Čas za razvoj: 13 Premikanje denarja, ki ga morate narediti, preden zaženete 25

Manj kot dve leti sem od mojega 25. rojstnega dne.

Medtem ko slišim, da je 25 zadnji rojstni dan, se ljudje res navdušijo nad (nekaj o starejših, četrtletnih krizah, yada yada), računam dnevi, dokler ne udarim v blagoslovljeno četrtletno znamenje.

Zakaj sem tako navdušen, da vidim 25, vprašate? Ker, ko sedim tam, preplavim v mehkem, toplem sijalu 25 melitnih sveč, bom praznoval vse finančne prednosti, ki jih ta nova doba (ja, to je obdobje) prinaša.

Za eno, najem avtomobila, ko grem na potovanje, bo dobil cel dan cenejši. Brez pristojbine za "mlade najemnike" sem lahko prihranil nekaj sto dolarjev na enem potovanju.

Plus, čeprav je ideja, da se čarobno zbudite do 100-odstotnega prihranka pri avtomobilskem zavarovanju pri 25 letih, je mit je res, da bi se vaša stopnja začela zniževati in postati bolj pogajljiva, dokler ste varen in odgovoren gonilnik.

Torej, 25 se mi zdi precej super.

Ampak medtem ko ti dve perks so precej sladko, obstaja veliko finančnih strategij, ki jih lahko sami izvajate, da zagotovite, da so vaše finance organizirane in optimizirane za vaš vstop v preostalo odraslo življenje.

13 Odrasli denar se premakne, ko ga udariš 25

Tukaj je nekaj nasvetov o pametnem upravljanju z denarjem, ki jih mora vsakih 25 let stari pomagati pri pripravi resnične odraslosti - skupaj z nekaj nasvetov o tem, kje vdreti dodatni denar, ki ga varčujete pri zavarovanju in najemninah za avtomobile.

1. Konsolidirati svoj dolg, tako da lahko začnete plačevati ga hitreje

Če sedite na kreditnih karticah z visokimi obrestmi od vaših mlajših, manj odgovornih let (ali, veste, v vaših tekočih letih), je težko priti do plačil in začeti videti dejanski napredek pri odplačevanju teh saldov.

Ni vam treba dovoliti, da te obremenjujoče obrestne mere za kreditne kartice zdrobijo - morda je odgovor na konsolidacijo in refinanciranje.

Dober vir je platforma za finančne tehnologije potrošnikov Celo finančno, ki vam lahko pomagajo pri iskanju pravega osebnega posojila, ki ustreza vašim potrebam.

Celo išče najvišje spletne posojilodajalce, ki se vam bodo v primerjavi z osebno ponudbo posojil v manj kot 60 sekundah. Njegova platforma vam lahko pomaga sposoditi do 100.000 $ (brez zavarovanja potrebnega) s fiksnimi obrestnimi merami, ki se začnejo 4,99% in se nanašajo na 24 do 84 mesecev.

2. Izvedite, ali ste preveč plačali za avtomobilsko zavarovanje

Če ste hit 25 in vaše avtomobilsko zavarovanje še vedno ni čas, je čas za nakup okoli za nižjo stopnjo.

Čeprav ni mogoče popolnoma izogniti plačevanju avtomobilskega zavarovanja, če imate avto, lahko en način, kako lahko prihranite denar, je nakupovanje in primerjanje cen vsaj enkrat na leto.

Tako kot ste primerjali cene letov, čevljev in prenosnih računalnikov pred nakupom, zakaj ne bi primerjali zavarovanja avtomobilov?

Zebra, spletni iskalnik za avtomobilsko zavarovanje, ki ponuja "zavarovanje v črno-beli barvi", primerja vaše možnosti s 204 ponudniki v samo nekaj minutah.

Trideset in dve leti Artie Januario je plačal 95 $ mesečno za avtomobilsko zavarovanje in ker je eden izmed njegovih najboljših prijateljev njegov zavarovalni zastopnik, Januario ga ni vprašal. (Yikes.)

Po premestitvi iz Bostona v Austin v Teksasu se je odločil preizkusiti storitve The Zebra. V pol ure po začetku iskanja je imel Januario novo zavarovanje, njegovo mesečno plačilo pa je bilo samo 65 dolarjev - precej velika stvar, saj so stopnje zavarovanja avtomobilov v Teksasu na splošno višje od tistih v Massachusettsu, kjer je živel prej.

Pojdite na Zebrajeva platforma za iskanje da si ogledate, kaj lahko naredi za vaše tarife.

3. Spoznajte svojo bonitetno oceno

Biti resnična odrasla oseba - vsaj tako resnična kot odrasla oseba kot četrt stoletja znanja in modrosti - moraš razumeti, kako in zakaj ima vaš kreditni rezultat, in kaj lahko storite, da bi bilo bolje.

Toda če želite ustvariti načrt, s katerim bi dosegli vaš rezultat do ravni "da, to je precej dobro za osebo tvoje starosti", morate najprej vedeti, s čim se ukvarjate.

Ali imate dolg s kreditno kartico? Ali je vaše ime vezano na morebitna neplačana posojila? Ali ste na računu za medicinske ali uporabne račune, za katere niste vedeli?

Vaše kreditno poročilo vam bo dalo te informacije.

Vsakih 12 mesecev lahko dobite brezplačno kopijo vašega kreditnega poročila od vsakega od treh glavnih birojev za poročanje o kreditnih poslih.

Če želite natančno spremljati vaše dobroimetje, dobite svoj kreditni rezultat in kreditno kartico brezplačno vsak mesec od Credit Sesame. Na tej spletni strani natančno razčlenite tisto, kar je na vašem poročilu o kreditni sposobnosti v laični obliki, kako vpliva na vaš rezultat in kako ga lahko naslovite.

Jerry Morgan se je prijavil za Credit Sesame, v približno šestih mesecih pa je s svojimi predlogi in sredstvi uspel povečati svoj kreditni rezultat 120 točk.

4. Pridobite 401 (k) v formaciji

Torej imate 25 let, prispevate k 401 (k) in čutite, precej dobro o vaši poti do upokojitve.

Ampak je vaš 401 (k) delal tako težko, kot bi lahko bil? (Obvestilo o sporoćilu: verjetno ne.)

Bodimo resnični, čeprav.Dotaknite se v ta račun in razširite informacije - ali njihovo pomanjkanje - težko.

Ko je Kelsey Buxton odprla svoj 401 (k) račun novembra 2016, je imela velike načrte za učenje, upravljanje in optimizacijo njenih naložb.

"Toda to je polni delovni čas," pravi. "Za to je finančni svetovalec."

Na srečo, za to obstaja robo-svetovalec. Blooom, investicijsko svetovalno podjetje, registrirano v SEC, optimiziralo in spremljalo vašo 401 (k) za vas.

Zagotavlja vam brezplačno začetno 401 (k) pregled in malo bolj intimno spoznaš svoj račun. Ugotovite, ali plačate preveč skritih provizij, imate ustrezen znesek, vložen v zaloge v primerjavi z obveznicami, tovrstne zabavne stvari.

Po tem orodju je 10 evrov mesečno, da boste lahko še naprej spremljali svoj pokojninski račun. Naj Blooom pozna vašo ciljno upokojitveno starost in vam bo pomagal priti z investiranjem bolj in manj agresivno.

Po iskanju Blooma je Buxton ugotovil, da ji ne bi bilo treba plačati finančnega svetovalca - ali preživeti nešteto ur, da bi se naučili zapletenosti naložb. Blooom je ponovno uravnotežil in povečal naložbe Buxton in bo občasno spremenil svoj račun, ko bo prišlo do pametnejše možnosti.

Buxton lahko še vedno vstopi v njen račun in spremeni njene naložbene preferenciale, vendar večinoma omogoča Blooomu, da naredi svojo stvar.

"Vsa sredstva in stvari lahko postanejo preveč, tako da Všeč mi je zamisel, da mi nekdo upravlja zanj vendar jo lahko še vedno potegnem, če izvedim več o tem ", pravi.

Najboljši del? Buxton je zdaj na poti, da se upokoji let prej kot 70 - starost, ki jo je prvotno napovedala njen 401 (k).

5. Nadgradite na bančni račun za odrasle

Ta račun za preverjanje učencev, ki ste ga odprli na kolidžu, ga ne boste mogli zmanjšati, ko boste vstopili v odrasli svet.

Če ste pripravljeni na nadgradnjo na bančni račun, ki vas ne obravnava kot neodgovorno mlado osebo, razmislite o odprtju računa z Chime, bančni račun samo v spletu, ki ponuja nekaj edinstvenih lastnosti, ki so jih ostale banke še niso ujele.

Chime ne zaračunava doplačila za prekoračitev, mesečnih stroškov vzdrževanja, stroškov tujih transakcij ali minimalnih plačil, stranke pa imajo dostop do tisočev brezplačnih bankomatov MoneyPass po vsej državi.

Chime ima tudi funkcijo samodejnega varčevanja, ki bo zaokrožila transakcije z bančnimi karticami na najbližji dolar in preneslo spremembo v prihranke.

Samuel Demeny in njegov fant Thomas se v bližnji prihodnosti upata iz Houstonja v Teksas v Pacific Northwest, a hočejo najprej prihraniti nekaj denarja. Na srečo, Chime naredi težko dviganje za njih.

Oba bosta s Chymom in izkoriščajo orodje zaokroževanja, da prihranite pri gibanju stroškov, in postopek je bil precej neuporaben.

"Veliko stvari lahko plačamo spredaj, ker oba uporabljamo Chime in denar je rešen," pojasnjuje Demeny.

Kupci Chime lahko tudi prejemajo plače do dveh dni pred plačilom, ko nastavijo neposredno nakazilo na račun porabe Chime. Demeny dobi svojo plačo dva dni pred njegovimi sodelavci - v sredo namesto v petek.

"Dejstvo, da sem plačan v sredo v primerjavi s petkom ... mi pomaga, da se pred koncem tedna celo začne," pojasnjuje, "zato lahko svoje načrte pripravim ustrezno, brez prekomerne porabe."

Drug razlog, da sta Demeny in Thomas v bančništvu s Chimeom? "Njihova služba za stranke je vrhunska," pravi Demeny. "... Lahko pošljete besedilno sporočilo in v roku 10 ali 15 minut odgovorite."

Poleg tega traja približno pet minut, da se prijavite. Podjetje preveri vaše osebne podatke, ugotavlja, da ste starejši od 18 let ali več (kar je v redu, ker obračate velik 2-5!), Potem pa je dobro iti. Ni potreben odpiralni depozit.

6. Vstopite v igro za vlaganje

Ni sijajno skrivnost, da je vlaganje pameten način za zaslužek.

Včasih pa se zdi omejeno na nekaj bogate elite.

Ampak Stash je drugačen. Ta aplikacija vam omogoča, da začnete vlagati s samo 5 $ in za samo 1 USD mesečno plačilo za stanja pod 5.000 $.

Stash ukvarja z naložbami profesionalnih upraviteljev skladov in investitorjev ter vam omogoča, da izberete, kje lahko vložite svoj denar, vendar pa iz njega izstopajo zapleteni pogoji za naložbe.

Izbirate lahko le iz nabora preprostih portfeljev, ki odražajo vaša prepričanja, interese in cilje.

Bonus: Zdaj, Penny Hoarder se združuje s Stashom za financiranje vaše prve naložbe - tako da boste dobili 5 $ bonus za začetek!

7. Začnite hraniti svoje prejemke

Vodenje vaših prejemkov je še eno "Jaz sem v svojih 20-ih in moram začeti biti odrasel" stvar za početi. Toda ali ste vedeli, da ti prejemki lahko zaslužijo denar nazaj pri nakupih?

Ibotta je preprosta uporaba za denar nazaj, ki je povezana z več kot 50 trgovci na drobno, skoraj povsod, kjer bi naredili kakršnokoli nakupovanje, zaradi česar je enostavno priti denar nazaj iz vseh tistih prejemkov, ki jih varčujete.

Penny Hoarder Colleen Rice ima več kot $ 300 v gotovini nazaj na njeno ime, zahvaljujoč Ibotti.

Evo, kako deluje: Preden začnete v trgovino, poiščite elemente na seznamu nakupov v aplikaciji. Jagode? Preveri. Uho koruze? Preveri. Dodajte vsako možnost za denar nazaj na svoj seznam v aplikaciji.

Potem nakupujte.

Ko pridete domov, s fotoaparatom telefona posnamete fotografijo potrdila in optično preberete črtne kode predmetov.

Bam. Vračilo gotovine.

Nekatere priložnosti, ki smo jih prejeli, vključujejo:

• 25 centov nazaj za vsak predmet.
• 25 centov nazaj na jagode.
• 50 centov nazaj na zamrznjenih sadnih prigrizkih.
• $ 1 nazaj na škatlo čaja.
• 5 $ nazaj na primer piva Shiner Bock.

Obvestilo veliko tistih, ki niso vezani na blagovno znamko - samo kupite sponke na seznamu in zaslužite denar nazaj!

Ibotta lahko brezplačno prenesete. Poleg tega boste po prenosu svojega prvega računa prejeli bonus za 10 evrov.

8. Začnite graditi zdrave navade - in se plačati

Ko boste dosegli 25, se boste morda počutili, kot da so vaše navade (dobre ali slabe) določene za življenje - vendar zagotovo ni treba biti.

Zelo težko je najti motivacijo za ustvarjanje boljših navad, čeprav so te navade denar ali zdravstveni. Na srečo obstaja način združevanja obeh.

Podjetje HealthyWage vas bo dobesedno plačalo za izgubo teže.

Leta 2016 je Teresa Suarez razočarala zaradi pomanjkanja motivacije - in z mislijo na morebitno prihodnost, v kateri je še naprej ignorirala njeno zdravje.

"Vedel sem, da bom v mesecih lahko znašal 300 funtov," je opozorila.

Zato se je Suarez prijavil na zdravje.

Stavila je 125 dolarjev na mesec, da bi v šestih mesecih izgubila 60 kilogramov. Ko je dosegla ta cilj, je osvojila neverjeten $ 2,415.28 - več kot podvojila njeno začetno naložbo v sami sebi.

Stave na sebe in vedoč, da bi izgubila denar, če ne bi sledila, je bil potreben za kickstart Suarez, da bi dejansko naredili trajne spremembe v življenjskem slogu.

Plus, sodeluje pri izzivu HealthyWage "popolnoma spremenila način, kako mislim na prehranjevanje in vadbo," je pojasnila.

Ne samo, da postanete bolj zdravi, prav tako si zaslužite nekaj denarja. Kako je to za motivacijo?

Evo, kako deluje:

1. Preberite naš celoten pregled HealthyWage in se prijavite.
2. Določite težo cilja in čas, ki si ga boste dali, da ga dosežete.
3. Postavite stavo na sebe od 20 do 500 dolarjev na mesec.

Odvisno od tega, koliko morate izgubiti, kako dolgo boste to storili in koliko denarja ste dali na mizo, bi lahko osvojili do 10.000 $.

9. Zgradite varčevalni račun, na katerega ste lahko ponosni

Varčevanje denarja je težko. Ampak to je obred prehoda v odraslo dobo, da bi vsaj imeli v sili sklad za nujne primere v primeru nenadnih popravil avtomobilov ali veterinarskih računov.

Kaj pa, če bi lahko prihranili na način, ki ga sploh ne bi opazil?

Digit to omogoča.

Ta inovativna aplikacija avtomatizira varčevanje za vas. Preprosto ga povežite s svojim računom za preverjanje, njegovi algoritmi pa bodo določili majhne (in varne!) Zneske denarja, ki se bodo umaknili na ločen, varčevalni račun FDIC.

Z uporabo te set-it-and-forget-it strategije, Matt Wiley (samo opisani "Bad Saver") je uspelo shraniti 4.300 $, ne da bi opazil.

"Zanimala me je zamisel o algoritmu, ki je izvlekel denar iz svojega računa na način, ki ga ne bi opazil," Wiley pravi. "Delal sem z mojim prvim delom iz koledža in v bistvu plačal plačo, tako da nisem ničesar pustil na stran. Zdelo se mi je vredno poskusiti. "

Digit ima garancijo brez prekoračitve, kar pomeni, da nikoli ne bi iztaknil denarja iz Wileyjevega računa, če ga ne bi mogel privoščiti.

Od maja 2015 do konca tega leta je Digit Wileyu pomagal prihraniti 607 dolarjev. Leta 2016 je bilo to še 1.884 $. Leta 2017 je uspel uničiti še 1.857 dolarjev.

Če na koncu potrebujete varčevalni denar prej kot je bilo pričakovano, boste vedno imeli dostop do njega v enem delovnem dnevu. Wiley je končal, ko je potreboval prihranke za stroške poroke in prehod iz Floride v New York.

Dejstvo, da je imel prihranke nazaj, je bil ogromen, in pomenil, da ne bi moral dolgovati dolga s kreditno kartico, da bi pokril nekatere osnovne življenjske stroške.

Digit je brezplačna za uporabo v prvih 100 dneh, potem je 2,99 $ na mesec kasneje. Kot poudarja Wiley, je to manj kot Netflix - in to je povsem vredno.

"Za ljudi, kot sem jaz [on govori o vseh Bad Savers tam zunaj], ne da bi morali razmišljati o tem je najboljši način, da shranite."

Bonus: Penny Hoarders bo dobil dodatnih $ 5 samo za prijavo!

10. Poiščite stranski konj za nekaj dodatnega denarnega toka

Pri 25, ste verjetno na dnu kariere totem pole - in to verjetno pomeni, da bi lahko imeli malo več denarja.

Torej, zakaj ne najdeš stranskega koncerta, ki bo vsak mesec prinesel malo dodatnega dohodka?

TaskRabbit vam pomaga povezati z ljudmi na vašem območju, ki potrebujejo pomoč pri opravljanju stvari - karkoli od pobiranja suhega čiščenja do kliče storitve za stranke in prenašanja glasbe.

Bodite pozorni na navidezne naloge, ki so večinoma osredotočene na osebno pomoč, administrativno delo ali raziskovalno pomoč. To lahko storite in zaslužite, ne da bi se celo vrnil.

Bodite prepričani, da ne boste dobili plačanih penijev za reševanje nečloveških težav v Excelu. Oglejte si te nasvete uporabnikov, ki v aplikaciji ustvarijo več kot 2.000 $ na teden.

11. Ukvarjati se z vsemi zdravilnimi računi, ki jih ne moreš tresti

Medicinski računi lahko v vaših finančnih sredstvih pihajo veliko luknjo. Pravzaprav so vodilni vzrok za stečaj v ZDA, poroča USA Today.

Vendar je navigacija po svetu zdravstvenega varstva in zdravstvenega zavarovanja zelo zapletena in zapletena. Zakaj ne bi zaprosili za malo pomoči?

Za to, odjavite se Joany, tehnološko podjetje, ki vam bo pomagalo pri obravnavi medicinskih računov. Pomaga vam pri razumevanju računov; ter zaznati obračunske napake, preveč in druge netočnosti.

Joanyova storitev brezplačnega zdravstvenega varstva pomaga ljudem primerjati zdravstvene načrte, poiskati zdravnike, preverjati pokritost zdravstvenega načrta in še več.

Začnite uporabljati storitve s predložitvijo vaših osnovnih informacij in kakršne koli koristne dokumentacije glede vaše poizvedbe o zdravstvenem zavarovanju, kot je slika zdravniškega recepta ali zdravstvenega računa.

Hitreje je, če imate zdravstveno zavarovanje, vendar bo Joanyova ekipa še vedno poskušala najti rešitve, tudi če ne.

Storitev je brezplačna, ker se Joany plača prek svojega ponudnika zdravstvenega zavarovanja.

12. Ustvarite proračun

Poslušajte, zdaj, ko ste v drugi polovici vaših dvajsetih, ni več lepo, če imate proračun s samo tremi vrstičnimi postavkami - še posebej ne, če sta dve pivi.

Ne, zdaj, ko imaš 25 let, je čas, da preusmeriš svoj proračun v obliko. Ali ga prvič ustvarite prvič, če še niste nikoli poskusili. Imamo nekaj nasvetov, ki vam bodo pomagali ustvariti proračun, ki deluje za vas - kar pomeni, da lahko še vedno prispevate nekaj denarja v vaš pivski sklad.

Najbolj osnovno pravilo o proračunu je pravilo 50/20/30. To ni znanost, vendar je odlična točka, ki vam pomaga razumeti, koliko denarja morate plačati na različna področja svojega življenja.

Ko boste imeli osnove, sledite tem sedmim korakom, da ustvarite proračun, ki ustreza vašemu življenju - ne tistemu, v katerega se morate vklopiti.

13. Pogajajte svoje račune z uporabo obrezovanja

Biti 25 pomeni veliko resnično kul stvari, to pa pomeni tudi, da ste popolnoma sami, ko gre za račune - tako plačila kot celo ki se ukvarjajo s komunalnim podjetjem.

In če ste v zadnjem času morali klepetati z predstavnikom iz vašega spletnega / kabelskega podjetja, veste, kako dolgo lahko sedite na čakanju.

Zato je čas, da pokličete robota. Botični oddelek za osebne finance Trim se bodo pogajali o vaših kabelskih ali internetnih računih za vas.

Deluje s Comcast, Time Warner, Charterom in drugimi glavnimi ponudniki.

Lahko se preprosto prijavite s Facebookom ali vašim e-poštnim naslovom. Nato naložite PDF svoj najnovejši račun, sistem Trim s sistemom AI pa deluje. Če sprva ne uspe, bo nadaljevala s pogajanji, dokler vam ne bo prihranila nekaj denarja.

Tudi če imate kakšne izpade, vam Trim verjame, da si zaslužite kredit, in to vam bo pomagalo.
Trim traja 25% varčevalnega zavihka, preostanek pa dobite.

Preskoči finančno krizo v četrtletju

Poslušaj, dovolj boš imela skrbeti pri 25-ih. Tisti eksistenčni zastoje se bodo začeli trdo in hitro poskušati, zadnja stvar, ki jo boš zanimal denarna moč možganov je denar.

Ampak, če lahko uporabite te nasvete in trike, da nastavite svoje finance (in vaše življenje) za uspeh, boste imeli eno manj stvari, o čemer bi razmišljali.

No, vsaj dokler velik 3-0 ne bo "potrkal ...

Grace Schweizer je mlajši pisatelj pri The Penny Hoarder.