7 presenetljivih dejavnikov, ki lahko ogromno vplivajo na stopnjo zavarovanja avtomobila 💲💲💲

Stopnje premije za zavarovanje avtomobilov se lahko mnogim od nas zdijo samovoljne in nepravične. Kaj dejansko gre v njih - in zakaj?

Izkazalo se je, da ni tako samovoljno.

Vaša stopnja je dejansko določena z zapletenim algoritmom, ki namerava predvideti, kako verjetno boste stali na denar vašega ponudnika.

"Odvisno od države lahko uporabimo vaš tip vozila, kjer živite, spol in starost med drugimi (dejavniki), da določite svojo stopnjo," je dejal portretni igralec Progressive Insurance Ron Davis.

Kopali smo se v pravičnost kaj ti dejavniki so in zakaj so vključeni, da vam pomagajo razumeti, od kod prihaja vaša stopnja - in kaj lahko storite, da ga zmanjšate.

Kaj vpliva na stopnje avtomobilskega zavarovanja?

Tukaj je tisto, kar verjetno veste, ko gre za zavarovanje avtomobilskih zavarovanj.

Začnimo z očitnim: vašim voznim zapisom.

"Vaš vozni karton in nenehno zgodovino avtomobilskih zavarovanj sta dva pomembna dejavnika," pravi Davis.

Tudi manjše kršitve, kot je vozovnica za hitre vožnje, lahko vplivajo na vaše cene 20% do 40%, po podatkih podjetja Insure.com. "Če imate večjo kršitev, kot je DUI, se lahko zaradi kombinacije izgubljenih popustov in višjih stopenj zvišate za 100% ali več."

Pomemben dejavnik bo tudi število, pogostost in okoliščine vaših zavarovalnih zahtevkov. Več zahtevkov, še posebej, če ste v krivdi, postanejo bolj tvegani za zavarovalnico, zato bo vaša stopnja višja.

Vaša starost in izkušnje z vožnjo bodo imeli velik vpliv.

Ne gre za diskriminacijo. Kot poudarja Insure.com, gre za številke.

"Mladi, novinci vozniki so statistično pokazali, da so nezmožni za volanom, da se motijo in se zrušijo - veliko - zato so najbolj tvegana kategorija voznikov za zavarovanje," pojasnjuje spletno mesto.

Vendar pa Kalifornija, Havaji in Massachusetts ne dovolijo zavarovancem, da uporabljajo starost, da določijo svojo stopnjo.

Kateri so deli algoritma vas Ne vedeti o? Tukaj je sedem presenetljivih dejavnikov, ki lahko vplivajo na stopnjo zavarovanja avtomobila.

1. Vaš spol

V večini držav lahko vaš spol neposredno vpliva na vašo stopnjo.

Moški običajno vozijo več kilometrov od žensk in so ponavadi manj varni - ne uporabljajo varnostnih pasov, pijejo in vozijo ter pospešujejo, v skladu s študijo zavarovalnega inštituta za študije varnosti na cestah.

Te razlike in razlika v stopnji, ki jo povzročijo, se s starostjo zmanjšujejo.

Te države ne dovoljujejo, da bi vaš spol vplival na stopnje zavarovanja avtomobila:

Hawaii

Massachusetts

Michigan

Montana

Severna Karolina

Pennsylvania

2. Kakšno vozilo vozite

Prvič, razkrijemo velik mit: Rdeči avtomobili Ne stanejo več za zavarovanje.

"Morda ste že slišali, da se barva vašega avtomobila uporablja pri izračunavanju stopenj zavarovanja avtomobila," pojasnjuje Davis, "toda to je nekaj, za kar ne zahtevamo, kdaj dobite citat od nas."

Vendar pa bi znamka in model vašega avtomobila lahko spremenili.

Različni avtomobili stanejo različne zneske za zavarovanje. To je zato, ker podatki kažejo nekateri avtomobili so bolj verjetni, da so v nesrečah ali so vložili zahtevke za zavarovanje.

Na primer, "športni avtomobili pogosto vozijo na načine, ki vodijo v večje zrušitve," je povedal finančni direktor Zavoda za varnost v cestnem prometu Russ Rader. "Prav tako jih poganjajo mlajši, bolj tvegani vozniki."

Zavarovalnica bo prav tako preučila nakupno ceno vašega avtomobila, tipične stroške popravil in kako jih je izvedla pri preskusih varnosti - vsi dejavniki, ki bodo določili, koliko jih lahko stane.

3. Kje živite

"Včasih so vozniki včasih presenečeni, da so tam, kjer živite, lahko vplivali na vaše cene", je povedal Michal Brower, predstavnik državne kmetije. "Ampak, ko enkrat razmislite o tem, je smiselno: Če živite v velikem mestu s tonami prometa, ste bolj verjetno, da pridejo v olupino, kot če živite v izredno podeželskem območju z malo prometa.

"Na splošno zaradi višjih stopenj vandalizma, kraje in nesreč vozniki mestnih avtomobilov plačajo več za avtomobilsko zavarovanje kot v majhnih mestih ali podeželskih območjih."

Čudni regionalni podatki lahko vplivajo tudi na vašo stopnjo.

Moja mama mi je povedala, da se je stopnja povečala, ko se je preselila iz relativno urbane občine v Wisconsinu v bolj podeželsko pokrajino ... kjer so trčenja, povezana s srnjadi, bolj pogosta. Vse se doda!

Zakon o avtomobilskem zavarovanju v vaši državi bi lahko vplival tudi na vašo stopnjo, v skladu z NerdWallet.

Različne države zahtevajo, da imate različne vrste pokritosti, tako da bi lahko zaključili plačevanje več samo s selitvijo v državo, ki zahteva bolj celovito zavarovalno kritje.

4. Vaš zakonski stan

Vozniki, ki še nikoli niso bili poročeni, so po poročanju nacionalnega inštituta za zdravje v dvakrat večji meri v prometni nesreči kot poročeni vozniki.

Zakaj? No, poročen je malo dolgočasen, statistično.

"Poročeni pari so bili manj aktivni in varnejši kot posamezni vozniki, kar je povzročilo manj nesreč in zahtevkov", poroča Insure.com.

Dodaja, "stopnja avtomobilskega zavarovanja je lahko za zakonske pare od 5% do 15% nižja zaradi svojega zakonskega stanja."

Massachusetts je edina država, ki avtomobilskim zavarovancem ne dovoljuje uporabe zakonskega stanja za določanje cen.

5. Vaša kreditna zgodovina

Ah. To spet.

Če ste živeli z slabim kreditnim rezultatom, veste, da se nepričakovano pojavlja v vašem življenju.

"Čeprav je morda sporno, so raziskave pokazale, da imajo tisti z nižjimi bonitetnimi ocenami (običajno manj kot 600) bolj verjetno, da vložijo več zahtevkov, napolnijo zahtevke in celo zagrešijo zavarovalne goljufije. Verjetno boste videli pohod v premije zaradi nizke kreditne ocene, "poroča Insure.com.

Študija Univerze v Teksasu je tudi ugotovila, da imajo tisti z nižjimi bonitetnimi ocenami večje izgube pri zavarovanju avtomobilov in višja izplačila zahtevkov.

Samo Kalifornija, Havaji in Massachusetts ne smejo zavarovalnicam uporabiti bonitetnih ocen, da določijo svojo stopnjo.

6. Kako uporabljate svoj avto

To je pomembno, še posebej, če si živite skozi gospodarstvo za izmenjavo.

Če uporabljate svoj avto za podjetja - vključno z odstranjevanjem hrane in dostavo hrane - preverite, ali je zajet v vaši osebni zavarovalni polici.

"Morda boste potrebovali poslovno rabo ali trgovinsko politiko in umikali svojo osebno politiko z uporabo vašega avtomobila za podjetja," poroča Insure.com.

Na žalost ti politiki verjetno vas bodo stali več kot osebna politika. Toda tudi vas bodo pokrili, če se karkoli zgodi, ko vozite za posel.

7. Dolžina vašega vozišča

Tudi če delate za delodajalca, bi vaš prevoz lahko vplival na stopnjo zavarovanja.

»Zavarovatelj si lahko prizadeva določiti dolžino svojega voznega reda, če greš na območje metroja iz vašega podeželskega ali primestnega doma«, navaja Insure.com.

"Če živite zunaj Atlante, na primer, vendar je vaša pot do 30 milj, lahko vaš zavarovatelj napove, da čeprav je vaše krajevno območje nizko tvegano, se boste preselili v središče močno naseljenega metropolitanskega območja, ki vas bolj ogroža."

Prehod v predmestje morda ne bo tako velik denar, kot ste pričakovali.

Kako obdržati svoje tarife

"Obstaja več stvari, ki jih lahko storite, da poskusite prihraniti denar za avtomobilsko zavarovanje," pravi Brower. Priporoča vam:

1. Kupite cenejši avto

Na splošno je dražji avto, dražji je zavarovati. Prihranite denar vnaprej in sčasoma, če držite cenejših avtomobilov.

Želite, da bi še vedno dobili kakovostno vozilo? Oglejte si seznam najcenejših (in najdražjih) avtomobilov za vzdrževanje.

2. Poglej varnostno oceno vozila

"Zavarovalnice pogosto povečujejo premije za avtomobile, ki so večje tveganje za poškodbe ali poškodbe uporabnika," pravi Brower.

Nakup avtomobila, ki ga poznate, je varen, bo bolje na vaši denarnici - in vaš mir v mislih.

3. Vprašajte o popustih in paketih

Lahko dobite popust ali povračilo za zavarovanje avtomobila, če ste dober študent, zavarovanje več vozil, izogibanje nesrečam in več.

"Večina avtomobilov zavarovateljev ponuja popuste za študente-voznike, ki ohranjajo dobre ocene", pravi Brower. "V nekaterih državah mlajši vozniki lahko vzamejo tudi programe varnosti voznikov, ki bodo znižali premije."

4. Drive manj pogosto in bolj previdno

Razmislite, da se pridruži avtomobilu ali če je mogoče, nadomestite prevoz. Vožnja manj kilometrov bi lahko zmanjšala premijo.

In ko vozite, bodite previdni.

"Varni vozniki lahko svoje stroške vzamejo v svoje roke z zavarovalnimi programi, ki temeljijo na uporabi, kot je Progressive's Snapshot," pojasnjuje Davis.

"Snapshot ponuja popuste z zbiranjem informacij o vaših dejanskih voznih navadah. Vozniki, ki se izognejo nevarnim praksam, kot so trdo zaviranje, hitro pospeševanje in vožnja pozno ponoči, lahko zaslužijo popust. "

"Zavarovatelji imajo radi čisto vožnjo," je dodal Brower.

Tudi vozniki, ki si delijo cesto s seboj, bodo všeč!

5. Trgovina okoli

Ne poravnajte se za prvi citat, ki ga dobite.

"Cene se lahko razlikujejo glede na prevoznika, zato spodbujamo ljudi k nakupovanju in poiskati pravo pokritost po njihovi pravi ceni", je dejal Davis.

Opozoril je na nekaj presenetljivih načinov Progressive ponudbe za prihranek denarja pri avtomobilskem zavarovanju:

"Vozniki lahko shranijo preprosto tako, da zaženejo pravilnik na spletu, združijo svoje avtomobilsko zavarovanje z drugim izdelkom (kot je najemnikovo zavarovanje), imajo več avtomobilov na politiki in plačajo v celoti ali celo dober študent," pravi.

Preden se prijavite, poskrbite, da boste opravili svoje raziskave in poiskali najboljšo ponudbo za svoje razmere.

Želite še več prihraniti?

Vemo, da morda nimate nadzora nad vsemi temi dejavniki.

Morda nočeš zapustiti službe ali se preseliti v drugo mesto, samo da bi prihranil denar za avtomobilsko zavarovanje.

Ali mislite, da bi lahko hodili brez avtomobila? Če želite ta strošek izničiti, preberite našo objavo o Penny Hoarderju, ki živi brez avtomobila s tremi otroki v San Franciscu.

Če se ne morete znebiti avtomobila, poskusite povrniti stroške. Oglejte si te sedem načinov, kako zaslužiti denar za vožnjo vašega avtomobila.

Vaš Turn: Ali ste presenečeni nad dejavniki, ki določajo stopnjo zavarovanja avtomobila?

Dana Sitar (@danasitar) je uslužbenec pisatelja The Penny Hoarder. Napisana je za Huffington Post, Entrepreneur.com, Writer's Digest in še več, poskuša humor tam, kjer je to dovoljeno (in včasih, kjer ni).