8 načinov za zmanjšanje plačila za hišo

Ko sva z mojo ženo kupila svoj prvi dom, sem bil 5 mesecev vojaškega uvajanja v Iraku.

Na veliko načinov je to predstavljalo težave, saj nisem bil fizično prisoten, da bi lahko pomagal pri tem procesu.

Potem sem spet verjela v presojo moje žene, da sem bil pripravljen postati prvič lastnik doma - tudi z druge strani sveta.

Čeprav nismo imeli velikega plačila, smo v našo korist delali več dejavnikov. Najprej smo se kvalificirali za stanovanjsko posojilo VA, ki je vrsta hipoteke, ki ponuja slabše kreditne zahteve in jo podpira zvezna vlada. Ker mi je moj aktivni vojaški položaj pomagal, da smo upravičeni do tega, smo se lahko izognili plačilu PMI ali zasebnega hipotekarnega zavarovanja.

Tudi naš domovsko stanovanjsko posojilo nam je omogočilo prožnost, da bi dale veliko manjše odplačilo, kot bi sicer.

Končno smo bili popolnoma brez dolga, ko smo prvič postali lastniki stanovanj. Ker smo prevzeli breme hipoteke, vzdrževanje doma in vzdrževanje prvič, brez kakršnih koli drugih dolgov je bil velik bonus v mojih očeh.

Ko je bilo vse povedano in storjeno, sem se vrnil domov iz Iraka kot prvič lastnika stanovanj. Kot, da se vrnitev domov z vojne cone na ženo, ki sem jo imela, ni bila dovolj nagrajujeta, vrnil sem se v hišo, ki sem jo dejansko imela!

Kaj potrebujem za nakup mojega prvega doma?

Odkup domov je tako razburljivo, kot je to, vendar je preden boste vzeli prvi korak, dovolj finančnih podrobnosti. Najprej in predvsem želite, da se prepričate, da je vaše dobroimetje v vrhu. Na splošno so najboljše obrestne mere in posojilni pogoji namenjeni posameznikom z dobrim kreditom. Na splošno je "dober kredit" vsaka FICO ocena, ki je 720 ali višja.

Povezani:

• Kako povečati kreditno točko 100 točk v 5 mesecih ali manj
• Lestvica kreditnih točk: Kaj je dober kreditni rezultat?

Ko ugotovite, ali vaš kredit potrebuje izboljšave ali ne, boste tudi vi želeli zagotoviti, da lahko resnično privoščite dom in vse vzdrževanje, ki je z njo. Navsezadnje vaša hipoteka ni edini novi strošek, ki ga boste imeli, ko postanete lastnik stanovanj. Poleg plačil za hišo boste morali plačati tudi komunalne storitve, davke, zavarovanje lastnikov stanovanj, zamenjavo glavnih sestavnih delov in popravila.

Večino časa se banke zanesejo na svoje razmerje med dolgom in dohodkom da ugotovite, koliko denarja lahko izposodite za dom. Medtem ko se ta odstotek lahko razlikuje med posojilodajalci, bo večina le posojila, če vam bodo skupni dolgovi - vključno s hipoteko - obsegali manj kot 36 odstotkov vašega bruto dohodka.

Če je vaš družinski bruto dohodek gospodinjstva v letošnjem letu na primer 100.000 dolarjev, bo vaš posojilodajalec želel, da zadržite svoje skupne dolgove, vključno s stroški hipoteke in stanovanj, pod 36.000 $ ali 3000 dolarjev na mesec.

Poskrbite, da boste upoštevali razmerje med dolgom in prihodkom, ko začnete varčevati za svoj prvi dom. Če že nosite precej dolga, bi morali resno razmisliti o plačilu, ko boste prihranili svoj polog. Ne samo, da boste odplačali dolg, boste v svojem proračunu bolj kosili več prostora, lahko pa vam omogočajo tudi prožnost za nakup večjega ali lepšega doma.

Povezani:

• Koliko plačil za hišo lahko resnično odobriš?

8 načinov za zmanjšanje plačila za hišo

Ko ste ocenili svoje dobroimetje in odložili svojo dolžniško stanje, se med vami in vašim nakupom kupi še ena velika ovira.

Tako je; to je vaše plačilo - ali znesek denarja, ki ste ga "odložili", ko kupite svoj dom.

Ta številka je ključna iz nekaj razlogov; Prvič, s postavljanjem vsaj 20 odstotkov navzdol v novem domu lahko izognete plačilu zasebnega hipotekarnega zavarovanja ali PMI. Drugič, varčevanje z velikim plačilom vam lahko pomaga zagotoviti boljše posojilo z nižjo obrestno mero. In tretjič, varčevanje z velikim izplačilom omogoča lažje privoščiti hišo, ki jo resnično želite, namesto da bi bila prisiljena poravnati.

Ne glede na to, kako ga zmanjšate, je vaše plačilo večje, kot mnogi zavedajo. In če upate, da boš v bližnji prihodnosti postal lastnik stanovanj, bi bilo pametno takoj začeti varčevati.

Želite začeti? Tukaj je osem nasvetov, ki vam lahko pomagajo zgraditi epsko plačilo za vaš nov dom:

# 1: Ugotovite, koliko hiše lahko dejansko privoščite.

Najprej najprej. Preden začnete varčevati za plačilo, vam pomaga vedeti, koliko hiše dejansko lahko privoščite - in koliko boste morali shraniti. V večini primerov lahko s prvim delom pomagamo z izračunom dostopnosti stanovanj. Z vpisovanjem podrobnosti o osebnem dohodku in dolgovih lahko običajno dobite splošno predstavo o tem, koliko lahko preživite na domu.

Ko imate cenovno paleto za streljanje, je precej enostavno ugotoviti cilj varčevanja. Če upate, da boste prihranili najmanj 20 odstotkov, da bi se izognili plačilu PMI, kar morate storiti, boste preprosto pomnožili želeno kupnino za dom .20. Domu 200.000 $, pomnoženo z .20, vas bo pustilo z 40.000 $, kar je plačilo, za katerega boste želeli streljati.

Če pričakujete, da boste prihranili manj, je popolnoma v redu. Shooting za 20 odstotkov je cilj sanje, vendar to ni mogoče za vse.

# 2: Zaženite ciljni varčevalni račun.

Ko imate idejo o tem, koliko boste morali shraniti, bi morali začeti ciljno varčevalni račun, ki bo vaš novi stanovanjski sklad ohranil ločeno od preostalih prihrankov. Z ločevanjem, boste zagotovili, da se vaši namenski prihranki ne bi slučajno porabili za nekaj drugega. Ker ste prihranili, da bi dosegli določen denarni cilj, boste s temi sredstvi lažje spremljali svoj napredek.

Ko gre za varčevalne račune, so najboljše možnosti skoraj vedno na spletu. Ne samo, da lahko običajno dobite višje obrestne mere s spletnim računom, lahko pa z denarnim dotikom hitro in enostavno prenašate denar.

Povezani:

• Top 8 najboljših Online Savings Savings Account Banks

# 3: Prihranite samodejno.

Če ste zaskrbljeni, boste moteč in pozabili shraniti, boste morda želeli samodejno ustvariti prihranke. Z nastavitvijo samodejnih bančnih nakazil ali depozitov dovolite banki, da prevzame večino dela za vas.

Ena strategija, ki jo je treba upoštevati, je, da vaš bančni prenos določenega zneska dolarja od vašega primarnega preverjanja do ciljnega varčevalnega računa vsak plačilni dan ali prvi ali zadnji dan v mesecu.

Če banka to naredi samodejno vsak mesec, vam tega nikoli več ne bo treba skrbeti.

Povezani:

• Najboljše najboljše in brezplačno spletno orodje za načrtovanje

# 4: Prihranite vetrovi in ​​dvigne.

Medtem ko prihranek denarja iz vsake plače lahko pomaga doseči svoj cilj, lahko dodate še več denarja kupcu, kar vam bo pomagalo doseči še hitreje. Če dobite priložnostne nagrade, bonuse ali povečate na delovnem mestu pogosto, se prepričajte, da te "dodatne" vsote denarja ne gredo v odpadke.

Namesto da bi porabili vračilo davka na novo igračo ali dopust, takoj prenesite v svoj sklad za izplačilo. Enako bi bilo treba storiti z vsemi bonusi na koncu leta, ki jih dobite pri delu, ali drugimi vetrovi, ki bi jih morda prejeli.

S premikanjem tega denarja "iz oči in brez misli" ga lahko shranite za čas, ko to resnično pomeni.

# 5: Uporabite kreditno kartico z gotovino, s katero boste nagradili nagrade, nato pa jih prihranite pri prihrankih.

Če nimate kreditne kartice že prej, je zdaj lahko popoln čas, da ga dobite. Med različnimi vrstami kartic lahko nekaj denarnih kartic ponudi med 1 in 5% gotovino na vsakem nakupu, ki ga naredite.

Povezani:

• Best Cash Back kreditne kartice za leto 2016

Z dobavo kreditne kartice z denarjem, boste zaslužili denar nazaj za vsak dolar, ki ga porabite za živila, račune za komunalne storitve in gospodinjske stroške. Če pustite te nagrade čez čas, lahko preprosto zaslužite na stotine ali celo tisoče dolarjev do plačila v vašem novem domu.

Seveda, ta strategija ni za vsakogar. Če nimate težav, da bi vsak mesec izplačali saldo kreditne kartice in se izognili obresti s kreditno kartico, kot je kuga, je denarna kartica lahko pametna poteza. Ampak, če ste se v preteklosti borili z dolgovi, bi se morali še naprej izogibati kreditu.

# 6: Odprite potrdilo o vlogi (CD) ali račun denarnega trga.

Če niste navdušeni nad zneskom obresti, ki ste ga zaslužili na spletnem varčevalnem računu ali preprosto želite drug način, da povečate prihranke, lahko razmislite tudi o odprtju računa potrdila o vlogi (CD) ali računa denarnega trga. Z obema možnostma boste zaslužili nekoliko več zanimanja kot v tradicionalnem varčevalnem računu, vendar z zelo majhnim tveganjem.

Na splošno potrdila o vlogi ali zgoščenke zahtevajo, da svoj denar položite na depozit za določeno časovno obdobje v zameno za vnaprej določeno obrestno mero ali izplačilo. Če natančno veste, koliko morate shraniti in koliko časa nameravate shraniti za svoj dom, je lahko pametna kartica pametna. Toda če želite, da bi lahko kadarkoli umaknili svoj denar, CD ni najboljša možnost, saj boste morali plačati kazen za izplačilo vašega zgoščenk pred datumom zapadlosti.

Račun denarnega trga lahko nudi večjo prilagodljivost, saj vam ni potrebno, da svoja sredstva dodelite za določeno časovno obdobje. Po drugi strani pa ne morete zaslužiti toliko zanimanja, kot bi ga z potrdilom o vlogi (CD).

Poleg tega se lahko prijavite na račun denarnega trga z več odličnimi spletnimi posredniki, vključno s TD Ameritrade, Scottrade in E * Trade.

Povezani:

• 11 Najboljše naložbe z nizkimi tveganji za visoko donosnost

# 7: Pojdi po bančnih bonusih.

Če menite, da je nagrada za kreditno kartico lahko zaslužiti, boste imeli radi bonuse za banke. Odvisno od banke, s katero odprete račun, lahko zaslužite nekaj sto dolarjev samo za prijavo in izpolnjevanje določenih zahtev.

Če želite zaslužiti nekaj bonusa za prijavo v banko, morate za določeno časovno obdobje hraniti določen znesek denarja. Če želite zaslužiti druge, boste morali vsak mesec namestiti neposredno nakazilo.

Povezani:

• 5 najboljših novih preverjanje promocij računov

Kakorkoli že, ključno je razumeti vse zahteve za kakršenkoli bančni bonus, preden se prijavite. Če napačno berete drobni tisk ali ne sledite navodilom, lahko v celoti izgubite svoj bonus za banko.

# 8: zmanjšajte porabo, da shranite še več.

Če imate težave pri varčevanju z vašim predplačilom, imam na voljo en končni nasvet: Izrežite porabo!

Obstajajo časi, ko pridobivanje, kar hočeš, zahteva nekaj žrtvovanja, in to je lahko eden od teh časov. Če ne morete prihraniti dovolj, da bi napredovali, morate iskati načine za zmanjšanje porabe in porabe.

Ta del morda ni zabaven, vendar vam bo pomagal doseči svoj cilj postati lastnik stanovanj.Če želite začeti stvari off, poiščite preproste načine in, če zelite sadje, boste zmanjšali svoj mesečni proračun.

Če večkrat na teden večerjate v restavracijah, na primer, ustavi. Če plačate nekaj sto dolarjev za paket pametnih telefonov, zamenjati načrte za dobro. Če umaknete denar, ki ga želite porabiti vsak mesec in ne veste, kje je, se prepričajte, da se v celoti zadržite stran od bankomatov.

Vsi imamo lastne proračunske odtoke, s katerimi se ukvarjamo, in ukvarjanje s tvojim je eden najboljših načinov za dolgoročno prihranek več denarja. Torej, sedite s svojim proračunom in pripravite se za nekaj bolečih kosov. Najprej bi utegnila poškodovati, vendar pa bo to vredno dolgoročno.

Končne misli

Nakup hiše se lahko popolnoma spremeni v življenju, vendar bo še bolj nagrajeval, če boste najprej prejeli svoje finančne race. Poleg dobre bonitete in vzdrževanja svojega dolga na minimum, bo ogromno plačilo za vaš prvi dom olajšalo življenje.

In prej boste začeli varčevati, bolje bo.

Koliko si dal na svoj prvi dom? Ali ste morali plačati PMI ali ste se mu izognili?