Točen pregled: prodaja vašega doma lastniškega kapitala v primerjavi s pridobivanjem HELOC 💲💲💲

Kaj, če bi lahko prodajali delnice v kapitalu vašega doma, tako kot lahko prodajate svoje delnice v delnicah, kot je Apple ali Google?

Lastništvo domov naj bi bil končni prednosti za vsakega Američana, ki ga kupi in ima v njej lastniški kapital. Kaj pa, če bi namesto hipoteke (tj. Prevzema dolga) prodali del kapitala - tako kot zalogo.

No, to je tisto, kar Point dela, in ima nekaj zanimivih uporab, vključno s tem, da se uporablja kot "bridge posojilo", da pokrijejo stroške nakupa nove hiše, za odplačilo visokih obresti dolga.

Preverite, zakaj najdemo Point in prodajo lastniškega kapitala v vašem domu tako zanimivo.

Kako je delovalo v desetletjih

Značilno je, da dokler niste popolnoma izplačali domov, ne morete izplačati nobenega kapitala v vašem domu.

In vendar, sanje o vašem domu kot prednost je zgodba, ki se prodaja vsem, ki si želijo kos ameriškega sanj.

Oglejte si hišo, ki jo želite.

Povejte banki, da vam je všeč hiša,

Poiščite banko, da vam dajo denar za nakup hiše.

In potem plačajmo banko vsako leto desetletja, dokler ne zavedaš dejanskega bogastva, kaj bi moral biti tvoj dom.

Želite uživati nekaj tega kapitala v vašem domu? Morate refinancirati ali izvleči kreditno posojilo za lastni kapital.

Težava je v tem, da oboje te možnosti omogočajo porast tvoj dolg.

Ali pa, če bi lahko prejeli pavšalni znesek denarja, ki je del kapitala v vašem domu za zelo potrebne finančne stroške?

To je tisto, kar namerava storiti Point, in v današnjem delovnem mestu bomo podrobno preučili, kako lahko uporabite točko za izplačilo gotovine iz kapitala vašega doma, ne da bi se lotili hudega dolga.

Ko vam Point omogoča, da iz vašega doma izplačate denar, vam jih ni treba plačati mesečno, razen če prodajate svojo hišo v roku 10 let ali se odločite za odkup svojih delnic. Če vaš dom cenijo, boste plačali točko nazaj pavšalnega zneska, ki ste mu ga dali, in določenega odstotka trenutne vrednosti doma.

Na strani s preklopom, če vaš dom pade v vrednost, bo Point izgubil.

V nasprotju s tradicionalno kreditno linijo za domače delnice, ki jo lahko vzamete od svoje banke, kjer morate takoj začeti takoj plačevati plačilo, vam od Point-a ne zahteva, da vam takoj vrnejo plačilo.

Ko prodajate delnice v vašem lastniškem kapitalu v Point, dejansko postanejo "lastniki stanovanj" z vami, razen če se ne premaknejo in še niso dodani v naslov vašega verjetno.

Do zdaj Point deluje na izbranih območjih v Kaliforniji, Oregonu, Washingtonu, Coloradu in Massachusetu.

Kako Point prodaja kapital v vašem domu

Da bi se kvalificirali za program Point, morate najprej imeti pravičnost v vašem domu.

Če dejansko imate pravičnost, lahko nato prestopite na spletno mesto Point, vnesete svoje podatke in odgovorite na nekaj predhodnih vprašanj.

Odločitev o predhodni kvalifikaciji bo zagotovljena v 5 minutah po vnosu podatkov.

Če predhodno kvalificirate, vam bo Point ponudil začetno denarno ponudbo le na podlagi podatkov, ki ste jih vnesli v svoj sistem, med 5-10% trenutnega lastniškega kapitala v vašem domu.

Torej, če imate v vašem domu trenutno 500.000 ameriških dolarjev, lahko od točke dobite do 50.000 dolarjev.

Nato bo moral cenilec v vaš dom preveriti vrednost vašega doma. Če se vse preveri, boste v roku štirih delovnih dni prejeli denar iz točke v elektronsko plačilo na vaš bančni račun.

Ali morate plačati točko nazaj?

Ja.

Boste morali plačati Point nazaj, vendar za razliko od tradicionalnih bančnih produktov, Point obljublja, da ne boste vzeli nobenih mesečnih plačil od vas, dokler:

preveri prodajate svoj dom
preverite, da pridete do konca izraza, za katerega ste se prijavili
preveri
Ali pa se odločite, da boste odkupili lastni kapital iz Pointa v kateri koli točki med trajanjem pogodbe.

Kot že omenjeno, ko prodajate svoj dom, boste vrnili denar, ki ste ga prejeli za delnice v vašem domu, in do 3% cenjene vrednosti doma - to je, kako zaslužijo denar.

Ker Point je podjetje Fintech, uporablja več algoritmov, ki podjetju omogočajo, da ve, koliko bo vaš dom verjetno cenil v naslednjih 10 letih.

Verjetno je, da vas bomo zanikali, če v vašem domu ne boste imeli dovolj lastniškega kapitala ali če na njihov algoritem odločite, da bo vaš dom manj verjetno cenil v naslednjem do desetih letih.

Koliko vas bo stalo?

Obstaja nekaj pristojbin, povezanih s točko.

Za ocenjevanja morate plačati za domačega obiska. To stane med 500 in 1000 $.
V skladu s spletno stranjo Point boste plačali depozit za plačilo med 450 in 650 USD.
Točka zbira tudi 3-odstotno pristojbino za transakcije za transakcije (sprejetje, ko se elektronski prenos iz točke vnese na vaš bančni račun)

Tako bo pri uporabi Pointa na voljo vsaj 950 evrov. In pomembno je, da se spomnite, da so te pristojbine primerljive s tistim, kar bi plačali, da bi vzeli tudi HELOC.

Vidim, kako bi to lahko odvrnilo kogar koli, da nadaljuje s procesom izplačila s točko, vendar bi lahko bilo dobro, če bi imeli v lasti precejšen del lastniškega kapitala v vašem domu in bi res lahko delali z denarjem.

Kako bi to delovalo v resničnem življenju?

Vzemimo primer.

Recimo na primer, da imate v vašem domu 425.000 dolarjev kapitala.

Toda v vaši kleti je prišlo do puščanja, zato je nujno, da popravite puščanje in zamenjate pralno-sušilni stroj v kleti.

Plus, zavedaš se, da je skrajni čas, da si dejansko zgradil in končal klet.

Če ste upravičeni do točke, prodajate delnice v vašem domu in prejmete med 21.250 in 42.500 ameriških dolarjev (manj 3% provizij za transakcije, ki dejansko zaračunajo do 20, 612,50 in 41.225 $).

Zdaj imate denar, ki ga lahko uporabite za izvedbo teh potrebnih popravil.

Odlično: vam ni treba takoj plačati.

Vsak sporazum o lastništvu domov ima desetletni mandat. Torej tehnično imate do 10 let, da plačate Point nazaj.

Denar lahko kadar koli povrnete v tem desetletnem roku brez kazni, ki temelji na trenutni oceni poštenega trga vašega doma.

Če prodajate svoj dom med obdobjem, se točko samodejno izplača iz depozitov, ne glede na denar, ki ste ga prejeli, in odstotek domače cene, ki jo določi Point.

Točka ima tudi spletni kalkulator, ki vam omogoča, da vnesete specifike situacije vašega lastnika stanovanj, da boste dobili dobro predstavo o tem, koliko boste plačali ob koncu svojega mandata.

Primeri uporabe v resničnem življenju

Pravkar smo govorili o osnovnem primeru uporabe zgoraj, kjer bi lahko v vašem domu uporabljali pravičnost za plačilo popravil (v primerjavi s prevzemom HELOC). Ampak pojdimo na dva scenarija, kjer bi Point lahko resnično imel smisel.

Uporaba Equity Like A Bridge Loan

Recimo, da želite kupiti dom na vročem stanovanjskem trgu. Trenutno imate hipoteko 500.000 dolarjev in 1.000.000 $ domov. Imate približno 50.000 dolarjev v gotovini, vendar to ne zadostuje za dobro plačilo za vašo ponudbo v vašem novem domu. Ne pozabite - to je vroče stanovanjski trg.

Lahko bi vzel HELOC in dobili več denarja iz vaše hiše - imate 500.000 dolarjev v kapitalu. Ampak problem? Izkoriščanje HELOC bo negativno vplivalo na razmerje med dolgom in dohodkom in bi lahko ogrozilo pridobivanje vaše nove hipoteke.

Tukaj vstopi Point. Če prodajate kapital v vašem domu, odidete z denarjem, ki ga lahko uporabite za plačilo v vaši naslednji hiši. Ampak, ker je kapital, se ne prikaže na vašem kreditnem poročilu, ni mesečnih plačil in ne vplivate na razmerje med dolgom in prihodkom.

Ko prodajate svojo staro hišo, Point vzame svoj lastni kapital na deponiji. To je odličen scenarij za uporabo Point to sell equity.

Uporaba lastniškega kapitala za izplačilo dolga

Še en odličen primer uporabe za točko in prodaja lastniškega kapitala v vašem domu je plačilo visokih obresti dolga. Recimo, da imate kreditne kartice z visokimi obrestmi ali študentska posojila in iščete način, kako se jih znebite. Poleg varčevanja s plačili obresti si želite izboljšati razmerje med dolgom in dohodkom (morda za nakup prihodnjega doma) in izboljšati svoj kreditni rezultat (da bi se kvalificirali za boljše cene in pogoje).

Prodaja lastniškega kapitala v vašem domu je velik primer uporabe za to nasproti alternativam, kot je refinanciranje dolga, ali izposojanje osebnega posojila za plačilo kreditnih kartic.

Z refinanciranjem in osebnim posojilom imate še vedno dolg na vašem poročilu o kreditu in še vedno plačujete obresti na dolg - verjetno visoki obresti tudi v najboljših primerih.

Če ste v vašem domu uporabljali lastniški kapital, lahko dobesedno brez dolga (ali vsaj potrošnikov brez dolga). Še enkrat, ker se lastniška vrednost ne prikaže na vašem poročilu o posojilu ali zahteva mesečna plačila, bi lahko samo prihranki v obresti znatni. Plus, verjetno boste v svojem procesu znatno povečali svoj kreditni rezultat.

Končne misli

Točka je že približno dve leti, in iz njihovih sporočil za javnost se zdi, da vsako leto narašča.

Če ste od banke odklonili kreditno posojilo za domačo lastnino in res potrebujete denar za zadovoljevanje hude finančne potrebe, lahko preverjanje Point Outa predstavlja alternativo za vas.

Da, vnaprej so stroški, vendar če igrate na pravi način, lahko na koncu izkoristite ugodnosti od prodaje delnic v kapitalu vašega doma.

Imate pravičnost v vašem domu? Radi bi slišali vaše misli v spodnjih pripombah.