Banke

Dan, ki sem ga opravil kot finančni svetovalec

Dan, ki sem ga opravil kot finančni svetovalec

Če imate eno stvar, za katero morda niste opazili večine finančnih svetovalcev, je to, da smo arogantni.

Upoštevajte, da sem rekel "mi smo"- ne"so"- ker se v to izjavo vključim.

Vsi imamo podjetja, ki zagotavljajo najbolj vrhunsko storitev za stranke. Vsi imamo naložbene strategije, ki presegajo trg ali imajo najnižje notranje stroške.

Obravnavajmo ga kot finančni svetovalci, da ne moremo storiti narobe in če delamo nekaj narobe, je lahko kriva krivdo in usmerimo prst na borzo.

Tukaj sem, da vam povem, da nisem popoln.

Čeprav želim, da bi lahko sedel tukaj in vam povedal, da vsem svojim strankam zagotavljam izjemne storitve za stranke in da moje naložbene strategije odražajo naložbene guruje Wall Streeta - resnica je, da sem daleč od tega.

Veliko krat sem bil uspešen kot finančni svetovalec; vendar obstaja en primer, ki me še vedno preganja do danes.

Nepričakovana napotitev

Bilo je leto 2007 in moj oče, ki običajno ni bil eden za iskanje novih strank, je naletel na gospoda, ki je bil pravkar odpuščen. Bil je tovarniški delavec in ko je tovarna delodajalca zaprta, je zdaj imel dostop do pokojnine in majhen 401 (k), ki bi ga lahko prevrnil. Še pet let je bil od upokojitve v določeni upokojitveni starosti, zato je hotel vlagati denar in pustiti, da raste.

Ni imel veliko izkušenj s trgom, razen s 401 (k), ki ga je imel približno sedem let. Po tem, ko smo ga sprehodili po različnih naložbenih strategijah, smo se odločili za portfelj približno 55% delnic in 45% obveznic, večinoma investiranih v vzajemne sklade. Prvega leta in pol so se stvari odlično razvile. V mislih mu je naredil nekaj denarja in z moje strani sem imel stranko, ki je bila zadovoljna z dobički, ki jih je videl.

Oktober Hits

Vse se je zdelo v redu do oktobra leta 2008. Za tiste, ki ste v tistem času investirali na trg, sem prepričan, da vam ni treba pregretati starih ran in vas spomniti, kako slabi so bili takrat. Za mojo stranko je bilo slabše od vseh flashbackov iz Vietnama! Ni vedel, kaj ga je udaril in odkrito, kot tudi večina drugih finančnih svetovalcev, sem bil malce luknjan.

Na srečo rad zahvaljujem, da smo na borzi le 55% in smo "le izgubili" določen odstotek, in da bi bilo lahko še slabše - vendar poskusite to povedati nekome, ki še nikoli ni bilo po tako strmem trgu upad. Kljub temu, da so vsi ostali v isti situaciji, je bila moja stranka malo udobja, da ni sam izgubil velikega deleža svojih naložb.

Vedel je vame in zaupal meni in me prosil za moj nasvet. Kot sem storil tudi za mnoge druge stranke, sem ponovil nasvet:

"Moramo ga držati ven."

Pojasnil sem, da zdaj ne more prodati, ker če ne, nikoli ne bo dobil denarja nazaj, še posebej, če je vzel iztržke in ga prenesel v banko in ga dati v CD.

Ne morem se spomniti točnega odstotka, vendar sem precej prepričan, da smo se znižali za približno 25% od visoke in za približno 20% manj od začetne naložbe. Takrat so banke plačevale od 2% do 3%, zato bi mu bilo treba veliko let, da bi dobil svoj denar nazaj.

Odvisno od mojega nasveta, je ostal ostal. V novo leto smo videli nekaj izboljšav in mnogi od nas so upali, da je trg na poti do okrevanja - vendar kot kakšen veliki val, se je trenutni trenutek šele pripravljal, da bi nas vse vračal.

Slaba tržnica, 2. krog

Dow Jones 09.03.2009

Vstopi v marec 2009. Nikoli ne bom pozabil na dan. Dow je spet padel, saj je od začetka februarja padel več kot 1.700 točk. Končno je dosegel dno 9. marca 2009, vendar očitno nihče tega ni vedel.

Kaj se spominjam tisti dan, ker me je klical moj klic in imel je dovolj.

Bil je pripravljen za popolno izplačilo. Poskušal sem ga nazadnje poskušati spodbuditi, da ostane v pripravi, vendar ga ni imel. Kot sem storil z vsemi mojimi strankami, sem rekel:

"Počutim se, kot da vas pustim, ko ste pustili denar, vendar ob koncu dneva je to vaš denar in ste odgovorni, jaz pa bom naredil, kar želite, da storim".

Ni si vzel veliko časa, da razmišlja o tem in mi je dal navodila za likvidacijo. Ne morem vam povedati, kakšen je občutek, da veste, da v vašem srcu oseba dela napačno stvar, in ne glede na to, kaj pravite ali kakršne koli informacije ali raziskave, ki jih podate za podporo vašemu obrazloženju, bodo še vedno ukrepali to napačno odločitev.

Tisti dan sem se počutil kot neuspeh.

Tisti dan, Bil sem neuspeh.

Z refleksijo in 20/20, vsi vemo, da se je trg vrnil in ali je stranka zapustila denar, kjer je bila, bi ga lahko naredili celo in potem do zdaj.

Kaj naredi žalitev poškodbe je že naslednji dan, dobesedno dan po tem, ko je zbral, je bil trg velik. In v naslednjih sedmih dneh, on bi povrnil le manj kot 11% izgube.

In da, vem, da 11% ne bi povrnilo vseh svojih izgub, bi še vedno dal več tisoč dolarjev nazaj v žep.

jaz sovraštvo izgublja denar mojega naročnika.

Lahko bi vzel mojo upokojitev, odnesel denar, stavil na črno na mizo za ruleto in izgubil vse v casino in me ne bi izpostavil toliko, kolikor bi gledal nekoga, ki je naredil ta tip.

To ni novica za večino izmed vas, finančni svetovalci niso popolni, vendar mi dovolite, da bi bil eden od prvih, ki bi to priznal, zagotovo sem daleč od tega.

Objavi Svoj Komentar