fotografija kredit: barsen
Nov zakon, ki daje znatne omejitve za zmožnost kreditnih kartic za povečanje obrestnih mer in zaračunavanje različnih pristojbin, je hitro prinesel kongres v začetku tega leta. Potrošniki bodo začeli gledati nove zaščitne ukrepe, ki jih bo ta jesen. Sledi kratek povzetek ključnih določb zakona in kaj bi lahko pomenili za milijone Američanov, ki iz meseca v mesec prenašajo bilance na svojih kreditnih karticah.
Poudarki iz Zakona o odgovornosti, odgovornosti in razkrivanju kreditnih kartic iz leta 2009 vključujejo:
Omejitve glede povečanja obrestnih mer.
Povečanje obrestnih mer na obstoječih saldih s kreditnimi karticami bo dovoljeno le pod določenimi pogoji - to pomeni, da je imetnik kartice v minimalnih plačilih padel 60 dni, promocijska obrestna mera preneha ali pa kartica nosi spremenljivo obrestno mero. Obrestne mere za nove kartice se ne morejo dvigniti za prvo leto, imetniki kartic pa morajo v 45 dneh obvestiti o vsaki pomembni spremembi pogodbenih pogojev, vključno s povečanjem stopnje.
Odprava praks univerzalne privzete in dvojne obračunavanja.
Univerzalno neplačilo, praksa zvišanja obrestnih mer za imetnike kartic na podlagi evidenc plačil pri drugih upnikih in »dvojno obračunavanje«, praksa računanja finančnih stroškov, ki delno delujejo na stanja iz prejšnjih obračunskih ciklov, ne bo več dovoljena.
Več časa za plačevanje računov.
Izdajatelji kartic morajo poslati izjave vsaj 21 dni pred zapadlostjo.
Najvišje obrestne bilance najprej plačajo.
Kadar imajo imetniki kartic račune z različnimi obrestnimi merami - na primer za nakupe v primerjavi z bilančnimi transferji - na primer - vsako plačilo nad najnižjim zneskom, ki ga je treba plačati, je treba najprej uporabiti v bilanci z najvišjo obrestno mero. Sedanja praksa v industriji je nasprotno, s čimer se podaljša čas odplačevanja dolga.
Omejitve za čezmejne pristojbine.
Imetniki kartic morajo dati svoje predhodno dovoljenje za obdelavo transakcij, ki bi svoje račune presegle mejo.
Razkritja z navadnim jezikom.
Družbe za kartico morajo jasno opredeliti, kako dolgo bodo imeli imetniki kartice plačilo obstoječega stanja - in skupne stroške obresti -, če bi potrošnik plačal le najmanjši znesek.
Omejuje kredit mladoletnikom.
Izdajatelji kartic ne morejo ponuditi kreditov potrošnikom, mlajšim od 21 let, ne da bi najprej preverili njihovo zmožnost vrniti dolg ali pridobiti podpis staršev ali druge odrasle osebe.
Vpliv na potrošnike
Medtem ko bi se zakon osredotočil na obvladovanje obrestnih mer in pristojbin, bi moral imeti koristi milijonom uporabnikov kreditnih kartic, nasprotniki računa pa so trdili, da bo novi zakon omogočil, da bodo kreditne kartice manj dostopne in dražje za vse uporabnike. Izdajatelji kreditnih kartic so opozorili, da bodo z določitvijo omejitev glede njihove zmožnosti zvišanja obrestnih mer kot sredstva za obvladovanje tveganja prisiljeni nekaterim potrošnikom otežiti pridobivanje kreditnih kartic - in dražje za tiste, ki dobijo njim.
Veliko se lahko spremeni v vmesnih mesecih, preden začne veljati novi zakon, vendar lahko kreditne kartice sprejmejo ukrepe, da zagotovijo ohranitev dostopa do cenovno ugodnega kredita.
Raziščite boljšo ponudbo.
Za posameznike, ki niso zadovoljni s pogoji njihove trenutne pogodbe o kreditnih karticah, je zdaj lahko primeren čas za nakupovanje za boljšo ponudbo. Imetniki kartic lahko začnejo s pogajanji s svojim izdajateljem in / ali z raziskovanjem drugih ponudb. Nekatere kartične družbe že sprejemajo ukrepe za uskladitev z novim zakonom, tako da omogočajo več časa za mesečna plačila ali odpravo splošnih privzetih pravil. Uporabniki lahko spremljajo, katere kartice so v skladu z novimi pravili na naslovu www.billshrink.com/credit-cards/bill-of-rights.
Poznate svoj kreditni rezultat.
Višja vaša kreditna ocena, več pogajalskih moči, ki jih boste imeli z upniki. Preden začnete oglaševalsko akcijo za iskanje boljše kartice, pridobite kopijo vašega kreditnega poročila in kreditnega rezultata na spletni strani www.annualcreditreport.com. Kreditna poročila so brezplačna, bonitetne ocene pa lahko kupite za nominalno pristojbino (manj kot 10 USD).
Odplačilo dolga pred vlaganjem.
Glede na trenutne razmere na trgu, odplačevanje kreditnih kartic pred vlaganjem je dobra finančna odločitev. Tudi če bi trg deloval v zgodovinsko povprečju, z letnim porastom od 8% do 9%, kot ga meri S & P 500, bo odplačevanje dolga še vedno boljša stava.
Ta članek je pripravil Standard & Poor's in ni namenjen posebnim investicijskim nasvetom ali priporočilom za posameznika. Če imate kakšna vprašanja, se obrnite na finančnega svetovalca ali mene.
Objavi Svoj Komentar