Naložbe

ASK GFC 033: Kako vlagati v študente

ASK GFC 033: Kako vlagati v študente

Ali bi morali govoriti o tem, kako vlagati v študente?

Ali bi jim morali le povedati, naj počakajo, dokler se ne začnejo diplomirati, in samo pokličite na dan? Mi običajno ne mislimo na vlaganje, ko gre za študente, vendar je dejansko lahko pomembnejša ideja, kot se zdi, da je na prvi pogled.

Vlaganje kot študent na fakulteti

  1. Kako naložiti študentom
  2. Upravljane naložbe v primerjavi z lastnimi naložbami
  3. Kje vlagati z majhnimi zneski denarja
  4. Najboljši nasvet o vlaganju v študentsko šolo

Bralec GFC je priznal pomen študentov, ki vlagajo denar, in postavil naslednje vprašanje:

"Zdravo Jeff. Kakšen je najboljši nasvet za naložbe, ki ga lahko dam 2 mlajšim kolegom? Še vedno so v šoli (študentje), vendar dela na nekaj sto dolarjev na teden. Oba opravljata doktorat, tako da bodo posojila precej velika. Kateri je najboljši naložbeni načrt, ki ga lahko začnejo zdaj? Tudi, glede Roth IRA, lahko imate več kot 1 in je 1000 dolarjev največje začetne naložbe? Hvala. "

Všeč mi je takšna vprašanja, ker nas vodijo v smeri, za katere nikoli ne pričakujemo - in to je običajno točno tam, kjer moramo iti. Bolj ko sem razmišljal o tem vprašanju, bolj pomembno sem spoznala temo.

Za študente ni vedno mogoče začeti vlagati zaradi financ, vprašanje o tem, kako zaslužiti denar na fakulteti je lahko težko. Toda za tiste, ki to počnejo, je to dejansko briljantna strategija na številnih frontah.

Zakaj bi akademski študent investiral - zakaj ne bi čakal, dokler ne bi po končani diplomi?

Čeprav običajno mislimo, da vlagamo kot dejavnost, ki lahko in ponavadi počaka, dokler se ne zaključi, sem si lahko pomislil na nekaj vztrajnih razlogov za začetek šolanja:

  • Študent bo diplomiral na fakulteti, ki že ima investicijske izkušnje.
  • Študent bo diplomiral na visoki šoli in že ima vsaj malo jajca za investicijsko gnezdo - prihodnja časovna vrednost te naložbe je lahko ogromna.
  • Študent bo prestopil pomemben "prag za odrasle" - naložbe - prej v življenju kot večina.
  • Učenje v realnem svetu se bo naučilo v procesu vlaganja, ki se ga nikoli ne bi moglo naučiti z branjem knjig, obiskom spletnih strani ali celo z gledanjem videoposnetkov »kako«.
  • Samo začeti je pogosto največja ovira za novega vlagatelja, in če začnete, ko ste še v šoli, jo boste že očistili.
  • Če lahko prihranite in vlagate, ko ste še vedno v šoli, in z zelo omejenimi prihodki, pomislite, kaj lahko naredite po diplomi, ko boste imeli polni delovni čas?

Študent, ki pridobi izkušnje vlaganja v šoli - tudi na zelo nizki ravni - bo imel veliko prednost pred tistimi, ki niso.

In če se vlaganje nadaljuje po šoli, bo študent na koncu imel še večjo prednost nad svojimi vrstniki, ki bi lahko počakali več let po začetku diplomiranja.

Kako naložiti študentom

Edini največji korak za vlaganje študentov je, da v zelo omejenem proračunu preživi vsaj majhen prostor za prihranke. To pomeni, da je vlaganje dejansko dvostopenjski proces - prihranek denarja in nato vlaganje.

Ker sta bralca dva otroka "nekaj manj kot sto dolarjev na teden", bo zagotovo močna sila.

Ampak, če bi vsak lahko prihranil najmanj 20 dolarjev na teden za prihranke in naložbe, bi to bilo več kot 1000 dolarjev za celo leto.

In to je boljše od veliko ljudi, ki že delajo s polnim delovnim časom.

Enako pomembno je, da je prihranek celo majhne količine boljši od nič. Ker so otroci še vedno v šoli, so njihova izobraževanja in morajo biti njihova glavna prednostna področja. Biti sposoben prihraniti in vlagati je bonus, in tisti, ki bo po koncu diplomiral plačati velike dividende.

Kaj naj vlagam? Zaloge! Kot mlada oseba zelo zgodaj v življenju bi morali vlagati v rast. Ohranjanje kapitala bo postalo pomembnejše pozneje v življenju, vendar kot študentka ne boste imeli veliko kapitala za ohranitev. Poudarek je treba doseči do točke, kjer je to potrebno, in to najbolje dosežemo z zalogami.

To ne pomeni nujno nujno posameznih zalog, lahko pa tudi vlagate v nizkocenovne borzne sklade, ki temeljijo na indeksih, in ki imajo zaloge.

Upravljane naložbe v primerjavi z lastnimi naložbami

Naslednja največja odločitev, ki se zavezuje k varčevanju z denarjem za naložbe, je, ali želite iti z upravljanim naložbenim računom ali samo-usmerjenim vlaganjem.

Upravljalo naložbe je tisto, kar pomeni ime, pri tem pa denar usmerite na upravitelja, ki vam bo pomagal pri obdelavi vseh podrobnosti upravljanja naložb. To vključuje vse, od ustvarjanja dodelitve portfelja, do izbire posebnih naložb in ponovne uravnotežitve portfelja po potrebi. Edino, kar morate storiti z upravljanim naložbenim računom, je financiranje - vse ostalo je obravnavano zate.

Samostojno vlaganje. To je naložba, ki jo naredite sami (DIY), kjer ne samo financirate vašega računa, temveč tudi vse podrobnosti o naložbah. Ustvarite lastno razporeditev portfelja, raziskave in izbirate posamezne naložbe, nato pa se odločite, kdaj jih boste kupili in prodali.

Med njimi prav tako ponovno uravnotežite svoj račun, da ohranite želene dodelitve med naložbenimi razredi, kot so staleži naložb s stalnim donosom. Samozavestno vlagate lahko preko priljubljenih borznih posrednikov (glej seznam spodaj).

Menim, da je uspeh vlagateljev najboljša izbira za študente. Ker ste v prvi vrsti osredotočeni na vaše izobraževanje, je samo vprašanje, kako preoblikovati denar upravitelju, ki bo to vse rešil za vas.

Obstajajo različni načini, kako izkoristiti upravljane naložbe. Najenostavnejši način je vlagati v vzajemne sklade. To lahko storite tako, da vlagate v določeno družino skladov, kot so Fidelity Funds ali Vanguard, ali pa lahko odprete naložbeni posredniški račun in kupite vzajemne sklade preko tega računa.

Druga možnost je vlaganje preko popolnoma upravljanih platform, ki so splošno znane kot robo-svetovalci. To so avtomatizirane spletne storitve za upravljanje naložb, ki so posebej oblikovane za male vlagatelje. Preusmerite svoj denar na platformo in za vas določijo naložbeni portfelj, ki temelji na računalniškem algoritmu. Ko vnesete denar v svoj račun, se samodejno vlaga v skladu s ciljno dodelitvijo. Platforma obravnava tudi celotno ponovno uravnoteženje, kot je potrebno.

Med obema upravljanima možnostma - vzajemnim skladom in robo-svetovalcem - bo robo-svetovalci boljša izbira za študente. Družine vzajemnega sklada običajno zahtevajo velike minimalne začetne naložbe, ki znašajo najmanj 1000 USD, vendar pogosteje več tisoč. Več računov robo-svetovalca je mogoče odpreti brez denarja (glej seznam spodaj).

Kje vlagati z majhnimi zneski denarja

Če ste zainteresirani za naložbe, ki jih usmerite sami, obstaja nekaj priljubljenih investicijskih borznoposredniških družb, ki vam omogočajo, da odprete račun brez denarja. Vendar pa ne boste mogli začeti vlagati, dokler ne nabereš vsaj nekaj sto dolarjev.

Tukaj je seznam nekaterih najbolj priljubljenih popustov investicijske borze:

  • TD Ameritrade
  • MožnostiHiša (biti E * TRADE od 6. avgusta 2017)
  • Merrill Edge
  • Ally Invest
  • Capital One

Če bi radi rabo-svetovalca ravnali z vsemi upravljanji naložb za vas, je tukaj seznam platform, ki imajo tudi nič minimalnega začetnega zahtevka za depozit:

  • Boljše
  • Wealthfront
  • Motif
  • M1 Finance
  • Bogatost
  • WiseBanyan
Betterment je še posebej priljubljena izbira robo-svetovalca. Pravzaprav je to največji neodvisni svetovalec za robo-svetovalce, in tisti, ki nenehno uvaja inovativno ponudbo izdelkov. Odprite svoj račun brez denarja in nato redno prispevajte. Ker se denar priliva v račun, se bo samodejno investiral. To je praktično brezskrbna investicijska platforma. Idealen za študente, ki imajo šolsko delo za skrbeti!

Najboljši nasvet o vlaganju v študentsko šolo

Enostavno povedano: Investirajte in NIKOLI ne ustavite! To je nasvet, ki ga dajem temu bralcu, da bi ga prenesel na svoje otroke na šoli.

Kakor koli drugega, investiranje je a navada. Vsi vemo, da obstajajo dobre navade in slabe navade, naložbe pa so eden od najslabših dobrin. Čim prej se razvije navada pri vlaganju, bolje. To pomeni, da so kolidžni leti pravzaprav odličen čas za začetek ustvarjanja navade.

Pravzaprav, s finančnega vidika je naložba morda najboljša navada, ki se razvija, poleg tega, da ostane zunaj dolga. Toda tudi takrat, samo Mogoče!

Dolg pa predstavlja še eno pomembno točko. Bralec navaja, da sta oba otroka, ki sta v podiplomski šoli, akumulirali "posojila (to) bodo precej velika". Ko gre za študentska posojila, Govorimo o nezavarovanem dolgu. To pomeni, da so lahko študijska posojila velikost hipoteke, zato ne obstaja premoženje, ki bi zagotovilo dolg, ki bi ga lahko prodali, da bi ga izginila.

Naslednja najboljša alternativa so naložbe. Seveda, do trenutka, ko bodo otroci bralca prišli iz šole, ne bodo imeli skoraj toliko denarja v svojih naložbah, kot jih imajo pri dolgovih za študentsko posojilo. Toda, ko se leti nadaljujejo, in njihovi dolgovi za študentske kredite, ki se postopoma zmanjšujejo zaradi amortizacije, se bodo njihove naložbe povečale. V prihodnosti se lahko njihovi investicijski portfelji dvignejo na raven, kjer se denar lahko uporabi za izplačilo študentskih posojil.

To ustvarja položaj, v katerem lahko zelo velike dolgove za študentsko posojilo, ki bi lahko trajalo 20 let za izplačilo, mogoče izplačati čez 10 let ali manj.

"... Roth IRA, lahko imate več kot 1 in je 1000 dolarjev največje začetne naložbe?"

To je zadnje vprašanje bralca in želim ga obravnavati, ker je priložnost poudariti edinstvene prednosti Roth IRA posebej za študente.

Da bi neposredno odgovorili na bralno vprašanje, lahko imate več kot eno Roth IRA. In 1000 $ ni največja začetna naložba. Študent na univerzi - ali kdorkoli drug - lahko v Roth IRA investira kar 5.500 dolarjev na leto (ali 6.500 dolarjev, če ste starejši od 50 let).

Ampak naj se vrnem k prednostim Roth IRA za študenta. Pravzaprav mislim, da je Roth IRA ena najboljših naložb za študente in za mlade na splošno.

Evo zakaj:

  • Ker prispevek ni odbiten od davka, ga je mogoče kadar koli preklicati iz računa, ne da bi bilo treba plačati davek na dohodek ali predčasno prekiniti kazen. Če študent potrebuje dostop do denarja zgodaj, ga lahko vedno dobi.
  • Denar v Roth IRA se nabira na osnovi odloženih davkov.To omogoča hitrejše kopičenje prihodkov od naložb v računu.
  • Roth IRA je pokojninski račun, tako da z začetkom, ko ste še vedno v šoli, imate veliko prednost, ko prideš ven in začneš delati ter začeti prispevati k načrtu delodajalca. Roth IRA bo velik začetek na to, kaj bo največja varstvena misija v vašem življenju.

Bralec teh informacij ni posebej zahteval, vendar mislim, da je Roth IRA tako dobra naložba za študente, da je vredno začeti, če razmišljate o naložbah na splošno.

Bi predlagali različne strategije, kako vlagati v študente?

Objavi Svoj Komentar