Zakaj povečanje dohodka ne bo rešilo vaših finančnih težav

Danes imamo gost post in Andy Hill. Andy, 30-letni oče dveh otrok, ki živita v Detroitskem območju, piše MarriageKidsandMoney.com blog in gostuje tedensko poročno, otroško in denarno podcast, ki vas vodi skozi preizkuse in stiske mladega starša in moža, ki načrtuje njegovo prihodnost družine in zmago z denarjem.

Spomnim se, da sem dobil prvo ponudbo za delo. 38.000 $ letnega dohodka! Za mladega fanta iz koledža se je to zdelo absolutno veliko denarja. Počutil sem se, da je Scrooge McDuck plaval skozi svoj obok zlatih kovancev!

Tisto leto sem zakupil Audi Convertible, kupil svoj prvi dom z 10% navzdol in potoval na tedenskih dolgih počitnicah v Mehiko z uporabo moje kreditne linije za lastni kapital (HELOC). Bil sem v mojih zgodnjih 20-ih, živel sem plačal plačo, vendar me ni bilo mar. Pustil sem se.

Nekaj ​​let kasneje sem lahko povečal plačo na 48.000 dolarjev. Odločil sem se, da če resnično želim ustvariti velike dolarje, sem se moral vrniti v šolo in pridobiti mojo MBA.

T bi bilo veliko trdega dela in bi me stalo 40.000 $ v letih, ki jih bom študiral, vendar sem mislil, "hej, to je tisto, kar moraš storiti, da resnično povečaš svoj dohodek, kajne?"

Okoli mojega 27. rojstnega dne sem prejela promocijo, ki je mojo plačo povečala do 70.000 dolarjev na leto. Bil sem vznemirjen! To je bilo največ denarja, ki sem ga kdajkoli ustvaril, in čutil sem se, da sem na vrhu sveta.

Reality ščiti

Čeprav je ta številka dohodka v višini 70.000 ameriških dolarjev zvenela kot status starih zvezdnikov, sem se ves čas počutil za denar in nisem razumel, zakaj. Kako sem lahko skoraj podvojil moj prvotni dohodek in nimam ničesar, da bi to pokazal?

V tem času se je stanovanjski trg zrušil. Moj HELOC, ki sem ga uporabljal kot bankomat, mi ni bil več na voljo naenkrat. Banka mi je povedala, da se je moja domača vrednost zmanjšala toliko, da v svojem domu nimam več lastniškega kapitala. Kaj je "pravičnost"? Misliš, da ne morem dobiti denarja, da grem v Coachello letos? WTF ?!

Na srečo sem imel stabilno službo in uspel sem ohraniti svoj položaj kljub pričakovani veliki recesiji. To pomanjkanje razpoložljivih sredstev me je zanimalo. Odločil sem se brati nekaj knjig o osebnih financah, da bi poskušal bolje razumeti mojo katastrofalno situacijo. Bila je ena besedna zveza, ki mi je nenehno izstopala med raziskavo ... neto vrednost.

Neto vrednost v primerjavi s prihodki

Zdaj sem že slišal izraz "neto vrednost", vendar nisem nikoli popolnoma razumel koncepta. Mislil sem, da bom 70.000 dolarjev letno, dobro delam. Moja neto vrednost mora biti gor. Ne.

Moja neto vrednost je bila - 50.000 dolarjev. To je negativen simbol, samo FYI. Torej je bilo res mojo Net "Unworth".

Očitno je bilo moje zbiranje stvari v preteklih letih (vključno z najemnimi avtomobili, podvodno hipoteko, študentskimi posojili in HELOC-om) negativen odtok na mojem neto vrednosti. Kdo je vedel, kajne? (Verjetno veliko ljudi, Andy).

Kako izračunati neto vrednost

Za tiste, ki želijo vedeti, kaj nisem vedel, lahko enostavno izračunate svojo neto vrednost zdaj. Skupaj vsa svoja sredstva (gotovina, naložbe, lastnosti, vozila itd.) - "kaj imate". Potem združite vse svoje obveznosti (dolgove, študentska posojila, hipoteke, kreditne linije) - »tisto, kar dolgujete«. Odštejte svoje obveznosti iz vašega premoženja in voila ... imate neto vrednost.

Izračun vašega Net Worth Na kratko

Sredstva - Obveznosti = Neto vrednost

Tukaj je priročen kalkulator, ki vam pomaga, da se hitro izvede.

Spremenite prosim

Zdaj ni bilo slabo, da so se prihodki še naprej povečevali. Pravzaprav je bila to edina stvar, ki me je zadrževala. Od tega trenutka naprej sem bil odločen narediti veliko spremembo v številu neto vrednosti. To bi bila kombinacija povečanja mojega dohodka in odprave tega grdega dolga, ki sem ga nabiral skozi leta.

Kmalu po tem epifaniju sem se pozorno osredotočil in plačal 50.000 dolarjev dolga v približno 12 mesecih. Ta hitra sprememba je prišla z zmanjšanjem mojih stroškov, ki živijo z mesečnim proračunom, ki temelji na nič, z mojo ženo in porabi precej pod našimi dohodki vsak mesec.

Da, od mene je zahteval, da se znebim mojega avtomobila zakupa, ne bi jedel toliko in se ne udeleževal toliko koncertov, ampak iskreno sem bil bolj navdušen nad smeri, v katero smo vodili, kot katera koli od tistih stvari, ki sem jih imel kot del mojega nekdanjega dolga.

Strast za spremembe in želja po finančni svobodi se je nadaljevala v preteklih letih v našem novem zakonu. Danes se moja žena in jaz še vedno premikajo v to novo neto vredno osredotočeno življenje naše. Naša neto vrednost se je v času našega zakona v letu 2010 povečala na 0 do 0, to je 650 000 dolarjev.

Letos nameravamo izplačati hipoteko na naši 400.000 $ hiši, pred 36. rojstnimi dnevi.

Za našo družino življenje sedaj izgleda svetlo. Še vedno trdo delam, da vsako leto povečujem svoj dohodek, zdaj pa se zavedam, da dohodek ni vse.

Moj prihodek lahko izgine v trenutku. Moj delodajalec bi lahko jutri odletel iz katerega koli razloga, ki ga je izbral. Moj dohodek bi bil izginil, moja neto vrednost pa bi bila še vedno nedotaknjena.

Počutim se veliko bolj varno z visoko neto vrednostjo in ne z visoko plačo. Boljša zaščita in večja varnost ... tisti, ki zvonijo kot odlični razlogi, da bi se mi povečala neto vrednost. Če ste sposobni zaslužiti visoko plačo in veliko neto vrednost, potem resnično živite v ameriškem Dreamu.

Ne morete zaslužiti svoje neumnosti.V življenju se morate spremeniti.

Dave Ramsey

Ali ste kdaj izračunali svojo neto vrednost? Ali menite, da je vaša neto vrednost enako pomembna kot vaš dohodek?