Kako upravljati odplačevanje študentskega posojila

Vsaj en teden, višji kolegij prihaja v mojo pisarno, da me vpraša: "Koliko študentskih posojil imam?"

Moj začetni odgovor, preden jim pomagam? "Če sem iskren, je to vaša odgovornost, da veste, koliko, koliko in s kom je vaša študentska posojila."

Svobodno bom priznal, da je naš trenutni sistem študentskih posojil zmeden. Študent bi lahko vsak polletnik dobil štiri različne vrste študentskih posojil, pri čemer so bili vsi štirje od njih vrnjeni na različna mesta. Z različnimi zneski v dolarjih, različnimi posojilodajalci in različnimi pogoji odplačevanja za vsako posojilo, nisem presenečen, da se toliko staršev kolegija borijo za začetek odplačevanja in upravljajo odplačevanje dolga za študentsko posojilo v preteklih letih.

Kje začeti

Postopek odplačevanja študentskega posojila se začne pred diplomiranjem. Vaš kolidž ali univerza je zakonsko obvezen, da vas obvesti o svoji potrebi po končanem svetovanju pri izposojanju. Če ste vzeli najem Zveznega Direct Stafford Loan ali Zveznega posojila za Perkins, boste prejeli to obvestilo.

Ta svetovalna seja za izstop vas bo popeljala skozi proces odplačila, zbrala vaše podatke za stik, vam pokazala natančne salde vaših posojil, vam pomagal ustvariti mesečni proračun in vam pokazal, kdaj je vaš pričakovani datum odplačila po zamudi. To je odličen vir, ki ga nikoli ne smemo prezreti. Ampak to je običajno na spletu - tako za številne študente ali diplomante, vse o tem, kaj si narediš.

To skrbi za dve različni vrsti posojil, a kaj pa druga dva? Parent PLUS Posojila in zasebna študentska posojila so druge vrste posojil in pogosto so najlažje odplačati. Še posebej zasebna študentska posojila.

Eden od razlogov za to je, da se odplačilo pogosto začne takoj po izplačilu. Torej, plačila posojila se ne razlikujejo za let, dokler po diplomantu, ko ste imeli dovolj časa, da popolnoma pozabite, da ste kdaj imeli posojilo. Takoj začnete plačevati nazaj. Tudi zasebni posojilodajalci so MUCH boljši pri spremljanju njihovih posojil in zagotavljanju, da jih boste začeli plačevati nazaj. To je primer, ko zasebni sektor veliko prevlada nad javnim sektorjem.

Viri za študentska posojila

Za vsa zvezna študentska posojila, vključno s krediti Stafford Loans, Perkins Loans in Parent PLUS, lahko dostopate do vaše celotne zgodovine zgodovinskih posojil v Državnem sistemu študentskih posojil ali http://nslds.gov.

Ta spletna stran hrani zbirko podatkov o vseh vaših posojilih, ki so bila izplačana, saj jo posodabljajo šole, ki jih obiskujete. V to bazo podatkov pošiljajo posodobitve vsakega semestra, zato je pogosto odličen vir za študente in starše.

Ministrstvo za šolstvo je premaknilo veliko svojih sredstev za spremembo odplačnih načrtov, konsolidacijo posojil in še več za StudentLoans.gov. Medtem ko je nacionalni podatkovni sistem študentskih posojil odličen za pregledovanje vašega stanja in zgodovine, je StudentLoans.gov, kjer lahko DIY vaš načrt odplačevanja študentskega posojila.

Druga možnost je, da preverite poročilo o brezplačnem kreditu. To vam bo dalo podatke o vseh posojilih, ki so trenutno vračljiva in o njih poročajo v kreditnem biroju. Če zamujate na katerikoli izmed teh posojil, je to najboljše mesto za prepoznavanje težave in delo za njegovo odpravo. Brezplačno si lahko ogledate kreditno poročilo na AnnualCreditReport.com.

Možnosti za zasebna študentska posojila

Če delate z zasebnim posojilodajalcem za študentsko posojilo, imate manj možnosti, ko gre za programe in storitve. Značilno je, kaj boste morali storiti, spremeniti posojilodajalce s postopkom, imenovanim refinanciranje študentskega posojila.

Refinanciranje študentskega posojila je, ko ste vzeli novo posojilo, ki bo zamenjal vaše druge študentske kredite. To je lahko zelo koristno, ker lahko dobite nižjo obrestno mero ali daljše obdobje posojila, kar bi lahko znižalo vaše mesečno plačilo.

Če razmišljate o refinanciranju študentskega posojila, si oglejte Verodostojnost. So študentsko posojilo primerjavo orodje, ki vam bo dala več možnosti v 2 minutah, brez preverjanja kredita. Smo partnerji s Credible in jih zelo priporočamo. Preverite tukaj. Člani kolegija vlagateljev dobijo bonus 200 evrov, ko refinancirajo s kredibilnostjo!

Ali naj se konsolidira?

S tako veliko različnimi posojilodajalci, obrestne mere, datumi plačila in plačilni sistemi, konsolidacija študentskih posojil je izjemno privlačna možnost. Jaz bi priporočal, da za večino ljudi dobro v konsolidaciji daleč prevlada nad slabimi. Če ste za plačilo posojila ali če ne morete slediti vsakemu posojilu, ki ga morate povrniti, bi bila enostavnost konsolidacije posojil najboljši način ukrepanja.

Vendar pa pri konsolidaciji posojila izgubite več ugodnosti. Namreč, izgubite večino svojih možnosti za odlog ali iztržljivost. Torej, če se vpisate v šolo ali če imate gospodarske težave, morate večino konsolidiranih posojil še povrniti. Tudi obrestne mere temeljijo na vaših kreditnih rezultatih, zato, če to ni najboljše, lahko plačate višjo obrestno mero, kot bi jo imeli pri začetnih posojilih.

Vendar je rahlo višja obrestna mera veliko manj škodljiva kot neplačano študentsko posojilo ali več posojil, ki kažejo 60 dni zapadlosti v vašem poročilu o kreditu. Uporabite lahko tudi konsolidacijo posojil, da bi dobili svoje posojilo iz zbirne agencije, če se znajdete tam.

To ni lahka odločitev, ampak tista, ki je pogosto manjša od dveh zločinov.

Končne misli o tem, kako upravljati odplačevanje študentskega posojila

Na koncu priporočamo dve zadnji orodji, ki jih mora vsakdo upravljati z osebnimi finančnimi sredstvi: osebni kapital in kreditna karma.Ta orodja so še posebej pomembna za posojilojemalce za študentske kredite.

Osebni kapital je aprost aplikacijo za upravljanje z denarjem, ki vam omogoča sledenje vašim financam. To je bistvenega pomena za vse, ker morate vedno vedeti, koliko denarja imate, kje se nahaja, in vedite, kje porabite. Če poskušate upravljati odplačevanje dolga za študentsko posojilo, morate imeti to aplikacijo.

Naslednja je Credit Karma. Ta aplikacija sledi vašemu kreditnemu rezultatu in vaši kreditni zgodovini. Ker študentska posojila vplivajo na vašo kreditno oceno, je odlično slediti vašim plačilom posojil in kreditni zgodovini. Želite zagotoviti, da gledate svoj rezultat, preprečite zamujena plačila in izkoristite njihove nasvete in trike. Oh, tudi brezplačno.

Imate kakšne trike za upravljanje odplačevanja študentskega posojila?