Ali ste pokriti? Ugotovimo, da je zavarovanje avtomobilov - in zmanjšanje stroškov

Zavarovanje avtomobila je drago, potrebno, zakonito zahtevano v večini držav in, če bomo iskreni, odgovorni za nekatere najboljše TV oglase v zadnjih 20 letih. Najpomembneje pa je, avtomobilsko zavarovanje je lahko zmedeno razen če naredite domačo nalogo.

Kot izgorelih študentov, ki so sami ravnali s svojimi računi, sem z mojim avtomobilskim zavarovanjem naredil nekaj napačnih napak, tako da sem se odločil za 1000-odstotno odbitko na Toyota Yaris-ju, ki ne bi mogel biti vreden več kot 1500 dolarjev. Na tej točki pokritost, ki presega minimalne zahteve moje države, sploh ni bila vredna.

V času, odkar sem - in ker sem pet let pisal v avtomobilski industriji in potreboval, da bi zbral nekakšno znanje ali tvegal, da bi ga sramili prijatelji in družina, sem se naučil, da so se zmanjkalo mojih mesečnih premij.

Avtomobilsko zavarovanje

Vaša avtomobilska zavarovanja verjetno vključuje več komponent. Najlažji način razmišljanja o vašem pokritju je v štirih razdelkih: pokritost odgovornosti, kritje vozil, zdravstveno zavarovanje in dodatna pokritost.

Obvladovanje odgovornosti

Zavarovanje odgovornosti vas finančno zaščiti, ko povzročite škodo na premoženju, vključno z drugimi avtomobili, infrastrukturo in stavbami ali škodujete drugim ljudem v nesreči.

Zavarovanje odgovornosti vključuje:

• Odgovornost za telesno poškodbo: to zajema vsakogar, ki ga poškodujete v nesreči, za katero ste kriv. Njene kritje vključujejo hospitalizacijo, izgubljene plače in tekoče zdravljenje.
• Poškodba lastnine: Ta pokritost se običajno nanaša na škodo, ki jo povzročite drugemu vozniku vozila, lahko pa vas pokrije tudi, če poškodujete ograjo, drevo, svetlobno posto ali drugo vrsto premoženja.

Odgovornost lahko vključuje tudi nezavarovano pokrivanje motoristov in nezavarovano pokrivanje motoristov. To je morda najbolj nepošteno kritje vseh, vendar je potrebno. Če vi ali vaše vozilo utrpite škodo zaradi zadetka ali nekoga, ki nima dovolj pokritja, da pokrije škodo, ki so jo povzročili, vam bo to zavarovanje pokrivalo. V bistvu, ker so lahko drugi ljudje neodgovorni, je odvisno od vas, da ste odgovorni zanje. Zabava, kajne?

Pokritost vozil

Medtem ko odgovornost zajema premoženje drugih ljudi, boste verjetno želeli pokritost za svoje vozilo. Tukaj pride trk in celovitost. Niti se ne zahteva, če se vozilo izplača, oba pa sta priporočljiva za popolno pokritost.

• Zavarovanje pred trkom pokriva popravila vašega vozila, če ste v okvari z drugim vozilom v okvari.
• Celovito zavarovanje pokriva popravila vašega vozila zunaj trkov z drugimi vozili. Poškodbe pred točo ali udarci s srnjimi, razpokanimi vetrobranskimi stekli, vandalizmom in krajo bi sodili v obseg celovite pokritosti.

Zdravstvena pokritost

Če ste vi ali vaši potniki po prometni nesreči poškodovani, boste želeli zdravstveno kritje plačati bolnišnice.

To kritje sta dve komponenti

• Pokritost zdravstvenih plačil: Ta pokritost bo plačala za bolnišnice, lahko pa pokriva tudi pogrebne stroške, poškodbe kot pešce ali kolesarje in celo zobozdravstveno oskrbo. Preverite s svojim zastopnikom, da je jasno na vaše posebne kritike. Nekateri od teh stroškov se lahko prekrivajo z vašim zdravstvenim zavarovanjem.
• Varovanje osebnih poškodb: To boste morda slišali tudi kot "brez krivde zavarovanja". To zavarovanje bo pokrivalo vaše zdravstvene račune, ne glede na to, kdo je kriv za nesrečo.

Dodatna pokritost

Lahko se spustite za dodatke, ki se lahko prikažejo v času potrebe. Te dodatke pa krijejo stroške.

• Nadomestilo za izposojo najemnine bo pomagal plačati stroške najemnega avtomobila, medtem ko imate vozilo popravljeno ali nakupovanje za novo.
• Hitra pomoč na cesti je koristna, če baterija umre, dobite ravno pnevmatiko ali potrebujete vleko.

Nasveti za zmanjšanje mesečne premije za zavarovanje avtomobila

Razumevanje, kaj je vsaka vrsta sredstev za kritje ključnega pomena za znižanje vaše mesečne premije za zavarovanje avtomobila, zlasti zato, ker vam omogoča, da ponovno ocenite, koliko pokritosti imate in koliko ste dejansko potreba.

Nekaterim voznikom sem se pogovarjal o tem, kako so bili uspešni pri zniževanju mesečnih premij za avtomobilsko zavarovanje. Mnogi vozniki so mi povedali manj nesreč, manj prometnih vozovnic in povečajte svoj kreditni rezultat - vendar ne poznam nikogar, ki aktivno poskuša narediti nasprotno.

Vendar sem slišal nekaj bolj praktičnih idej. Zach Berry, urednica časopisa The News Wheel, mi je povedal, da je skrivnost cenejšega zavarovanja skrivnost nižjih plačil avtomobilov: "Nakup rabljenega." Berryjeva pravica; to je običajno ceneje zavarovati rabljeni avtomobil ker so bila rabljena vozila manj stroškovno nadomestljiva, saj starajo in so manj verjetno ukradeni.

Drugi urednik The News Wheel, Aaron Widmar, se je šalil, ko je citiral javni prevoz kot najboljši način za varčevanje z avtomobilskim zavarovanjem. Ampak on ni narobe: če živite v dovolj velikem mestu in ste se odločili, da se boste znebili svojega avtomobila, ne pozabite, da to ne gre le za plin in mesečna plačila za avtomobile, ki jih boste preprečili. Prav tako boste izničili drago mesečno premijo za zavarovanje avtomobila.

Cat Hiles, freelancer za The Penny Hoarder, se izogne ​​stroškom povračila v najem ker sta skupaj z možem imela dva avtomobila.Zaradi svoje prožnosti je Hiles in njen mož lahko nekaj časa upravljata na enem avtomobilu, če drugi avtomobil potrebuje delo in se izogne ​​majhnim mesečnim stroškom zavarovanja.

Moj partner Nick Kreider trgovinah okoli vsako leto za boljše cene. Medtem ko mnogi zavarovalnice ponujajo perksi, da se z njimi držijo dolgoročno, na primer, da se brez nezgod pride do odbitka za vsako leto brez odbitka, je Kreider dosegel boljše stopnje in se ukvarja s tem, da zavarovalnice aktivno borijo za svoje poslovanje.

Prodajalec avtomobilov Jack Elliott priporoča izbiro napredne varnostne funkcije naslednjič, ko kupiš nov avto. "Varnostne značilnosti v mojem novem avtomobilu so znižale mesečno plačilo," mi je Elliott povedal.

Rain Turner, višji urednik The Penny Hoarder in mati treh jajčec piščancev, mi je povedal, da je nosila najmanj 20 let nazaj. "Kot samostojna mama na šoli v zgodnjih 2000-ih, sem bil včasih samo odgovornost. Bilo je poceni in me je držalo na cesti. Toda zdaj imamo popolno pokritost na naših vozilih, ker sta oba stara 13 let, veliko smo na poti in Todd [Turnerjev mož] je v parnih nesrečah. «Lekcija tukaj: Razmislite, kakšen obseg je smiseln za vas in ne plačate več.

Brian Moore, moj oče in lastnik malega podjetja v Daytonu, Ohio, ne le pakira svoj dom in avtomobilsko zavarovanje za popuste, vendar ga tudi združuje s svojo poslovno pokritostjo. Na ta način mu je omogočil še večje popuste.

Sodelujem v zavarovalnici program varne vožnje. Doslej mi je prihranil 3% na mesec, vendar je moj cilj, da vsak mesec pridem do 10%. Vprašajte svojega zavarovalnega zastopnika o prednostih varne vožnje.

Če ste odgovorni varčevalnik, priporočam tudi višje odbitne postavke. Z izbiro $ 1000, ki se lahko odbije več kot 500 dolarjev, si lahko vsak mesec prihranite znaten znesek denarja. Preprosto vzemite ta varčevalni denar in ga dajte v podhranjen račun, dokler ne ugotovite razlike v odbitku, če ga kdaj potrebujete. Potem uživajte v prihrankih v prihodnjih mesecih, vendar se vam zdi primerno.

Podobno kot davki, avtomobilsko zavarovanje je neizogibno, če imate v večini držav vozilo. Mesečna plačila naredite manj boleče, tako da naredite domačo nalogo in naredite prave spremembe v pravilniku.

Timothy Moore, urednik in pisatelj, ki temelji na Nashvillu, je za avtomobilsko industrijo napisal pet let. Trenutno vozi Hyper Blue 2017 Subaru Crosstrek in ga ne bi zamenjal za svet, ampak morda za Teslo.