Moja naložbena strategija - zgodnja tridesetih, poročena z otroki 💲💲💲

Želim razpravljati o svoji osebni naložbeni strategiji za svojo korist, kolikor je vaša. Jaz sem daleč od finančnega strokovnjaka, in prepričan sem, da se lahko učim od obiska akademskih vlagateljev, ko gre za razvoj trdne naložbene strategije.

S tem sem povedal, da verjamem, da so mnogi v naši publiki v podobni situaciji z mojim, ali pa bodo v podobni situaciji v bližnji prihodnosti. S hojo skozi mojo trenutno strategijo investiranja in miselnosti in od pridobivanja povratnih informacij v komentarjih, upam, da bomo lahko pomagali drug drugemu!

Moja življenjska situacija

Tukaj je moja trenutna življenjska situacija: 31 let, trenutno poročen (že 8 let), eden je odvisen in eden je na poti. Trenutni dotok pred obdavčitvijo je pravilen na 80.000 $, od tega 15.000, od samozaposlitve. Moj edini tekoči dolg je hipoteka na naši družinski hiši.

Moji cilji vlaganja

Moja žena in jaz sva sedela pred nekaj leti in predstavila svoje naložbene cilje. To ni bil uradni sestanek z zapisniki, samo pogovor o tem, kaj je za nas pomembno, in kako bi morali poskušati uskladiti naše finance, da bi najbolje dosegli naše življenjske cilje.

Zelo priporočam, da si vzamete čas, da vključite svojega partnerja v to odločitev (če jo imate). Biti na isti strani finančno lahko pomaga ublažiti prihodnje frustracije, bolečine in jezo. Prav tako pomaga imeti drugi um, da razmišlja skozi življenjske cilje in je lahko zelo zabaven proces, če se dobro dela!

Naši naložbeni cilji so:

Investirajte v udobno upokojitev. Želel bi se upokojiti za 60 let in uživati 70% mojega trenutnega dohodka v upokojitvi.
Shranimo za izobraževanje naših otrok.
Prihranite na otroške poroke / diplome

Moja strategija

Delam za javno univerzo, zato moj delodajalec ponuja 403 (b) kot alternativo 401 (k). Vsak mesec imam 8,75% mesečnega dohodka, ki ga samodejno investiram v ta načrt. Moji delodajalci se ujemajo s 3%, tako da vsak mesec prispeva tudi v ta načrt.

Lahko izbere moje naložbene dodelitve in jih dajo v ciljni sklad za indeks 2050. Ta dodelitev je danes bolj agresivna in bo postopoma ponovno dodelila naložbe, da bodo bolj konzervativne, ko se približujem ciljnemu datumu. Namerno sem izbral ciljni sklad, ki je precej mimo mojega datuma upokojitve, saj bi rad še naprej bil agresiven pri naložbah, ki so se zgodili pred mojim dejanskim datumom upokojitve.

Poleg mojih 403 (b) prispevkov moja žena in jaz tudi prispevata k ROTH IRA. To nam omogoča vsakemu, da prispeva dodatnih 5.500 dolarjev na leto, in mi je všeč ROTH, ker lahko danes plačujemo davke na naložbe in umaknemo brezplačne davke ob upokojitvi.

Naša družba ROTH IRA je vložena prek Fidelity in uporabljamo ciljni dan indeksni sklad za nizko cenovno brezplačno vlaganje tam. Trenutno nimamo nobenega dodatnega dohodka za odlaganje pri vlaganju v našo upokojitev, če pa bomo v prihodnosti, nameravamo odpreti SEP IRA, saj smo tudi samozaposleni, in to z dodatnimi davčnimi odložitvami .

Med svojimi prispevki 403 (b) in ROTH IRA sem prepričan, da bom lahko med svojim upokojitvijo ohranil svoj cilj 70% tekočega dohodka. Na podlagi povprečnih preteklih donosov in strategije prerazporeditve ciljnega datuma sem prepričan, da so ti donosi dosegljivi. Vendar pa vlagam tudi v najemne nepremičnine, da bi povečal mojo pokojnino in zagotovil pozitivni denarni tok med upokojitvijo.

Da bi dosegli naš cilj financiranja izobraževanja naših otrok, smo začeli vlagati v 529 šolski varčevalni načrt. Imamo dva otroka in vlagamo 100 dolarjev na mesec v otrokov sklad. Na podlagi 18-letnega obdobja sem prepričan, da bomo s potencialnimi štipendijami in drugimi možnostmi finančne pomoči lahko pokrili vse stroške, ki bi obema otrokom dosegli diplomo. Diplomska šola je samostojna!

Nazadnje, če želimo prihraniti za naš cilj, da bomo pokrili nekatere stroške, povezane z otroško poroko in jim dali lepo diplomo, smo se odločili, da bomo v obdavčljivi račun za vlaganje vložili 50 dolarjev na mesec na otroka. To je možnost, na katero sem najmanj prepričan, in bi rad rad sodeloval z akademsko skupnostjo investitorjev!

Postavil sem DRIP (načrt za reinvestiranje dividend), ki mi omogoča, da vsak mesec vložim majhen znesek v posamezne delnice. Vendar razumem, da je ta način vlaganja zelo tvegan, in bi želel poiskati stabilnejše načine za rast tega denarja. Naš načrt bi bil potem, da bi prodajali vse ali nekaj portfelja, ko potrebujemo sredstva za plačilo za poroko ali diplomacijo, in plačati morebitne davke na tej točki na naše dobičke. Bilo bi pa dolgoročno davkov na kapitalske dobičke, ki upajo, da bodo še vedno le 15%.

Prihodnost

Ne vem, kakšna je prihodnost, vendar sem na splošno zadovoljna s svojo naložbeno strategijo. Zdi se, da pokrivajo vse naložbene cilje, ki sem jih z ženo postavila sami, in pušča veliko prostora za povečanja in prilagajanje v preteklih letih.

Rad bi vedel, kaj misliš! Ali sem nor, ali imaš podobno strategijo? Kaj bi vam priporočal drugače?

Fotografija Credit: nonwarit / 123RF fotografije