Intervju vprašanja pred najem finančnega svetovalca

Transkript sledi spodaj ....

To je Jeff Rose, goodfinancialcents.com. Dobrodošli vsi! Imam malo lepo, zanimivo stvar, ki jo lahko delim tukaj. Intervjuirala me je Laura Adams a.k.a The Money Girl. Ona je dejansko prispevek k blog, goodfinancialcents.com zato se prepričajte, da preverite za svoje članke. Vesel sem, da sem jo intervjuvala za malo Skype intervju, ki smo ga naredili. To je bil naš prvi poskus. Pri koncu smo imeli malo statika, vendar se učimo. Vse moje tehnične glave dobim s poti. Intervjuirala me je z intervjujem finančnega načrtovalca za svoje storitve. Na koncu sem delil nekaj nasvetov o petih napakah, da bi se izognili prihranku zaradi upokojitve ali finančnega načrtovanja. Bodite prepričani, da preverite intervju. Upam da uživaš. Se vidimo kasneje.

LAURA: Živijo vsi. To je od Laure Adams Podcast iz denarja in avtorica Denarnica: Smart se premika z bogato. Danes sem tukaj z Jeffom Roseom. Tako sem navdušen, da ga intervjuvam. On je finančni načrtovalec. Ima podjetje, ki se imenuje Alliance Wealth Management. Mislil sem, da bi bilo dobro, če bi izvedeli od Jeffa, kaj je nekaj tipičnih vprašanj, ki jih dobi v zvezi s finančnim načrtovanjem. Jeff, zakaj ne začnete in nam samo povejte, kaj delate in kakšne vrste strank imate?

JEFF: Seveda. Bil sem finančni načrtovalec že nekaj več kot osem let in na poti sem pomagal mnogim različnim vrstam strank. Ker sem bil mlajši, sem začel s poslovanjem, ko sem bil 24 let, zato sem imel veliko mlajših strank, ki so želeli začeti varčevati za upokojitev in začeti varčevati za svoje otrokovo visokošolsko izobrazbo. Prav tako sem imel veliko generacije baby boomerov, ki so se približali upokojitvi in ​​imeli veliko gnezdo jajca, kot je njihova 401K ali njihove pokojnine, ki so jih prihranili v njihovem celotnem življenju in zdaj so imeli največjo odločitev denar pametno, da v svojih živi, ​​kaj storiti s tem. Zavezali so mi, da bi z njimi zasnovali načrt za dohodek, tako da ne bi živeli. To je res, kje, ne bi rekel, da se je moj poudarek obrnil, toda samo moji kupci so se obrnili na ta način z napotitvami in skozi vse različne dogodke, ki jih počnem. Zdaj sem v službi verjetno približno 80% baby boomer plus generacije. Večina teh posameznikov bi rekel, da so ljudje, ki vedo, da jih je treba vlagati. Vedo, da morajo biti na trgu na nek način le slediti življenjskim stroškom in slediti svojim željam v zlatih letih. Samo nimajo časa in se resnično ne zaupajo temu denarju, zato se želijo sklicevati na strokovnjaka, kot sem jaz. Rekel sem strokovnjak. Ne trudim se, da bi se rodil, ampak se želim zanašati na profesionalca, ki bi skrbel zanje.

Kdo potrebuje finančnega načrtovalca?

LAURA: Absolutno, ja. Zanima me, kakšno je vaše mnenje o tem, ali vsakdo potrebuje finančnega načrtovalca. Ali vsakdo potrebuje enega ali pa so nekateri sposobni sami?

JEFF: To je odlično vprašanje. Pravzaprav sem pravkar opravil anketo svojega elektronskega glasila, ker sem bil res radoveden. Pravkar sem imel kurbo. Pogovarjam se z ljudmi ves čas, ki nimajo finančnega svetovalca. To počnejo sami ali pa sploh ne delajo ničesar. Res sem bil ravno radoveden, zato sem naročil moje naročnike, ki so radovedni, da vedo povratne informacije. Vprašanja, ki sem jih vprašal, so bili: Ali imate finančnega svetovalca. Ja ali ne. Zakaj ali zakaj ne. Od vseh ljudi, ki so se odzvali, je bilo le približno 30%, ki so imeli finančnega svetovalca. To je bilo nekako v mislih, da večina ljudi ne. Najpogostejši razlog je zaupanje. Niso jim zaupali. Morda so imeli nekaj slabih zgodb prijateljev ali družinskih članov ali pa so imeli osebno izkušnjo, kjer so imeli finančnega svetovalca, ki jim je prodal nekaj, česar jim ni bilo treba prodati, in jim pravkar niso zaupali. Drugi ljudje preprosto niso vedeli, ali jih potrebujejo še. Niso se počutili, kot da imajo dovolj denarja, da bi začeli. Mislim, da v vseh teh situacijah morda ne potrebujete finančnega načrtovalca s polnim delovnim časom za stalno upravljanje naložb, vendar mislim, da je to odnos do zdravnika. Vsak dan ne morate iti na zdravnika, vendar je vedno priporočljivo, da vsaj enkrat na leto opravite letni pregled. Zakaj tega ne bi storili s svojim finančnim življenjem samo, da bi zagotovili, da je tisto, kar imate v vašem 401K, tam, kjer mora biti. Poskrbite, da bodo naložbe, ki ste jih opravljali na svojem borznem računu, v pravih sredstvih, zalogah ali ETF-jih. Prepričajte se, da imate dovolj življenjskega zavarovanja. Mislim, da mora vsakdo imeti nekakšno svetovalno službo, morda ne stalno, ampak vsaj nekdo, ki bi ga lahko pregledal in jim dal letni pregled.

Različne vrste svetovalcev

LAURA: Ja, to je dober način. Katere so različne vrste svetovalcev, ki bi jih ljudje lahko ugotovili, če bodo na spletu in iskali nekoga? Povejte nam malo o različnih tipih svetovalcev, ki bi jih ljudje morda želeli ali ne bi želeli uporabiti glede na njihov položaj.

Zdaj postane tako zmedeno, ker so zdaj vsi finančni svetovalci. Vsak ima ta naslov. Včasih so bili borzni posrednik, investicijski svetovalec, zavarovalni zastopnik. Zdaj govorim z vsem in pravijo, da sem finančni svetovalec. Jaz sem kot kaj to res pomeni? Različne vrste bi bile, če greš na finančnega svetovalca pri zavarovalnici ali zavarovalnici. Pravkar sem bila moja izkušnja, da bodo šele vodili pri neki vrsti zavarovalnega izdelka. To bi lahko bila renta. To bi lahko bila vrsta življenjskega zavarovanja ali denarne vrednosti življenjskega zavarovanja. Osebno nisem velik oboževalec. Ne želim se začeti pri tem, ampak to so tiste, ki sem jih najprej ostal. Ne pravim, da je življenjsko zavarovanje slabo. Samo bodite pozorni na to, kakšno je njihovo nagnjenje k vam in kaj vas poskušajo vključiti. Če greste v katero koli vrsto velikega borznoposredniškega podjetja, bi to lahko bilo od naročenega svetovalca, kamor vas bodo prodali vzajemni sklad ali ETF, in oni bodo zaslužili provizije off tega izdelka. Prav tako bi lahko imeli razmerje ali svetovalno razmerje na podlagi pristojbin, kjer plačujete tekočo provizijo, v odstotkih svojih skupnih naložb z njimi. Samo poskrbite, da boste o tem vedeli. Kjer se voda obotavlja, lahko plačate tekoče provizije za svoj račun pri podjetju, lahko pa pride tudi do transakcijskih stroškov znotraj računa. V okviru naložb, ki jih imate, lahko pride do notranjih stroškov. Naslednja stvar, za katero veš, da misliš, da plačaš 1%, in resnično plačaš 2½% in da resnično začenja jesti na svoj denar in težko je, da ga rasteš. Zato se moje srce odpravi na potrošnika, saj obstaja toliko različnih načinov. Če ne postavljate pravih vprašanj, če ne veste, kaj vprašati, ste v osnovi na milosti tega svetovalca. Samo to je treba slediti. Zadnji - smo govorili o tem, da bi opravili letni pregled - obstaja veliko pristojbin le za svetovalce, ki vas v bistvu zaračunavajo samo za uro. To so ljudje, ki se bodo pravkar srečali z vami in analizirali vaše razmere ter vam dali načrt igre. Mislim, da bi morda celo finančni trener morda sodil v to kategorijo nekoga, kar bi jim dajalo smernice o tem, kje jih je treba.

LAURA: Odlično! Torej, kakšen tip svetovalca ste? Povejte mi malo o tem, kako vi ali vaše podjetje zaračunavate ljudi. Kakšna je običajna struktura provizije stranke ali kakšno nadomestilo dobite pri običajnem kupcu?

JEFF: Seveda. To je odlično vprašanje. Samo da bi vam dala vpogled, sem delal za veliko borznoposredniško podjetje, zato sem bil v tej smeri. To strukturo poznam. Potem smo odšli in začeli smo samostojno podjetje. Ko sem postal neodvisen, sem imel možnost, da naredim provizijo in imam možnost plačati pristojbino. To sem počel že približno tri leta, pogovori pa so bili tako zmedeni, ker je odvisen od stranke in njihove situacije. Všeč mi je bilo, ker je v nekaterih primerih morda razmerje provizije bilo boljše za stranko, če niso delale veliko aktivnega trgovanja. Pravkar so kupili eno stvar enkrat naenkrat. Večina mojih strank sem se ukvarjala s svetovalnim odnosom, pristojbino, na kateri sem upravljal portfelj, ki pomaga pri ustvarjanju dohodka. Kadarkoli sem imel ta pogovor z ljudmi, kot sem jaz, delam to in tukaj delam to. Pravkar sem bil razočarana z njo in res želela imeti več tok podložene predstavitve ali pristop, ko govorim z ljudmi. V zadnjem času sem ustvaril samo registrirano investicijsko svetovalno podjetje, kjer je zdaj povsem razmerje med pristojbinami. Pristojbina se giblje kjer koli od 1-1,5% kot moja stalna pristojbina. Vse to zajema. Nič več transakcijskih stroškov. Ni pristojbin za IRA. V tem času pokrivajo finančni načrt za stranko in ga posodabljajo vsako leto. V bistvu me lahko kličeta, ne po možnosti ob vikendih, vendar me lahko kličejo, kadar koli potrebujejo, če imajo vprašanje o čem. Klientam pomagam ugotoviti, koliko jih potrebujejo za varčevanje za kolegij svojega otroka. Pogledal bom svojo 401K. To sploh ni del tistega, kar upravljam, ampak bom za njih pogledal samo, da bi se prepričal, da je to, kje mora biti.

Velika napaka

LAURA: Odlično! To dejansko zveni kot precej dober posel v primerjavi z nekaterimi pristojbinami, ki sem jih slišal. Kot prijavljeni investicijski svetovalec, kakšno odgovornost imate do stranke? Na trgu je veliko zmede o tem, kaj je odgovornost finančnega svetovalca v primerjavi z odgovornostjo posrednika v smislu priporočanja delnice ali sklada, s katerim se trguje na borzi. Menim, da je pomembno, da ljudje spoznajo svetovalca, ki jim lahko daje določeno raven odgovornosti, v nasprotju s tem, da tam in tam izberejo zaloge kot dober pick, za katerega menijo, da je zdaj vroče.

JEFF: Velika stvar, da potrošnik to nikoli ne razume, vem, da je poklic ali naša industrija poskušala narediti boljše delo, da bi jih razumeli, v bistvu pa sta dve ključni besedi primernost in fiduciarnost. S prejšnjim odnosom je bila bolj primerna težava, kjer bi si ogledal položaj stranke in potem bi priporočil naložbo, za katero sem menila, da je primerna za njihove potrebe. To je lahko ali morda ni bila prava stvar, toda to sem se počutil na podlagi situacije. Zdaj kot registrirani svetovalec, kot skrbnik sem izključno odgovoren za najboljše interese mojega naročnika. Prepričati se moram, da delam tisto, kar jim je popolnoma v redu, in to vlogo prevzamem. Preden sem zagledal RIA, sem videl, da je ta beseda vrgla veliko in vedela, da je veliko drugih RIA-jev vržejo ven in jaz sem kot, kaj to dejansko pomeni. Zdaj, ko ga končno razumem in razumem, je za mene res pomembno. Ko se pogovarjam z drugimi odvetniki in drugimi strokovnjaki in govoriš o besedah, ki jim jih zaupa, dobijo. Razumejo, kaj to pomeni in ta odnos s strankami in svetovalcem. Obstaja ogromna raven spoštovanja.

Ženske in vlaganje

LAURA: Ja, prihajam iz svetovnih let nazaj v nepremičnine in fiduciarni odnosi s strankami so bili zelo pomembni tudi v tej industriji. Torej, ja, želim se prepričati, da vsi to dobijo. Če greš na posrednika, lahko ali pa nima nobene odgovornosti, da v glavnem skrbi za vaš najboljši interes, temveč registrirani svetovalec (RA ali RIA), ki je del naslova. To je del označbe, da imajo višjo raven odgovornosti. Mislim, da je to odlična oznaka za iskanje v svetovalcu.

Tudi Jeff, želim vas malo vprašati o razlikah, ki jih vidite pri moških in ženskah, ki prihajajo k vam. Imam veliko vprašanj, različne vrste vprašanj od moških in žensk o financah in načrtovanju, in sprašujem se, če opazite veliko razliko pri delu z nekaj para ali samo z možem ali samo ženo. Ali obstaja velika razlika v tem, kako se moški in ženske približujejo denarju in finančnemu načrtovanju?

JEFF: Ja, veliko več je z ženskami in finančnimi izzivi. Da ne rečem, da je 100%, vendar je tako smešno, ko pogledam na generacijo moških in žensk, ki so se rodile z mamico, v primerjavi s generacijo X generacij mož in žena. V generaciji mojega rojstva imam možje, ki so delali 10-12 ur, žena pa je bila gospodinja, kjer se je v bistvu sklicevala na moža, da bi sprejela vse velike odločitve o denarju. Vedno sem prepričan, da prinašam oba naročnika. Še vedno je del enačbe, ker je to osnova sreče ali nezadovoljstva, če nismo imeli ustrezne razprave. Želim se prepričati, da želim razumeti, kakšne so misli in skrbi. Večinoma so se popolnoma sklicevali na moža. Medtem ko moj Gen X vidim več žensk, ki imajo več denarja za denar. Izkušnje, ki sem jih imela v svoji pisarni, so, če ženske sedaj pravijo, da moramo to storiti, to moramo storiti. Mislim, da je to dobro, to zveni dobro, vendar vidim bolj vodilno vlogo, kot sem jo kdaj videl, še posebej z generacijo baby boomer. Mislim, da je to čisto videti.

LAURA: Ja, je. Veliko imam na treningu z ljudmi in večina jih je žensk, ki so, kot ste rekli, imele več vodstvene vloge iz kakršnega koli razloga. Morda se ukvarjajo z razvezo ali pa se samo zbudijo in spoznajo hej, moram biti vpleten. Moram vedeti, kaj se dogaja za moje najboljše interese. Menim, da je super, da se mlajše ženske in mlajši parov približujejo denarju veliko drugače kot starejše generacije, in to je res dobra stvar.

JEFF: Druga stvar, ki jo bom rekla, da sem opazil in mislim, da je to zelo dobro univerzalno, je, da so ženske na splošno bolj nagnjene k njihovi naložbeni toleranci. Tudi v tej vodstveni vlogi mož želi 12-15-odstotno vrnitev, medtem ko je žena na splošno bolj konzervativna, kar bi lahko bilo dobro ali slabo. Samo želim se prepričati, da smo tam, kjer moramo biti. To je še ena stvar, ki sem jo opazil je, da so ženske na splošno bolj konzervativne.

LAURA: Ja, vsekakor. Menim, da imajo ženske sindrom tega vrečko, da se vedno slišimo. Včasih se ženske res bojijo posledic slabega načrtovanja. To je čudovita stvar, vendar lahko to storite v skrajnem primeru, kjer ne vlagate dovolj agresivno in zato ne boste dosegli cilja upokojitve. Menim, da obstajajo ravnovesje med ženskim in moškim perspektivo, ki verjetno konča, če pomagate na splošno, če se zmešate obeh vidikov. To je super, če ljudje skupaj delajo na denarju.

Mnenja, izražena v tem gradivu, so zgolj splošne informacije in niso namenjena zagotavljanju posebnih nasvetov ali priporočil za posameznika. Če želite ugotoviti, katere naložbe so morda ustrezne, se pred investicijskim svetovanjem posvetujte s finančnim svetovalcem.