Kako povečati kreditno točko 100 točk ali več v manj kot 5 mesecih

Povečanje vaše kreditne točke 100 točk je lažje, kot si mnogi mislijo, še posebej, če imate trenutno slab kredit.

1. korak - veste, kje ste

Povlecite svoj kreditni rezultat, da ugotovite, kje ste, in koliko nadzor škode morate storiti. Obstaja na desetine spletnih strani, ki jih lahko uporabite, vendar FreeCreditReport.com je eden mojih osebnih priljubljenih.

FreeCreditReport.com je varen, enostaven za uporabo in najboljši del - samo $ 1 dobi BOTH vaše kreditno poročilo in rezultat. Ne samo, da vam pokaže svoj kreditni rezultat, temveč tudi pojasnjuje, zakaj je vaš kreditni rezultat ta številka. To pomeni, da vam prikažejo dejavnike, kot so povpraševanje po kreditih, uporaba kreditne kartice, starost kreditne zgodovine, zgodovina plačil in drugi vidiki, ki vplivajo na oceno vaše kreditne kartice in kako se drži glede na merilo kreditnih točk.

FreeCreditReport.com je super, vendar je ena slabost, da dobiš samo svoj rezultat in poročaš od Experianja. To pomeni, da vam morda manjkajo nekateri podatki iz podjetja Equifax in Transunion. Za večino ljudi to ne bo imelo velike razlike, saj je najpomembnejše videti vaše poročilo. Moram vas opozoriti, da se prijavljate na storitev in $ 1 je poskus sedem dni. Po sedmih dneh vam bodo zaračunali mesečno plačilo in dobite res dobro storitev za spremljanje kreditnega tveganja. Če potrebujete le svoj rezultat in poročila, boste morali preklicati v 7 dneh. Nisem imel težav in celotna stvar je šla zelo gladko.

Če želite izvedeti vse tri rezultate, morate iti skozi MyFICO. To vam bo dalo oceno FICO - vendar ni brezplačno.

MyFICO ima mesečno naročnino v višini 29,95 dolarjev, kar vključuje sledenje kreditov in takojšen dostop do poročila o kreditnih poslih s tremi biroji in ocene FICO. Če boste morali preveriti samo eno od treh agencij za poročanje o kreditu, bo to stalo 19,95 USD.

Korak 2 - Popravite težave s kreditnimi točkami

Zdaj, ko poznaš kreditno oceno, lahko začnemo delati, da bi bilo bolje. Eden od najboljših načinov, kako zaslužiti odličen kreditni rezultat je, da vedno plačate svoje račune pravočasno. Manjka en račun lahko zmanjša vašo kreditno točko za kar 100 točk.

Če želite začeti pot obnovitve kreditne kartice, poskrbite, da boste plačali vsa zamujena plačila in ne zamudite plačila drugega računa. Medtem ko plačujete tiste neporavnane dolgove, ne boste povečali svoje kreditne ocene, bo to preprečilo slabši položaj.

3. korak - zaženite rezultat

Zdaj, ko ste plačani na vse vaše račune, je čas, da vaš kreditni rezultat resno povečanje. Eden od najboljših načinov za izboljšanje vašega kreditnega rezultata je 100 točk, če imate kreditno kartico, ne pa jo uporabite. Zveni noro, kajne?

Eden od največjih dejavnikov, ki vpliva na vašo kreditno točko, je vaša uporaba kreditov.

Uporaba kreditov se v osnovi nanaša na količino vaše omejitve kreditne kartice, ki jo uporabljate.

Torej, če imate omejitev kreditne kartice v višini 10.000 USD, se ne približujte. Pravzaprav bi predlagali uporabo le okoli 20% -30% celotne omejitve.

Če imate na voljo malo kreditov, je to težko. Če vaš rezultat ni preveč slab, boste morda lahko odprli dodatno kreditno kartico ali izkoristili svojo kartico z največjimi karticami, ki uporabljajo eno od številnih kreditnih kartic za prenos bilance.

Če je vaše kreditno boli, čeprav, boste morda morali pogledati na zavarovano kreditno kartico, da se vaše izkoriščanje navzdol.

---

Naslednji razdelek je, kako je eden od mojih pripravnikov, Kevin, ravno to storil in ogromen vpliv na njegov kredit. Njegovi starši so mu vedno rekli, naj ne odprejo kreditne kartice v strahu, da bi dobil ogromen dolg s kreditno kartico in uničil njegovo prihodnost.

Na žalost so njegovi starši bili narobe.

Da bi pomagal Kevinu, sem ga prosil, da ugotovi, kakšen je njegov kreditni rezultat preko MyFICO.com. Na žalost je bil neprijetno presenečen. Zgodba, ki sledi, je o tem, kako je Kevin izboljšal svoj kreditni rezultat 100 točk s presenetljivim orodjem - zavarovano kreditno kartico. Pozdravljeni, Kevin ...

Kot mladi in višji v visoki šoli mi je bilo vedno povedano, da bi bila prijava za kreditno kartico prvi korak v napačni smeri.

S kreditno kartico v roki so moji starši zaskrbljeni, da bi porabil denar, ki ga ne bi mogel izplačati in zgraditi življenjski slog, ki ga ne bi mogel privoščiti, namesto da bi se naučil prihraniti denar.

Medtem ko so to legitimni pomisleki, sem jim moral vedeti, da sem se počutil, kot da imam nekaj nadzora nad mojo porabo.

Moj odziv je bil vedno enak: "Kako bi vedel, dokler ne bi mogel poskusiti zase?"

Moja prva ponižujoča kreditna izkušnja

Ko sem bil končno pripravljen sam dobiti kreditno kartico, nobena od bank, za katere sem zaprosila, bi mi dala priložnost. Moral sem hoditi v banke in jim povedati, kaj je verjetno tipična zgodba za najnovejše gradnike ali kogarkoli v zadnjih letih kolidža. Šlo je tako:

"Nezaposlen sem, nimam kreditne zgodovine in imam nekaj tisoč dolarjev v višješolskem znesku, ki ga bom moral plačati v naslednjem letu ali dveh."

Let's face to, to ni ravno zmagovalna smola, ko poskušate prepričati nekoga, da vam dam kreditno linijo!

Dve banki so mi zavrnili, vendar je bil eden bankir prijazen in delil nekaj informacij, ki so mi v zadnjih petih mesecih pomagala podati moj kreditni rezultat nad 100 točkami. Mislim, da se mora vsakdo zavedati tega "trika", zato ga danes delim.

Bistvo tega je, da bi moral prenehati poskušati zaprositi za kreditne kartice in zavrniti.Njegovo razmišljanje je bilo, da ko prijavite, opravijo strogo preverjanje kreditne sposobnosti, kar lahko še bolj zmanjša vašo kreditno oceno.

Njegov drugi nasvet je bil ...

Pridobite zavarovano kreditno kartico

Povedal mi je, da nobena večja banka ne bo sprejela moje kreditne prijave, ampak da je bila dejansko na voljo alternativna možnost - tista, ki je bila posebej primerna za tiste, ki so v moji natančni situaciji. To je bilo, da se prijavite za tako imenovano »zavarovano« kreditno kartico. Medtem ko so pogoji za to strašno enostranski v korist posojilodajalca, vam zagotavljam, da je majhna cena plačati za rezultat, ki ga prejmete po samo nekaj mesecih.

Z zavarovanimi kreditnimi karticami, posojilodajalcu dajete gotovinsko nakazilo na sprednji strani in ta gotovinski polog je običajno enak vašemu kreditnemu limitu. Ta proces me je zame sprva zmedel, saj sem mislil, da je depozit denar, ki bi ga lahko dejansko preživel.

Kar sem se naučil, pa je, da je depozit tam, če jaz ne izpolnim obveznosti. Nisem mogel porabiti depozita samega sebe, vendar bi ga vrnil, če bi svoj račun ohranil v dobrem stanju, dokler ne bi zaprl kartico. To ni bil idealen predlog, vendar sem vedel, da bi mi lahko pomagal zgraditi mojo kreditno oceno - in to je bil moj pravi cilj vseeno.

Obstaja tudi letna pristojbina, povezana z večino zavarovanih kreditnih kartic, vendar sem menil, da je majhna cena za plačilo za priložnost za izgradnjo nekaterih kreditne zgodovine. Ko opravite depozit, se zavarovane kartice obravnavajo prav tako kot tradicionalne kreditne kartice. Vaša zavarovana kartica bo običajno videti in delovala tako kot običajna kreditna kartica, zato nihče ne bo vedel, da je zavarovana.

To je pot, ki sem jo moral sprejeti, in mislim, da obstaja veliko drugih, ki so tudi v podobni situaciji. Čeprav morate denar spraviti navzgor in plačati letno pristojbino, je še vedno zelo vreden, če upoštevate dolgoročne koristi.

Dolgoročne koristi: Moje izkušnje

Ko sem prvič preveril svoj kreditni rezultat z MyFICO marca 2011, je sedel na 621. Nastavil sem novo zavarovano kreditno kartico s kreditno omejitvijo 1100 dolarjev. Kreditna omejitev mora biti funkcija tistega, kar imate v denarju, in tudi, kaj nameravate uporabiti za uporabo kreditne kartice. Po mnenju mnogih bankirjev in prijateljev, s katerimi sem se pogovarjal, bi morali poskušati zagnati 75-odstotno stopnjo izkoriščenosti na svoji kreditni kartici, da bi povečali svoj potencial za dvig vašega kreditnega rezultata.

Torej, če porabite samo okoli 300 dolarjev mesečno, morate svoji zavarovani kreditni kartici dati plačilo v višini 500 dolarjev, tako da boste izkoristili svoj kredit in ne omejili na 1.000 dolarjev in porabili samo 300 dolarjev. Moji izdatki so bili približno $ 700 dolarjev mesečno, zato mejnica v višini 1100 dolarjev ustreza mojim potrebam.

Ko sem dobil zavarovano kartico in začel porabljati, sem se prepričal, da bom samo porabil denar, ki sem ga že imel ali bi ga prejela pred naslednjim plačilnim obdobjem. Na koncu sem odplačal kreditno kartico približno štirikrat na mesec, da sem zagotovil, da nikoli ne prenesem bilance od enega meseca do drugega. Nikoli ne bi dovolil, da moja kreditna meja preseže 800 evrov, in nikoli ne bi plačala, če bi bila kartica v znesku pod 300 evrov, razen če bi se čas plačila končal.

Vsak peni mojega izdatka bi plačal na kreditni kartici - od najmanjših izdatkov, kot je pijača iz bencinske črpalke, do večjih nakupov, kot so letalske vozovnice ali hotelske sobe. Ta postopek sem ponovil pet mesecev, da bi vzpostavil kreditno zgodovino redne uporabe in vedno plačeval pravočasno.

Drugi kreditni pregled: DA!

Avgusta 2011 sem moral kupiti avto, da bi lahko zamenjal delovna mesta. Ko sem izpolnil zahtevek za kredit in ugotovil, ali sem se kvalificiral za nižje stopnje financiranja, se je moj kreditni rezultat vrnil kot 731.

Z drugimi besedami, v samo petih mesecih sem povišal kreditno oceno od 621 do 731!

To je zelo težko, ker bi bil pri 621 bi bil zavrnjen posojilo za avto ali bi imela obrestno mero, ki je presegla 9% za avto posojilo. Ker sem se odločil, da dobim zavarovano kreditno kartico, sem lahko sam vzel avto posojilo, inizpolnjujejo pogoje za nizko stopnjo 3,99% financiranja.

Razlika v posojilu med dvema obrestnima merama bi bila 750 dolarjev za življenjsko dobo posojila, kar je precej preseglo letno pristojbino kartice in oportunitetne stroške moje zavarovane kreditne kartice, ki je imela mojih 1100 $ za pet mesecev.

Sporočilo staršem

Vsem staršem, ki skrbijo za dajanje v najem svojega šolskega otroka, se prijavite za kreditno kartico, lahko vam povem, da je delal zame v petih mesecih in bo v prihodnjih letih spremenil svojo finančno prihodnost.

Zavarovane kreditne kartice ponujajo brezskrben način za dvig vašega kreditnega rezultata, če to ni mogoče preko običajne bančne kreditne kartice, in je varen način za zaslužek, če ne zaupate svojemu otroku, da bi odgovorno preživljal. Najhujše, kar se lahko zgodi z zavarovano kartico, je, da ne morete plačati računa, vaše podjetje zapreti račun in plača vaše dobroimetje z denarjem, ki ga že imate na depozit.

Moja zavarovana izkaznica je odlično delala in sedaj sem sprejela kreditno kartico z veliko banko.

Secured kreditne kartice so odličen način, da nekdo zgraditi kredit. Kliknite na Tweet

Kako narediti zavarovano kreditno kartico delo za vas

Tukaj je resnica: če imate nizko kreditno oceno in se ne morete kvalificirati za tradicionalne kredite, zavarovana kreditna kartica je najboljši način za izgradnjo kreditnega profila, ki bo trajal.

Tukaj so koraki za premikanje kreditnega rezultata v pravo smer z uporabo zavarovane kreditne kartice:

1. korak: poiščite trenutni kreditni rezultat

Če ste zaskrbljeni zaradi svojega kredita, je najbolje, da ugotovite, kje ste.Če se prijavite za brezplačni kreditni rezultat s Credit Karma, lahko dobite oceno svoje ocene FICO iz dveh od treh agencij za poročanje o kreditu. Čeprav boste prejeli le približne ocene, bo dovolj blizu, da vam predstavljate svojo trenutno stanje. Najboljše od vsega, prijava za Credit Karma je brezplačna, tako da nimate ničesar izgubiti.

Korak 2. Raziskovalne zavarovane kreditne kartice

Naslednji korak, ki ga boste želeli sprejeti, je raziskava najboljših zavarovanih kreditnih kartic. Priporočamo vam, da jo odkrijete s kreditno kartico Discover It® zaradi pomembnih nagrad in pomanjkanja pristojbin.

Korak 3. Preberite pogoje in pogoje, nato se prijavite za kartico, ki najbolj ustreza vašim potrebam

Ko najdete kartico, ki ustreza vašim potrebam, morate prebrati vse drobno tiskanje in se prepričati, da razumete vse pristojbine, povezane z vašo novo zavarovano kartico. Ko se počutite udobno s podrobnostmi, preprosto kliknite na znak "uporabljajte zdaj" in izpolnite vse potrebne informacije.

Korak 4. Spustite gotovinsko polog, ki ga lahko privoščite

Večina zavarovanih kreditnih kartic bo zahtevala, da položite nakazilo, ki je enako vašemu novemu kreditnemu limitu. Če želite, na primer, 500-odstotno kreditno omejitev, morate kot depozit položiti 500 USD v gotovino. Morda boste morali shraniti nekaj tednov ali mesecev, da bi to zgradili, vendar pa bo čakanje vredno.

Korak 5. Najprej uporabite varno kreditno kartico

Kot ste se navadili pri uporabi kredita, boste najprej morali zmerno uporabljati kartico. Ne bodite hitri in začnite polniti predmetov, dokler ne boste razumeli, kaj resnično lahko vrnete. Ne želite končati z obnavljajočim ravnotežjem, ki ga ne morete privoščiti za izplačilo vsak mesec, in zagotovo ne želite plačati obresti na vaše nakupe!

Korak 6. Spremljajte svoj račun in pogosto izplačajte zavarovano kartico

Če želite zagotoviti, da uporabljate novo zavarovano kreditno kartico, boste morali hraniti bližnje zavihke na računu, ki narašča. Če vaša kartica ponuja spletno upravljanje računa, mora biti ta naloga dokaj enostavna. Če tega ne storite, boste morda morali ročno spremljati vaše nakupe in stroške. Kakorkoli, ta korak je ključnega pomena, saj ostane brez dolga najboljši način za ohranjanje vašega kredita v vrhunski obliki.

Top 3 zavarovane kreditne kartice ponudbe v letu 2018

Močno priporočam Odkrijte to^® kartica, vendar obstaja veliko drugih možnosti brskanja po kartici CardRatings.com. Med najboljšimi so:

1. Odkrijte ga^® Zavarovana kreditna kartica - brez letne pristojbine

Če iščete zavarovano kreditno kartico za izgradnjo vašega kredita, poglej ne dlje od odkrite^® Zavarovana kreditna kartica. Ta kartica je priložena NE LETNA NAKUP, kar je skorajda nezaslišano v tej industriji. Kartica ponuja tudi pomemben program nagrajevanja. Pri prvih 1.000 $ boste porabili vsako četrtletje in na vseh drugih nakupih boste prejeli 2x točke za jedilnico in plin.

2. Capital One^® Secured Mastercard^®

Glavno mesto^® Secured Mastercard^® je druga zavarovana kreditna kartica, ki ne zaračuna letne pristojbine. Ko ste odobreni za to kartico, boste prejeli kreditno omejitev, ki je enaka gotovinskemu depozitu, ki ste ga položili. Prav tako boste dobili dostop do storitve CreditWise^® iz Capital One^® - orodje za sledenje kreditov, ki vam lahko pomaga spremljati vaše kredite v daljšem časovnem obdobju.

Slaba stran je, da s to kartico ne boste zaslužili nagrad. Ampak, ker ta kartica poroča o vaših kreditnih gibanjih treh agencij za poročanje o kreditu, jo lahko uporabite za počasno gradnjo kredita skozi čas.

3. Prva Platinum Prestige MasterCard Secured Credit Card

Medtem ko First Progress Platinum Prestige MasterCard Secured Credit Card zaračuna 49-letno letno pristojbino, prihaja z vami, da ostali na tem seznamu nimajo - nizkega APR. Neverjetno, ta kartica zaračuna samo 9,99% APR za nakupe, kar je skorajda nezaslišano med zavarovanimi kreditnimi karticami.

Če nameravate vsak mesec pripraviti bilanco, bo vaša obrestna mera igrala veliko vlogo v tem, koliko plačate za uporabo kredita. Z izbiro kartice z nižjo APR lahko prihranite denar sčasoma, kljub letni pristojbini.

Spodnja črta

Medtem ko je Kevinova zgodba popolnoma neverjetna, ni edinstvena. Resnica je, da je to točno tisto, kar naj bi zavarovane kreditne kartice storile. Po začetnem pologu dobijo slab glas in dejstvo, da nekateri zaračunavajo letne takse, vendar to ni res pošteno. V resničnem svetu so zavarovane kreditne kartice dragoceno orodje, ki se lahko uporabi za izgradnjo vašega kredita, če drugače ne morete.

Ne glede na to, ali vam je všeč ali ne, je vaš kreditni rezultat pomemben. Če boste kdaj upali na hipoteko, si sposodili denar za avto, kot je to storil Kevin, ali pa si izposodite sredstva za začetek novega posla, boste potrebovali dober ali dostojen kreditni rezultat, da bi se kvalificirali za najboljše.

Medtem ko nepopolno, zavarovane kreditne kartice ponujajo priložnost za izboljšanje vaše kreditne in vaše življenje. Če ste pripravljeni izboljšati svoje kredite in menite, da bi zavarovana kartica lahko pomagala, ne zamujajte. Raziščite svoje možnosti in se prijavite danes.

Si kdaj uporabil zavarovano kreditno kartico? Kaj te drži nazaj?