Naložbe

5 Denar mora biti, kot sem vedel v kolidžu

5 Denar mora biti, kot sem vedel v kolidžu

Danes imamo gost post in Kelly Lannan. Kelly Lannan, direktor, ženske in mladi vlagatelji, Fidelity Investments preživlja svoje dni izobraževanje študentov na Pet denarja. Že štiri leta je bila na Fidelity. Kelly je diplomirala iz zgodovine in političnih znanosti iz Univerze Union v Schenectadyju v New Yorku in njenem magistrskem študiju na Babson College. Medtem ko je bila na Uniji, je bila dve leti divizija na ledu in hokejistu. Ona ima sedež v Bostonu in uživa v vožnji in potovanju.

Ko sem diplomiral na univerzi, sem diplomiral, vendar se nisem počutil pripravljen za resnični svet - še posebej, ko je prišlo do mojega denarja. Mislil sem, da je moja debetna kartica kreditna kartica. Nisem sodeloval v prvih 401 (k), ki so mi na voljo, ker mi nihče nikoli ni povedal, kaj je bilo.

Ko sem končal sredi recesije, sem bil prestrašen na borzi. Izraz "finančna pismenost" ni bil znan, saj to ni bilo zahteva na mojem fakultetu. In vendar razumevanje financ je življenjska potreba.

Po preteku moje kariere sem naredil vse te denarne napake, se mi zdi ironično, vendar je to finančno izobraževanje moje delo s polnim delovnim časom. Vsi smo odgovorni za izobraževanje naslednje generacije; da mladi odrasli ne bi diplomirali z enakim pomanjkanjem znanja in samozavesti, ki sem jih imel. Zdaj na delu se moram neposredno povezati s študenti.

Natančneje, vodim denarne delavnice za študentske skupine in jih izobražujem o temah, ki jih imenujemo "Pet denarja": proračun, kredit, dolg, vlaganje in upokojitev.

Denar mora biti # 1: Proračun

Ko govorim o proračunu, se sklicujem na pravilo 50/15/5, kar je vodilo o tem, kako mesečno dodeliti svoj denar: 50% za nujne primere, 15% pri upokojitvi, 5% za kratkoročne prihranke. In potem drugih 30% se lahko uporabljajo drugi stroški. Rad bi uporabil to "pravilo palca" v primerjavi s sledenjem vsakemu centu, ki prihaja in izstopa - kajti to lahko postane presenetljivo.

Kot vsi vemo, je verjetno, da bodo časi, ko boste porabili več, kot ste nameravali, in vi ne želite, da bi tu in tam prišli hikcupi, da bi popolnoma izničili svoj proračun.

Najboljši del mojega dela je, ko vidim tiste "ah-ha trenutke" - trenutek, ko lahko povem nekaj, kar sem rekel klikov s študentom. Na eni od mojih delavnic na Boston College, študent dvignil svojo roko in vzkliknil, "Imam to!" Je pravilo primerjala s svojim prijateljem, ki je vedno na dieti.

Po zdravo celodnevnem tednu, v petek zvečer gre na zabavo in goljufija z jedjo rezine pice. In veste, kaj potem počne? Ona poje celotno pito, kajti v njenem umu je že zmešala in prav tako bo morala vsak dan ponoviti svojo prehrano. Dopustila je, da ena napačna stopnja iztisne svojo prehrano za ves vikend.

Denar mora biti # 2: kredit

Zdaj vem, da bančna kartica ne bo pomagala zgraditi kredita, ampak kaj drugega, da bi vedel? Pogosto slišim, da se mlajši odrasli boji kredita, saj domnevajo, da gre za dolg. In obema ni treba iti z roko v roki. Pametno gradnjo kredita lahko v prihodnosti vplivajo na vaše finančne možnosti - vam omogočajo najboljše obrestne mere pri financiranju stvari, kot je avto ali dom. Tukaj so tri ključne stvari, ki jih je treba zapomniti:

  • Vedno plačujte svoje račune za kreditne kartice pravočasno in v idealnem primeru v celoti vsak mesec. Znesek "minimalnega plačila" je predlog in ga potrebujete za plačilo, da ne boste imeli zamudne pristojbine, vendar pa v celoti plačujete, da ne plačujete obresti
  • Preverite svoje obremenitve dolga in zagotovite, da je plačilo dolgov manj kot ena tretjina vašega dohodka
  • Preverite kreditno poročilo vsaj enkrat na leto; kljub pogostim pomislekom - to ne bo škodilo vašemu kreditu

Denar mora biti # 3: dolg

Upravljanje dolga je dvodelna igra, ki odplačuje tisto, kar si dolguje in se izogiba večjemu dolgu v prihodnosti. Spomnim se, da je študentka s Cincinnati University rekel, da pomaga svojim staršem plačati hipoteko. Poleg tega je že akumulirala znaten dolg za študentsko posojilo in je delala dve službi, ki so pomagali plačati kolidž, ker ni želela več dolga.

Ta ambiciozen in osredotočen učenec je že razumel koncept, s katerim se je izognil še večjemu dolgu in je storil vse, kar bi lahko, da bi pokrila tisto, kar je imela. Kaj pa prihranek? Ni mislila, da bi lahko začela varčevati. Ko sem pojasnil, kako lahko še vedno plača dolg, ampak tudi prihranite, je bila hvaležna za vpoglede.

Tukaj je še več o tem konceptu - varčevanju, hkrati pa tudi odrivanju dolga:

  • Začnite v nujnem skladu. Prizadevajte si prihraniti dovolj, da pokrijete tri mesece stroškov.
  • Prispevajte k svoji upokojitvi - dovolj, da dobite celotno tekmo, če vaš delodajalec ponuja eno za vaše 401 (k) ali 403 (b) načrte.
  • Izplačajte dolg z visokim obrestim, na primer kreditne kartice.
  • Plačilo zasebnih posojil.
  • Naletite na svoje 401 (k) prispevke. Tudi če še vedno plačujete hipoteko, avto posojilo ali študentsko posojilo vlade, prihranite kolikor je mogoče za upokojitev. Ker imajo ti tipi posojil običajno relativno nižjo obrestno mero, vam jih morda ne bo treba agresivno plačati, plus nekaj, kot so študijska posojila vlade in hipoteke lahko ponujajo nekatere davčne ugodnosti.

Denar mora biti # 4: Investiraj

Vlaganje se lahko zdi zastrašujoče ali zapleteno, vendar je to eden od najboljših načinov za pomoč pri doseganju dolgoročnih finančnih ciljev.Razmislite o svojih življenjskih ciljih, lahko najamete stanovanje, kupite hišo, kupite avto, potujete, se poročite, imate družino, se upokojite in začnete poslovati.

Potem pomisli, kako dolgo moraš rešiti za njih. Kratkoročni cilji so na splošno 0-5 let in so lahko primernejši za ohranjanje denarja na varčevalnem računu; medtem ko so dolgoročni cilji na splošno 5 let in več in lahko smiselno vlagati.

Za te dolgoročne cilje, kjer se plača za naložbe, saj za nekaj let ne boste potrebovali denarja, je pomembno zgodaj začeti. Zanikam v prihodnost lahko vključuje naložbe na borzni trg z raznoliko mešanico naložb.

Denar mora biti # 5: upokojitev

Ko prvič opravite svoje delo iz šole, se upokojitev zdi daleč stran in verjetno imate druge konkurenčne prednostne naloge za vaše plačilne liste. Vendar pa prihranek za upokojitev od prvega dne svojega prvega dela vam daje velik začetek zahvaljujoč čarobnosti vračanja vračanja.

Združevanje je v bistvu tisto, kar omogoča, da se vaš denar potencialno dvojno in trojno čez več let. Začne se, ko naložba zasluži donos, ki se nato doda v naložbo. Ko so ti donosi še naprej dodani naložbi, se lahko poveča še več. Ključna sestavina je čas.

Poleg združevanja in časa, tukaj je štiri ideje, ki jih je treba premisliti, da si zagotovite finančno spodbudo:

  • Odprite račun, tako da imate namensko mesto za začetek varčevanja za upokojitev. Če vaše delo ponuja 401 (k) ali 403 (b) pokojninsko varčevalni načrt - se prepričajte, da se vpišete. Če te niso na voljo, upoštevajte IRA.
  • Prihranite samodejno in povečajte svojo upokojitev, ne da bi vsak mesec razmišljali o njem.
  • Uskladite tekmo, če vaš delodajalec ponuja vašemu 401 (k) - ne pustite "brezplačnega" denarja na mizi!
  • Če ste že varčevali, vložite prispevke, katerih cilj je skupno 15% prihodka od predčasnega plačila (to vključuje prispevke delodajalcev).

Kadarkoli razmišljam o tem denarju, se moram spraševati, kako bi lahko prišel skozi moje undergraduate in diplomske programe, ne da bi se kdaj zavedal teh konceptov na tako nameren način. Namesto tega sem moral živeti po svojih lastnih denarnih napačnih korakih - to pa seveda tudi učenje skozi življenjske izkušnje.

Zdaj, ko sem končal vodenje delavnice, sem študente povedal, da se udeležijo teh delavnic, vendar ne pričakujejo, da se bodo nanašali na nič. Namesto tega? Odidejo se zavedajo, koliko denarja se dotika vsakega dela svojega življenja - in bolje jih pripravijo, da bodo to upravljali, boljši položaj so, da kar najbolje izkoristijo svojo prihodnost. In seveda, še naprej zabavajte v tem času!

Objavi Svoj Komentar