Naložbe

529 Možnosti šolskega načrta za Illinois

529 Možnosti šolskega načrta za Illinois

Posodobitev 18.5.2012:Od pisanja tega prispevka imam zdaj 3 sinove - wow! Tudi Illinois je povečal svoje davčne stopnje države - dvojno wow! Bright Directions je nekaj izboljšav v ponudbah za vzajemne sklade in od takrat sem prenesel vse svoje državne načrte. (Dobili boste vnaprejšnji davčni dobropis v enkratnem znesku za kakršne koli državne načrte, ki se prenesejo v).

Prav tako smo odprli nov račun za tretjega sina prek njih. Dostojne naložbene možnosti in rahlo znižanje davkov so bile previsoke, da bi se izognili.

529 Prihranki v šoli za Illinois

Ker se naš sin hitro približuje starosti dveh, je strašna resničnost, ki plačuje za poučevanje na visoki šoli, le za vogalom.

Imeli smo srečo, da smo za njega začeli načrt za varčevanje s 529 leti, ko se je rodil, in si vztrajno prizadevamo, da ga bomo pogosto dodali.

Za tiste, ki prebivajo v državi Illinois sem hotel narediti hiter pregled nad tem, kaj so vaše možnosti v primeru, če želite dobiti začetek na varčevanje za svoje otroke višješolsko izobraževanje.

Najprej si oglejmo osnove tega, kar je 529 akademski varčevalni načrt.

Hitra opomba: lahko uporabite kateri koli državni načrt 529, ki vam pomaga plačati kolidž in vam v tem stanju ni treba prebivati, da bi to koristili. Na ta način boste opustili morebitno državno davčno olajšavo.

Osnove 529 akademskega varčevalnega načrta

529 Načrti so danes najpogosteje uporabljeno orodje za varčevanje za visokošolsko izobraževanje. Imenovani so po oddelku 529 Kodeksa o notranjem prihodku, 529 varčevalnih načrtov ponujajo davčni ugodni način za prihranek za kvalificirane stroške visokošolskega izobraževanja. Te načrte na splošno sponzorirajo posamezne države, sredstva premoženja pa profesionalno upravljajo neodvisne investicijske družbe ali agencije državnih vlad. Vsakdo lahko odpre 529 varčevalni račun ne glede na raven dohodka in prispeva do 13.000 $ (26.000 dolarjev za poročene pare) letno brez posledic za davek na darilo.

Te druge objave, ki sem jih napisal na temo, lahko preberete: 10 Vprašanja o načrtih varčevanja pri akademiji, naš sin se je pravkar vključil, začetek šolanja jutri, lahko 529

Zdaj, ko poznamo osnove načrta 529, poglejmo 529 možnosti za državo Illinois.

Bright Start College Savings

Prva možnost 529 College Savings Plan možnost za prebivalce Illinois je program Bright Start. Načrt Bright Start je bolj sam program. To se vzame neposredno s spletnega mesta Bright Start:

Začetek načrta Bright Start traja približno 25 $ in približno 15 minut, ko se prijavite na spletu. Tako kot načrt 401 (k), ki ga lahko uporabite za prihranek za upokojitev, načrt 529 vam omogoča, da vlagate v različne portfelje zalog in obveznic, da bi prihranili za študentovo višješolsko izobrazbo.

Portfelje upravlja OFI Private Investments Inc., hčerinska družba družbe OppenheimerFunds, Inc. in vključujejo naložbe, ki jih upravljajo gospodarske družbe OppenheimerFunds, Inc. in njene podružnice ter skupine Vanguard in American Century Investments®.

Izbira naložb

Program omogoča vlagateljem, da izberejo portfelje, ki temeljijo na starosti (kjer naložbene možnosti segajo od bolj agresivnega do bolj konzervativnega, ko se otrok približa starosti študentske dobe) ali portfelji na podlagi izbire, kjer sami izbirate naložbe iz vseh razpoložljivih možnosti sklada.

Troubled Times

V zadnjem času je program pod velikim nadzorom z nedavno izgubo 85 milijonov dolarjev v sklad, ki se lahko v veliki meri pripisuje strmim izgubam v obvezni sklad obveznic Oppenheimer Core Plus, sklada, ki je v letu 2008 vzdrževala strme izgube zaradi velikih stav o nelikvidnih vrednostnih papirjih. 1-letni povratni donos sklada je -39.82% (od 22. maja 2009). Za sklad obveznic, to je precej grozno. Trenutno program Bright Start izvaja preiskavo v zvezi z morebitnimi kršitvami fiduciarne dolžnosti s strani OppenheimerFunds, Inc., OppenheimerFunds Private Investments, Inc. in OppenheimerFunds Distributor, Inc. Vem, da je to lahko velika skrb za prihodnje vlagatelje in s tem upravičeno . Ne bodi preveč zaskrbljen, čeprav. V programu obstaja veliko drugih možnosti, ki jih lahko izbirate. Potrebujete več zagotovila? Nedavno so Consumer Reports sporočili, da je bil program svetlih začetkov imenovan za enega od najboljših petih 529 načrtov v državi v letu 2009. To bi vam moralo dati nekaj zaupanja v program.

Bright Directions 529 načrt

Če iščete še eno možnost 529 načrta, si lahko ogledate tudi program Bright Directions. To je dober kompliment za program Bright Start. Bright Directions se običajno prodaja preko svetovalca (kot je jaz). Tukaj je nekaj osnovnih informacij, ki jih vzamete neposredno iz svoje strani:

Bright Directions je svetovalec prodan, 529 kvalificirani šolski program posebej za tiste, ki upravljajo svoje naložbe prek strokovnega svetovalca. Ta načrt omogoča vašemu svetovalcu fleksibilnost, da gradi svoje kolidžne prihranke agresivno ali konzervativno, kot se vam zdi primerno.

Izbira naložb

Bright Directions ima nekaj podobnih funkcij kot Bright Start, saj nudi starostne portfelje in možnost izbire med 26 posameznimi skladi. Družbe vzajemnega sklada so naslednje:

PIMCO, BlackRock, American Century, Delaware skladi, Eaton Vance, severni skladi, William Blair, AllianceBernstein, ING vzajemni skladi, T.Rowe Price, Barclays Global Investors, Calvert, PaydenFunds, NCM Capital, Ariel Investments, Oppenheimer Funds, Sit Vzajemni skladi, Forward Funds, Adelante Capital Management, FMA in Earnest Partners.

Poleg teh dveh možnosti program omogoča tudi izbiro 7 ciljnih portfeljev, ki bodo temeljili na vaši toleranci za tveganje. Na primer, če ste zadovoljni s 60% v delnicah in 40% v obveznicah, bo vaš portfelj ostal v tej mešanici ne glede na to.

Davčne ugodnosti

Kakšne so prednosti za davčne olajšave na področju davka na dodano vrednost?

  • Rast, odložena od davkov
  • Izplačila brez davkov za upravičene stroške visokošolskega izobraževanja

2. Kakšne so prednosti državnega dohodkovnega davka?

  • Rast, odložena od davkov
  • Izplačila brez davkov za upravičene stroške visokošolskega izobraževanja1
  • Država Illinois davek od dohodka
  • 20.000 $, če vložite skupaj
  • 10.000 $ za posameznega davčnega zavezanca

Kolidž Illinois - predplačni šolski načrti

Večina ljudi, ki poznajo 529 načrtov, uporabljajo načrte, podobne zgoraj navedenim. Če borzni trg ni vaša stvar, lahko zaprosite za College Illinois, ki je predplačniški šolski program. College Illinois ponuja načrte za nakup univerzitetnih semestrov (univerzitetnih, univerzitetnih) in višješolskih univerzitetnih ravni na ravni današnjih cen šolanja. Lahko kupite en semester ali več semestrov z največ štiri na kolegiju v skupnosti in devetih semestrih na univerzi.

College Illinois tudi ni treba uporabiti za državo Illinois. Po njihovem spletnem mestu je njihov program pomagal Illinois kupiti šolske kredite na univerzah, kot so UCLA, Syracuse, Univerza v Kansasu in Univerza v Torontu; samo ime nekaj.

Davčne ugodnosti

Posamezniki, ki so zavezanci za davek na dohodek v državi Illinois, lahko odbijejo od svojega obdavčljivega dohodka do največ 10.000 $ na leto za prispevke za nakup katerega koli College Illinois! predplačniško pogodbo o šolanju. Vzajemno zbiranje zakonskih zvez lahko odbije do 20.000 dolarjev na leto. * Ta državna davčna olajšava zmanjša prilagojene bruto dohodke posameznikov (AGI) za znesek, ki je prispeval do 10.000 dolarjev (ali skupaj 20.000 dolarjev za vložnike skupaj).

Načrt ponuja 3 ravni ugodnosti: Skupnost College, Univerza in Univerza +. Prva dva sta samoumevna, kjer Univerza + uporablja Univerzo v Illinoisu kot osnovo za šolnine in honorarje. Ni vam treba kupiti vseh kreditov "University +". Če načrtujete, da bo otrok odšel na šolo skupnosti, lahko kupite tudi del teh kreditov poleg tega, kar vam je morda potrebno.

Ko se odločite, katero stopnjo koristnosti želite, se lahko odločite, koliko semestrov želite plačati in način plačila. Za ponazoritev, koliko bi to lahko stalo, sem šel na spletno mesto College Illinois in vnesel v podatke, kot da bi se pred dvema letoma predčasno uporabil univerzitetno + koristno raven za skupno 4 semestra. Kot je prikazano na spodnjem grafikonu, bi me danes stalo 30.000 $ pavšalnega zneska, ali pa bom plačal 292 $ na mesec v obdobju 15 let. Preostali stolpci so kombinacija plačevanja nekaterih v različnih časovnih obdobjih (5, 10 in 15 let).

Kaj se zgodi, če moj otrok ne gre na kolidž?

Podobno kot 529 naložbenih načrtov imate naslednje možnosti:

  • V prihodnosti ohranite prednosti in jih uporabite za pridobitev podiplomskega študija ali nadaljevalnega izobraževanja. Ugodnosti, ki se uporabljajo za dodiplomske študijske obveznosti in honorarje, se plačajo po stopnji dodiplomskega študija.
  • Sprememba upravičenca načrta drugemu družinskemu članu.
  • Prekličite račun in zahtevajte povračilo.

Kaj sem bil najbolj radoveden je, če se kaj zgodi, če prekličete načrt. Glede na spletno stran College College Illinois so na voljo naslednje možnosti:

Če prekličete načrt v prvih treh letih naročila, boste prejeli povračilo, ki je enako znesku izvršenih plačil, manj veljavnih provizij. Po treh letih boste prejeli povračilo, ki je enako plačilom, zmanjšanim za kakršne koli ugodnosti ali druga nadomestila, plus dve odstotni obrestni meri letno. Uporabljene bodo provizije za preklic. Vsa povračila se izdajo kupcu naročila.

Tako kot katerikoli drug investicijski načrt, predplačni učni načrt skrbno načrtuje, da se prepriča, da je za vas pravi.

Iz državnih načrtov

Ena največjih pomislekov načrta 529 je, da morate uporabiti tisto, ki jo ponuja vaša država. To je najbolj oddaljena od resnice. Kot rezident Illinois, imate možnost, da uporabite kateri koli državni načrt, ki ga želite. Na primer trenutno uporabljam načrt države Virginia. Zakaj vprašaš? Zdelo se mi je, da imajo načrti v Virginiji naložbene možnosti, ki so primernejše za doseganje mojih ciljev. Eno opozorilo: če izberete državni načrt, boste žrtvovali državno davčno ugodnost, ki bi jo prejeli drugače.

Za nadaljnjo raznolikost razmišljam o dodajanju programa Bright Direction v moj portfelj. Načrtujemo, da bomo imeli več otrok, zato bi bilo to dolgoročno smiselno.

Naložbeni izdelki: Ni zavarovan FDIC. Brez bančne garancije. Lahko izgubi vrednost.

Objavi Svoj Komentar