Kako naložiti 1.000.000 $ za prihodnost požara

Če bi imeli 1.000.000 $, kako bi ga vlagali? To se morda zdi nerealno za mnoge ljudi danes, vendar to ni nezaslišano. Konec leta 2016 je bilo v Združenih državah zabeleženih rekordnih 10,6 milijonov milijonarjev. Pravzaprav zato verjamem, da je veliko s skrivnim milijonarjem soseda - tega preprosto ne poznate.

Kot sem zgradil moje stranske vrveže in se osredotočil na ustvarjanje dohodka, sem uspeval svoj portfelj bistveno v preteklih letih. Joe iz programa Give Earn Live je začel izziv in me je spodbudil, da se pridružim in delim - Kako vlagati milijon izzivov.

Mislil sem, da je to odlična ideja, saj vsakdo, ki vlaga, vedno želi vedeti, kaj počnejo drugi. Torej, natančno bom razčlenil, kako vlagam 1.000.000 USD, in moje predloge za vas, ko razmišljate o vlaganju v prihodnost FIRE (finančna neodvisnost, upokojen predčasno).

Naredi nič najprej

Če gledate na 1.000.000 $ prvič, je nujno, da se malo odmorite in ne delate ničesar. Priporočljivo je, da sedite na denar vsaj 6 mesecev, če ne več - ker če je delo z velikimi vsotami novega za vas, obstaja velika verjetnost, da boste storili škodljivo napako.

Na žalost obstajajo temne strani, ki obravnavajo velike vsote denarja, in večina ljudi ne razmišlja o tem. Če ne delaš ničesar in si dajaš čas, da se prilagodiš, naučiš in sprejemaš, ti bo bolje.

Vendar vam ni treba resnično storiti ničesar - denar bi morali nakazati na varčevalni račun. Preberite te možnosti za začetek:

Nedavno sem se pogovarjal z nekaj para, ki so prejeli veliko vsoto denarja - 350.000 dolarjev (torej niti milijon ne govorimo o naložbah). V enem tednu, ko so se preprosto učili o pridobivanju denarja (sploh še niso imeli), so načrtovali zapustiti svoja delovna mesta, se preselili po vsej državi in ​​vsakogar in vsakogar odneli k fantastičnim večerjem.

Vendar pa je bilo to 350.000 dolarjev vse, od koder bi morali živeti, skupaj s socialno varnostjo. Z uporabo varnega umika 4% bi ta denar ustvaril le približno 14.000 USD letno za njih varno. In to ne upošteva količine, ki jo zdaj piha.

Torej, preden ukrepate - tako v vašem življenju kot finančno - ne storite ničesar prej.

Izgubi dolg

Če imate dolg, je čas, da ga izplačate. Ko razmišljate o prihodnosti F.I.R.E., morate razmišljati o minimiziranju vaših stroškov. Servisiranje dolga je običajno eden največjih stroškov, ki jih imajo ljudje.

Na primer, če še vedno plačujete dolg za študentsko posojilo ali delate na hipoteko za vašo hišo, je čas, da izplačate te dolgove.

Eden od velikih ugovorov, ki jih prevečkrat slišim o odplačevanju dolga, je "Ampak dobim veliko davčno olajšavo za moja hipotekarna in študentska posojila"Čeprav so davčne olajšave lepe, ni vredno nositi dolga. Preprosto dejstvo je: stroški obresti so vedno večji od vašega davčnega odbitka.

Naj vam pokažem preprost primer. Če imate 30-letno hipoteko v višini 800.000 dolarjev na 4%, boste plačali približno 34.363 dolarjev za obresti v 1. letu. Če zaslužite 250.000 $ letno, bo groba vrednost odbitka hipotekarnih obresti znašala samo 9.812 $. In ne pozabite, ko plačate svoje posojilo, se vrednost odbitka hipotekarnih obresti še naprej zmanjšuje. Bottom line je, če si lahko privoščite, da se znebite svojega dolga, se ga znebite.

Zagotovite, da imate sklad za nujne primere

Ko ste brez dolga, je čas razmišljati o nujnem skladu. Tudi če ste upokojeni in imate portfelj $ 1,000,000, morate imeti sklad za nujne primere v gotovini. Zakaj denar? Ker v času finančne krize, ko bo izredno koristen sklad za nujne primere, je verjetno, da bodo vaše zaloge in obveznice zmanjšale vrednost in lahko škodijo vašim dolgoročnim financam, da jih prodajate in porabite.

Kot tak, je treba denar, ki ga potrebujete v naslednjih 6 mesecih, varno hraniti v gotovini na varčevalnem računu. Ko pristopite k FIRE-ju, boste morda želeli razmisliti o tem, da boste imeli še več sredstev v nujnem skladu - kot je 1 leto stroškov. To bo vašemu portfelju omogočilo, da obremenjuje večino neviht. Glede na dejstvo, da povprečna recesija traja 22 mesecev, bi si želeli vzdrževati, ne da bi se dotaknili preveč glavnega direktorja vašega portfelja.

Z dolgom brezplačno in z velikim skladom za nujne primere lahko zaščitite sebe in svojo družino pred finančno nevarnostjo.

Kako vlagati 1.000.000 $

Dobro, pogovoriva se o samem portfelju. Ko gre za gradnjo svojega portfelja, morate razmišljati o svoji osebni toleranci tveganja, kakšni sredstvi ste zadovoljni, in kakšna sredstva že imate.

Na primer, če ste lastnik doma, ki je vreden 200.000 dolarjev, imate že veliko izpostavljenost nepremičninam. Kot taka vlaganje v več nepremičnin v vašem portfelju morda ne bo imelo smisla za vašo skupno dodelitev sredstev.

Če ste večje tveganje škodljive, boste želeli razmisliti o svoji izpostavljenosti bolj tveganim sredstvom, kot so nepremičnine, blago in celo mednarodne delnice in obveznice.

Bottom line je, da ta portfelj ni za vsakogar. Morate skrbno pretehtati svoje razmere in zgraditi portfelj, ki ustreza vašim potrebam. Eden od mojih najljubših krajev za navdih je Bogleheads Lazy Portfolios, na katerih temeljijo lastne naložbe.

Poleg tega pri ustvarjanju portfelja vedno hranite pristojbine na vrhu uma.Zelo se osredotočamo na zmanjševanje provizij in provizij. Oglejte si te možnosti za brezplačno vlaganje.

To je moja trenutna dodelitev sredstev za vlaganje 1.000.000 $:

• Delnice: 50%
• Obveznice: 40%
• Nepremičnine: 10%

Delnice - 50%

Razred sredstev	Ime	Ticker	Dodelitev
Velike zaloge kap	iShares S & P 500 rast ETF	IVW	10%
Velike zaloge kap	iShares Izberite Dividend ETF	DVY	10%
Majhne zaloge kap	Fidelity Small Cap Index Premium	FSSVX	20%
Mednarodne zaloge	iShares Edge MSCI Minimalna Volatilnost ETF	ACWV	10%

Ta portfelj je 50-odstotni lastniški kapital (tj. Delnice). Vsa priporočila ETF so na voljo brezplačno na Fidelity.

Zakaj smo izbrali ta sredstva? Cilj portfelja lastniškega kapitala našega portfelja je rast in v manjšem obsegu dohodek. IVW, FSSVX in ACWV bodo vse bolj osredotočeni na rast v več razredih sredstev (Large Cap, Small Cap in International). Vključili smo tudi DVY, da izkoristimo podjetja velikih kapic, ki plačujejo močne dividende. To bo zagotovilo majhen prihodek portfelja.

Pri nastavitvi bi vse distribucije ponovno investirale in bi dvakrat letno lahko ponovno uravnotežili ali dodelili.

Obveznice - 40%

Razred sredstev	Ime	Ticker	Dodelitev
Dolgoročno Govt	iShares 20+ letno zakladnico	TLT	10%
Kratkoročno Govt	Vanguard kratkoročne naložbe	VFSTX	5%
TIPs	iShares TIPs Bond ETF	TIP	10%
Corporate	Korporativne obveznice iShares iBOXX Investment Grade	LQD	5%
Občinski	iShares California Muni Bond ETF	CMF	5%
Mednarodni	PIMCO tuja obveznica (USD-Hedged)	PFODX	5%

Ko dodate obveznice v svoj portfelj, je pomembno, da zgradite raznolik portfelj obveznic, tako kot bi ustvarili raznolik portfelj delnic. Vsaka vrsta obveznic deluje zelo različno v različnih okoljih, zato je pomembno, da strategijo in davčno ugodnost kot take.

Morda se sprašujete, zakaj bi 40% portfelja v obveznice? In razlog je, da prepreči izgubo v izgubah. Ne pozabite, če izgubite 50% svoje vrednosti portfelja, morate zaslužiti 100-odstotno donosnost, da se zlomite celo. Ko gradite portfelj, želite maksimirati svojo stran in zmanjšati tveganje. Ob tveganih sredstvih v drugih delih portfelja pomeni, da potrebujete močnejši portfelj obveznic, da zmanjšate splošno tveganje.

Druga opomba o vašem portfelju obveznic - za občinske obveznice, ki jih želite vlagati v tisti, ki v vaši državi niso davčni. Če ne živite v Kaliforniji, se lahko zgoraj navedeni obvezniški sklad šteje za obdavčljivi dohodek v vaši državi.

Nazadnje, skoraj vsa ta sredstva lahko kupite brezplačno na Fidelity, in so v vrhu svojega razreda za nizke stroške razmerja.

Drugo - 10%

Razred sredstev	Ime	Ticker	Dodelitev
REIT	Fidelity MSCI Real Estate Index	FREL	10%

Naš drugi razred premoženja je nepremičnina. V nepremičnine lahko vlagate na več načinov in v tem primeru poudarjamo, kako vlagati v javno trgovanje REIT. Ta izdelek REIT lahko kupite brez provizije prek Fidelity.

Nepremičnine so odlična izbira za naložbe, ker je to resnično sredstvo. Vendar pa je vlaganje prek sistema REIT nekoliko drugačno od neposredne naložbe v nepremičnine zaradi strukture lastništva in zmožnosti sklada za ohranjanje poslovanja.

Če želite več nepremičnin v lastništvu, si oglejte RealtyShares. Za samo 5.000 dolarjev lahko vlagate v nepremičnine. Našim bralcem ponujamo a $100 bonus, ko naredite svojo prvo naložbo z uporabo promocijske kode Partner100.

Skupni portfelj

Tukaj je naš Kako vlagati 1.000.000 $ portfelja v dolarjih:

Razred sredstev	Ime	Ticker	Dolarjev
Velike zaloge kap	iShares S & P 500 rast ETF	IVW	$100,000
Velike zaloge kap	iShares Izberite Dividend ETF	DVY	$100,000
Majhne zaloge kap	Fidelity Small Cap Index Premium	FSSVX	$200,000
Mednarodne zaloge	iShares Edge MSCI Minimalna Volatilnost ETF	ACWV	$100,000
Dolgoročno Govt	iShares 20+ letno zakladnico	TLT	$100,000
Kratkoročno Govt	Vanguard kratkoročne naložbe	VFSTX	$50,000
TIPs	iShares TIPs Bond ETF	TIP	$100,000
Corporate	Korporativne obveznice iShares iBOXX Investment Grade	LQD	$50,000
Občinski	iShares California Muni Bond ETF	CMF	$50,000
Mednarodni	PIMCO tuja obveznica (USD-Hedged)	PFODX	$50,000
REIT	Fidelity MSCI Real Estate Index	FREL	$100,000

Pomembno je vedeti, da mnogi od teh sredstev ne bodo vsi v istem računu. Ko se približate upokojitvi, lahko imate 401k, Roth IRA in borzni račun. Morda imate to tudi za svojega zakonca.

Pri dajanju naložb upoštevajte obdavčljivost vsakega od njih. Na primer, želite, da svoje občinske obveznice položite na svoj borzni račun, ker so brez davka. Če ste jih postavili v vašo IRA, dejansko izgubite del svojega vračila.

Tukaj lahko postane izziv.

Izziv upravljanja portfelja v vrednosti 1.000.000 $

Eden od največjih izzivov upravljanja s portfeljem je preprosto spremljanje vseh vaših naložb in nato ustrezno uravnoteženje.

Trenutno imam na primer naslednje račune:

• 401k od delodajalca
• Solo 401k
• Ženska Solo 401k
• SEP IRA
• Roth IRA
• Žena Roth IRA
• Ženska prevara IRA
• Tradicionalni borzni račun
• HSA naložbeni račun

To je 9 različnih računov, vsak z različnimi ravnmi in izbirami skladov. Težko je upravljati. Priporočam uporabo brezplačnega orodja, kot je Personal Capital, da dobite vse v sinhronizaciji, da boste vedeli, kje stojite.

Osebni kapital bo spremljal vse vaše stanje in vam pomagal ohranjati razporeditev sredstev skozi čas.

Če želite več podrobnosti, imam vodnik o tem, kako ohraniti ustrezno dodeljevanje sredstev v več računih. V priročniku najdete povezavo do preglednice, ki jo uporabljam, da bi spremljali vse moje račune in dvakrat letno pomagali pri rebalansu.

Ne pozabite: Ponovno načrtovanje vašega portfelja je ključnega pomena za dolgoročni uspeh. Pomagal bo vašim donosom in omejil negativne izgube. Vse vrste premoženja segajo v korist in ne. Morda boste videli, da se en dramatično dvigne, medtem ko drugi zaostajajo. Morda se zdi nasprotno intuitivno, če želite prodati zmagovalca in ga dati v zamudo, vendar sčasoma to dejansko pomaga povečati vaš skupni donos portfelja.

Kaj, če ne želite upravljati lastnega portfelja?

Morda razmišljate zase, v redu - vse to je super, toda res ne želim tega storiti sam, še posebej s to vrsto denarja. Katere so moje možnosti za nizkocenovno vlaganje v moj portfelj $ 1,000,000?

No, dober kraj za začetek bi bil robo-svetovalec. To so podjetja, ki vzamejo vaše podatke in bodo samodejno ustvarila portfelj, ki ustreza vašim potrebam. Prav tako bo poskrbel za samodejno ponovno uravnoteženje, zato morate vse, kar morate storiti, odložiti svoj denar in se ne skrbite.

Priporočamo Betterment za ljudi, ki želijo vlagati, vendar sami ne želijo sami. Imajo močno zgodovino, platformo, ki je preprosta za uporabo, in zaračuna eno od najnižjih upravljavskih provizij katerega koli robo-svetovalca.

Poleg tega, če odprete račun preko te povezave, vam bo Betterment omogočil do 1 leta brezplačnega upravljanja portfelja.

Končne misli

Vlaganje portfelja v višini 1.000.000 $ je lahko na začetku strah, vendar ko imate trdno strategijo, to ni tako težko, kot bi vam pomagala nekateri finančni svetovalci. Največja spomina so:

• Vzemite si čas, se učite in se ne izkoristite
• Zgradite portfelj, ki ustreza vašim tveganjem in pričakovanjem vračanja
• Vedno si prizadevajte za zmanjšanje pristojbin in provizij
• Določite dodelitev sredstev in jo držite z uravnoteženjem najmanj enkrat na leto
• Razmislite o robo-svetovalcu, če tega ne želite storiti sami