Naložbe

Pri distribuciji storitev - 401k Rollover, medtem ko še vedno delate

Pri distribuciji storitev - 401k Rollover, medtem ko še vedno delate

Se spomnite dobrih starih časov žvižganja, ko delate glede na vaš 401k? Vaše podjetje je imelo zelo lepo ujemanje z vašo 401k. Vaša bilanca je bila v vsakem trenutku visoka in upokojitev se je zdela kot tik nad obzorjem.

Potem je prišel leta 2008 in žvižganje se je spremenilo v večji zvok. Ne skrbite, prav tako me je klepetal. Za tiste, ki so 59/1/2 in še vedno delajo, imam lahko razlog, da ponovno zveniš. Razlog za to se imenuje distribucija med servisom 401k.

Pred kratkim sem klicala stranko, čigar delodajalec se je že pripravljal, da ponovno preusmeri ponudnike 401k (3-krat v zadnjih 5 letih) in je bil razočaran nad novimi naložbenimi možnostmi. Je več kot 59 1/2 in slišal je, da bi lahko preusmeril svojo 401 k v IRA in tudi še naprej financiral svoje 401k. Vesel sem, da bi z njim delil, da bi to dejansko lahko storil in da se je postopek imenoval distribucija med uporabo.

Pravila o distribuciji med distribucijo 401k

  1. Najprej najprej, ti HAVE biti 59 1/2. Ne glede na to, koliko vam ni všeč vaš trenutni načrt in želite, da se umaknejo vse, to ni možnost do takrat.
  2. To ne velja samo za 401k. Tudi vse vrste upokojitvenih načrtov bodo delovale. To vključuje tudi 403b, 457 in pokojnine.
  3. Prepričajte se, da denar preusmerite na IRA, če je ne potrebujete. S tem, ko boste umaknili 401k, boste obdavčili.

Razlogi za 401k distribucijo med uporabo

V distribuciji storitev vam omogoča, da prenesete preneseno bilanco iz svojega načrta delitve dobička na IRA. Najprej boste morali ugotoviti, ali ste upravičeni. Nekateri načrti lahko to omejijo. Nekaj ​​razlogov, ki bi jih morda želeli:

  • Nadzor- Koga ne mara nadzor? Z IRA ste lastnik računa in imate več nadzora nad vašimi sredstvi, brez omejitev, ki jih lahko naloži vaš načrt delodajalca.
  • Diverzifikacija - Številni načrti, ki jih sponzorira delodajalec, ponujajo omejene naložbene možnosti. Nasprotno pa večina IRA ponavadi ponuja širši izbor naložb v skoraj vseh razredih sredstev. Ta prilagodljivost vam lahko pomaga, da bi bolje razpršili svoja upokojena sredstva, da bi izpolnili vaše posamezne naložbene cilje.
  • Možnosti upravičencev - Običajno IRA dovoljuje upravičencem, ki niso zakonci, da "preživijo" dedno IRA v življenju. Ta vrsta distribucijske možnosti za upravičence ni na voljo v večini delodajalcev sponzoriranih načrtov, kar lahko omeji možnosti izbire za vaše upravičence.

Slabosti 401k distribucij med uporabo

Z vsako prednostjo lahko pride do pomanjkljivosti. Prosim premisli:

  • Starostne omejitve - V kvalificiranem načrtu pravilo starosti 55 omogoča udeležencem, ki prenehajo delovati pri starosti 55 let ali več, da bi se razdelili brez 10-odstotne predčasne razdelitvene kazni za IRS. V IRA ne smeš izvajati distribucij do starosti 59 ½. Zaradi tega, če nameravate zgodaj upokojiti, boste morda želeli ohraniti brezplačen dostop do vaših pokojninskih skladov, tako da ne boste premaknili vseh svojih 401 (k) sredstev v IRA pred upokojitvijo.
  • NUA- Davčna obravnava čiste nerealizirane vrednosti (NUA) ni možnost za distribucijo iz IRA. Zato, če imate zelo cenjeno zalogo podjetja v načrtu, ki ga sponzorira vaš delodajalec, premik tega staleža v IRA odpravi vsako možnost, ki jo boste morda morali izkoristiti za davčno obravnavo NUA.
  • Zaščita kreditodajalca - Medtem ko IRA zdaj imajo zvezno zaščito pred stečajem, ostala zaščita upnikov IRA še vedno določa državna zakonodaja. Sredstva kvalificiranega načrta še naprej imajo široko zvezno zaščito upnikov.
  • Novi prispevki k vašemu obstoječemu načrtu - Porazdelitev med uporabo lahko vpliva na vašo sposobnost, da prispevate k načrtu, ki ga podpira vaš delodajalec. Bodite prepričani, da se posvetujte s svojim skrbnikom načrta, preden ga izvedete. Tukaj preberite več o mejah prispevka Roth IRA.
  • Cena - Pristojbine, povezane z lastno IRA, bi bile lahko dražje od naložbenih možnosti znotraj 401k.
  • Dolar po davku - Dolarji po davku se običajno ločijo v kvalificiranem načrtu in jih je mogoče pogosto razdeliti ločeno. Vendar pa se po davčnih dolarjih zapletene stvari, če se vrnejo v IRA. Če premaknete davek po obdavčitvi v IRA, ta denar postane del neizpodbitne »osnove« IRA in ne bo ločeno dostopen. Da bi se izognili plačilu davka na podlagi vaše IRA ", ko vzamete razdelitev IRA, morate v svojih IRA skrbno voditi evidenco" osnove ". To lahko postane bolj vprašanje v zvezi z delom Roth IRA Conversion.

* Lahko veljajo omejitve, kazni in davki. Razen če so izpolnjena določena merila, lastniki Roth IRA mora biti 59 let ali več in imeti IRA pet let, preden so brezpotencialni odvzemi dovoljeni.

Objavi Svoj Komentar