Banke

Kako ravnati s težavnimi težavami pri servisiranju posojil študentov in tožb

Kako ravnati s težavnimi težavami pri servisiranju posojil študentov in tožb

Ste že kdaj občutili, da boste plačevali za študentska posojila za vedno? Kolikokrat ste poklicali Navient Student Loan Servicing, da vam predstavnik službe za pomoč pri študentskem posojilu poveste, da niste upravičeni do nižjega plačila, lahko pa greste v odložnost? Ali še slabše, so vaša plačila višja, kot si lahko privoščite? Mnogi od nas so doživeli glavobol ravnanja s plačili, ki so bila napačno uporabljena, zamuja pri obdelavi ali celo izgubila v pošti!

Verjetno se počutite, kot da nikoli ne boste mogli vrniti študentskih posojil - mnogi od teh ukrepov so preprečili posojilojemalcem, da bi dobili pošteno streho pri odplačevanju dolga za študentsko posojilo. Kot se izkaže, ni vaša krivda. Številni posojilojemalci so se soočili s podobnimi vprašanji, nedavni sodni postopki pa so te domnevne nepoštene prakse prinesli v ospredje.

Ta članek vam bo pomagal razumeti tožbo, pa tudi vaše možnosti za plačilo študentskega posojila na najbolj učinkovit način. Na koncu članka je na voljo več sredstev za takojšnje korake za optimizacijo prihrankov v vašem programu odplačevanja študentskega posojila.

Navient, priljubljen servisni serviser, ki trenutno služi več kot 300 milijard ameriških dolarjev državnih in zasebnih študentskih posojil, je nedavno pridobil tožbo, ki bi lahko pokrila celoten svet študentskih posojil. Navient je po podatkih Urada za finančno zaščito potrošnikov (CFPB) zrasel v enega največjih serviserjev študentskih posojil od svoje ločitve od Sallie Mae, pri čemer več kot polovica računov izhaja iz pogodbe z Oddelkom za izobraževanje.

Če je Navient vaš strežnik posojil serviserja, potem boste želeli pozorno spremljati, ko berete to. Tudi če Navient ni vaš študentski posojilni serviser, bo ta članek odprl oči, kako se približati študentskim posojilom, ki se gibljejo naprej.

Če se že borite z Navientom, preberite strokovno pomoč. Priporočamo Ameritech Financial, podjetje, ki sem ga osebno preveril. Pomagajo vam lahko pri študentskem terenu in vam pomagajo, da se sistematično prijavite za programe, ki jih ponuja Ministrstvo za šolstvo. Če niste prepričani, da to storite sami, vam lahko Ameritech pomaga najti rešitev za odplačilo, ki je pravica za vas, in potencialno prestrukturirajte svoja posojila, tako da se lahko kvalificirajo za programe, za katere morda drugače ne odgovarjate. Lahko jih pokličete na 1-866-863-3870 ali si oglejte njihovo spletno stran tukaj.

Hitra navigacija Kdo je Navient Servis za posojila za študente? Kaj morate vedeti o Nujentnih tožbahKako Navient tožbe vplivajo na študentska posojilaAm imam pravico do poškodovanja iz Nujent tožbe? Kje dobiti pomoč pri Navientu ali študentskih posojilih? Zaščitite se pred napadi pri servisiranju posojil

Kdo je Navient Servis za študentsko posojilo?

Da bi v celoti razumeli vlogo Navienta, moramo najprej razumeti vlogo Sallie Mae. Navient je servisni serviser, ki je bil ustanovljen po razdeli Sallie Mae leta 2014.

Leta 1972 je bil Sallie Mae ustanovljen kot podjetje, ki ga sponzorira vlada (GSE), kasneje pa je bil privatiziran leta 2004, ko je Kongres prekinil zvezno listino Sallieja Maeja. Sallie Mae je bila posojilodajalec za dva programa zveznega študentskega posojila: program neposrednega posojila in program Zveznega izobraževalnega programa za družinsko izobraževanje.

Leta 2014 je bil Sallie Mae razdeljen na dva dela: potrošniško bančno poslovanje, ki je znano kot Sallie Mae, in operacije servisiranja posojil študentov, ki so postale Navient. Zdaj Sallie Mae trdi, da je Navient odgovoren za "vse stroške, stroške, izgube in sanacijo", ki izhajajo iz državnih tožb. Toda Navient še vedno koristi, saj je podedoval 95 odstotkov premoženja družbe Sallie Mae, vključno s pravicami do 300 milijard dolarjev za študijska posojila.

Kaj delajo?

Študentski posojilodajalci služijo kot povezava med posojilodajalcem in posojilojemalcem. Obdelujejo plačila, odgovore na vprašanja in sledijo računima posojilojemalcev. Posojilodajalec bo brezplačno sodeloval tudi z vami pri načrtih odplačevanja študentskih posojil in konsolidaciji študentskih posojil.

Zvezni študentski posojilni ponudniki bodo od Ministrstva za šolstvo ZDA dodelili ponudnika posojilnih storitev, medtem ko bodo posojilodajalci zasebnih posojil dodelili zasebne ponudnike študentskega posojila.

Če imate študentsko posojilo, boste v določeni točki našli študijsko posojilo, ki ste ga prenesli na drugega serviserja. Ko ste prenesli posojilnega serviserja, morate nemudoma stopiti v stik z novim serviserjem, posodobiti svoj način plačila (avto plačilo je najprimernejši način) za pravočasna plačila in zagotovite, da ni sprememb v vaših posojilnih pogojih.

Kaj morate vedeti o Nujentnih tožbah

V skladu s tožbo, ki jo je vložil CFPB, se je Navient soočil z obtožbami o napačno dodeljevanju plačil, usmerjanjem ljudi v drage načrte in posredovanjem napačnih informacij, ko so posojilojemalci zaprosili za pomoč pri visokih mesečnih plačilih. Nekateri obtožbe proti Navient vključujejo napačna plačila, presenečenje zamudnih honorarjev, zamude pri obdelavi in ​​napačno prikazovanje možnosti odplačevanja in zneskov odplačevanja.

Nekateri obtožbe proti Navient vključujejo napačna plačila, presenečenje zamudnih honorarjev, zamude pri obdelavi in ​​napačno prikazovanje možnosti odplačevanja in zneskov odplačevanja.

CFPB in generalni državni tožilci vsi iščejo finančno odškodnino za posojilojemalce, za katere menijo, da so bili oškodovani z ukrepi Navienta.

"Tožbe so polne globoko vznemirljivih obtožb," je povedal Rohit Chopra, višji sodelavec pri Consumer Federation of America in nekdanji študentski študent na CFPB. "Če je to res, potem so lahko dejanja podjetja morda odgovorna za nekatere pileup privzetih vrednosti, ki smo jih videli v zadnjih letih."

Navient domnevno prisiljeni posojilojemalci v iztrebljenje

Še bolj moteče obtožbe pravijo, da je Navient spodbudil zaposlene, da spodbujajo posojilojemalce, da odložijo plačila s popustom, možnost, v kateri obresti še naprej nastajajo, namesto da vodijo posojilojemalce po pravilni poti in jih vnesejo v načrt odplačevanja, ki temelji na dohodku, . CFPB trdi, da je Navient zaračunal 4 milijarde ameriških dolarjev obresti za glavne salde posojilojemalcev, ki so bili od januarja 2010 do marca 2015 vključeni v večkratne in zaporedne popuste.

CFPB nadalje trdi, da je Navient zamenjal posojilojemalce o pogojih podaljšanja vpisa v načrte odplačevanja, ki jih vodijo dohodki, ki mesečne račune omejujejo na odstotek zaslužka, in tudi o poročanju o posojilu razrešnica posojilojemalcev za posojila kreditnim uradom. Pritožba nadalje trdi, da je družba Pioneer Credit Recovery, hčerinska družba Navient, nezakonito napačna predstavitev programa za sanacijo zveznega posojila, ki je na voljo neplačanim posojilojemalcem.

Tožba CFPB ni edina tožba proti Navientu

Poleg trditev CFPB, generalni pravobranilec Illinois Lisa Madigan in generalni državni tožilec Bob Ferguson sta prav tako vložila ločeno tožbo. Navient je bil predmet večletne preiskave, ki je pregledala svoje poslovne prakse, ki so razkrila vprašanja, ki so privedla do tožb.

Illinois in Washington trdita, da sta Navient in njena nekdanja matična družba Sallie Mae zagotovila "tvegana in draga" subprime zasebna študentska posojila, ki so prenašala visoke obrestne mere in provizije. Madigan ugotavlja, da so bila posojila večinoma namenjena študentom, vpisanim v profitne šole.

Pretekle tožbe, ki vključujejo člane služb in veterane invalide

To ni bilo prvič, ko je Navient imel težave z regulatorji. Oddelek za pravosodje je podjetju denarno kaznoval milijone dolarjev za nezakonito zaračunavanje visokih obrestnih mer aktivnih članov storitev in zamudnih honorarjev za študentske kredite, ki jih je družba imenovala "napake pri obdelavi". Ta primer se je povečal v sporu med kongresnimi demokrati in oddelkom za izobraževanje , ki je pokazala, da je Navient zaračunal nekaj vojaškega osebja več kot 6 odstotnim deležem, kot to dovoljuje zakon. Vendar pa kritiki trdijo, da je bila preiskava pomanjkljiva v postopkih vzorčenja. Kljub temu še vedno ostaja pomemben prostor za izboljšave. Ukrepati moramo, da zaščitimo naše kredite od napak in izpustov študentskih posojil.

Napačna poročila o razrešitvi posojila imajo tudi negativne davčne posledice, saj se znesek izplačila posojila obravnava kot dohodek.

Senka Elizabeth Warren (D-Mass.), Dolgoletni kritik Navienta, je dejala, da je tožba CFPB "lahko pripomogla, da bi denar vrnili v žepe na tisoče posojilojemalcev, vključno z invalidnimi veterani, ki so bili oškodovani s ponovnim zakonom tega podjetja."

Odziv Navienta

Navient trdi, da je tožba politično motivirana in vse trditve zanikala. V izjavi Navient trdi, da standardi, ki jih CFPB uporablja za doseganje svojih zaključkov, "niso v skladu" z uredbami oddelka za izobraževanje. Navient trdi, da je tožba politično motivirana, in nadalje trdi, da je CFPB izdal ultimatum za rešitev na dan začetka ali pa ga je tožil. Čeprav sta v vsaki zgodbi dve strani, se morate zaščititi pred napakami pri plačilih študentskih posojil, obrestnih merah, pogojih odplačevanja in kreditnem poročilu.

Kako Navient tožbe vplivajo na vaše študentsko posojila

Ali je Navient ponudnik storitev študentskega posojila ali ne, bi morali pospešiti vse možnosti, ki so danes na voljo.

Prvič, morda ste bili že povedali, da ste zaklenjeni na velika mesečna plačila, če menite, da ni druge možnosti. Obstajajo pristojbine, stroški in obrestne mere, ki jih lahko zmanjšate ali se izognete povsem, če izberete pravo možnost, ki temelji na vaši trenutni situaciji. V tem primeru preberite članek o načrtih odplačevanja na podlagi dohodka in možnostih odplačevanja, da ugotovite, ali imate boljšo potencialno rešitev.

Če vaš ponudnik servisnih posojil neustrezno poroča o zamujenih ali zamudnih plačilih kreditnemu biroju, bodo te napake negativno vplivale na vaše kreditno poročilo. To vpliva na vašo sposobnost zadolževanja - to pomeni, da bi lahko vaše sanje za nakup svojega prvega doma zamujale zaradi netočnih zneskov, o katerih se poroča, da so odpuščeni ali dolgovani. Poskrbite, da aktivno izpodbijate elemente, ki so v poročilu o kreditni sposobnosti napačni.

Priporočamo uporabo brezplačne storitve, kot je Credit Karma, za spremljanje vašega kredita in pomoč pri ukrepanju, če stvari niso pravilne.

Ali sem upravičen do poškodb iz Nujentne tožbe?

Na žalost, ne. Urad za finančno zaščito potrošnikov (CFPB) je vložil tožbo proti Navient, ki je zvezna vladna agencija. Ker ta vrsta spora ni tožba za tožbo v zvezi s tožbo, niste upravičeni do prihodkov iz poravnave.

Vendar pa lahko v prihodnosti, glede na pogoje poravnave, za posojilojemalce nekaj koristi.

Kje dobiti pomoč pri Navientu ali študentskih posojilih?

Če se borite z Navientom in iščete strokovno pomoč, vam priporočamo, da stopite v stik z Ameritech Financial.Lahko vam bodo pomagali krmariti s svojim položajem vračila in zagotovili, da bo stanje študentskega posojila v redu, kar bo učinkovito zmanjšalo vaše interakcije z Navientom ali katerim koli od vaših kreditnih uslužbencev za to zadevo. Lahko jih pokličete na 1-866-863-3870 ali pa preverite svojo spletno stran tukaj.

Če ste sposobni, bi morali pogledati refinanciranje študentskih posojil od Navienta. Vedno ni smiselno refinancirati zveznih študentskih posojil v zasebne kredite, vendar za nekatere, ki želijo prihraniti denar, to počne.

To lahko storite na različne načine, vendar vam priporočam, da iščete uporabo kredita, študentskega posojila za refinanciranje trga, kjer lahko dobite ponudbe več posojilodajalcev po izpolnjevanju ene kratke oblike.

Preizkusite: Verodostojno. To je brezplačno in lahko dobite oceno, koliko lahko prihranite z refinanciranjem v manj kot minuti.

Za bolj ekstremne primere se obrnite na Urad za zaščito finančnih interesov potrošnikov. Če želite vložiti uradno pritožbo glede vašega zveznega posojilnega servisa ali zasebnega študentskega posojila, kot je posojilo, ki ga izda banka, kreditna unija ali šola. CFPB nadzira podjetja za finančne storitve in uveljavlja zvezne finančne zakone potrošnikov. CFPB ima od datuma, ko pošljete pritožbo, 15 dni, da odgovori na vašo pritožbo z ukrepi, ki jih bodo sprejeli, da bi rešili vašo pritožbo. Za povratne informacije boste imeli 60 dni od datuma odziva.

Akcijski koraki za zaščito pred napakami servisiranja servisnih posojil

Kadarkoli se ukvarjate z vašim serviserjem, vključno z Navientom, je dokazno breme na vas, da se prepričate, da stvari ne postanejo zmešnjene. Zato je bistveno, da dokumentirate vse.

Tukaj je naš vodnik za zaščito sebe (kar najbolje), ko se ukvarjate s podjetjem za servisiranje posojil.

1. Dokumentirajte vse verbalne komunikacije in spremljajte pisanje

Vsakič, ko pokličete in govorite z agenti, sledite pogovoru s pisnim sporočilom, naj bo faksirana ali overjena pošta. Nekateri študentski posojilodajalci dovoljujejo e-pošto v omejenih okoliščinah. Na ta način, če pride do kakršnihkoli sporov, boste imeli papirno sled, ki bo dokazala vašo točko in se izognili zamudam plačil ali napačnim izračunom na vašo škodo.

Katere vrste prošenj je treba pisno napisati? Nekatere najpomembnejše transakcije, ki bi lahko povzročile napake, so zahtevki za plačilo, zahtevki za obdelavo, plačilna navodila in potrpežljivost.

Pri pošiljanju pisnih zahtev vedno pošljite poštno overjeno pošto - na ta način imate dokaz, da je bil prejet. Če uporabljate e-poštno sporočilo, uporabite le Secure Inbox, ki ga zagotovi družba za servisiranje posojil.

Nazadnje, vodite tekoči dnevnik vseh komunikacij. Priporočamo vam Google Doc ali podobno, tako da lahko vse shranite na enem mestu.

2. Zagotovite, da vaš serviser za posojila upošteva navodila za plačilo

Da bi se izognili ali zmanjšali napake pri obdelavi dokumentov z pomembnimi navodili, se poskrbite, da boste s formalnim pisnim dopisovanjem posredovali posebna navodila. To pomeni pošiljanje pismu s številko računa študentskega posojila, ki spremlja preverjanje, ki ima tudi navodila napisana v razdelku »beležka« v čeku.

Poleg koristi pravočasnih plačil, ki so dokumentirana, je samodejno plačilo boljša možnost kot pošiljanje čekov, ker ste morda upravičeni do odbitka obrestne mere 0,25%, ko se prijavite v samodejna plačila.

3. Nadzirajte kreditno oceno in kreditno poročilo

Ključnega pomena je, da spremljate kreditno oceno in poročilo o kreditih za napake, ker lahko vaša sposobnost pravočasnega plačevanja pomembno vpliva na vašo kreditno oceno. Lahko spremljate svoje kreditne rezultate in poročila o kreditih treh glavnih kreditnih uradov: Experian, Equifax in Transunion. Kopijo svojega kreditnega poročila lahko zahtevate od vsakega posojilodajalca ali uporabite vir, kot je AnnualCreditReport.com.

Strežniki za študentsko posojilo pogosto napake pri poročanju točnih plačil študentskih posojil kreditnim uradom. Na žalost morate redno spremljati vaše poročilo o kreditih in sprejeti ukrepe za odpravo napak.

"Navient je sistematično in nezakonito propadel posojilojemalce na vseh stopnjah odplačevanja," je dejal direktor CFP Richard Cordray na novinarski konferenci v sredo. "Te nezakonite prakse so stroškom študentskih posojil posojilojemalcem po vsej državi tako boleče srce in denar. In si prizadevamo, da se ne bi ponovili. "

CFPB priznava kritičen vpliv na posojilojemalce zaradi pomanjkljivosti v sistemu servisiranja posojil. Napake lahko stojijo na način odločanja o nakupu, na katere vpliva poročilo o vašem kreditu, kot je nakup doma. Medtem ko ne bi smeli biti odgovorni za napake serviserja posojilodajalca, proaktivno vam bo dolgoročno prihranilo čas in trud.

Končne misli

Medtem ko je vaš študentski posojilodajalec tam, da vam pomaga razumeti razpoložljive možnosti za odplačilo študentskega posojila, morate opraviti svojo skrbno preučitev, da raziščete vse svoje možnosti.

Tu smo, da vam pomagamo sprejemati odločitve, ki vas bodo vodile k finančni svobodi. Bodite prepričani, da preverite naše Definitive Guide za študentski dolg posojila. Če imate vprašanje, je forum za zadolževanje za študentsko posojilo opremljen z rešitvami za najpogostejša vprašanja študentskega posojila.

Objavi Svoj Komentar