imate glavobole lastnice nepremičnin, lahko investirate preko REIT, vzajemnih skladov in ETF-jev, LP-jev ali P2P platform. Ali če imate želodec (in bankroll) za visoko avanturo, lahko poskusite z roko na nepremičninah ali potrdilih o davčnih olajšavah.

Izberite eno ali dve - nepremičnine so odlična diverzifikacija v dolgoročnem portfelju naložb ali pokojninskem načrtu. Obstaja toliko načinov za to, to je samo vprašanje, kako izbrati tisto, za katero se počutite najbolj udobno.