To je Kako začeti sklad za izredne razmere - in ga dajte delati za vas

Razen če je to prvič, ste naleteli na osebno financiranje (dobrodošli!), Ste zagotovo slišali potrebujete nujni sklad.

To je kup zlahka dostopnih sredstev, ki jih gradite na tri do šest mesecev plače, če boste nepričakovano izgubili službo ali se počutili nesprejemljivo potrebo, da se potopite v puščavo za pot samoopredelitve.

Vem, da je ta cilj za nekatere ljudi videti neumen. Recimo, da si vzamete domov 36.000 dolarjev na leto ali 3000 dolarjev na mesec. The skupno pravilo pravi, da potrebujete nujni sklad med 9.000 in 18.000 dolarji.

Medtem ko živite na 36.000 $ plače? Seveda.

Večina ljudi ne ve, kako začeti nujni sklad s to vrsto dohodka.

Toda tudi če boste izločili pravila skozi okno, vam bo celo prihranilo prihranek, da boste lažje živeli in lažje dihali.

Vem, da je lažje reči kot storiti. Ko preživljate plačo za plačilo, in če dobite najmanjši dodatek, ga ne želite držati v virtualnem varnem. Želiš si kupiti nekaj lepega. Ali vsaj plačati to nagging kreditne kartice dolga.

Povsem razumljivo. Ampak imeli smo idejo, ki bi vas morda bolj pripravila za izgradnjo tega nujnega sklada: Kaj, če bi se lahko vaš denar povečal, medtem ko je čakal na to potencialno nujno pomoč?

Naložbe v primerjavi s varčevalnimi računi

Tu se ne bom globoko potopil v plevel, vendar se želim začeti s hitro razlago:

Ker mora biti vaš nujni sklad dostopen, če veste, da je nujno, ga običajno ne držite v račun za naložbe, kot je vaš IRA ali 401 (k).

Tisti, ki prihajajo s pristojbinami in davčnimi sankcijami za umik, razen če vaša nujnost prikladno čaka, dokler niste star 59 let.

To zapusti sklad, da bi sedel stagnirno na tipičnem računu za varčevanje ali preverjanje.

Pro: ta sredstva lahko izvlečeš kadarkoli jih potrebujete. Con: Denar ne dela ničesar zate razen izgubiš službo ali se potepaš v puščavo.

Vendar smo našli nekaj načinov za da ta denar dela za vas - in še vedno tam, ko jo potrebuješ. Kot posvečen zakonec. Ali psa.

Kako začeti sklad za izredne razmere (in narediti denar off)

Razen če ste pragmatični za T, je z bivanjem v skladu za nujne primere boleče.

Ja, lepo ga je imeti, ko ga potrebuješ ... ampak v tem času je denar, ki ga lahko uporabiš karkoli drugače. In samo sedi tam.

Rešitev? Držite svoj sklad za nujne primere v račun, kjer bo rast in biti na voljo v sili.

Tu so tri možnosti, ki jih imamo radi:

1. Investirajte v svojo digitalno spremembo

Se spomniš, kako enostavno si lahko prihranil denar v starih dneh gotovine? Preživite nekaj dolarjev in zbrati nekaj dimes tukaj, nekaj četrtin tam. Izpraznite žepe ob koncu dneva v vesoljski kozarec za spremembo.

Zdaj, tako kot vse ostalo, obstaja aplikacija za to.

Ker je veliko vaše porabe verjetno na debetni ali kreditni kartici, so vaši žepi prazni ob koncu nakupovalne pijace. Vnesite želje.

Aplikacija se poveže z vašimi bančnimi in kreditnimi karticami ter zaokroži vaše nakupe do najbližjega dolarja in vlaga v svoje digitalne spremembe. To lahko storite samodejno ali pregledate svoje nakupe ročno - ali celo položite določen znesek tedensko ali mesečno - da ustvarite prihranke v računu Acorns.

Odločili se boste, kako želite vlagati svoj denar, od konzervativnega do agresivnega (to je nizkega tveganja / počasne rasti na visoko tveganje / hitro rast). Acorns vlaga svoj denar v preprost portfelj, in lahko sledite njenemu napredku v aplikaciji.

Računal sem in ugotovil V letu bi lahko prihranil več kot 400 dolarjev z mojimi običajnimi nakupi - in to bi v desetih letih naraslo na več kot 5000 dolarjev.

To mi ne bo trajalo skozi šestmesečni walkabout, a to je precej sladko prihranek, za katerega dobesedno ne moram razmišljati.

Plus, za razliko od tradicionalnih naložb, lahko kadar koli izvlečeš denar iz računa Acorns. Izberite znesek, ki ga želite preklicati, in bo v vašem računu za preverjanje v roku petih do sedmih delovnih dni.

Prijavite se za Acorns tukajin prejeli boste bonus 10 $, ko boste naredili svojo prvo naložbo!

2. Naredite večino vašega računa za preverjanje

Eden od najlažjih načinov, s katerimi sem ugotovil, da gradim svoj sklad za nujne primere, ne da bi razmišljal o tem, je, da del moje plače preusmeri na namenski bančni račun.

Težava z večino bančnih računov? Grozno zanimanje. Videli ste tiste bančne izpiske, ki jih dobite okoli davčne sezone ... kot, da, zagotovo bom zahteval 3,27 $, ki sem jih zaslužil letos, hvala.

Da, lahko najdete bankovni račun z visokim donosom, ki vam bo plačal nekaj kot 5% obresti na vaše stanje. Toda ti pogosto prihajajo z minimalnimi zahtevami za ravnotežje ali porabo in mesečnimi honorarji. Če so primerni za vas, pojdite na to. To ni moja torba.

Aplikacija iOS, imenovana Varo Money, združuje tradicionalna bančna orodja s sodobno tehnologijo, ki svojim strankam pomaga postati finančno zdrava.

Tukaj je najboljši del: Seznanite svoj bančni račun z varčevalnim računom Varo, kjer boste zaslužili 1,5-odstotni letni odstotek donosa. To je več kot 20-krat - ponovite, 20-krat - povprečni varčevalni račun.

Varo gre enostavno tudi za pristojbine. Dokler uporabljate enega izmed svojih 55.000 bankomatov po vsem svetu, nikoli ne boste plačali pristojbin.

3. Zgradite varčevanje 5 $ naenkrat

Ena stvar, ki me vedno drži - in tisočletja - od vlaganja je prepričanje, da je omejena na bogate elite. Ali ne potrebujete a tono denarja za začetek? (Ali pa v kakšno zmedeno situacijo, kot je Leo v "Wolfu Wall Street"?)

Ne več. Millennials kot stvari preprosto in dostopno, in tehnologija je to omogočilo, tudi za naložbe.

Z robo-naložbami, kot so Stash, lahko svoje straže nanesete na borzo, le nekaj dolarjev hkrati.

Stash pokriva naložbe profesionalnih upraviteljev skladov in investitorjev ter vam omogoča, da izberete, kje želite dati svoj denar. Ampak to ne pušča zapletenih naložbenih pogojev. Izbirate lahko le iz nabora preprostih sredstev, ki odražajo vaša prepričanja, interese in cilje.

Oh, in potrebujete samo 5 $ za začetek.

Aplikacijo lahko nastavite tako, da v rednih časovnih presledkih z vašega bančnega računa povlečete določen znesek denarja (kar 5 evrov), tako da lahko vaš prihranek sčasoma narašča.

Bonus: Zdaj vam bo Stash dal dodatne $ 5 za začetek.

Tako kot Acorns lahko kadarkoli povlečete svoj denar iz vašega računa Stash. Torej je to preprost način, da zgradite svoj nujni sklad 5 evrov hkrati - in ga rastejo brez dela ustvarjanja lastne naložbene strategije.

Imate svoj nujni sklad in ga investirajte, preveč

Da, včasih še vedno počutim drog, ko razmišljam o odlaganju denarja, ki bi ga sicer sicer lahko kupil letos, ali pa se preselil v stanovanje, kjer ne morem slišati svojega soseda, ki vadil basovsko kitaro osem ur na dan.

Toda počutim se malo boljše, ker vem, da bom denar vložil v kraj, kjer bo rasel.

V letošnjem letu se moram odreči nekaj sto dolarjev, toda mi bo pomagalo priti na tisoče dolarjev naprej na dolgi rok - kaj hoče skrbeti za denar, ko je čas za krizo v puščavi sredi življenja?

Dana Sitar ([email protected]) je urednik pisatelja / glasila na The Penny Hoarder. Pozdravite in ji povedajte dobro šalo na Twitteru @danasitar.