Osebni kapital vs. Mint | Aplikacija Two Best Financial Services na spletu

Dva od najbolj priljubljenih spletnih ponudnikov finančnih storitev so na voljo osebni kapital in kovnica.

Oba zagotavljata veliko podobnih storitev, vsak pa se specializira za nekaj področij vaših financ, ki jih drugi ne.

Obe ponujajo brezplačno storitev, čeprav ima Personal Capital privlačno premijo, v kateri bodo upravljale vaše naložbe.

Katera je najboljša storitev za vas?

Oba storita nekaj stvari dobro, in izpustite nekaj drugih, vendar bo to najbolje delovalo, odvisno od tega, kaj želite storiti. Obe storitvi sta visoko uvrščena v mojo 11 najboljšo programsko opremo za osebne finance, da bi dobili svoj denar Swag On post.

Ampak naredimo pregled vsake od njih, da vam pomagamo ugotoviti, katera bo ustrezala vašim potrebam.

Povzetek osebnega kapitala

Ker moramo v tem članku v bistvu pokrivati ​​dve storitvi, bomo opravili povzetke pregledov vsake platforme. Prav tako sem naredil podrobnejši pregled osebnega kapitala, če bi raje prebral to.

Osebni kapital je finančni agregator, kar pomeni, da lahko vse svoje finančne račune imate na eni platformi. To vključuje naložbe, varčevanje, preverjanje, kreditne kartice in druge račune posojil. Za vas upravlja z upravljanjem naložb, vendar pa presega to funkcijo.

Osebni kapital ponuja dve različici, brezplačen izdelek in vrhunsko različico, ki vključuje neposredno upravljanje vaših naložb.

Z brezplačna različica, vam je zagotovljena prilagojena analiza vašega finančnega položaja. Osebni kapital bo analiziral vašo sedanjo mešanico naložb in opravil oceno tveganj in priložnosti, ki vam bodo morda na voljo. Na podlagi te analize bodo nato pripravili priporočila.

Brezplačna različica vključuje tudi popolno uporabo armaturne plošče, analizatorja 401 (k), funkcijo pregleda naložbe in analizatorja upokojitve. Imeli boste tudi dostop do aplikacije za mobilne naprave.

The plačana različica uporablja program za upravljanje premoženja osebnega kapitala, v katerem bo platforma prevzela neposreden nadzor nad vašim naložbenim portfeljem. Vaše naložbe bodo aktivno upravljali investicijski svetovalci podjetja Personal Capital.

Osebni kapital.

Pristojbine veljajo za program premoženjske premoženjske premije in trenutno izgledajo tako:

• 0,89% prvih milijonov dolarjev,
• 0,79% prvih 3 milijonov dolarjev
• 0,69% naslednjih 2 milijonov USD (do 5 milijonov USD)
• 0,59% naslednjih 5 milijonov USD (do 10 milijonov USD)
• 0,49% na bilance nad 10 milijonov dolarjev

Eden od bolj pozitivnih vidikov poslovanja z osebnim kapitalom je, da je struktura pristojbin all-inclusive - ni dodatnih pristojbin, kot so provizije, provizije za upravljanje računa ali druge naložbene pristojbine. Taksa se uporablja samo za dejansko stanje, ki ga imate pod vodstvom. Računi, vključeni na platformi - vendar jih osebni kapital ne upravlja aktivno - kot je načrt 401 (k) ali naložbe pri drugih borznoposredniških družbah, se ne plačujejo.

Minimalni račun osebnega kapitala.

Vaša najnižja začetna naložba je 25.000 dolarjev, kar velja samo za plačano različico.

Strategija vlaganja v kapital.

Osebni kapital določa vašo toleranco tveganja, življenjske cilje in osebne nastavitve, da določi, koliko rast (tveganje) vključujejo v vaš portfelj naložb. Kot mnoga podjetja za upravljanje z investicijami, jih uporabljajo Moderna teorija portfelja ali MPT, upravljanje portfelja. MPT meni, da je izbira razreda sredstev pomembnejša od izbire individualne varnosti.

Na splošno uporabljajo indeksne sklade, vložene v šest glavnih razredov sredstev - ameriške delnice, ameriške obveznice, mednarodne delnice, mednarodne obveznice, alternativne naložbe (vključno z blagom) in denarna sredstva. Vendar ne omejujejo naložb samo v indeksne sklade. Vključili bodo tudi mešanico 70 do 100 posameznih ameriških zalog, ki jih bodo uporabljale za večjo diverzifikacijo in izboljšano davčno učinkovitost. Čeprav indeksni skladi se uporabljajo izključno za stranke, ki imajo pod vodstvom manj kot 100.000 USD.

Ker osebni kapital združuje vse vaše naložbe, pretehtajo vaše druge naložbe, ki niso pod njihovim neposrednim upravljanjem pri gradnji portfelja.

• Osebni finančni svetovalec. Vsem, ki uporablja Personal Capital, dobi osebni finančni svetovalec, ne glede na to, ali uporabljate brezplačno ali premijsko različico programa. Če potrebujete nasvet, se lahko obrnete na to osebo.
• Osebni kapital Zasebna skupina strank. Ta storitev je na voljo vlagateljem, ki imajo na platformi vsaj milijon ameriških dolarjev. Ponuja osebno načrtovanje naložb in bogastva ter vam omogoča neposreden dostop do certificiranega finančnega načrtovalca in celotne ekipe svetovalcev z licenco. Ta raven storitev vključuje zasebne bančne storitve in zastarelo načrtovanje, ki vam lahko pomagajo vzpostaviti zaupanja za svoje dediče.
• Davčna optimizacija. To je še ena prednostna naloga programa za upravljanje premoženja, ki si prizadeva zmanjšati davčni ugriz vaših naložbenih dejavnosti. To naredijo z uporabo posameznih zalog, ki jih je lažje kupiti in prodati ter jih je mogoče zlahka uporabiti pobiranje davčne izgube ali TLH. TLH je proces prodaje izgubljenih zalog zaradi pobotanih dobičkov pri prodaji dobičkonosnih zalog. Ustvarja sistem za odlog plačila za nazaj, ki omogoča, da vaše naložbe rastejo z minimalnim negativnim učinkom od davkov na dohodek.

Uporabljajo se tudi strategija za dodeljevanje davkov, pri kateri se na računih, ki se odložijo na davek, naložbe, ki proizvajajo dohodke, kot so zaloge z visokim donosom in REIT, naložbe, ki ustvarjajo kapitalske dobičke - kot so delnice in ETF - Zmanjšanje davčne izgube se lahko uporabi za znižanje davkov na kapitalske dobičke.

Aplikacija Personal Capital Mobile.

Mobilna aplikacija osebnega kapitala je na voljo za vaš Apple iPhone, iPad, Apple Watch in Android. Mobilna različica ima vse, kar je na voljo na namiznih platformah in je popolnoma brezplačno.

Druge značilnosti osebnega kapitala.

Osebni kapital ima široko paleto orodij in funkcij, ki uporabnikom zagotavljajo resnične koristi.

Nekatera od teh orodij vključujejo:

• Načrtovalec upokojitve. To orodje vam pomaga ugotoviti, ali ste na poti, da se upokojite, in celo vam omogoča, da prilagodite pomembne spremembe v življenju, kot so spremembe zaposlitve / kariere / dohodka, bolezni, poroda ali varčevanja za kolidž.
• 401 (k) Dodelitev sredstev. Čeprav osebni kapital ne more obvladati vašega delodajalca sponzoriranemu pokojninskemu načrtu, lahko analizira načrt in daje predloge o dodelitvi sredstev na podlagi vseh naložbenih možnosti, ki so na voljo v načrtu
• Net Worth Kalkulator. Sledite svojim premoženjem in obveznostim, da lahko kadar koli hitro najdete svojo neto vrednost. To orodje vam bo pomagalo res vedite, če ste na dobri poti, da dosežete svoje dolgoročne finančne cilje.
• Analizator denarnega toka. To orodje uporabite za ustvarjanje proračuna, kjer lahko sledite dohodkom in stroškom, ne glede na vire. To vam bo pomagalo ugotoviti, kje porabite denar, tako da lahko sprostite dohodke za prihranke, vlaganje in izplačilo dolga.
• Orodje za preverjanje naložb. To lahko zagotovi oceno tveganja vašega portfelja, vključno z vašim pokojninskim načrtom. Zagotovil bo predloge za izboljšanje vašega načrta dodeljevanja sredstev, da bo skladen z vašimi cilji in osebnimi nastavitvami.

Osebni kapital je vsesplošna platforma za finančno upravljanje s poudarkom na uspešnem upravljanju naložb. To je ena najboljših storitev te vrste.

Povzetek Minta

Ena od velikih prednosti Minta je, da je storitev popolnoma brezplačna za uporabo. Storitev je preprosta za prijavo in preprosto. Podobno kot osebni kapital, Mint je agregator za celotno finančno življenje. To vključuje preverjanje in hranilne račune, kreditne kartice, posojila in naložbene račune. Storitev trdi, da se lahko poveže z "skoraj vsako finančno institucijo v ZDA, povezano z internetom".

Storitev je dragocena za ustvarjanje proračuna, vendar vam pomaga tudi pri sledenju vaših financ in spremljanju vseh vaših finančnih računov na isti platformi.

Nekatere funkcije Minta vključujejo:

Proračun.

To je Mintova močna obleka in glavni razlog, da bi uporabljali storitev. Ko sinhronizirate račune in transakcije, bodo samodejno razvrščeni v ustrezne kategorije, ki se nadaljujejo. Posodobitve se nato pojavijo v realnem času. Nastavite lahko tudi podkategorije nekaterih izdatkov, da prilagodite predstavitev na način, ki vam najbolj ustreza. Ko nastavite svoj račun, boste lahko po potrebi sledili, analizirali in prilagodili stroške in navade porabe.

Spletna stran vam omogoča, da prilagodite svoje stroške tudi po tem, ko so bili kategorizirani. Ko bodo spremembe izvedene, bo Mint samodejno postavil podobne transakcije v iste kategorije stroškov.

Mint Bills.

Mint vam omogoča, da se lahko povežete neomejeno število računov kar pomeni, da lahko dodate vse račune, ki jih imate, vključno s kreditnimi karticami in drugimi plačili posojil. Ne samo, da vam ponuja opozorila o prihajajočih datumih zapadlosti, ampak vam prav tako pokaže vašo razpoložljivo gotovino in kredit poleg naslednjih računov. Plačate lahko z bančnim računom ali kreditno kartico in celo vam omogoča, da načrtujete plačila. Funkcija je na voljo v osebnem računalniku in mobilni napravi.

Nasveti po meri in prihranki.

Mint analizira vaše račune in nato daje priporočila, ki vam bodo prihranili denar na podlagi vašega življenjskega sloga in ciljev. V resnici imajo celotno stran, namenjeno vam prihranek denarja na kreditnih karticah (na zavihku »Poišči prihranke« na vrhu glavne strani).

Ker pa analizirajo vse vaše finančne račune, lahko tudi poiščejo in priporočajo banke in naložbe, kjer lahko pridobite višje donose, najnižje stopnje zavarovanja in privlačnejše ponudbe za denar nazaj od kreditnih kartic.

Ustanovitev ciljev.

V aplikaciji Mint lahko ustvarite cilje. To lahko vključuje varčevanje denarja za določene namene (šola, upokojitev, dopust, itd.), Odplačilo dolga ali odplačilo hipoteke.

Mint opozorila.

Če se prijavite za opozorila, boste o tem obveščeni po e-pošti ali pametnem telefonu, če pride do bistvenih sprememb v vaših financah. Opozorila bodo poslana, ko pride do velikega nakupa, prihajajočega plačilnega računa, zamudnih provizij, sprememb posojilne obrestne mere in, če ste morda v nevarnosti, da presežete svoj proračun.

Mint Mobile App.

Celoten komplet Mint je na voljo tudi v mobilni aplikaciji Mint. To vam bo priskrbelo vse informacije in storitve, ki so na spletnem mestu, medtem ko ste na poti. Preverite svoje finance kadar koli in kjerkoli. Mobilna aplikacija deluje z Apple iPhone in iPad ter Googlovim Androidom. In kot Mint sama, so vse aplikacije za mobilne naprave brezplačne.

Spremljanje rezultatov kreditnih točk.

Mint ponuja spremljanje kredita in Za sodelovanje ni potrebna nobena kreditna kartica. Zaradi tega je resnično brezplačno storitev kreditnega nadzora.Vaš kreditni rezultat lahko dobite za dve minuti, dnevno spremljate in dobite kreditna opozorila, ko Equifax (eden od treh glavnih kreditnih uradov) prejme nove podatke od vaših upnikov. Storitev prikazuje tudi dejavnike, ki vplivajo na vašo kreditno oceno, in kako jih uporabiti za izboljšanje rezultatov.

Vlaganje z meto.

Mint dejansko ne upravlja vaših naložb, temveč kot agregator zagotavlja popolno sliko vašega naložbenega portfelja, vključno z grafikoni in grafikoni. Zagotavljajo nasvete, nasvete in orodja za boljše upravljanje naložb, ki temeljijo na lastnem slogu naložb. Na primer, Mint lahko zagotovi analizo vaših računov za poravnavo in posredniških računov, da vas obvesti o naložbenih provizijah, ki jih lahko pokopljete v krajih, kjer jih ne morete videti. Seznanili vas bodo s temi pristojbinami in predlagali možne rešitve.

Mint je lahko odlična storitev, če iščete proračunski program - s spremljanjem kreditnih točk - brezplačno.

Osebni kapital vs. Mint - kje so podobni

Osebni kapital in Mint sta finančni računski agregatorji, kar pomeni, da vam vsak ponuja možnost, da obdržite in spremljate celotno finančno življenje na eni platformi. Poleg tega vsak ponuja svojo storitev brezplačno.

Obe storitvi nudita tudi aplikacije za mobilne naprave, vključno z dragocenimi opozorili za račun, ki vam omogočajo, da sledite svojim financam.

Osebni kapital vs. Mint - Kje sta drugačna

Kadar sta dve resno delni družbi glede njihovih primarnih misij. Na primer, Mint je najprej in predvsem proračunski program. V zvezi s tem je odlična platforma, če si v prvi vrsti želite pridobiti nadzor nad svojimi finančnimi sredstvi.

Ne samo, da vam pomagajo ostati na progi s svojim proračunom, ampak tudi dajejo predloge, kako lahko to storite učinkoviteje. Funkcija za brezplačne bonitetne ocene je dodatni bonus, saj toliko ljudi potrebuje pomoč pri proračunu in stalno spremljanje kreditnega tveganja.

Kjer osebni kapital sije s vlaganjem. Medtem ko Mint ponuja dodatno investicijsko pomoč, Personal Capital ponuja strokovno upravljanje naložb. To vključuje stopnje investicijske pomoči, od pomoči pri vaših lastnih prizadevanjih pri investiranju do samega sebe, vse do celovitega upravljanja premoženja.

In zmagovalec je…Odvisno

V večini primerov iz glave v glavo je redka, da je katera koli storitev boljša od druge, kar velja tudi za osebni kapital in kovnico. Če je vaš glavni poudarek na proračunu in spremljanju vašega kredita - ki običajno pride pred začetkom vlaganja - potem je Mint čisti zmagovalec.

Ampak, če iščete predvsem za investicijsko strokovno znanje in upravljanje, bi moral osebni kapital dobiti nagovor. To še posebej velja za posameznike, ki so zelo zainteresirani za upravljanje premoženja, storitve zasebnega bančništva, optimiranje davkov in načrtovanje nepremičnin.

Podobno kot ti dve storitvi pogosto pojavljajo na površini, vsak ima specializacije, ki jih naredijo zelo različne platforme.

Kakšne so vaše misli o osebni prestolnici in kovnici? Si imel kakšno izkušnjo?