Prednosti in slabosti HELOC. Preudarno finančno poslovodenje ali samo še ena pasta za dolg?

Praznujte! Zdaj ste uradno lastnik stanovanj. <Če želite, vstavite ples in jig> Za mnoge, lastniki tam prvega doma so sanje. Postati lastnik stanovanj ima svoje lastne odgovornosti in koristi.

Ena od teh domnevno koristi so zmožnost kvalificiranih lastnikov stanovanj, da se sposodijo z lastniškim kapitalom v svojem domu. To se lahko doseže s posojilom za domači kapital ali s kreditno linijo domačega kapitala. Medtem ko sta obe možnosti priljubljeni med lastniki stanovanj, tukaj smo posebej pozorni na kredibilno kreditno linijo doma, kot tudi prednosti in pomanjkljivosti, povezane z njim.

Kakšna je kreditna linija za domači kapital?

Kreditna kreditna linija za domači kapital (HELOC) se razlikuje od posojila za lastni kapital v tem, namesto enkratnega pavšalnega zneska, ki se porazdeli lastniku stanovanja, se vzpostavi kreditna linija, s katero se lahko sposodi. Kjer je posojilo za domači lastniški kapital začetek in konec z določenimi plačili med njimi, HELOC ponuja večjo prilagodljivost v znesku, ki ga izposodite, in v kolikšni meri boste mesečna plačila. Lahko si sposodite od HELOC-a in vaša plačila odražajo znesek, ki ste ga sposodili. Za vse, ki razmišljajo o HELOC-u, je pomembno, da razumete prednosti in slabosti te vrste posojila.

Prosim HELOC

• Takojšen dostop do visokih kreditnih limitov- Če imate v vašem domu veliko lastniškega kapitala, vam bo HELOC omogočil takojšen dostop do velikega denarja. To lahko olajša projekte prenove doma, šolnine ali nepričakovane zdravstvene stroške.
• Nižje obrestne mere- V primerjavi s obrestnimi merami, povezanimi s kreditnimi karticami in drugimi vrstami osebnih posojil, HELOC običajno ponuja nižjo obrestno mero.
• Davčne ugodnosti- Za drugo hipoteko velja, da HELOC ponuja davčne ugodnosti, ki niso povezane s kreditnimi karticami. Obresti, plačane na HELCO, se odštejejo od davka.
• Fleksibilnost vračila- Odvisno od posojilodajalca boste morda imeli veliko prilagodljivost pri možnostih odplačila. Morda se boste lahko odločili za plačila samo za obresti (ne priporočamo) ali pa kreditno linijo spremenite v posojilo s fiksno obrestno mero.

Škode HELOC

• Dolg- Ne glede na to, kako si v koži, je HELOC dolg. Obdobje. Ne prepiraj se. Uporaba HELOC-a kot nujnega je še posebej nevarna.
• Izguba lastniškega kapitala- Če si sposodite od svojega doma, izgubite enak znesek lastniškega kapitala. To je lahko prikrajšan za tiste, ki so izplačali hipoteko ali tiste, ki želijo prodati svoj dom na določenem trgu. Če se vrednost vašega doma zmanjša, si posojilodajalec pridržuje pravico do zamrznitve dostopa do vaše kreditne linije.
• Prilagodljive obrestne mere- Ko so obrestne mere vezane na osnovno obrestno mero, tvegate plačati veliko več, kot ste prvotno mislili, če je dramatično povečanje najvišje stopnje. S prilagodljivo obrestno mero ni jamstev, koliko boste plačali od enega meseca do drugega.
• Tveganje omejevanja dostopa- Kadarkoli uporabljate svoj dom kot zavarovanje za posojilo, tvegate izgubo premoženja, če ne boste povrnili HELOC-a po dogovoru. Nihče ne želi razmišljati o najslabšem možnem scenariju, vendar morate skrbno pretehtati, če ste pripravljeni tvegati svoj dom, če se zgodi nepredvideno in ne morete izpolniti svojih finančnih obveznosti.

Moje izkušnje s HELOC-om

Za finančno pametno osebo lahko HELOC veliko smisla. Na žalost, veliko ljudi, s katerimi se srečujem s HELOC-om, imajo tudi velik obseg drugega potrošniškega dolga, ki jih ima več kot vzvod. Za osebo, ki ima dolg po kreditni kartici in druga potrošniška posojila, nisem velik oboževalec.

Je HELOC pravi za vas?

Odločanje o tem, ali je HELOC pravi za vas, je osebna odločitev in tista, ki mora upoštevati vaš trenutni finančni položaj, pričakovano zmožnost odplačila, namen posojila in toleranca tveganja. Če se pravilno upravlja in vsi pogoji na trgu in gospodarstvu ostanejo ugodni, lahko HELOC koristi za posojilojemalce. Nasprotno, če lastnik ni pozoren pri upravljanju HELOC-a ali sprememb na trgu in gospodarstvu ustvarja negativne pogoje, bi to drugo posojilo na vaši nepremičnini lahko bilo vzrok dodatnega finančnega stresa.

Mnenja, izražena v tem gradivu, so zgolj splošne informacije in niso namenjena zagotavljanju posebnih nasvetov ali priporočil za posameznika.