Zavarovanje

Dobite najboljše zavarovalne police za vaše pokritje

Dobite najboljše zavarovalne police za vaše pokritje

Ali res potrebujete zavarovalne kotacije za življenjsko zavarovanje? Videl sem toliko strank, ki to vprašanje postavljajo.

Vprašanje vseh naj vedo odgovor na to je: "Kaj se bo zgodilo z našimi najdražjimi, ko bomo umrli?" Na žalost se preveč ljudi odloči zanemariti zadnje vprašanje, ker se bojijo prvega.

Da bi pomagal čim večjemu številu ljudi, da bi razumel potrebo in kako priti do življenjskega zavarovanja, sem sestavil ta vodnik. Če potrebujete prilagojene ponudbe življenjskih zavarovanj, uporabite obrazec na levi, da začnete. Zavarovanje katere koli vrste je lahko ogromno in zmedeno, sem tukaj, da vam pomaga bolje razumeti veliko različnih vrst zavarovanj od najboljšega avto zavarovanja, zdravstvenega zavarovanja do iskanja pokojninskih zavarovalnih polic za starejše.

Zakaj potrebujem življenjsko zavarovanje?

Če redno preberete moj blog, veste, da smo ustvarili precej dober denar, zato sem sam vzel politiko 2,5 milijona dolarjev na sebe, tako da če se karkoli zgodi, bo moja žena preživela svoj čas žalovanja in ohranila fantje življenje v redu, čim prej. Ne bo se morala razmišljati o tem, kako se hipoteka plača ali kako se srečati.

Če nimate nekoga, ki je neposredno odvisen od vašega dohodka, boste želeli majhno politiko, ki bo olajšala skrb za morebitne finančne obveznosti (dolg, pogreb itd.). To bo olajšalo izvršitelju vašega premoženja, da razjasni vse končne stroške.

Koliko življenjskega zavarovanja potrebujem?

To vprašanje dobim in odgovor je vedno: »Odvisno je.« Odvisno je od tega, koliko delate, kakšne so vaše finančne obveznosti in koliko dolga imate. Kot pravilo thumb, večina ljudi dobi približno desetkrat več svojega letnega dohodka. To običajno pusti dovolj denarja za zakonca, da se izplača financiranje in še vedno ostane še veliko, da bi nadomestili svoj dohodek.

Če imate velike zneske dolga, boste morda želeli povečati število, da boste poskrbeli, da boste izbrisali vse dolgove, ki jih ima vaša družina, in še vedno imeti precejšnje jajce gnezda za svojo družino. Seveda ne želite tako veliko politiko, kjer moraš spati z eno oko odprto ponoči.

Če je ena oseba v vaši družini bivanje v domu staršem, boste potrebovali dostojno politiko velikosti na njih samo za kritje stroškov vseh nalog, ki jih skrbijo. Težko je oceniti stroške prevoza otrok, čiščenja itd., Vendar veste, če ste jih morali zamenjati, obstajajo znatni stroški. Pogosto vidim, da družine dobijo med 250 in 500 tisoč dolarjev kritja za zakonca, ki nima dohodka.

Končno, če so vaše osebne obveznosti majhne in morate samo zagotoviti, da se vaše nepremičnine in končni stroški poskrbijo, si lahko ogledate politiko, ki je prilagojena vašim potrebam. Videl sem, da ljudje kupijo kar 20 kilogramov vredno pokritje, da bi pritegnili vse proste cilje.

Katere vrste pravil so na voljo?

Na splošno obstajajo še dve primarni kategoriji življenjskih zavarovanj, ki so na voljo danes na trgu. Ti vključujejo trajno in trajno (čeprav obstajajo tudi druge vrste, kot je brez zdravstvenega zavarovanja tudi življenjsko zavarovanje, vam bomo povedali še spodaj):

Dolgoročne življenjske politike

Z zavarovalno dobo življenjskih zavarovanj ta politika zajema pokritje s čisto smrtjo v zameno za plačilo premije. Te posebne politike ne vsebujejo nobene vrste denarne vrednosti ali naložbene komponente. Zato se pojmovanje življenjskega obdobja šteje za osnovno obliko življenjskega zavarovanja.

Prav tako je ponavadi najbolj dostopna - zlasti za mlade in dobrega zdravja. Pravzaprav je lahko za posameznike, ki želijo pridobiti veliko smrtno korist zaradi nizkih stroškov premije, lahko dolgoročne politike zelo dobra možnost.

Kot že ime pove, se življenjska doba prodaja za določena časovna obdobja ali "pogoji". To so ponavadi 10 let, 15 let, 20 let ali 30 let - čeprav obstajajo nekateri terminski načrti življenjske dobe, ki se prodajajo za manj kot 1 ali 5 let in do konca 40 let.

Ko se izteče veljavnost zavarovalne police - če zavarovanec drži politiko po vsej svoji dolžini - in če zavarovanec še vedno želi pokritost, se bo moral ponovno usposobiti za drugo politiko ob njihovi trenutni starosti in zdravstvenem stanju. Ker bodo starejši - in morda bodo imeli tudi škodljivo zdravstveno stanje - bo nova višina politike verjetno višja. (Če je bil posameznik diagnosticiran z različnimi zdravstvenimi razmerami, se lahko šteje kot nezavarovan in morda ne bo mogel pridobiti prihodnjega pokritja).

Ker se terminska politika obravnava kot "začasna" pokritost, se pogosto razmišlja, da je dober način za pokrivanje začasnih potreb. Kot primer lahko ta vrsta zavarovanja predstavlja dober način za pokritje stroškov otrokovega bodočega visokošolskega izobraževanja, če bi starš ali starša prešla, preden otrok doživi starost 18. Prav tako je lahko tudi dolgoročno življenjsko zavarovanje da bi zagotovili 15 ali 30-letno hipoteko na domu, če bo preživel hranilec, medtem ko je še vedno treba plačati saldo.

Izračuni življenjskega zavarovanja

Premije za načrte življenjskih načrtov so običajno nižje od tistih za celotno življenjsko zavarovanje - zlasti za mlade in dobro zdravje prosilce. Te politike lahko zagotovijo odličen način za nakup visokega pokojninskega zavarovanja za zelo nizko ceno.

V nekaterih primerih lahko terminski politiki vključujejo konverzijski voznik, ki bo po določenem časovnem obdobju politiko spremenil v trajno politiko. Ko gledate na svoj prvi niz kratkoročnih ponudb življenjskih zavarovanj, se premije lahko zelo razlikujejo, vendar morate vedeti, da obstaja več različnih vrst pravil, ki so danes na voljo na trgu. Tej vključujejo:

  • Obnovljivi - Zavarovancem lahko to vrsto kritja za obdobje podaljša po vsakem časovnem obdobju - ali "termin" - je preteklo. To je dovoljeno brez potrebe po dopolnitvi novega zahtevka za kritje ali opravljanja novega zdravniškega pregleda.
  • Kabriolet - Z zamenljivimi usmeritvami lahko zavarovanec v prihodnosti preoblikuje iz politike terminov v trajno življenjsko zavarovanje. Če so pogoji politike izpolnjeni in plačila premij se še naprej izvajajo, za to ne bo potreben noben zdravniški pregled.
  • Zmanjšanje - S politiko zmanjševanja roka se znesek nadomestila za smrt sčasoma zmanjša, dokler ne doseže nič. Takrat se politika konča.
  • Povečanje - Glede na načrt za zmanjševanje obdobja, s podaljšanim življenjskim obdobjem, se bo smrtna korist sčasoma povečala. Vendar pa bo znesek premije za to vrsto politike običajno ostati enak v celotni življenjski dobi politike.

Ker danes na trgu obstaja toliko različnih oblik življenjskega zavarovanja, lahko vlagatelji izberejo, kateri bodo najbolj učinkoviti na podlagi njihovih posebnih potreb in ciljev glede pokritosti, kar jim bo omogočilo, da "prilagodijo" njihovo pokritost.

Stalno Življenjske politike

Ta vrsta življenjskih zavarovanj bo vključevala dajatve za smrt in sestavino denarne vrednosti. Denarna vrednost v trajni politiki je dovoljena, da raste na podlagi odloženih davkov. To pomeni, da ne obstajajo davki, ki nastanejo zaradi dobička, dokler se denar ne umakne. To lahko v bistvu omogoči, da se gotovina raste in se eksponentno poveže.

V nasprotju z življenjskim zavarovanjem trajne življenjske politike nimajo nobene vrste določenega "obdobja" pokritosti, temveč trajajo nedoločen čas. Tisti, ki kupijo trajno pokritost, običajno načrtujejo, da ohranijo svojo pokritost za "celoto" svojega življenja.

Ti načrti so ponavadi namenjeni kritju dolgoročnejših potreb in jih pogosto uporabljajo pri načrtovanju nepremičnin. Stalno življenje je pogosto kupljeno tudi pri mlajših posameznikih, nato pa ga hranijo že več let. Na ta način ima oseba življenjsko zavarovanje, skupaj s varčevalnim vozilom, ki v daljšem časovnem obdobju raste.

Obstajajo tri vrste trajnega življenjskega zavarovanja. So:

  • Celo življenje - najpogostejša trajna politika. Ima standardno smrtno korist in uporablja svoj varčevalni račun kot svoj investicijski del. Z depoziti iz vaših rednih premij varčevalni račun raste iz dividend, ki jih zavarovalnica plača v račun. Da bi vam pomagali bolje razumeti, smo celotno celotno življenjsko zavarovanje zapisali.
  • Univerzalno ali nastavljivo življenje - Te politike ponujajo večjo prilagodljivost kot standardne celovite življenjske politike. Mnogi vam ponujajo priložnost, da povečate svojo korist od smrti po opravljenem novem zdravniškem pregledu. Ti pravilniki vam bodo tudi omogočili, da plačate svoje premije iz vašega denarnega salda. To je lahko koristna funkcija v času, ko so vaše osebne finance raztegnjene. Pridobite boljše razumevanje z našim člankom o univerzalnih politikah življenjskega zavarovanja.
  • Spremenljivo življenje - Podobno kot v celotnem življenju, razen če lahko vzamete denar na varčevalni račun in ga naložite v delnice, obveznice, vzajemne sklade in račune denarnega trga. To prihaja z več tveganj, zato se prepričajte, da ste pred tem tveganjem dobro spoznali, preden kupite spremenljivo življenjsko zavarovanje.

Stalno življenjsko zavarovanje Quotes

V mnogih primerih bodo trajne življenjske zavarovalne police višje od življenjskih kotacij za primerljivo višino pokojnine za posameznika. Vendar pa je to običajno zato, ker s trajnim kritjem nosilec zavarovanja ne samo kupuje pokojninsko zavarovanje, ampak tudi denarno vrednost v okviru politike.

Poleg tega, v nasprotju z življenjskim zavarovanjem, trajna politika ne bo potekla po določenem številu let. Namesto tega, če se premija še naprej plačuje, bo trajna politika trajala za nedoločen čas.

Kako vem, da uporabljam dobro podjetje?

Kaj mi je všeč večina o ponudbah za življenjsko zavarovanje, ki jih dobivate iz orodja na moji spletni strani, dobite samo najboljše ocenjene prevoznike. To pomeni, da sprejemajo standarde za finančno stabilnost in za izpolnjevanje zahtevanih zahtev. Za večino ljudi je težko razumeti, kaj dejansko pomeni biti varen, zato sem tudi pripravil seznam oseb, za katere menim, da so 10 najboljših življenjskih zavarovalnic. Upoštevajte, da lahko ponudbe za življenjsko zavarovanje, ki jih dobite tukaj, vključujejo še druga lokalizirana podjetja, ko dobite svoje ponudbe.

Kako so tarife določene?

Pri določanju cene politike življenjskega zavarovanja obstaja več ključnih meril, ki se nanašajo na končno ponudbo. Ti lahko vključujejo naslednje:

  • Vrsta politike - Eden od največjih dejavnikov, ki prihajajo s premijami, je, kakšno vrsto pokritosti kupujete. Na primer, ali bo pokritost trajna ali trajna? V večini primerov, še posebej, če je prosilec mlad in v dobrem zdravstvenem stanju, bo izraz citat nižji - vsaj na začetku. Vendar sčasoma kot vlagatelj vstopi v starejšo starost, lahko celotno življenjsko zavarovanje postane konkurenčnejše.
  • Face Količina - znesek obraza se nanaša na znesek pokojnine, ki ga kupujete.Tudi to bo glavni dejavnik v znesku, ki ga boste navedli za življenjsko zavarovanje. Kot pri večini drugih vrst blaga ali storitev, večja je obseg pokritosti, ki jo kupujete, višja bo ponudba.
  • Kolesarji - Obstaja veliko različnih kolesarjev, ki se lahko vključijo v politiko, ki bi ji pomagala pri prilagajanju potrebam in ciljem zavarovanca. Te »dodaj na« lahko dodate k skupni ceni pravilnika.
  • Starost prosilca - starost prosilca je še eno ključno merilo v tem, kolikšen bo znesek zavarovanja. Velik del stroškov življenjskega zavarovanja temelji na življenjski dobi osebe. Zato bo vaša starost v času, ko se prijavite, zagotovo vključila v ceno vaše pokritosti.
  • Zdravstveni pogoji vlagatelja - Še en primarni dejavnik, ki bi lahko vplival na ponudbo na podlagi trajanja ali celotnega življenjskega zavarovanja, je zdravstveno stanje prosilca. Zavarovalnice za življenjsko zavarovanje menijo, da pri določanju cen upoštevajo številne različne dejavnike - pa tudi odločitev, ali se bo vlagatelj sploh kvalificiral za kritje. Nekatere od glavnih sestavin, ki se nanašajo na skupno zdravstveno stanje in telesno skupino, vključujejo njegovo starost, višino in težo, splošno zdravstveno stanje ter zgodovino družinskega zdravja. Upoštevano je tudi, ali oseba kadi in / ali pije alkohol (in če je tako, kako pogosto). Poleg tega se bodo preučevala tudi druga merila, na primer, ali prosilec sodeluje v vseh nevarnih ali "tveganih" hobijah, kot je potapljanje ali potapljanje. Upoštevali bodo vsa ta merila, da bi ugotovili splošno tveganje osebe za zavarovalnico.
  • Zavarovalnica - Zavarovalnica bo tudi vplivala na znesek, naveden za obdobje ali celotno zavarovalno kritje - tudi pri vseh drugih dejavnikih, ki so enaki. Pri primerjavi stopenj zavarovanja bodo posamezniki našli politike, ki imajo zelo podobne ali celo enake koristi, vendar bodo imele drastično različne premije. Zaradi tega je vedno dobra zamisel, da primerjate tri ali več ponudb, preden boste dokončno odločali o trajanju ali celotnem življenjskem zavarovanju. Pri pregledu zavarovalnice je vedno pomembno, da pogledamo finančno moč zavarovalnice. To je zato, ker boste želeli podjetje v prihodnosti, ko je čas za izplačilo zahtevka.

V industriji obstaja več bonitetnih agencij, kot je A.M. Best, Standard & Poor's, Fitch, TheStreet.com in Moody's, ki bodo zavarovalnicam dodelili bonuse. Te ocene temeljijo na dejavnikih, kot so finančna moč družbe, izplačilo zahtevkov in ugled v industriji. V večini primerov so te ocene črke, podobne tistim na kartici s poročili. Pomembno je, da se držite nosilcev zavarovanja, ki imajo visoke bonitetne razrede v območju "A".

Resnično upam, da vam bodo vse te informacije pomagale pri odločitvi za najboljše življenjsko zavarovanje za vas in vašo družino, in upam, da boste s svojim financiranjem naredili ta zelo pomemben korak.

Če ste pripravljeni začeti postopek, vam lahko pomagamo. Sodeloval sem z velikim neodvisnim zavarovalnim zastopnikom, ki danes z industrijo dela z najvišjimi življenjskimi zavarovalnicami v industriji in vam lahko prinesejo informacije, ki jih potrebujete hitro, enostavno in enostavno. Vse to naredi iz udobja vašega domačega računalnika in brez osebnega srečanja z zavarovalnim zastopnikom. Če ste pripravljeni na začetek, je vse, kar morate storiti, preprosto uporabiti obrazec na tej strani.

Če ugotovite, da imate dodatna vprašanja o življenjskih zavarovanjih ali celo o življenjskem zavarovanju na splošno, bodo strokovnjaki podjetja Root Financial z veseljem odgovorili na ta vprašanja. So strokovnjaki na vseh področjih življenjskega zavarovanja in vas lahko sprehodijo po informacijah, ki jih potrebujete, zato ste lahko prepričani, da sprejemate pravo odločitev za vas in tiste, ki jih imate radi.

Objavi Svoj Komentar