Ali je dovolj, da imam življenjsko zavarovanje z delom?

Tudi če imate življenjsko zavarovanje z delom, bi morali resno razmisliti o zasebni politiki zunaj.

Kot pravi rekel, nikoli ne nosite vseh jajc v eni košari, in to je resnično velja za življenjsko zavarovanje.

To je postalo najbolj očitna med pogovorom nekoga, ki išče življenje zavarovanje prek mene.

Gospod je bil v poznih 40-ih in je obupno iskal pokritost. Imel je več kot 1 milijon dolarjev življenjskega zavarovanja, vendar je bilo vse njegovo delo.

Zakaj je bilo to tako veliko vprašanje?

No, za začetek je sovražil svojo službo. Bilo je zelo stresno in dobro je opravil svojo prelomno točko.

Hotel je zapustiti, vendar ni mogel.

Bil je edini ponudnik za svojo družino in zaradi nedavnega hudega srčnega stanja, ni mogel dobiti zunaj življenjskega zavarovanja.

Njegova žena mu je prepovedala, da bi se odrekel, dokler ne bi postavil druge službe, ki bi ponujala podobno pokritost, vendar bi odhajal bi verjetno, da bi videl 30-odstotno znižanje plače.

Z dvema otrokoma, hipoteko in drugimi dolgovi, bi bila ona in njena otroka v finančni uniji, če bi zapustil službo in umrl.

Ta ubogi tip je bil zaljubljen.

Bil je zaljubljen v službo, ki jo je sovražil, ker nikoli ni mislil, da bi vzel življenjsko zavarovanje zunaj njegovega delodajalca.

To je le en primer, zakaj je samo življenjsko zavarovanje z delom ideja BAD.

"Ne potrebujem več življenjskega zavarovanja - pokrit sem pri delu"

To je skupen odgovor na vprašanje življenjskega zavarovanja ljudi, ki imajo življenjsko zavarovanje z delom. Običajno ni veliko pomislekov, da bi ugotovili, ali je ta kliše še veljaven.

Na primer, večina politik življenjskega zavarovanja delodajalcev ne presega količine pokritja, ki jo dejansko potrebujete. Vaš delodajalec bo imel vrsto življenjskega zavarovanja, ki vam lahko ponudijo 50.000 ali 100.000 USD brezplačno. Ampak to bo popolnoma neustrezno, če imate mlado družino in dejansko potrebujete nekaj bližje 500.000 $ ali več.

Nekateri delodajalci ponujajo dodatno življenjsko zavarovanje, kjer morate plačati premijo za dodatno kritje. Čeprav se to lahko zdi kot dobra možnost na površini, bo vse svoje življenjsko zavarovanje ohranilo z enim samim virom.

In to predstavlja številne težave ...

Kaj, če izgubiš svojo službo?

Morda nameravate ostati na svoji trenutni službi do konca svojega življenja, vendar resničnost verjetno ne bo sodelovala. Po podatkih US Bureau of Statistics Statistics (BLS) je povprečno bivanje na delovnem mestu od leta 2014 4,6 leta. Glede na to, da kariera lahko traja 45 let, to je, kaj (?) - deset delovnih mest v življenju?

Pomemben dejavnik, ki ga statistika BLS ne upošteva, je neobičajna praksa delodajalcev, da delavce premeščajo iz statusa zaposlencev s prednostmi na neizkoriščene podizvajalce. To se imenuje "zmanjšanje stroškov za plače" in dobro igra z analitiki Wall Streeta in vlagatelji.

Potem obstaja tudi možnost doživljanja daljših obdobij brezposelnosti med delovnimi mesti. To postane še bolj verjetno med recesijami, ko se boste morda našli brez zaposlitve ali zavarovanja za več mesecev.

Ne glede na to, ali se z ločitvijo ali s prerazporeditvijo vaš trenutni delodajalec predvideva, da bo življenjska zavarovanja prišla do neke mere, in verjetno veliko prej kot si mislite.

Čeprav lahko preprosto domnevate, da lahko dobite zasebni načrt kasneje, ko postane nujno potreben, ni pa tako majhen zaplet ...

Kaj, če boste razvili zdravstveni pogoj, preden izgubite svojo službo?

Standardni nasvet, ki se nanaša na nakup življenjskega zavarovanja, je to storiti, ko ste zdravi. Če razvijete zdravstveno stanje in pozneje izgubite svoje delo, bi lahko možnost nakupa zasebnega pravilnika izginila.

Nekateri zdravstveni pogoji onemogočajo, da bi dobili življenjsko zavarovanje, zlasti če je ta pogoj precej nedaven. In tudi če lahko dobite politiko, bo prišla s premijo, prilagojeno tveganju, kar bo stalo veliko več.

Ohranite svoje življenjsko zavarovanje z delom - vendar dodajte politiko tretjih oseb

Zagotovo želite ohraniti življenjsko zavarovanje s politiko dela, zlasti če je to tisto, za katerega vam ni treba plačati. Toda vsako dodatno pokritost, ki jo potrebujete, bi morala biti prek zasebne politike, kupljene izven dela.

Ali ste seznanjeni z diverzifikacijo kot naložbeno strategijo? Pomembno je tudi pri nakupu življenjskega zavarovanja. Vaš finančni položaj je bolj varen, če vzdržujete politike preko dveh ali več popolnoma ločenih subjektov.

Kot agent za življenjsko zavarovanje vam lahko pomagam kupiti zasebno politiko. Obstaja več razlogov, zakaj je bolje poskušati kupiti politiko neposredno od družbe za življenjsko zavarovanje:

• Moje storitve vam ne bodo stale nič več kot nakup politike neposredno od življenjske zavarovalnice.
• Lahko obdelujem vse dokumente in odtenke, ki so del postopka prijave življenjskega zavarovanja - s katerim verjetno v celoti niste seznanjeni.
• Lahko vam zagotovim najboljšo politiko za vaše potrebe po najnižji možni stopnji premije. V to smer, z uporabo življenjskega zavarovanja vam bo dejansko prihranil denar na vaši politiki.
• Vem, kdo so boljše zavarovalnice, in bo vašo prijavo vložil s temi, tako da ne boste izgubljali časa in pristojbin za uporabo, ki veljajo za podjetja, ki ne bodo primerna.
• V primeru, da morate v prihodnje dodati dodatno zavarovanje ali celo spremeniti politike, bom tam pomagal skozi proces.

Pokliči me in dobil bom delo, da bi dobil pravo politiko za vaše potrebe. Na uslugo sem 100% in obljubim, da ne grizem! No, tako dolgo, kot sem imel zajtrk to jutro 😉

Zakaj bi morali zakleniti svojo stopnjo na zasebno politiko čim prej

Pred tem sem se pogovarjal o tveganju razvijanja zdravstvenega stanja, preden izgubite službo, in kako to lahko oteži (ali celo odpravi) vašo sposobnost, da pridobite zasebno življenjsko zavarovanje. Ampak obstaja še veliko bolj pogost razlog, zakaj bi si želeli kupiti zasebno življenjsko zavarovanje in to storite takoj:

Vaša premija za življenjsko zavarovanje nikoli ne bo nižja, kot bo danes.

To je posledica preprostega dejstva, da je starost eden glavnih dejavnikov pri določanju premij za življenjsko zavarovanje. Če imate zdaj 30 let, bo premija na zasebni politiki danes precej nižja kot pri 40 ali 50 let.

Z zaklepanjem premijskih stopenj za dolgoročno obdobje življenjskega zavarovanja zdaj, si boste prihranili tako višje premije, ki bodo prišli s starostjo, in možnost, da se zavrne zaradi slabega zdravja.

Telefon sem pripravljen kadarkoli ste pripravljeni, da se premaknete mimo "Ne potrebujem več življenjskega zavarovanja - pokrit sem pri delu". Ta predpostavka bi lahko bila nevarna za finančno zdravje vaše družine.

Shrani