Pregled osebnega kapitala - upravljanje vseh vaših naložb na enem mestu 💲💲💲

Ena stvar, ki sem jo želela za vlagatelje, je orodje, ki vam omogoča, da na enem mestu sinhronizirate vse svoje finančne račune - vaš portfelj naložb, preverite in varčevalne račune, kreditne kartice in druge račune posojil, in nato zagotovite analizo naložb vaš celoten portfelj.

Mint naredi fantastično delo, ki vam daje številke, vendar ne zagotavlja nobenega finančnega vpogleda.

Nato je Blueleaf, na katerega se naročim za svoje stranke, in se zavedam, da je odličen na obeh računih, vendar ni na voljo vlagatelju DIY.

Torej, ko sem odkril Personal Capital, sem bil tako navdušen, da sem izvedel več, da sem se takoj prijavil in sinhroniziral vse moje naložbene račune.

Odprite račun

Hiter ogled
Suite naložbenih orodij in dostop do finančnega svetovalca, popolnoma brezplačno
Združite vse svoje račune in nato prejmete analizo celotnega portfelja glede naložb
Možnost upravljanja z bogato premoženjem za letno, vseobsegajočo plačilo
Fiduciarno dolžnost, da deluje v vašem najboljšem finančnem interesu

Odprite račun

Kaj je osebni kapital?

Osebni kapital je spletno orodje, ki je na voljo na vašem namizju ali telefonu, kar vam bo pomagalo:

Spremljajte vse svoje finančne račune v realnem času - ali preverite račun, potrdilo o vlogi ali račun za upokojitev
Pridobite objektivne investicijske nasvete, zasnovane tako, da boste - ne svetovalec - denar
Navedite možnosti naložb, ki so prilagojene vašim ciljem

To je fantastično. Vidite, finančni svetovalci, ki se osredotočajo predvsem na upravljanje premoženja, so lahko dragi, da bi jih obdržali. Obračunavajo bodisi odstotek upravljanega premoženja bodisi ravno urno postavko, ki lahko traja do nekaj sto dolarjev na uro, skupaj s provizijami za trgovanje in upravnimi taksami. Torej, čeprav so ti svetovalci lahko zagotovo odlični, so večinoma nedosegljivi, če nimate več milijonov dolarjev za investiranje.

Še več, ti bogati svetovalci v resnici ne bodo naučili, kako sestaviti proračun, strogo upravljajo svoj denar.

Osebni kapital za reševanje.

Vem, kaj razmišljate. "Dobro, super, ampak zakaj bi moral zaupati tem novim fantom?" Moram biti iskren s teboj. Obstajala sta dve besedi, ki sem jih videl na spletnem mestu Personal Capital, zaradi česar mi je srce preskočilo utrip.

Ti dve besedi? Si pripravljen?

Fiduciarna obveznost

Tukaj je kopija naravnost iz njihove spletne strani:

Ciljno svetovanje: Žal res, da so bančniki in posredniki motivirani, da si pomagajo sami, ne vi. Prodajalci so plačani za potiskanje izdelkov, zaslužek provizij in podkupnine, ko to storijo. V resničnem nasprotju je Personal Capital investicijski svetovalec. Sprejmemo fiduciarno obveznost delovati v vašem najboljšem interesu in naš nasvet mora biti usmerjen k ustvarjanju denarja za vas, ne za nas.

To je absolutno ključnega pomena z vsemi finančnimi svetovalci, s katerimi se pogovarjate, bodisi osebno bodisi na spletu. Fiduciarna dajatev pomeni, da ima stranka pravno obveznost, da svoje interese uvršča nad svoje. Medtem ko običajni posredniki dobijo plačane provizije, ki jih boste dobili, da boste vedno bolj poravnali svoje naložbe (kar vas stane tisoče dolarjev v izgubljenih odstotkih tu in tam), osebni kapital sam postavlja zahtevo, da svoje interese postavite nad svoje.

To je ogromno!

Resno, glavne točke za Personal Capital od mene na tem.

Kako deluje osebni kapital

Osebni kapital ponuja brezplačno različico in vrhunsko različico, ki omogoča neposredno upravljanje naložb. Ne glede na različico, ki jo uporabljate, vaš račun dejansko imajo Pershing Advisor Solutions, ki deluje kot skrbnik za vaš račun.

Brezplačna različica.

Z brezplačno različico v celoti izkoristite platformo Personal Capital in brezplačno svetovanje finančnega svetovalca. Ta svetovalec vam bo dal osebno analizo svojih naložb in priporočil glede tega, kaj lahko storite s svojim portfeljem. O vašem finančnem svetovalcu lahko kontaktirate po telefonu, elektronski pošti ali spletnem klepetu.

Pravzaprav je edina funkcija, ki razlikuje brezplačno različico iz premium izdelka Personal Capital, njihovo osebno upravljanje portfelja. Poleg tega brezplačna različica vključuje vse številne funkcije in prednosti, ki so na voljo na platformi, vključno z zmožnostjo združitve vseh vaših finančnih računov, 401 (k) analizatorja, objektivnih naložbenih nasvetov in investicijskih pregledov, finančno nadzorno ploščo v realnem času in dostop prek mobilne aplikacije.

Premium različica.

Program premoženjskega kapitala, znani tudi kot program upravljanja premoženja, vključuje aktivno upravljanje vašega naložbenega portfelja. Tako kot drugi podobni izdelki najprej določijo svojo strpnost do tveganja, osebne nastavitve in naložbene cilje. S pomočjo tega vrednotenja ustvarijo portfelj, ki je prilagojen tem parametrom.

Struktura pristojbin za to storitev je naslednja:

0,89% prvih 1 milijona dolarjev
0,79% prvih 3 milijonov dolarjev
0,69% naslednjih dveh milijonov dolarjev
0,59% naslednjih 5 milijonov dolarjev
0,49% na bilance nad 10 milijonov dolarjev

Te pristojbine so v primerjavi s pristojbinami v višini 1% do 2%, ki jih običajno zaračunajo storitve aktivnega upravljanja naložb.Takse veljajo le za sredstva, ki jih upravljate pri osebnem kapitalu, in ne za druge naložbe, ki se lahko zbirajo na spletnem mestu, kot je načrt 401 (k).

In to je to. Ni dodatnih pristojbin. Osebni kapital ne zaračunava trgovanja, provizije, upravnih ali drugih vrst naložb. Vaš edini strošek je letni, vseobsegajoči odstotek, ki velja za vašo ponudbo portfelja.

Naložbena strategija.

Osebni kapital uporablja sodobno teorijo portfelja (MPT) za upravljanje portfelja. MPT se manj osredotoča na posamezno varnostno izbiro in bolj na diverzifikacijo v širših razredih sredstev. Ti razredi sredstev vključujejo:

ZDA zaloge (ki lahko vključujejo posamezne zaloge)
ZDA obveznice
Mednarodne zaloge
Mednarodne obveznice
Alternativne naložbe (vključno z ETF-jemi in borznimi proizvodi)
Gotovina

Čeprav osebni kapital uporablja sredstva pri izgradnji vašega portfelja, lahko vključuje tudi do 100 posameznih vrednostnih papirjev, da bi se izognili preveliki koncentraciji v majhnem številu podjetij.

Prav tako sem ugotovil, da osebni kapital uporablja integriran naložbeni pristop pri upravljanju naložb, kar je precej edinstvena značilnost. To pomeni, da pri upravljanju portfelja upoštevajo vse vaše naložbene deleže, vključno s tistimi, ki jih osebni kapital ne upravlja. Na primer, čeprav ne upravljajo vašega 401 (k) računa, vaše 401 (k) dodelitve volja upoštevajte pri odločanju o svojih naložbah so dejansko upravlja osebni kapital.

Pregled orodij in koristi osebnega kapitala

Obstaja dolg seznam orodij in koristi pri uporabi osebnega kapitala. Nekateri bolj zanimivi so:

Investicijski pregled

To orodje analizira vaš portfelj naložb in ji oceni tveganje, da bi zagotovili, da je vaša raven tveganja skladna z vašimi cilji. To vam bo pomagalo ustvariti dodelitev sredstev, ki vam bo prinesla, kamor boste morali iti z vašimi naložbami.

401 (k) Dodelitev sredstev

To orodje lahko uporabite za analizo načrta 401 (k), ki ga sponzorira vaš delodajalec, čeprav ni neposredno pod vodstvom osebnega kapitala. Uporablja se lahko za pomoč pri dodeljevanju sredstev, vsaj na podlagi naložbenih možnosti, ki jih vključuje vaš načrt. To je odlično orodje, saj večina 401 (k) načrtov ni, kakršen koli nasvet za upravljanje naložb.

Načrtovalec upokojitve

Pogosto lahko poiščete načrtovalce upokojitve ali kalkulatorje za upokojitev na različnih mestih po internetu. Toda kaj je boljše mesto, kot če ga imate na voljo, če imate tudi vse vaše naložbene račune? Načrt za upokojitev osebnega kapitala vam omogoča, da pokličete številke na vašo upokojitev, da se prepričate, da boste pripravljeni, ko bo prišel čas. Omogoča vam, da vključite velike spremembe v vašem življenju v vaše načrtovanje upokojitve, kot je rojstvo otroka ali varčevanje za kolidž.

Net Worth Kalkulator.

Ker Osebni kapital združuje vse svoje finančne račune na isti platformi, vam lahko zagotovijo tudi stalno spremljanje vaše neto vrednosti. To vam bo omogočilo, da dobite najbolj celovit pogled na vaš finančni položaj, saj ne upošteva le vašega premoženja, temveč tudi vaše dolgove. Neto vrednost je najboljši indikator vaše celotne finančne moči, kar vam bo dalo priložnost, da jo spremljate.

Analizator denarnega toka.

Čeprav smo v tem prispevku osredotočeni predvsem na investicijsko stran osebnega kapitala, je pomembno, da se zavedamo, da vključuje tudi proračunsko zmogljivost. Analitik denarnega toka sledi vašim dohodkom in izdatkom iz vseh virov in vam pove, kje porabite denar (ali porabite preveč), kar vam bo pomagalo pri prilagoditvah, ki bodo izboljšale vaš skupni proračun.

Mobilna aplikacija.

Mobilna aplikacija osebnega kapitala je brezplačna funkcija, ki jo lahko prenesete na Apple iPhone, iPad, Apple Watch in Android. Mobilna različica ima vse, kar je na voljo na namiznih platformah. Omogočil vam bo, da boste spremljali svoj portfelj naložb, kot tudi dejavnost bančnih in kreditnih kartic, medtem ko ste na poti.

Davčna optimizacija.

Osebni kapital uporablja upravljanje davkov pri upravljanju portfelja. Ta funkcija je na voljo strankam s premijskim upravljanjem premoženja, in ne, če uporabljate brezplačno različico.

Uporabljajo več taktike kot del davčne optimizacije. Na primer, vključujejo naložbe za ustvarjanje dohodka na računih, ki so odloženi na davek, medtem ko so rastoče usmerjene naložbe - ki imajo koristi od nižjih davkov na kapitalske dobičke - na davčnih računih.

Poleg tega ne uporabljajo vzajemnih skladov, temveč uporabijo sredstva, s katerimi se trguje na borzi, z mešanico posameznih zalog, saj se lahko zaloge enostavno kupijo in prodajajo za pobiranje davčnih izgub. Če govorimo o nabiranju davčnih izgub, to strategijo uporabijo za prodajo izgubljenih zalog, kar izravnava dobičke pri prodaji zmagovalnih zalog. Ta strategija zmanjšuje negativen vpliv na vaš portfelj naložb iz davkov na dohodek.

Varnost spletnega mesta.

Osebni kapital uporablja raven banke, šifriranje vojaških razredov na platformi. Prav tako opravljajo stalne varnostne revizije tretjih oseb, da bi testirali svoje sisteme. Uporabljajo se tudi preverjanje pristnosti naprave, tako da je treba vsako napravo, ki jo povežete z računom, najprej preveriti za uporabo

Crash Test Your Portfolio.

Stroški naložb in davki sta dve stvari, na katera lahko računamo v okviru investicijskega sveta. Ne morete se zanašati na dobiček vsako leto, vendar lahko zagotovite, da boste obdavčeni in plačali stroške. To zmanjšuje te stroške kot enega od dveh načinov, kako lahko nadzorujete svojo investicijsko usodo.

K sreči, Osebni kapital zaveda tega in vam ponuja res odlično orodje za analizo stroškov vaših naložb. Kjer to postane zanimivo, lahko opravite analizo svojega načrta 401 (k) svojega delodajalca (kot je opisano zgoraj), da ugotovite, ali je vaš načrt neverjeten, v redu ali grozno, kar se tiče stroškov. Morda ste oseba, ki gre v HR, da razkrije, kako drago je vaš načrt, da pripravite nov načrt, ki bi zmanjšal stroške za vsakogar in na koncu pridobil promocijo samo za vodenje stroškovne analize.

Tudi če ne dobite promocije na glavnega investicijskega svetovalca za svojega delodajalca, vsaj vi boste prihranili svojo upokojitev iz pretiranih pristojbin. In to je velika zmaga, za katero se lahko vsi strinjamo.

Je osebni kapital zame?

Ideja upravljanja premoženja pomeni, da moraš imeti bogastvo za upravljanje. Če se boš izogniti dolgu, je vse v redu, vendar je osebna prestolnica verjetno najboljša za vas. V tem primeru je Mint morda boljša možnost in lahko vidite celotno primerjavo v mojem popolnem osebnem kapitalu vs mint pregledu.

Vendar, če gradite svoje pokojninsko premoženje in želite, da bi lahko povečali svoje jagnjetino v gnezdu brez igranja na zalogah penijev, se morate zagotovo prijaviti za storitev. Vse funkcije poleg osebnega upravljanja portfelja so popolnoma brezplačne, zato v resnici ni nobenega razloga ne poskusite jih.

Iščete odlične načine za vlaganje? Oglejte si naše druge ocene, ki vam bodo pomagale začeti danes: