6 Dolgoročni varčevalni načrti, ki zagotavljajo dobre finančne centre 💲💲💲

Glede na raziskavo, ki jo je v letošnjem letu objavila zvezna rezerva, do 46 odstotkov ameriških odraslih nima dodatnih 400 evrov za kritje nujnih primerov.

Medtem ko je ta zaskrbljujoča statistika deloma posledica revščine in nizkih plač, so tudi krivi slaba poraba in varčevalne navade.

Ko ne bomo prihranili dovolj denarja kratkoročno ali dolgoročno, se moramo boriti, ko gre za pokritje nujnega doma ali auto popravila, nepričakovanih zdravstvenih računov ali kakršnih koli drugih finančnih "presenečenj", ki se pojavijo.

Zato vsi - in mislim, vsi - prihranek mora biti prednostna naloga. Morda mislite, da si ne morete privoščiti, vendar vam lahko zagotovim, da si ne morete privoščiti, da ne.

Medtem ko so se delavci iz prejšnjih generacij lahko zanašali na pokojnine, da bi pokrili njihovo upokojitev, so današnji zaposleni večinoma sami. In čeprav je socialna varnost še vedno topna, ne bi računal na prejemanje vseh ugodnosti do trenutka, ko dosežete upokojitveno starost.

Plus, vsi potrebujemo določen znesek denarnih sredstev na gotovini, da pokrijete popravilo avtomobila, tako da boste lahko naslednji teden delali, denar za plačilo tega zdravstvenega računa, tako da ima vaša hči operacijo in denar za plačilo za kolidž, pomagati plačati poroko ali pokrivati nešteto drugih finančnih odgovornosti, s katerimi se vsi soočamo.

Koliko denarja morate prihraniti za financiranje svojih dolgoročnih ciljev?

Toda, koliko bi morali prihraniti? Pred leti je bilo običajno domnevati, da bi morali vsi prihraniti vsaj deset odstotkov naših dohodkov za upokojitev in prihodnost. Ampak danes je zelo standardno, da si prizadevamo prihraniti vsaj 15 odstotkov in upajmo še več.

Kot finančni svetovalec vedno povem svojim strankam, da prihranijo vsaj 20 do 25 odstotkov svojih dohodkov preko svojih računov za upokojitev in denarnih prihrankov. Shranjevanje tolikšnega izgleda se lahko nekaterim ljudem zdi nore, toda v mojih očeh je to, kar morate storiti, da se pripravite na hude resničnosti današnjega sveta. Če ne varčujete zase in svojo prihodnost, kdo je?

Hands-down, najboljši način za oblikovanje in držanje - dolgoročni finančni načrti so določiti cilje in pogosto jih pregledati. Verjamem, da imam življenjske, triletne, enoletne in 90-dnevne finančne cilje. Ponavadi pregledujem svoje 90-dnevne cilje vsako četrtletje, da se prepričam, da sem na poti z mojimi cilji daljnega pogleda.

Če poskušate povečati svojo stopnjo varčevanja, ustvarjanje ciljev, s katerimi se lahko prijavite, je pametna poteza. Če prihranite 10 odstotkov svojega dohodka na računu za upokojitev in denarju in želite to povečati s časom, lahko začnete s streljanjem za 15 odstotkov varčevalne stopnje v 90 dneh. V roku enega leta poskusite ustreliti za 20 odstotkov ali 25 odstotkov.

Enostaven način za to je, da s svojim delom sponzorira prispevke za upokojitev sčasoma sčasoma - recimo, vsakih 60 ali 90 dni. Morda celo ne opazite dodatnega odstotka, ki ste ga vzeli iz plače, vendar se vam bodo ta dodatna sredstva povečala in bogastvo povečala na velik način.

Ko gre za prihranke v denarju, boste morali nekoliko drugače pristopiti. Ker je preprosto zapraviti dodaten denar, ki ga imate na vašem računu za preverjanje, vedno priporočam, da se avtomatski mesečni preklici redno prenesejo na dolgoročni varčevalni račun. S samim plačilom in s samodejnim izplankom - lahko gojite jajce v daljšem časovnem obdobju, ne da bi se skušali porabiti ali zapraviti dodaten denar.

Dolgoročni varčevalni načrti, ki zagotavljajo dobre finančne centre

Če ste dolgoročni bralec te spletne strani, že veste, kako pomembni so vaši upokojitveni prihranki za vašo finančno prihodnost. Brez ustrezno financiranega pokojninskega računa vam je namenjeno, da delate dlje, kot si želite, in se finančno borite v starosti. Z veliko denarja, ki jo je mogoče investirati, po drugi strani pa se lahko potencialno upokojite zgodaj, dosežete svoje cilje "seznam žetonov" v življenju in se upokojite z manj stresa in več miru.

Poleg upokojitve pa boste potrebovali denarne prihranke za vse življenjske izzive - in življenjske stroške. Tukaj je nekaj izjemnih dolgoročnih varčevalnih načrtov, od katerih bi lahko vsakdo imel koristi od:

Dolgoročni varčevalni načrt # 1: Plačilo potrošniškega dolga

Medtem ko plačevanje dolga ni nujno "varčevanje", obstajajo velike koristi, ki izhajajo iz damping vaših visokih obresti potrošnikov dolgov za dobro. Čeprav je skoraj vsak dolg, ki ga morate imeti na sekvenčku, bi morali začeti z osredotočenjem na posojila z višjo obrestno mero kreditnih kartic in osebnimi posojili, nato pa z drugimi dolgovi, kot so plačila avtomobilov in študentska posojila.

{Bonus Nasvet: Če se bori z dolgom z izredno visoko obrestno mero, poglej v kreditne kartice s kreditnimi karticami za 0% da vam ne plačujejo obresti do 21 mesecev.}

Ne glede na to, katere dolgove se morate lotiti, jih boste plačali za dobro, kar bo ogromno pomagalo vašim financam. Brez teh mesečnih izplačil dolgov boste imeli več denarja za varčevanje in vlaganje vsak mesec.

Z večjim kapitalom, ki je na voljo za varčevanje in vlaganje, boste lahko veliko hitreje povečali bogastvo. Poleg tega se boste izognili resničnemu premožnemu morilcu na mizi - plačila s kreditno kartico in plačilom dolgov.

Povezani:

Spletna orodja, ki vam pomagajo priti od dolga

Dolgoročni varčevalni načrt # 2: zgradite svoj sklad za nujne primere

Se spomniš, kako skoraj polovica Američanov ne more privoščiti 400 $ nujne pomoči? Verjemi mi, ne želite, da se znajdete v taborišču. Ko v sili udari in nimate denarja, da ga pokrijete, je preprosto zaustaviti upadanje na drugih računih ali, še huje, ob novem dolgu. Najboljši način, da se te težave izognejo, je, da se v sili vrne nazaj.

Večina finančnih svetovalcev predlaga, da se za nujne primere držijo 3-6 mesecev stroškov in se strinjam. Ko začnete svoje dolgoročne varčevalne načrte, poskrbite, da na seznam dodate sklad za nujne primere. Če želite začeti, ugotovite, koliko morate shraniti. Nato prikažite dolarsko številko, ki jo morate obrestovati vsak mesec. Nazadnje, naredite samodejno in ohranite varčevanje, dokler ne dosežete svojega cilja.

Denimo, da so vaši mesečni izdatki približno 3.000 dolarjev na mesec. Če želite v naslednjih 24 mesecih prihraniti tri mesece stroškov (9.000 USD), bi morali prihraniti 375 USD na mesec.

Ne glede na vaš cilj je najboljši način za dosego tega, da začnete prej, ne kasneje. In ko gre za dolgoročne varčevalne načrte, obstaja nekaj strategij, ki lahko premagajo ob polno skladiščeni denarni sklad.

Dolgoročni varčevalni načrt # 3: Prihranite do plačila za dom

Še en dolgoročni načrt varčevanja, ki vam lahko pomaga priti naprej, varčuje s plačilom za svoj dom. S tem lahko pomagate vašim financam na več načinov. Prvič, prihranek velikega plačila za dom lahko pomaga zmanjšati znesek denarja, ki ga potrebujete za izposojo. In ko si sposodite manj za svoj dom, boste uživali nižje mesečno plačilo in plačali manj obresti vsak mesec.

Drugič, prihranek vsaj 20 odstotkov kot plačilo za vaš dom vam lahko pomaga, da se izognete dragemu zasebnemu hipotekarnemu zavarovanju ali PMI. Ta "zavarovalna pokritost" lahko vsako leto stane do 1 odstotka vrednosti vašega doma, vendar brez kakršne koli resnične koristi za vas. Kot primer, PMI na domu v višini 200.000 USD lahko stane do 2.000 USD letno ali 166 USD na mesec. Z znižanjem vsaj 20 odstotkov se lahko izognemo PMI in namesto tega varčujete.

Dolgoročni varčevalni načrt # 4: Prihranite za nadgradnjo vozila

Medtem ko imate morda že avto, ki ga imate radi, vsi vemo, da ne bo trajalo večno. Če iščete še en dolgoročni načrt varčevanja, da bi bili navdušeni nad tem, da ima "sklad za nove avtomobile" dodatno možnost za razmislek.

Z ustanovitvijo tega sklada lahko prihranite za neizogibno - na dan, ko vaš avtomobil umre, ali stroški popravil postanejo netrajnostni. Z avtomobilom, ki raste v banki, vam ne bo treba poudarjati, ko gre za nadomestitev vaše vožnje z novim ali rabljenim vozilom.

Poleg svojega sklada za nove avtomobile lahko razmislite tudi o prijavi kreditne kartice za nagrade, ki še olajša shranjevanje. Kartica GM BuyPower je očiten primer kartice, ki bi v tem pogledu resnično pripomogla. S to kreditno kartico v svoji denarnici boste zaslužili 5-odstotni zaslužek na prvih 5000 $, porabljenih vsako leto.

Poleg tega boste na vsakem nakupu zaslužili 2 odstotka. Vaš zaslužek se ne bo nikoli iztekel, vaše točke pa se lahko povrnejo do primernega novega Chevrolet, Buick, GMC ali Cadillac vozila. Preberite tukaj, če želite izvedeti več o kreditni kartici GM BuyPower.

Dolgoročni varčevalni načrt # 5: Prihranite še več denarja za upokojitev

Če financirate svoje delovno sponzorirane ali osebne pokojninske račune religiozno in imate še več denarja, da bi odrinili, lahko razmislite o odpiranju tradicionalne ali Roth IRA. S tradicionalno IRA se vaši prispevki verjetno odbijejo za vaše davke. Vendar pa boste morali plačati davek na dohodek, ko boste dosegli upokojitveno starost in začeli uporabljati svoj račun.

Z Roth IRA, na drugi strani, prispevki, ki jih danes opravite, so narejeni z dolarjem po obdavčitvi. Na preostali strani bo vaš denar do obdavčitve brez davka in vam ne bo treba plačevati davkov na dohodke po svojih umikih po starosti 59 ½.

Kot dodatni bonus lahko umaknete svoj Roth IRA prispevkov kadarkoli pred upokojitveno starostjo brez plačila kazni. Opazili boste, sem rekel prispevkov in ne zaslužki. Če želite umakniti svoj zaslužek pred upokojitveno starostjo, boste morali plačati kazen in davke za zagon.

Na splošno mislim, da je Roth IRA pametna ideja za vsakogar, katerega dohodek jim omogoča, da prispeva. Navsezadnje, če boste ob upokojitvi izgubili brez davka, se boste verjetno počutili kot genij po vrsti!

Povezani:

Najboljša mesta za odprtje Roth IRA
7 Stvari, ki jih morate poznati glede pravil Roth IRA

Dolgoročni varčevalni načrt # 6: Naredite svoj "Sklad za svobodo"

Če imate preostale svoje dolgoročne varčevalne načrte v redu, bi moral biti "sklad za svobodo" naslednji cilj na vašem seznamu. Čeprav bo ta sklad izgledal drugače za vsakogar, ga je treba napolniti z dovolj denarja, da vam omogoči svobodo, da naredite, kar želite v življenju.

Se spomniš, kako sem vam predlagal, da navedete svoje življenjske cilje? Karkoli že so, vaš sklad za svobodo je tisto, kar vam bo omogočilo, da jih dosežete. Ko so vaši finančni in varčevalni cilji pravilni in se v celoti financirajo vsak mesec, lahko uporabite svoj sklad za svobodo, da začnete varčevati za vse, kar želite v življenju - ali je to svoboda za izkoriščanje priložnosti, finančna svoboda za prenehanje službe ali svobodo do neverjetnega potovanja v življenju. Ko gre za vaš sklad za svobodo, ste omejeni le s svojimi sanjami in z denarjem, ki ga lahko prihranite!

Končne misli

Medtem, ko ugotovite, kje vlagati svoje dolgoročne prihranke, je lahko izziv, obstaja veliko različnih ciljev, ki jih lahko shranite, če res razmišljate o tem. In z denarjem v banki za financiranje teh ciljev, boste v najboljšem položaju, da pokrijete nujne stroške, se upokojite prej in živite v življenju svojih sanj!

Če se trudite ugotoviti, kako dodeliti dolgoročne prihranke, ne pozabite, da sedite in ustvarite seznam kratkoročnih in dolgoročnih ciljev. Ko boste to storili, bo pravi načrt za vaš denar verjetno prišel skupaj.

Ne pozabite - to je vaše življenje in svoj denar govorimo o tem. Ko gre za to, kako bi morali porabiti in shraniti, ni nič pomembnejšega od vaših lastnih ciljev in sanj!