Če ste novi ali majhen vlagatelj, se spletno vlaganje zdi zapleteno in celo zastrašujoče.
To je zato, ker obstaja na stotine spletnih naložbenih platform in celo različnih vrst. Nekatere so resnične investicijske platforme, medtem ko druge ponujajo celovito upravljanje naložb.
Katero spletno platformo za naložbe naj izberete? Začnimo to razpravo tako, da pokrijemo osnovne vrste platform za spletne naložbe. Nekaj časa kasneje bomo prišli do nekaterih specifičnih spletnih investicijskih posrednikov, ki smo jih pregledali in se počutimo udobno.
Popust Brokers
Diskontni posredniki so pravzaprav nekatere največje spletne naložbene platforme, ki so na voljo. Nekateri od njih imajo na stotine milijard dolarjev za milijone posameznih vlagateljev. Ponujajo vam možnost vlaganja v najširšo paleto sredstev, vključno z delnicami, obveznicami, vzajemnimi skladi, borznimi sredstvi (ETF), tujimi vrednostnimi papirji, investicijskimi skladi za nepremičnine in terminskimi pogodbami ter opcijami.
Osnovna zamisel diskontnih posrednikov je ustvariti najobsežnejše naložbeno okolje za naložbe, ki jih usmerjajo sami. To ne vključuje samo nizke strukture provizij, ampak tudi širok izbor naložbenih orodij.Te lahko vključujejo orodja, namenjena osnovnemu izobraževanju o naložbah v spletu, pa tudi veliko bolj izpopolnjene, ki vam dejansko pomagajo pri naložbenju, vključno z velikim trgovanjem z dejavnostmi in vlaganjem v opcije.
V skupini obstajajo dobre razlike, medtem ko so v preteklosti najrevnejše platforme zagotovile najmanjša orodja, ta vrzel se zaključuje.
Zdaj je večinoma vprašanje izbire strukture pristojbin, ki vam najbolj ustreza, kot tudi najpomembnejših naložbenih orodij.
V večini primerov bodo spletne naložbene platforme najbolje delovale za aktivne in zelo aktivne trgovce, kar je dejansko ciljni trg borznih posrednikov. Zaradi tega so popusti posredniki najbolj primerni za izkušene investitorje, ki želijo sami vlagati in na splošno želijo le določene vrste posredniške pomoči, vendar se nič ne približuje polni naložbi.Primeri diskontnih posrednikov vključujejo E * Trade, TDAmeritrade in Scottrade.
Popolni servisni posredniki
Posredniki s polno storitvijo imajo višje stroške kot diskontni posredniki, vendar v bistvu upravljajo vaš portfelj za vas. Običajno zahtevajo tudi višje minimalne račune - ponavadi 50.000 ali več - kot diskontni posredniki, ki pogosto nimajo minimalnega stanja na računu.
Ko svoj portfelj preusmerite na posrednika s polnim delovnim časom, določijo razporeditev portfelja, redno ponovno uravnavajo in obravnavajo vse nakupe in prodajo vrednostnih papirjev v postopku. Toda ker so posredniki s polnim delovnim časom, obstaja veliko stikov s strankami.
Na splošno boste obveščeni o naložbenem procesu. Praviloma vam je dodeljen finančni svetovalec, ki večinoma deluje kot točkovna oseba med vami in posrednikom polne storitve.
Lahko oblikujejo portfelj po meri za vas ali pa lahko vaš portfelj postavijo v vnaprej določen upravljani portfelj, ki je na voljo drugim vlagateljem. Storitve upravljanja premoženja lahko nudijo tudi strankam, ki imajo zelo velike portfelje.
Upravljavske provizije za posrednike s polnim delovnim časom so na zelo visoki ravni spletnega naložbenega območja, ki vsako leto precej presega 1% vrednosti vašega portfelja.
Posredniki s polno storitev običajno najbolje delujejo za večje vlagatelje, ki raje vodijo profesionalno vodenje, skupaj z velikodušnim svetovnim stikom.
Primeri investitorjev s popolno ponudbo storitev so Edward Jones, Raymond James in Ameriprise Financial.
Družine vzajemnih skladov
Družine vzajemnih skladov so družbe, ki upravljajo svojo skupino vzajemnih skladov ali ETF. Od ponedeljkih do nekaj sto skladov lahko ponudijo kjerkoli, ki zajemajo vse možne tržne sektorje in tržni indeks.
Ker je vsak sklad v družini dejansko lasten lastni portfelj, predstavlja priložnost, da ima strokovno upravljanje naložb.
Družine vzajemnega sklada delujejo dobro za obojestranske vlagatelje in samoupravne vlagatelje, ki želijo poklicno upravljati vsaj del svojega denarja.Glavni dejavnik, ki ga je treba upoštevati pri družinah vzajemnih skladov, je njihova struktura pristojbin. Vzajemni skladi pogosto prihajajo z "obremenitvami" (ETF običajno ne zaračunavajo teh stroškov), ki se lahko gibljejo od 1% do 3% vaše naložbe v določen sklad. Te provizije lahko vplivajo na donos naložb in niso primerne za visoko trgovanje z dejavnostmi. Prav tako bi morali podpirati sredstva brez obremenitve, da bi izboljšali to stanje.
Primeri družin vzajemnih skladov vključujejo Fidelity Investments,
Vanguard Group in American Funds.
Robo svetovalci
To je najnovejša skupina spletnih investicijskih posrednikov, ki so prišli šele v zadnjih sedmih ali osmih letih. Vendar nudijo profesionalno upravljanje naložb po zelo nizkih cenah.
Imajo zelo nizke ali neobstoječe minimalne račune, kar jim omogoča popoln način za nove in male vlagatelje, da izkoristijo profesionalno upravljanje naložb brez visokih provizij, ki jih ponavadi prinesejo.V večini primerov ponujajo podobne storitve spletnim investicijskim posrednikom s polnim delovnim storitvam, vendar to počnejo le z delom stroškov. Letne pristojbine, ki jih zaračunavajo robo-svetovalci, se običajno gibljejo med 0,25% in 0,50% letno, v primerjavi z 1,0% do 1,5% s strani tradicionalnih posrednikov s polno storitev.
Celoten robo-svetovalec je popolnoma avtomatiziran in povsem online.
Izpolnite nekaj vprašanj, ki določajo vaše naložbene cilje in toleranco tveganja, nato pa naložbena platforma ustvari portfelj za vas, ki temelji na Moderna teorija portfelja (MPT), ki se ukvarja predvsem z ustreznim dodeljevanjem sredstev, ne pa s posamezno varnostno izbiro.
Ustvarili bodo vaš portfelj z zelo majhnim številom nizkocenovnih indeksnih ETF-jev, ki predstavljajo celoten trg. Ko bo portfelj ustvarjen, bodo zagotovili ponovno uravnoteženje in celo reinvestiranje dividend, nekateri pa bodo celo zagotovili pobiranje davčnih izgub, da bi vaše davčno obveznost od kapitalskih dobičkov ohranjali do absolutnega minimuma.
Primeri robo-svetovalci so Betterment, Wealthfront in Personal Capital.
Zdaj je nekaj, kar verjamemo, da so najboljši ponudniki spletnih investicij na voljo:
Najboljši spletni posrednik za aktivne trgovce: E * TRADE
Struktura provizije E * TRADE je prav sredi območja diskontnega posrednika. Vendar ponujajo platformo za polno storitev, ki vam omogoča vlaganje v skoraj vse, kar si lahko predstavljate, vključno z delnicami, obveznicami in več kot 8.000 vzajemnimi skladi in ETF-jevami. Ponujajo tudi koristi, ki jih lahko bodisi popoln do-it-yourself trgovec, ali dobili vse ravni pomoči, ki jih potrebujete za pomoč pri vaših naložbenih dejavnosti.
Platforma vam prav tako ponuja neverjeten nabor orodij za trgovanje, vključno s svobodnimi neodvisnimi raziskavami, pretočnimi citati v realnem času, prilagodljivimi orodji za načrtovanje in vsem, kar potrebujete za upravljanje s samim vlaganjem.
Na vrh IRA Ponudnik: TD Ameritrade
TD Ameritrade ima nekaj vrhunskih orodij za upokojitev. Na primer, njihova Izbira IRA orodje vam pomaga ugotoviti, ali bi morali pripraviti tradicionalni prispevek IRA ali prispevek Roth IRA. Prav tako ponujajo Kalkulator za upokojitev orodje, ki analizira vaše podatke, cilje, dohodke, premoženje in toleranco tveganja ter vam nato pokaže napredek pri izpolnjevanju vseh teh ciljev.
Prav tako vam omogočajo, da sodelujete bodisi pri naložbah, ki jih usmerite sami, bodisi v privzeto upravljanje z njihovimi upravljanimi portfelji, Svetovalec Direct in Amerivest Portfolios. Dobra kombinacija je, če hočete malo obeh vrst naložb - samoupravnih in posrednikov pomagata.
Platforma za spletno naložbo z glavnimi trgovinskimi orodji: OptionsHouse
MožnostiHiša se uvršča med najnižja ponudbena plačilna platforma na spletu, hkrati pa ponuja tudi vrhunske tehnologije trgovanja in trgovinske vire. To še posebej velja, če želite trgovati z opcijami, kar je njihova posebnost.
Ponujajo tudi funkcijo, znano kot njihova paperTRADE račun, ki omogoča trgovanje z virtualnim denarjem in ne dejanskim denarjem. To vam bo omogočilo, da izboljšate svoje trgovinske spretnosti, preden dejansko ogrozite pravi denar.
Najnižje cene online investicijske platforme: MožnostiHiša
Pri 4,95 dolarjev na trgovino TradeKing ponuja tisto, kar je verjetno najnižja prodajna provizija v industriji. Ponujajo tudi svoje upravljane portfelje prek svetovalcev TradeKing. Dve slabosti, čeprav: brez demo račun, in jih zaračuna letno 50 $ neaktivnost pristojbino. Toda če odprete račun pri TradeKingu, je zelo malo verjetno, da ne boste aktivni trgovec - ne s takimi stroški.
Možnosti trgovanja z možnostjo OptionsHouse ustrezajo tistim iz TradeKing po 4,95 $ na trgovino. Nimajo letnih pristojbin in trdne trgovinske platforme, kot je navedeno v prejšnjem poglavju.
Najboljša popolna internetna naložbena platforma: izboljšanje
Ta nagrada gre za Betterment, prvak v svetovnem robo-svetovnem svetu. To je zelo poceni način za pridobitev strokovnega upravljanja naložb in lahko odprete račun brez denarja. To je povsem brezplačna spletna investicijska platforma, kar pomeni, da izpolnite prijavo, odgovorite na nekaj vprašanj, povezanih z naložbami, financirate svoj račun in Betterment vse od sebe rešuje od tam večno.
Betterment zaračuna letno pristojbino v višini samo 0,25% vašega stanja na računu. To pomeni, da imate lahko 10.000 $ upravljanih za 25 $ na leto, ali $ 100.000 upravljali za samo 250 $. To vključuje izbor portfelja, ponovno uravnoteženje in celo pobiranje davčnih izgub. To je veliko upravljanja za zelo nizko pristojbino.
Večina Creative Online naložbene platforme: Motif Investing
Če ste kdaj imeli fantazijo o vodenju svojega vzajemnega sklada, potem Motif Investing morda le spletno naložbeno platformo za vas. Ko vlagate v Motif, ustvarjate mini vzajemne sklade, ki jih imenujemo motivi. Lahko vlagate v obstoječe motive, ki so jih ustvarili drugi, ali pa lahko ustvarite svoje.
Nekateri primeri obstoječih motivov vključujejo prevzem tablet, olje iz skrilavca, naraščajoče obrestne mere in boj proti raku. Če želite ustvariti svoj motiv, potrebujete vsaj 300 dolarjev, nato pa lahko vložite kar 30 različnih zalog za eno nizko ceno 9,95 evra, ne glede na dejansko količino, ki ste jo vložili v motiv. To je priložnost za mešanje ustvarjalnosti z vašimi spletnimi naložbami.
GFC-ov seznam posrednikov za spletno vlaganje
Pripravili smo tabelo, ki povzema nekatere najpomembnejše značilnosti naslednjih spletnih naložbenih platform:
Broker / Kategorija | Vrsta posrednika | Minimalni račun | Letna pristojbina | Komisije | Najboljše za | Trenutne promocije |
Scottrade | Popust | $500 | N / A | $7.00 | Samoupravljeni vlagatelji | $ 100 - 2500 $ gotovinski bonus za nove račune od 25.000 do 1 milijon evrov + |
Boljše | Robo-svetovalec | Nihče | 0.25% | N / A | Popolnoma upravljani račun | N / A |
E * TRADE | Popust | $500 | N / A | $7.99 | Samo-usmerjeni | $ 200 - 2500 $ gotovinski bonus za nove račune od 25.000 do 1 milijon ev + |
TradeStation | Popust | $5,000 | 99,95 USD na mesec, se lahko odreče z visoko trgovalno dejavnostjo | 4,99 $ na trgovino ali 1 cent za delnico | Samo-usmerjene, še posebej možnosti | $ 500 - 1.500 provizij provizije za nove račune od 0 do 250.000 USD |
Firstrade | Popust | Nihče | N / A | $6.95 | Samo-usmerjeni | 100 do 1000 dolarjev v prosti trgovalni komisiji |
TD Ameritrade | Popust | Nihče | N / A | $9.99 | Samo-usmerjeni | $ 100 - 600 $, ko odprete račun v višini od 25.000 do 250.000 ameriških dolarjev |
MožnostiHiša | Popust | Nihče | N / A | $4.95 | Samo-usmerjene, še posebej možnosti | 1.000 provizij brez provizije |
TradeKing | Popust | Nihče | 50 evrov za neaktivnost | $4.95 | Samo-usmerjeni | $ 500 - 1.000 prostih poslov, ko odprete nov račun s 500 - 5000 USD |
Motif Vlaganje | Priložena investicijska platforma | $300 | N / A | 9,95 $ za 30-delni "motiv" | Self-directed / Ustvarite lastna sredstva | 150 $, če odprete račun z vsaj 2.000 $ |
Wealthfront | Robo-svetovalec | $500 | 0.25% | N / A | Popolnoma upravljani račun | Prvih 10.000 $ je bilo brezplačno |
T. Rowe Cena | Popusti in vzajemni skladi | $2,500 | Nihče | $9.95 | Samo-usmerjeni | N / A |
Objavi Svoj Komentar