Kaj je registriran finančni svetovalec NAPFA?

Danes se mnogi potrošniki soočajo s težko izbiro, ko gre za to, kdo bo upravljal svoj denar.

Ta izbira je otežena s številnimi finančnimi svetovalci tam zunaj. Nekateri od teh ljudi, ki predstavljajo finančne svetovalce, vam prinašajo preobremenitev informacij in prodajno smolo za izdelek, ki morda ni v vaši koristi.

Ti "samopostrežni" svetovalci, ki so za svoje lastne interese, je razlog, zakaj je bila NAPFA ustanovljena.

NAPFA, ki šteje za Nacionalno združenje osebnih finančnih svetovalcev, je profesionalno združenje za finančne svetovalce s pristojbino. NAPFA je ustanovila leta 1983 pomoč potrošnikom pri iskanju finančnega svetovanja brez konfliktov.

Kaj je fiduciar?

Ti svetovalci, ki plačujejo samo pristojbine, delajo v fiduciarnem dvorcu. "Kaj je fiduciar?", Lahko vprašate. Fiduciar je oseba, ki je zakonito imenovana in pooblaščena za posedovanje premoženja v skrbi za drugo osebo. Fiduciar upravlja premoženje za »korist« druge osebe in ne za svoj dobiček (investopedia.com). To se razlikuje od običajnega finančnega svetovalca v dejstvu, da nekateri svetovalci ne vlagajo vedno v korist stranke. Večino finančnih svetovalcev plačajo v celoti ali delno s provizijami, to pomeni, da imajo spodbudo za promocijo izdelkov, ki maksimirajo svoje prihodke.

NAPFA se ponaša z dejstvom, da to združenje skrbi za najboljše zanimanje stranke. Če rečem, NAPFA sprejema samo svetovalce, ki izpolnjujejo svoje organizacije najvišje standarde. Ti standardi so:

• Morajo izpolnjevati stroge zahteve za poučevanje in izobraževanje.
• V glavnem se morajo ukvarjati s celovitimi finanćnimi svetovalci (ne le investicijski ali davćni svetovalci).
• Morajo izpolnjevati najstrožje zahteve za nadaljnje izobraževanje v industriji.
• Pri zunanjem strokovnem pregledu morajo predložiti, da zagotovijo, da nimajo konfliktov, ki jih zanimajo komisije.
• Preden jih lahko sprejmejo, morajo predložiti finančni načrt za pregled, ki ga opravijo vrstniki.

Definicija finančnega načrtovalca le plačilo

Tisti visoki standardi, ki jih morajo NAPFA-registrirani finančni svetovalci upoštevati, zahtevajo, da jih ljudje opozorijo.

Kaj natančno določa, da je finančni načrtovalec samo pristojbina?

Ti registrirani svetovalci ne prodajajo nobenega izdelka na provizijo in zato nimajo zunanjega navzkrižja interesov. Nadomestijo jih neposredno od strank. Svetovalci NAPFA imajo skupni cilj, da svojim strankam skrbijo za najboljši finančni interes.

Ena stvar, ki sem jo opazila za svetovalce NAPFA, je, da so zelo ponosni na svojo organizacijo in jo zelo resno upoštevajo. Sodelavec blogerja in profesionalec CFP®, Roger Wohlner, je zelo aktiven v skupnosti NAPFA. Prosil sem ga, naj delijo, zakaj je članstvo NAPFA za njega tako pomembno. Evo, kar je moral reči:

NAPFA je organizacija kolegov svetovalcev za plačilo le-teh, ki se enotno zavzemajo za to, kar je najbolje za naše stranke, in vsakdo od nas to potrdi s podpisom fiduciarne zakletve, ki jo vsako leto ponovno potrdimo.

Poleg tega je organizacija sestavljena iz zelo raznolike skupine svetovalcev, ki imajo veliko znanja in izkušenj, ki so jih pripravljeni deliti s kolegi člani. Če imam vprašanje o vprašanju stranke, bom pogosto postavil to vprašanje v forum za razprave NAPFA in vedno bom dobil številne koristne odgovore. V drugih primerih bom neposredno stopil v stik s kolegom in jih vedno menim, da so radodarni s svojim časom in strokovnim znanjem.

Skratka, ugotovim, da moje članstvo v NAPFA omogoča, da izkoristim znanje mojih kolegov, da bi koristili strankam. Ta dodatna baza znanja je še posebej pomembna za tiste, ki smo solo praktiki.

Več o Rogerju si lahko ogledate na svojem blogu Wohlner Financial ali njegovem podjetju Asset Strategy Consultants.

Kako najti svetovalca NAPFA

Če ste zainteresirani za najem svetovalca za NAPFA, je najbolje, da najprej obiščete njihovo glavno spletno mesto. NAPFA.org. Od tod boste na domači strani videli spletno mesto Find a Advisor (glejte zgoraj). Lahko iščete po naslovu, poštni kodi ali imenu in po izbiri »iskanja« boste imeli seznam najbližjih registriranih svetovalcev NAPFA na vašem območju.

NAPFA vire

Na spletni strani NAPFA, http://www.napfa.org, imajo veliko koristnih povezav in virov. Pomagajo vam pri iskanju kvalificiranega svetovalca NAPFA na vašem območju. Imajo tudi koristne izobraževalne materiale, ki vam pomagajo izbrati finančnega svetovalca, ki je pravi za vas. NAPFA ima izobraževalne spletne seminarje, od kvalificiranih svetovalcev, na številnih različnih temah.

NAPFA gostuje tudi na izobraževalnih konferencah. Te konference imajo razrede za svetovalce, ki se želijo pridružiti NAPFA, in razrede za svetovalce, ki želijo izboljšati svoje znanje.

Na spletni strani NAPFA in revije Kiplinger's Personal Finance je na spletni strani večkrat na leto na voljo brezplačno finančno svetovanje. Lahko preverite za prihajajoče datume ali gledate live video klepet prek svoje spletne strani, kot tudi NAPFA in Kiplingerjeva Facebook stran.