Ohranjanje ustreznega razporejanja sredstev skozi čas je eden od treh ključnih elementov za dolgoročno vlaganje v uspeh. Razlog je preprost: sčasoma se vaš idealen portfelj izogibaš, ker so nekatere naložbe boljše od drugih.
Na primer, če ste gledali na svoj portfelj, kot sem to storil lani, bi opazili, da so vaše zaloge velikih zgornjih meja ZDA presegle večino drugih naložb v vašem portfelju. Kot rezultat, lahko v tem sektorju v resnici ne bi prišlo letos. Morda ne mislite, da je pomembno - ne prodajajte zmagovalcev - kajne? No, kaj se zgodi, če bo ameriški borzni trg letos popravil 10%? Nato bi vam 51% vašega portfelja namesto zasega povečalo večji zadetek, kot je potrebno.
Zato je dodelitev sredstev ključna!
Zakaj večina vlagateljev pri dodelitvi sredstev ni uspela
Ampak stavim vas - tudi če ste skrbni za izbiro ustrezne razporeditve sredstev - še vedno ne uspete vzdrževati resnično uravnoteženega portfelja. Težava?Več investicijskih računov.Resnica je, da sčasoma večina vlagateljev preprosto gradi več računov za naložbe in tako resničnoskupna dodelitev portfeljskih sredstevpostane težko.
Oglejmo si, kaj se lahko sčasoma kopiči:
- Tradicionalni borzni račun
- Roth IRA
- 401k (in vi bi lahko imeli več teh, ko spremenite delodajalce)
- SEP IRA (ali solo 401k, ali SIMPLE IRA)
- Posojanje med vrstniki (klub Prosper ali posojanje)
- Nepremičnine (kot RealtyShares)
Zdaj mi to povejte - ali resnično ohranjate trdno dodelitev sredstev za vse te naključne račune?Verjetno ne.
Toda popravimo to zdaj.
Uporaba brezplačnih orodij za pomoč
Obstajata dve brezplačni stvari, ki jih lahko zdaj storite za pomoč. Naredil sem obe in delil, ki mi je najbolj všeč.
Nastavitev preglednice Excel
Najprej lahko uporabiteExcel. Značilno je, da če nekoga pomagam združiti dodelitev sredstev za svoj portfelj, bom za pregledovanje različnih računov uporabil preglednico Excel. Nedavno sem pomagal družinskemu članu, imeli so tradicionalni posredniški račun, dva tradicionalna IRA (po enega za vsakega zakonca), 2 Roth IRAs, pokojnino za vsakega od njih, ki bi ga morali preložiti, nato pa osnovno preverjanje in varčevalni računi. Lahko je zastrašujoče.
Za ponazoritev tega sem priložil preglednico za vzorce: razpredelnica dodeljevanja sredstev. To je pristojbina, zato jo prenesite in preverite.
Težava s to metodo je, da včasih je težko izslediti vzajemne sklade in ETF. Resnično se morate kopati in ugotoviti, kaj je dodelitev, ker je veliko vzajemnih skladov in ETF mešana vreča. V svoji preglednici boste videli, kako sem to razdelil.
Uporaba osebnega kapitala za vaše račune
Metoda, ki mi je všeč, je uporaba brezplačnega programa, kot je osebni kapital (lahko uporabite tudi Mint, vendar ni tako močan). Osebni kapital samodejno poveže vse svoje račune na eno preprosto nadzorno ploščo in nato nastavi, kakšna je vaša trenutna dodelitev sredstev samodejno. Nato prikaže vse na enostavni in enostavni bralni plošči:
Od tu naprej si lahko ogledate spremembo vašega portfelja, da dosežete ciljno dodelitev sredstev. Edina pomanjkljivost osebnega kapitala je, da naložbam naložb ne morete dodeliti (od kod prihajajo nerazvrščeni deli), zato ne morete enostavno nastaviti ciljne dodelitve sredstev. Toda osebni kapital je brezplačen, to pa to naredi brez bolečin.
Uporaba plačanih orodij za pomoč
Če uporabljate osebni kapital, vam ni dovolj, obstajajo plačana orodja, ki vam lahko pomagajo. Moje najljubše plačano orodje je Quicken, ki ga lahko uporabite za upravljanje vseh vaših računov in denarja na enem preprostem mestu.
Quicken predstavlja vse, kar osebni kapital nima - dodelite naložbe v razrede sredstev in vam omogočajo nastavitev prilagojene dodelitve sredstev. Potem vam hitro pokaže, katere položaje morate zmanjšati in kje morate dodati - tako da vam ni treba sami ugibati dela. Ponuja vam tudi predloge o tem, kje lahko izboljšate svoje deleže:
Zdaj lahko hitro ugotovite, kje morate ponovno uravnotežiti svoj portfelj in to storiti na pravi način. Na voljo je tudi kalkulator, ki prikazuje specifične zneske dolarja, ki jih morate spremeniti - tako, ko pride čas, da dejansko opravite posle, veste, kaj morate prodati in kaj morate kupiti.
** Pomembno je vedeti, da je Quicken koristen samo, če uporabljate različico računalnika. Različica Quicken for Mac je grozna in s tem ne more pomagati.
Končne misli
Pomembno je, da ponovno uravnavate svoj portfelj - priporočam letno in uporabite davčno obdobje kot glavni čas za to, da ne boste pozabili. Zlahka je pozabiti ponovno uravnotežiti svoj portfelj, še posebej po trdnem letu dobička, zaradi česar se počutite nekoliko popačeno. Ampak, če ne želite biti revnejši jeseni, morate zdaj uravnotežiti!
Če želite več navodil in pomoči, si oglejte našo serijo brezplačnih video vlaganj, kjer pokrivamo dodeljevanje sredstev in še veliko več!
Objavi Svoj Komentar