Zaščitite Yo 'samozaposlene - Več študentskih posojil zaščitne ukrepe so o izginili 💲💲💲

Če ste eden od 44 milijonov Američanov, ki so odgovorni za odplačilo dolga za študijskega posojila v višini 1,4 trilijonov dolarjev, je memo-sekretar za izobraževanje Betsy DeVos, ki je bil poslan prejšnji mesec, za vas pomenil večjo pozornost kot vam.

V sporocilu je DeVos potrdil dva mandata mandata Obame.

Namen prvega mandata je bilo zbiranje posojil preglednejše in učinkovitejše za posojilojemalce. Drugi cilj je bil zagotoviti, da študentski posojilodajalci, ki so zagotavljali slabe storitve za stranke, v prihodnosti ne bi dobili prve nove (in donosne) vladne pogodbe.

Oba mandata lahko zveni dobro stvari. Odvetniki s študentskimi posojili, s katerimi smo se pogovarjali, ne razumejo, zakaj jih DeVos prekliče.

In prejšnji teden je koalicija 21 generalnih državnih pravobranilcev - vseh demokratov - kritizirala odločitev družbe DeVos o preklicu politik, katerih cilj je zaščita posojilojemalcev, so sporočili v Washington Postu.

Kako je DeVos razložil? Kritizirala je "Nešteto gibljivih rokov, spreminjanjezahteve in pomanjkanje doslednih ciljev " in dejal, da mora ministrstvo za šolstvo nemudoma obravnavati le te pomanjkljivosti, pa tudi vse druge težave, ki lahko ovirajo našo zmožnost, da posojilojemalci ne bodo imeli pomanjkljivosti v službi. "

DeVos ni dal nobene dodatne razlage in ni ponudil novih rešitev.

Zakaj študentski posojilni serviserji niso tvoji prijatelji

Preden lahko razumemo, zakaj so DeVosova dejanja tako velika, je pomembno, da se razumejo vprašanja o tem, kako službe trenutno zbirajo dolg za študentsko posojilo.

Posojilojemalci ne plačujejo neposredno od Ministrstva za šolstvo. Namesto tega delajo s serviserji, kot so Navient, Storitve za kreditne storitve za velike jezike in Nelnet, ki služijo kot tretje osebe, ki zbirajo in upravljajo svoja posojila.

Težava je v tem posojilojemalci z več posojili bi se lahko ukvarjali z več uslužbenci, zaradi česar je težko slediti svojim posojilom in jih izplačati.

Poleg tega posojilojemalci ne morejo izbrati svojih serviserjev, njihove izkušnje pa se lahko zelo razlikujejo pri vsaki družbi.

"Kaj je želela administracija Obame, je ustvariti en spletni portal za servisiranje za vse serviserje, ki bodo uporabljali in pod tem novim sistemom, ne bi bilo pomembno, kdo je bil posamezni serviser posojilojemalca," je dejal Jay Fleischman, odvetnik za študentsko posojilo v Kaliforniji.

Nov postopek naj bi olajšal prijave pritožb, zagotovil povratne informacije in rešil vprašanja hitreje tako da se posojilojemalcem omogoči, da neposredno komunicirajo z DOE in ne njihovim serviserjem.

"S preklicem teh političnih memorandumov, kar pravijo tajnik DeVos in ministrstvo za izobraževanje," smo ta ideja opuščali. Zavračamo idejo, da ima posojilojemalec večjo preglednost, večjo odgovornost in več informacij glede njihove zmožnosti za poplačilo študentskih posojil in možnosti, ki so jim na voljo ", je dodal Fleischman.

Težak kritik. In ni edini.
Navient je pred kratkim prišel v ogenj, da bi se posojilojemalci ne morejo zanašati na to, da bi jim svetovali o možnostih odplačevanja, saj je njegova glavna naloga zbiranje plačil.
Navient je to izjavo predlagal, naj zavrne tožbo v višini milijard dolarjev, kljub prejšnjim javnim izjavam, ki jih je storilec rekel, da je to vir za posojilojemalce.
DeVosova memorija je olajšala Navient bi še naprej prejemal vladne pogodbe brez nadaljnjega nadzora v pretekle študentske kredite, po Adamu Minskem, Bostonskem odvetniku za študentsko posojilo.
"Do sedaj je bil vsak korak (DeVos) na videz ne v najboljšem interesu posojilojemalcev," je dejal Minsky. "Vse to skupaj mi pove, da se ne bo ustavljala za posojilojemalce."
V kritiko Minska je vključena tudi prejšnja opomba. DeVos je poslal to novo smernico Obame. To obvestilo je ponovno vzpostavilo dodatne pristojbine za zbirke posojilojemalcev, ki niso izpolnili svojih posojil.
Tukaj je, kaj lahko storite, da se zaščitite
Na podlagi pojasnil Minsky in Fleischman se zdi prihodnost posojilojemalcev negotova. Ampak obstajajo stvari, ki jih lahko storite, da se zaščitite.
1. Pridobite informacije iz DOE Ne Vaš serviser za posojila
Ko pokličete svojega serviserja, morate razumeti, da oseba na drugem koncu vašega klica "sploh ne želi pomagati (vi)", je dejal Fleischman.
Namesto tega se prijavite v StudentLoans.gov. Tam boste našli popolno zgodovino študentskega posojila, tako da boste vedno vedeli točno, koliko dolgujete, koliko posojil imate in kakšne obrestne mere ima posamezno posojilo.
Prav tako lahko dobite podrobne informacije neposredno od DOE na vse od odloga posojila za finančne težave do zahtev za odpuščanje posojila. Informacije, ki jih najdete tukaj, so zanesljive.
2. Preverite možnosti odplačevanja samega sebe
Tudi na StudentLoans.gov, je ocena za odplačilo z veliko informacij, Fleischman je dejal.
Čeprav ga lahko uporabljate, ne da bi se prijavili, da si ogledate ocenjene številke, ki temeljijo na povprečju državnega dolga za ljudi z vašo izobrazbo, postane veliko bolj uporabno, ko se prijavite. Ocene izginejo in lahko opravite izračune, ki temeljijo na vašem realnem dohodku in dolgu .
Ocenjevalec uporablja prilagojeni bruto dohodek, velikost družine in življenjske dogovore, da določi, koliko si lahko privoščite plačati. Nato uporabi vaše podatke za razčlenitev vseh možnosti, ki veljajo za vas.
Spustni meniji prav tako podrobno opredeljujejo pogoje za vsako možnost plačila: koliko časa bo trajalo, da bi odplačali posojila, koliko boste plačali čez čas z obrestmi in v kakšnem trenutku boste upravičeni do odpuščanja, če je to ustrezno.
Možnosti plačila vključujejo standardni 10-letni načrt odplačil, odplačilo na podlagi dohodka, načrt plačila po vaši zaslužki in več drugih, ki se naselijo, če se nanašajo na vas.

Če možnost ne velja za vas, je tudi kalkulator to čisto.
3. Posnemite evidenco o vsem
Če morate komunicirati z vašim serviserjem, zabeležite vse, kar vam predstavniki sporočajo, in po pisanju, kadar je to mogoče.
Po mnenju Minskega, je celo dobra ideja, da hranite kopijo obrazcev, ki jih izpolnite, ker jih nekateri serviserji morda ne hranijo v datoteki.
Minsky tudi predlaga, da se pogovorite z vodstvom in, kadar koli je to mogoče, spremljate, s kom ste govorili v preteklosti, in zahtevate, da vsakič, ko pokličete, govorite z isto osebo.
4. Študentski svetovalci in odvetniki za študentsko posojilo
Študentsko posojilo je lahko zmedeno. Če potrebujete nekoga, s katerim bi se pogovorili o vaših posebnih okoliščinah, Minsky in Fleischman predlagata, da delate svoje raziskave, da bi našli nekoga, za katerega zaupate, da bo imel vaš najboljši interes v srcu. (Mislim, da smo ugotovili, da lahko zaupate svojemu serviserju za to.)
Ko iščete odvetnika ali svetovalca, da vam svetuje o vaši posebni situaciji, se prepričajte, da je oseba, ki jo iščete, v dobrem stanju z ustreznim upravnim organom, kot je združenje državnih odvetnikov.
Pred najemom odvetnika se prepričajte, da jih preverite na spletu in govorite z njimi bodisi osebno bodisi prek telefona, da se prepričate, da se počutite udobno delati z njimi.
Nazadnje, vedno preverite podatke, ki so vam jih dali, in biti utrujeni od vsakogar, ki ponuja visoke zahteve za takojšnje odplačilo posojila. Če se obljuba zdi preveč dobra, da bi bila resnična, je verjetno.
5. Pritožbe datotek neposredno z DOE
Če imate težave s serviserjem, morate svoje pritožbe vložiti neposredno pri DOE in ne samo pri svojem serviserju, v skladu z Minsky. To je na splošno najboljši način za hitro reševanje težav.
To lahko naredite po registraciji na StudentLoans.gov. Odprite razdelek o povratnih informacijah na spletnem mestu, kjer lahko vložite uradno pritožbo o zbirki serviserjev ali študentskih posojil.
Ta portal lahko uporabite tudi za vložitev pritožb glede prijave in prejemanja zveznih posojil, nepovratnih sredstev in študij dela. To je tudi, če se pritožujete nad šolsko administracijo zvezne pomoči študentom in zavajajočim zaposlovanjem ali trženjem.
Ko vložite pritožbo, pričakujte, da bo v roku 15 dni prišla nazaj od DOE in vaša resolucija najkasneje v 60 dneh. DOE vam mora prav tako navesti številko primera, ki jo je treba uporabiti kot referenco, kadar komunicirate s svojimi predstavniki.
Minsky pravi DeVos govori o davkoplačevalcih in študentskih posojilojemalcih, kot da imajo nasprotne interese. Dejal je, da je civilno vključen daleč, da bi opozoril na izvoljene uradnike, da so, če pa ne vsi posojilojemalci, tudi davkoplačevalci.
Vaš Turn: Ste že kdaj imeli težave s serviserjem? Če je odgovor pritrdilen, ali je bil rešen?
Desiree Stennett (@desi_stennett) je uslužbenec pisatelja The Penny Hoarder. Ona je ena od 44 milijonov Američanov s dolgom študentskega posojila.