Moje prvo leto z računom zdravstvenega varčevanja: prihranil 2,640 $

1. januarja 2015 sem bil zaskrbljen.

To je bilo leto, ko sem se odločil preizkusiti zdravstveni varčevalni račun (HSA) namesto tradicionalnega zdravstvenega zavarovanja.

Po letih stokanja zaradi povečanja premij in visokih plač, sem se odločil, da preklopim na enega od teh visoko odbitnih načrtov. Imam srečo, da moje podjetje ponuja vrsto zavarovalnih možnosti, zato lahko izberem, kaj najbolje deluje zame.

Upanje je bilo, da bom prenehal zapravljati denar in samo plačati za nego, ki sem jo prejela, hkrati pa sem prepričan, da bom pokrit v primeru resnega zdravstvenega vprašanja.

Evo, kaj se je zgodilo v prvem letu na HSA - in kako se odločam, kateri načrt bom izbral za leto 2016.

Kako deluje vaš HSA?

“Zdravstveni varčevalni računi (HSA) so kot osebni varčevalni računi, vendar se denar v njih uporablja za plačilo stroškov zdravstvenega varstva " po kliniki Mayo.

"Vi - ne vaš delodajalec ali zavarovalnica - imate in nadzorujete denar na vašem zdravstvenem varčevalnem računu."

Moj delodajalec prispeva določen znesek ($ 76) na moj HSA vsako plačo, da pokrije mojega moža in mene. To je namesto mojega delodajalca, ki pokriva del tradicionalne zavarovalne premije.

V svoj HSA ne dajem nobenega denarja, čeprav imam to možnost. Če pričakujemo, da bomo potrebovali več, lahko imam določen znesek, ki se odšteje od mojega plačila ali pa lahko vnesem pavšalni znesek.

Denar, ki vstopa v HSA, ni obdavčen in gre v varčevalni račun, do katerega dostopamo z debetno kartico.

Ko gremo k zdravniku, plačamo vse z debetno kartico. Naše zavarovanje se ne vrača, dokler ne dosežemo odbitka v višini 5.200 dolarjev.

Toda vsak HSA deluje drugače, zato preverite posebnosti svojega načrta pri odločanju.

Zakaj ste izbrali HSA?

Veliko je bilo, da bi mi HSA prihranil denar.

Moj mož in jaz sta relativno zdrava in le nekajkrat letno gremo k zdravniku. Ni bilo veliko smisla plačati visoke premije samo v primeru velikih zdravstvenih stroškov.

Lansko leto smo šli z bolj tradicionalnim načrtom zavarovanja. Imeli smo dostojno pokritje in plačali 220 dolarjev mesečno za sodelovanje. Še vedno smo imeli precej zapletene kopije (20 do 40 USD vsak obisk). V skladu s tem načrtom smo porabili samo 2.640 $ samo za premije (ne vključuje plačil).

Mi smo bili pripravljeni staviti, da bi lahko prihranili denar pod HSA, zato smo se odločili, da bomo tvegali plačilo odbitka v višini 5.200 dolarjev, če bi nastala resna zdravstvena težava.

Ali bi to bilo zabavno? Ne.

Toda ob upoštevanju našega splošnega dobrega zdravja tudi malo verjetno, da bomo morali.

Počutim se kot privilegiran, da lahko izberem svojo pokritost in imam kaj zdravstveno zavarovanje. Zato sem hotel biti prepričan, da pametno odločam o svojem denarju in zdravju.

Koliko ste plačali?

Denar v mojem HSA mi je trajal skoraj celo leto.

Od sredine novembra sem imel še 597 dolarjev.

Imel sem srečo, da so bili zdravstveni stroški enakomerno razporejeni skozi celo leto in v prvih nekaj mesecih nisem imel nobenih pomembnih računov, zato sem lahko zgradil blazino, preden sem vstopil na svoj račun.

Na kaj ste porabili denar?

V letošnjem letu nismo šli na zdravnika.

Na srečo je to bilo zato, ker nismo zboleli - ne zato, ker nismo želeli uporabljati HSA denarja.

Šel sem enkrat na zdravnika prvega zdravnika (100 USD). Moj mož je opravil pregled oči in nove kozarce (310 USD). Prav tako sem šel k specialistu, ki je naročil krog krvi (762 dolarjev).

Imeli smo tudi fizične osebe, vendar je preventivna oskrba 100% pokrita z našim načrtom, zato ravnotežje HSA ni bilo prizadeto.

Kaj se zgodi z denarjem, ki ga niste porabili?

Na srečo imam denar, ki ga ne porabimo med letom.

Moj presežek za leto 2015 se zviša do leta 2016 - na vrhu HSA.

Vendar ne morem samo umakniti denar in se odpeljati v nakupovalno središče.

Če umaknete sredstva HSA namesto da bi jih porabili za odobrene nakupe, morate plačati davke, ki jih niste plačali, ko vnesete denar na račun.

Boljša stava je, da se denar vrne in prihrani za prihodnje stroške zdravstvenega varstva. Izberete lahko tudi, kako vlagati sredstva HSA, da kar najbolje izkoristite svoj denar.

Kaj, če bi imeli v letu 2015 resno zdravstveno težavo?

Moje zavarovanje ne bi plačevalo nič, dokler ne bi dosegel odbitka v višini 5.200 dolarjev.

Po tem bi zavarovanje pokrivalo 100% mojih stroškov, dokler sem uporabil zdravnike v mreži.

Ali boste v naslednjem letu naredili HSA?

Ja.

Za leto 2015 je bil HSA dober dogovor. Izbira na HSA nas je denar vnaprej zbrala z znižanjem zneska, ki je bil odbit na mojo plačo vsak mesec.

Namesto da bi plačali 2.640 dolarjev premije, kot smo naredili leta 2014 v skladu s tradicionalnim načrtom zavarovanja, nismo plačali ničesar. Namesto tega bomo verjetno končali leto s 597 $ v naši HSA (če ne bomo imeli večjih stroškov pred koncem leta).

Plus, karkoli ne uporabljamo zvitkov. Zaradi drugih razlogov, ki niso moj saldo HSA, upam, da bo poraba zdravstvenega varstva v letu 2016 podobna letos.

Ponovil bom svoje možnosti, če bo kdo od nas razvil kronično bolezen, potreboval dolgoročno zdravilo ali če predvidevamo velik zdravstveni dogodek na obzorju.

Toda za zdaj, HSA dobro deluje za nas.

Vaš Turn: Ste bili pokriti s HSA? Kako je šlo? Bi jo spet storili?

Lyndsee Simpson je pisatelj in urednik, ki živi v Washingtonu, D.C.Morala bi preiti na HSA let nazaj.