Kako uporabljati varčevalni račun za izobraževanje Coverdell

Veliko ljudi, ki varčujejo z denarjem za otrokovo visokošolsko izobrazbo, poznajo 529 varčevalnih načrtov. Kaj pa, če želite poslati mlajšega otroka v zasebno šolo? Program 529 pokriva samo stroške visokošolskega izobraževanja. V tem članku vam bom povedal o manj znani davčni ugodnosti vozila, ki ga lahko uporabite za katero koli stopnjo izobrazbe - iz vrtca s pomočjo podiplomske šole, imenovane Coverdell Education Saving Account.

Kdo lahko ima prihranek pri računu izobraževanja Coverdell?

Ko odprete Coverdell, mora biti račun namenjen upravičencu, ki je mlajši od 18 let. Po študentovih 18^th rojstni dan, ni več prispevkov, razen če je račun namenjen upravičencu s posebnimi potrebami. Sredstva se morajo na splošno uporabiti, ko študent doseže starost 30 let, da bi se izognili davkom in kaznim.

Kakšne stroške lahko plačate s pomočjo Coverdell izobraževalnega varčevalnega računa?

S Coverdellom vaši prispevki in zaslužki vedno rastejo brez davka, dokler se distribucije uporabljajo za plačilo kvalificiranih stroškov na upravičenih šolah. Sredstva Coverdell se lahko uporabijo za plačilo študentovega šolanja in vseh pripadajočih honorarjev, knjig, opreme in zalog za njihovo udeležbo v upravičeni ustanovi. To bi lahko bila katera koli zaključna šola, kot je univerza ali višja šola, ki je upravičena do sodelovanja pri zvezni pomoči študentom. Sredstva Coverdell se lahko uporabijo tudi za razumno sobo in krovu za tiste, ki se štejejo za vsaj polovico študentov.

Kako uporabljati varčevalni račun pri izobraževanju mladih študentov

Edinstvena značilnost Coverdella je, da ga je mogoče uporabiti tudi za stroške mlajših študentov. To vključuje otroke v vrtcu do 12. razreda, ki se udeležujejo vseh javnih, zasebnih ali verskih šol. Za mlajše študente je več usposobljenih izdatkov kot tistih, ki imajo višjo izobrazbo. Vključujejo šolnine, pristojbine, knjige, zaloge, računalniško opremo, dostop do interneta, akademske mentorje, uniforme, prevoz, sobo in krovu. Vsaka šola, ki vas zanima, vam lahko pove, ali so upravičeni do sprejemanja sredstev Coverdell.

Koliko lahko prispevate k štednemu računu za izobraževanje pri Coverdellu?

Lahko prispevate k varčevalnemu računu Coverdell le, če je vaš prilagojeni bruto dohodek manjši od 110.000 USD ali manj kot 220.000 USD, če vložite skupno davčno napoved. Podjetjem in skladom je dovoljeno celo prispevati k Coverdellsu, ne glede na to, koliko dohodka zaslužijo.

Tukaj je nasvet, če zaslužite preveč, da bi prispevali k Coverdellu: preprosto darujte denar študentu in jim pomagajte odpreti račun sami. To predpostavlja, da nimate naslednjega Bill Gatesa v rokah, ki že zaslužijo dovoljeno mejo pred 18^th rojstni dan!

Obstaja letna omejitev prispevka v višini 2.000 $ na študenta. Ta omejitev velja, tudi če je odprt več računov Coverdell ali več oseb, ki prispevajo za isti upravičenec. Razmislite o tem scenariju: po rojstvu sreče, se starši odločijo, da bodo za njo ustanovili Coverdell, njeni stari starši pa se bodo odločili, da jih postavijo. To je v redu, dokler skupni prispevki otroka k vsem svojim računom Coverdell ne presegajo 2000 dolarjev na leto.

Če bi starši prispevali 500 dolarjev in starih staršev 1500 dolarjev, sta skupaj povečala dovoljeno letno mejo za otroka.

Kako odpreti račun za izobraževanje pri Coverdell?

Coverdells lahko odprete s tradicionalnimi ali spletnimi borznimi posredniki, pa tudi s številnimi bankami in družbami vzajemnih skladov. Rok za vložitev Coverdellovih prispevkov je rok za vložitev vaše davčne napovedi za predhodno leto. Torej, če želite prispevati k Coverdellu za davčno leto 2011, imate do 15. aprila 2012, da to storite.

Coverdells so super, če ste varčevanje za osnovnošolsko ali srednješolsko izobraževanje mlajšega otroka. Toda, ko varčujete samo za stroške študija, upoštevajte prednosti načrta 529, ker nimajo omejitve za letne prispevke in nudijo večjo prilagodljivost kot Coverdells pri varčevanju za visokošolsko izobraževanje.

Kako ravnati s presežnimi prispevki k računu varčevanja pri izobraževanju Coverdell

Kaj, če ne morete uporabiti vseh sredstev Coverdell za upravičene stroške upravičenca? Morda študentka diplomira z vsemi svojimi račune za izobraževanje, vendar je v računu še vedno 1.000 $. Če se preostali denarni znesek odvzame, se to na splošno šteje za obdavčljivo razdelitev, za katero velja tudi dodatna davčna kazen v višini 10%.

Tukaj je nasvet za reševanje presežnih sredstev Coverdell: namesto zaprtja računa in obdavčitve porazdelitve, imenovanega upravičenca spremeni članu študentove družine, ki je potencialni študent. To lahko na primer vključuje brate in sestre, bližnje sorodnike in bratrance. Glej publikacijo IRS Publication 970 za popolne podrobnosti o računih Coverdell in seznam kvalificiranih družinskih članov za spremembo upravičenca.

Za več nasvetov o tem, kako načrtovati in plačati naraščajoče stroške izobraževanja, se prepričajte, da vzamete kopijo moje nagrajene knjige, Smart Girl's pameten premakne, da raste bogat. Lahko prenesete 2 brezplačna poglavja na SmartMovesToGrowRich.com.