4 denarna vprašanja Želim si, da bi vprašal svojega moža, preden se bomo poročili

Z možem sva skupaj že 10 let, poročena pa je skoraj pet. Bili smo mladi, ko smo se srečali, in dolgoročna finančna stabilnost ni bila v našem umu.

Toda to bi moralo biti.

Sedaj, z otrokom, hipoteko, kreditno kartico in študentskim posojilom dolga v znesku okrog 200.000 $, želim, da bi imel predvidevati, da bi sedel z njim in razrešil težka vprašanja - in tudi pripravil nekaj finančnih ciljev.

In nismo sami. Pravzaprav so finančna vprašanja tista številka tri, ker se pari odločita za ločitev.

Na srečo smo zdaj na isti strani. Ampak bi lahko prihranili tono časa, energije in denarja, če bi ravnokar razpravljali o teh štirih vprašanjih preden smo se začeli srečevati resno ali se poročili.

1. Ali želimo otroke? Če je tako, kdaj in koliko?

Na kratko smo razpravljali o otrocih, ko smo začeli zmeniti, vendar nismo imeli resnega pogovora o tem.

Moj odgovor: težko ne.

Njegov odgovor: Da, vendar po 30.

In to je bil konec pogovora. Nismo razpravljali o finančnem bremenu otrok, naših poklicnih ciljih ali karkoli drugega.

Štiri mesece kasneje smo ugotovili, da sem bila noseča ... medtem ko sem imela kontrolo nad rojstvom (ne, nisem preskočila tablet, niti sem bila na antibiotika).

Če bi imeli poglobljeno razpravo o možnosti otrok, bi se morda bolje pripravili na takšno presenečenje.

Takrat nismo imeli prihrankov.

Na srečo sem imel službo, ki je nudila polne koristi in kratkoročno invalidnost, ki je šest tednov plačala 40% mojega plače. Moj mož je delal dve službi: delovni čas s polnim delovnim časom in delno zaposlitev na delovnem mestu na nočeh in vikendih.

Čeprav smo naredili odlično delo pri ohranjanju stroškov.

Imeli smo samo eno plačilo avtomobila in najeti majhno enosobno hišo z nizko najemnino. Finančnih sprememb nismo naredili, dokler se nisem vrnil na delo, ko je bil našemu sinu šest mesecev, kar nam je pomagalo ostati na plavanju - vendar to ni bilo enostavno.

2. Koliko dolga imamo?

To vprašanje se verjetno zdi vsiljivo, toda ko razmišljate o združitvi svojih financ v prihodnosti, je pomembno.

Odpeljali smo skupni račun za račune in stroške približno eno leto v našem odnosu. Že dolgo smo se ukvarjali z lastnim dolgom.

Približno dve leti v naši poroki se je vse spremenilo.

Vedel sem, da je moj mož imel zadolženost za študentsko posojilo, čeprav ni zaključil šolanja, vendar nisem nikoli vprašal, koliko. Vedel je, da imam dolg po kreditni kartici, vendar ni vprašal koliko.

Neke noči sem se odločil, da je čas, da se usedemo skupaj in da svoje finančne kartice položimo na mizo. Izračunal sem vse moje dolgove s kreditno kartico. Izpeljal je študentske izjave o posojilih.

Dolg mojega kreditne kartice je znašal okoli 8.000 dolarjev, njegov dolg za študentsko posojilo pa je bil tudi v petih mestih. Skupaj smo med kreditnimi karticami in študentskimi posojili gledali na približno 25.000 dolarjev dolga. Ne vem, da je to pred časom, dokončno nastavili naše finančne načrte nazaj.

Na koncu sem odpiral novo kreditno kartico z 0% obresti na bilančne transferje, da bi hitreje poplačala svoj dolg in plačevali smo trikratna minimalna plačila za dolgove študentov.

K sreči smo plačali vse, razen 5000 dolarjev tega dolga.

3. Kje želimo živeti?

Moji življenjski cilji so potovali in živeli v več krajih.

Toda z našo presenečeno nosečnostjo se nismo mogli premikati, kot smo si prvotno želeli. Namesto da bi se preselili v regijo z več priložnostmi ali nižjimi stroški življenja ali pa poskusili nekaj mest, da bi videli, kje smo se počutili kot doma, smo se odločili, da bomo ostali blizu družine na območju Tampa Bay.

Toda, ko smo gledali, da so se cene najemnin povečale nad stroški lastništva, smo ugotovili, da najemnina ne bi bila dobra dolgoročna izbira, zato smo se odločili za nakup doma.

Tukaj je bilo najetje in odkup videti na območju Tampa Bay, ko smo kupili naš dom v letu 2012:

Najem

• Prijavnina od kjerkoli od 25 do 50 dolarjev

• Najemnina za standardno trosobno hišo z dvema kopalnicama je bila več kot 1200 USD na mesec.

• Za enodružinski dom (naša prednost) večina najemodajalcev potrebuje varščino, plus prvo in zadnje mesečno najemnino. Varnostni depoziti so bili običajno enaki kot mesečna najemnina, zato bi morali plačati $3,600 - samo za vstop.

Nakup

• Snemanje nizkih obrestnih mer 3,75%

• Za prvi program kupca smo se kvalificirali, za kar je bilo potrebno samo 3,5-odstotno plačilo.

• Povprečna cena standardne trosobne hiše z dvema kopalnicama je bila med 120.000 in 200.000 dolarji.

Našli smo precej spektakularnega doma s tremi spalnicami, enim in polom, za 117.000 dolarjev.

Morali smo dati okoli 5.500 dolarjev in prodajalec je pokril naše stroške zaprtja. Tudi s hipotekarnim zavarovanjem je naše plačilo 945 dolarjev mesečno - veliko manj kot 1.200 lastnikov (in še vedno) so zaprosili za najem istega sloga hiše.

Mi morda ne bi nameravali prvotno nameravati kupiti hišo na območju Tampa Bay, vendar je dobro delo za nas doslej.

4. Ali se želimo vrniti v šolo?

Pri večini naših odnosov sem se trudil skozi mojo diplomo. Naš nepričakovani otrok je proces nekoliko počasnejši, vendar sem diplomiral leta 2014 s kreativno pisno stopnjo.

K sreči sem lahko našel zaposlitev s polnim delovnim časom kot urednik za nacionalno revijo, ne da bi morali zapustiti območje, vendar sem vedno govoril o tem, da se bom nekako vrnil po magistrski stopnji.

Moj mož je imel dobro delo v trgovinski industriji, ki ni zahteval visokošolskega izobraževanja, in ni imel želje, da bi se vrnil v šolo ... ali si je mislil.

Pred približno enim letom se je odločil, da trgovina ni bila njegov življenjski cilj, zato je želel končati diplomo in začeti neprofitnost. Študira polni delovni čas v pospešenem nočnem programu, tako da lahko še vedno dela s polnim delovnim časom in zaključi šolanje leta 2017.

Zasebni kolidž je malo dražji kot državni kolidž, vendar bo končal hitreje in majhna velikost razredu mu nudi odlično izobrazbo.

Še vedno nismo končali odplačevanja zadnjega dolga za študentsko posojilo, zdaj pa se loteva malo več. Na srečo smo razpravljali o svojem vrnitvi v šolo, preden se je dejansko odločil za vpis, in poskrbimo, da ne bomo vzeli preveč denarja za posojila.

Na žalost se vračam na mojo diplomo, dokler ne prihranim dovolj, da bi ga plačal dokončno - ali dokler ne odplačamo našega trenutnega dolga.

Upravljanje denarja kot para

Ko se počutite v razmerju, se ta vprašanja ne zdijo velika. Včasih se lahko počutijo zastrašujoče, da bi jih vzgojili zaradi strahu, da bi nekoga izklopili.

Ampak vedoč, kar vem zdaj, želim, da bi prej začeli govoriti o teh velikih odločitvah. Verjetno bi bilo bolje, kot smo zdaj.

Na srečo za nas smo oba pripravljeni dati malo dodatnega dela na strani, da bi dobili tisto mesto, kjer želimo biti, in medsebojno podpiramo.

Moj mož uporablja svoje vodovodne spretnosti za stransko delo in ohranil sem samostojni pisni dohodek, ki je enako blizu mojim polnim delovnim časom.

Vsi naši polni delovni časi se nanašajo na račune, domače stroške in prihranke. Z našim dodatnim dohodkom poslujemo po pravilu 50-30-20.

• 50% našega dodatnega dohodka gre za odplačilo dolga

• 30% našega dodatnega dohodka gre v prihranke

• 20% našega dodatnega dohodka gre proti zunajzakupnostim, počitnicam in željam

O, in na poti imava še en otrok, kar pomeni, da smo zdaj na varčevanju za porodniški dopust - nekaj, za kar smo se prvič ne razpravljali.

Tvoj trenutek: Ste imeli sedeti s svojim pomembnim drugim o financah? O čem ste govorili in kako je šlo?

Nicole Slaughter-Graham (@ nicoleg_86) je urednica duPont REGISTRY Media in samostojni pisatelj. Ona je resnična knjiga-nerd in blogi o knjigah in pisanju na manyhatsblog.com.