Vloga za hipoteko? Tukaj je točno, kaj naj storim s tabo 💲💲💲

Kot nekdo, ki je pravkar zaprt v svojem prvem domu, vam lahko povem, da je bil hipotekarni postopek med najbolj stresnimi, kar sem jih kdaj srečal.

Imel sem srečo, da sem naletel na neverjetno koristnega posojilnega strokovnjaka na pol poti, potem ko se je moj prvotni posojilodajalec izkazal za slabega komunikatorja in bolj me zanima, da sem se prijavil na slabo stopnjo kot mi pomagal razumeti proces.

To mi privede do mojega najboljšega nasveta za kupce prvič doma: Poiščite nepremičninskega agenta in posojilnega partnerja, s katerim se počutite udobno. Ob vse-star realtor in prehod na vse-star posojilo profesionalec je proces veliko bolj podložen zame.

Vloga za stanovanjsko posojilo je lahko zastrašujoč proces, še posebej, ker zbirate številne dokumente, s katerimi dokazujete, da ste dobro zavarovani.

Za pomoč potencialnim kupcem sem se dotaknil tistega strokovnjaka za posojanje vseh zvezdic, ki sem jo omenil - Christine Wheeler-Wellman iz Caliber Home Loans - da bi razpravljala o tem, kaj morajo kupci imeti pripravljene in kako lahko pospešijo proces.

Wheeler-Wellman je preživel 23 let v nepremičninski in finančni industriji in sedaj deluje kot vodja prodaje in vojaški posojilni strokovnjak.

Kontrolni seznam dokumentov o hipotekarnih posojilih

Preden lahko uradno prejmete posojilo, bo vaš posojilodajalec svoje podatke posredoval zavarovanju.

To pomeni, da se lahko vnaprej odobri za določen znesek, vendar dokler ne izpolnite vseh zahtev in pošljete svoje podatke k sklepanju, nič ni določeno v kamen.

Wheeler-Wellman mi je povedal najpomembnejša stvar, ki jo lahko kupec naredi za pospešitev tega postopka, je po predhodni odobritvi poslati vse potrebne dokumente svojemu posojilnemu strokovnjaku, še preden so našli hišo.

S tem omogočite profesionalnemu posojilodajalcu hitro ukrepati takoj, ko ponudite svojo ponudbo v vašem domu sanj.

Kreditne institucije bodo zahtevale nekaj ali vse naslednje dokumente, da preverijo dohodek, premoženje in identiteto, v skladu s Wheeler-Wellman:

dohodek

Zadnji dve leti davčnih napovedi, W2s in 1099s (če so samozaposleni)
30 dni plačilnih prispevkov
Dokazilo o dodatnih virih dohodka, kot so preživnina ali socialna zavarovanja

Sredstva

Zadnjih 60 dni bančnih izpiskov (vse strani)
Izjave o upokojitvi
Dokazilo o drugih sredstvih, kot je najemnino

Identiteta

Kopija vozniškega dovoljenja
Kopija kartice socialne varnosti

Drugi dokumenti, ki so morda potrebni

Pri vlogi za moje posojilo sem moral predložiti še kakšno dodatno dokumentacijo, ker sem se preselil iz države in ker sem se ločil s pravnim imenom.

Vprašal sem Wheeler-Wellmana, za katere posebne okoliščine, kot so te, lahko zahteva dodatno dokumentacijo.

Selitev za delo

Wheeler-Wellman je pojasnil, da bodo posojilodajalci pogosto zahtevali pismo od vašega delodajalca, če se preselite zaradi svoje zaposlitve.

V pismu mora biti navedena kakršna koli sprememba plače / naslova. Če boste delali od doma, morate v pismu navesti, da lahko delate od doma v kateri koli državi (ali vsaj državi, v katero se premikate).

Ločitev

Če ste bili ločeni, boste morali predložiti kopijo odločbe o razvezi.

Sprememba imena

Če ste imeli zakonito spremembo imena (prek zakonske zveze, razveze zakonske zveze ali drugih sredstev), boste morali predložiti potrdilo o zakonski zvezi ali sodno dokumentacijo o tej spremembi imena.

Veteran ali aktivno delo

Če ste aktivni pripadnik ameriške vojske, boste morali predložiti veljavno izjavo o storitvi, ki jo je podpisal vaš vodja zrakoplova, vključno z vašim imenom, številko socialnega zavarovanja, datumom rojstva, datumom vstopa na aktivno dolžnost, trajanjem izgubljenega časa in ime vodje zrakoplova, ki zagotavlja informacije.

Če ste bili odpuščeni, boste morda morali poslati člana 4 obrazca 214 DD.

Stečaj ali zaprtje

"Lahko kupite dom že dve leti pred stečajem in tri leta pred zaprtjem," pojasnjuje Wheeler-Wellman. "Obstajajo posebne okoliščine, zaradi katerih bi lahko nekdo upravičil pred tem (npr. Zdravje ali smrt)."

Če se nanaša na vas, boste morali predložiti dodatno dokumentacijo:

Stečaj: Potrebovali boste pismo, ki pojasnjuje, zakaj ste morali vložiti datoteko in kaj se je spremenilo, zato se ne bo ponovilo. Če boste v 7. poglavju potrebovali časovni razpored in razrešnico za stečaj; če je poglavje 13 in ste še vedno vračljivi, boste potrebovali sodni izpis, ki navaja 12-mesečno zgodovino plačil in pismo s sodišč, da vam omogočajo nakup doma.
Zaprtje: Potrebovali boste okrožni zapis, ki prikazuje, kdaj je bila premoženje preneseno iz vašega imena.

In ne pozabite zasluženega denarja

Zanjo denar, ki se prav tako imenuje dober veri denar, lahko pride v igri, ko ponudiš hišo.

Kupec lahko deponira depozit, da bi prodajalcu pokazal svojo "dobro vero" v transakciji, pojasnjuje Wheeler-Wellman. Na primer, kot del moje pogodbe s prodajalcem sem ponudil 1.000 $ v resničnem denarju.

Ko vaša vloga preide v zavarovanje, boste morda potrebovali dokaz, da je preverjanje za resen denar očiščeno.

"Posojilodajalec mora preveriti, kje je prišel iskren denar, da bi kupec dobil ta sredstva pri zapiranju," pojasnjuje Wheeler-Wellman.

Ponuditi to dokazilo, bo večina posojilodajalcev zahtevala kopijo čeka (spredaj in nazaj) in bančnega izpiska ki vključuje datum, na katerega je bil zaslužen denar očiščen.

Nasveti za pridobitev odobritve

Poskrbite, da imate vso pravo dokumentacijo, le polovica bitke pri pridobivanju posojila.

Druga polovica je zagotoviti, da so podatki v teh dokumentih dovolj privlačni za posojilodajalca. Če niste prepričani o svoji kreditni zgodovini in trenutnem finančnem položaju, boste želeli razmisliti, ali je zdaj pravi čas, da zaprosite za stanovanjsko posojilo.

Wheeler-Wellman mi je to povedal kupci so najbolj privlačni za posojilodajalce, če lahko dokažejo vsaj dve leti neprekinjenega zaposlovanja, imajo dobro kreditno zgodovino (zlasti v zadnjih 12 mesecih) in imajo dovolj sredstev, da razumno privoščijo plačilo.

Če ne morete izpolniti teh zahtev, porabite naslednjo do dve leti, prihranite denar, vzdržujte stalno zaposlitev in uporabite obširne nasvete podjetja Penny Hoarder o izboljšanju vašega kreditnega rezultata in prihranku denarja.

Timothy Moore je čisto nov lastnik in verjetno precej nad glavo, ko se on in njegov partner spopadata s prenovo. Če vidite, da je videti stresno in držati kladivo obrnjeno navzdol, mu ponudite pivo.