To je, kakšno življenje bi lahko bilo, če se je dvotedenski cikel plačevanja izginil

Vsakih dveh tednih, moj želodec to zabavno malo flip za veselje, kot moja pljuča izdiha vzdih olajšanja.

Plač, draga.

Čutim obnovljeno občutek upanja in motivacije in zemljevid mojega naslednjega premika denar.

Na žalost, kmalu zatem, začnem preganjati palce, ko čakam na naslednjo plačo - tisto, ki je dva tedna.

Kaj pa, če mi ni treba čakati dva tedna za plačilo? Kaj, če bi lahko dobil plačilo za tiste osem ur, ki jih danes vnesem - prav zdaj?

Zamislite si: po delu delite na kavču, preverite svoje račune in poiščite del vaše že plačane plače. Plačilo, ki ste ga delali, trdo-danes plačilo, ki bo šlo proti večerji.

Dnevna plača? Je to naša prihodnost?

Ali je mogoče plačati na uro modela Paycheck?

To vprašanje je marionirano v mislih že nekaj mesecev - odkar sem pisal o Earninju (prej ActiveHoursu), programu, ki plačuje urne delavce za delo, ki so ga že opravili. Namesto da čakajo na to dvotedensko plačo, se lahko uporabniki odločijo, da bodo plačali, recimo, osem ur, ki so jih dnevno prijavili.

To je kot plačilo posojila - vendar brez uničujočih obrestnih mer in pristojbin.

Druga finančno-tehnološka podjetja spremljajo podobne plačljive modele, vključno s FlexWage, ki je v letu 2014 zagotovila 3,5 milijona dolarjev.

Nazadnje - in morda najbolj opazno - Walmart je uvedel nov sistem s programsko opremo, imenovano Even, ki svojim zaposlenim omogoča, da prejmejo del svoje plače za ure, ki so ga delali - pred plačilom.

"Walmart je dejal, da je nova pobuda namenjena delavcem, da bi se izognili dragim posojilom za posojila in drugim dolgim ​​pasti ter zmanjšali stres, ki ga povzročajo finančne težave," je 13. decembra poročal New York Times.

Upoštevajte tudi priljubljenost gospodarske igre, ki vključuje platforme, ki bodo dnevno plačevale delavce. Razmislite o Uberju in Lyftu, na primer. Vozniki lahko izplača konec noči. Takojšen denar.

Rohit Talwar, direktor podjetja Fast Future Publishing, pravi, da se model plačila na dan že dogaja v storitvenih dejavnostih - kot so restavracije, kjer strežniki in bartenders zaslužijo nasvete.

Dober je tudi smisel: to je ista zamisel kot pogodbeno delo ali samostojno delo - čeprav to žal vedno ne povzroči hitre plače.

Poleg tega, da ste plačani za ure, ki ste ga delali, "bi to lahko hitro razvijalo, da bi plačalo do trenutka, saj je tehnologija tukaj," pravi Talwar.

Ali bo ta dnevni plačilni model ulovljen?

Konec koncev, Earnin daje dobro točko - tradicionalni plačilni cikel je bil zgrajen v času, ko je bilo vse opravljeno ročno. Veš, pred računalniki in podobno. In Talwar pravi, da je prihodnost na nas.

Ditching dvotedenskega plačnega računa bi spremenil naše življenje

Kot že omenjeno, plačujete za ure, ki ste ga delali tisti dan bi lahko resnično pomagali ublažiti nekatere od teh plač s plačilom na plačilo.

Pomagal bi ljudem preprečil, da bi morali prevzeti škodljive plačilne kredite, ki se pogosto spirale v cikle z visokimi obrestnimi merami in pristojbinami ter jih navsezadnje povzročilo, da bi se globlje spustili v dolg.

Prav tako bi pomagal preprečiti zamude pri plačilih in prekoračitve, kar bi znova lahko samo poglobilo svoj dolg. (Lansko leto so banke zbrale 4,6 milijarde dolarjev za prekoračitve.)

Vendar pa moramo upoštevati tudi propad takšnega sistema - tako na delovnem mestu kot tudi na naših bančnih računih.

Kako lahko dnevno plačilo (ali ura) spremeni delovno mesto

Z tehnologijo so možnosti resnično neskončne.

"Na splošno, ker tehnologija nadomesti ljudi, se lahko konkurenca za delovna mesta poveča, in videli smo, da so plačilni pristopi bolj vezani na uspešnost in produktivni delovni čas," trdi Talwar.

Ali je to pošteno?

Delodajalci bi verjetno všeč.

"Za delodajalce, kjer je osebje na cesti (npr. Prodajalci, vozniki, vzdrževalno osebje), bi to bilo resnično dobrodošlo, saj bi lahko začeli plačevati diferencialne stopnje za sedenje v prometu in opravljali delo", pravi Talwar.

Toda s stališča zaposlenih, Talwar pravi, da bi ta sistem lahko spodbudil nepremišljeno vedenje.

"Slaba stran je, da bi lahko spodbudila nevarno vožnjo in pospešitev, saj delavci skušajo čim bolj zmanjšati čas prostega teka", ugotavlja.

Za tiste, ki imajo opravila na mizi, lahko to pomeni, da boste prejeli plačane polne obresti samo za čas, ko ste na mizi ali delovno postajo. Če se odpravite na kosilo ali se odpravite na hiter osvežitveni sprehod, boste videli znižane stopnje ali morda brez plačila.

Po drugi strani pa za tiste, ki nenehno delajo več ur, kot bi jih plačali za delo, bi bilo to lahko dobro in pošteno, saj bi se plačali za vse, kar počnejo - in vsako uro dela - in ne tiho v neplačanih nadur.

Kako lahko dnevna plača spremeni osebne finance

Prvič, davčna doba bi postala še bolj nočna. Talwar opozarja na zapletene plačilne liste in zapletene časovne liste.

Drugič, razmislite o proračunu. Če prejmete plačilo vsak teden, dva tedna ali celo mesec, lahko določite proračun. To veliko dodelite za najemnino, to je veliko proti hrani in to veliko proti zabavi.

"Pogostejše in verjetno spremenljive kontrole so v proračunskem procesu kontraproduktivne," pravi Warren A. Ward, certificiran finančni načrtovalec WWA Planning & Investments v Columbusu, Indiana.

Pomagal je ljudem pri vlaganju in načrtovanju odločitev že več kot 25 let. Pravi, da bi bil pripravljen preusmeriti na potrebe svojih strank, če bi se pojavila situacija takojšnjega plačila, vendar priznava, da to ni sprememba, ki bi mu veliko naklonil.

"Mislim, da bi ljudje lahko vlagali zaslužek v ponedeljek, porabili torek za kosila, itd., Vendar mislim, da bi bilo to boj - ne glede na izogibanje plačnih posojil," pravi.

Holly P. Thomas, direktor podjetja Holly P. Thomas, LLC, ki je samo finančno načrtovalsko podjetje na območju Tampa Bay, pravi, da so prednosti in padci urnega plačilnega cikla odvisni od osebnosti.

"Če imajo težave s spontanim prekomernim nadpovprečnim (in / ali prekomernim nadarjenjem na druge), imajo plače manj pogosto, da jim pomagajo pri porabi discipline," pravi.

"Ampak, če so dober varčevalnik, bodo verjetno nekoliko boljši, z bolj pogostimi plačami, ker bodo prihranki hitreje prej ali kasneje prejeli bančni / investicijski račun."

To pomeni, če ste nekdo, ki je na plačilni dan pripravljen na Amazon za nakup različnih vrst blaga, ki ste ga v vaši nakupovalni košarici zadeli v zadnjih dveh tednih, potem dnevna plača verjetno ni najboljša pot zate.

Vendar pa Walmart poskuša preprečiti to nepremišljeno vedenje porabe. S svojo povezano aplikacijo Tudi delavci vzamejo le del svoje plače osemkrat na leto. Če potrebujejo napredovanje več od tega, bodo morali plačati pristojbino. V nasprotnem primeru Walmart pokriva to.

Plus, aplikacija, povezana z bančnimi računi zaposlenih, izračuna, koliko potrebujejo za stanovanje, hrano in račune. Vzdržuje zavihke o tem, katere račune je treba plačati pred plačilom.

Tudi to pomeni, da delavci dobivajo manj denarja.

Druga pozornost: Ali ste zagotovili delo? Ups in padci plačevanja en dan, vendar ne naslednji, bi se lahko izkazali za burno.

Ne skrbi: Nič se skoraj ne bo zgodilo kadarkoli

To ni nekaj, kar bi izgubilo spanec.

Seveda, Walmart izvaja ta program kot možnost. Obstajajo tudi platforme, na katerih se lahko odločite, če to ustreza vašemu delovnemu mestu in življenjskemu slogu, če pa ste ob istočasnem vzdušju s stalno tradicionalno plačo in ste zadovoljni s tem, potem bo verjetno ostal tako.

Pravzaprav ni dovolj raziskav o tej zadevi. Dejstvo je, da pred novico o Walmart-u, ki je sprejela aplikacijo Even, skorajda nobena druga novica ni raziskala teme, razen New York Timesa leta 2014.

In ko sem izbral možgane strokovnjakov, so se mnogi zavedali, da je urna plača celo "stvar", ali pa si je hotel vzeti nekaj časa, da bi premislili idejo v njihovi glavi.

Torej, ne: ni neposredne grožnje za našo zanesljivo dvotedensko plačo. Toda za tiste, ki potrebujejo takojšnjo plačilo - in ki se ne želijo potopiti v cikel plačilnega dne - obstajajo možnosti, ki so trenutno na voljo.

Toda ali bodo ti modeli prevzeli? Kot vse ostalo v življenju bo samo čas povedal.

Carson Kohler ([email protected]) je mladinski pisatelj pri The Penny Hoarder. Za njo se lahko vsakodnevno plačilo izkaže za katastrofalno, saj je njena volja na lestvici od 1 do 10 trdna dva.